Как вернуть деньги за страховку по кредиту — советы юристов

вернуть деньги за страховку по кредитуБанки принуждают клиентов оформлять страховку, игнорируя законодательный запрет. Никто не имеет права принуждать людей страховать жизнь и здоровье. Как вернуть деньги за страховку по кредиту, если люди выплачивают кредит раньше?

Можно ли вернуть страховку

До недавних пор при подписании договора клиент банка отправлял заявление для получения страховки без права на отказ от полиса. После обращения в страховую фирму люди получали отказ в прошении о возврате. Заемщик самостоятельно подписывал документы, никто не принуждал его совершать добровольное действие. Возможность возврата в спорных ситуациях рассматривается только в суде. Заемщикам приходится подтверждать, что им навязали услугу. Некоторые банки шли навстречу и отдавали деньги, уплаченные за страховку, несмотря на собственные риски.

1 июня 2016 года Банк России выдал распоряжение, в соответствии с которым граждане получили возможность возвращать неиспользованные средства, уплаченные в качестве страховки. Утвержден период охлаждения, составляющий 5 рабочих дней. Клиенту дается это время на размышление и обращение к страховому агенту, который обязан вернуть его деньги. В 2018 году этот срок был увеличен с 5 до 14 дней.

Какие виды страховых взносов возвращаются в 2019 году

Виды полисов:

  • КАСКО. Банк уполномочен обязать клиента при получении кредита на машину застраховать транспортное средство. Машина остается в залоге, чтобы финансовая организация была защищена от возможных убытков.
  • Страхование недвижимости при ипотечном кредитовании или получении ссуды под залог жилья для защиты собственности.

Другие виды дополнительных услуг, которые предоставляются в рамках кредитного соглашения, клиент получают в добровольном порядке.

Инструкция по возврату страховки:

  • На протяжении 14 дней после подписания оформляется заявление в письменном виде для страховой фирмы.
  • В ближайшие 10 дней инспектор рассматривает поданные документы и выплачивает остаток неиспользованных средств.
  • Через 5 дней банковская страховка может вступить в силу. Это означает, что какое-то время услуги будут оказываться и должны оплачиваться. Поэтому заявитель получает немного меньше денег. Страховая компания вычитает деньги за каждый день действия страховки.

Отсутствует четкий регламент, определяющий правила возврата. Некоторые финансовое учреждения позволяют выполнять такую операцию через собственное отделение. Филиалы многих страховых предприятий не работают в малых населенных пунктах.

Возврат страховки в ВТБ

ВТБ банк оформляет два типа страховых полисов:

  1. Страхование жизни.
  2. Страхование собственности.

Российское законодательство запрещает принуждать кого-либо страховать жизнь и здоровье. Это правило относится к оформлению банковских кредитов. Поэтому можно сказать, что ВТБ банк навязывает страхование жизни клиентам ради собственной безопасности.

Заемщики ограниченны в выборе при рассмотрении вопроса страхования собственности. Полис на квартиру оформляется при заключении ипотечного договора. Заемщик может выгодно воспользоваться такой ситуацией, поскольку ему не придется оплачивать кредит за жилье, которое более не является пригодным для эксплуатации из-за форс-мажорных обстоятельств. Такие обстоятельства должны относиться к перечню страховых случаев для возмещения убытков.

вернуть деньги за страховку по кредитуСобственность можно застраховать и использовать в качестве залога. В таких ситуациях банк хочет перестраховаться и гарантированно получить свои деньги в случае невозможности выплаты кредита, если собственность утеряна или является непригодной к эксплуатации.

Работники банка при оформлении документов утверждают, что кредитный договор ВТБ нельзя оформить без страхового полиса. Законодательство допускает такую процедуру, но она невыгодна сотруднику финансового учреждения, который зарабатывает проценты от оплаченной клиентом комиссии или премию.

Работа со страховыми компаниями обеспечивает финансовым учреждением регулярный доход. Людям выдаются займы часто, но страховые случаи возникают статистически реже. Размер комиссии от одного соглашения небольшой. Принимаются в расчет количества оформленных кредитов, которые выдает крупный банк.

Аргументы сотрудников банка:

  • Кредит одобряется со страховым полисом, без него клиент получит отказ.
  • Процентная ставка со страховкой понижается на 2, 5 и 10%.
  • Без страховки одобряется меньший размер займа.

Работники банка прямым текстом утверждают, что клиент получит отказ, если не застрахуется.

Требования законодательства часто нарушаются, но случаи пренебрежения плохо доказываются, поскольку банк вправе не озвучивать реальную причину отказа. Клиент записывает разговор с сотрудником на диктофон и использует запись при подаче иска в суд.

Читайте также:  Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней - объект, разновидности, стоимость страховки

Возврат страховки в Сбербанке

Страховые случаи:

  • Инвалидность.
  • Тяжелое заболевание.
  • Увольнение с работы.
  • Финансовые трудности.
  • Смерть клиента.

вернуть деньги за страховку по кредиту

Потребительские кредиты на машину или мелкие расходы выдаются, если к

лиенты страхует только жизнь и ответственность. Ипотека или другой заем, для которого предоставляется залог, подразумевает повышение рисков, поэтому людям необходимо застраховать жизнь и собственность от порчи.

Заемщикам невыгодно выплачивать страховые взносы, поскольку тело кредита увеличивается на размер страховки. При работе, сопряженной с рисками или высокой вероятностью увольнения и потери работоспособности, можно возложить обязательства по выплате кредита на страховую компанию.

Правила программы Сбербанк страхование:

  • Несчастный случай страхуется на 0,3 или 1% в год от остатка кредита. Основной тариф имеет несколько платных дополнений.
  • Страхование жизни от 0,3 до 4% тела кредита и оплата набора других услуг на выбор предлагается к основному тарифу.
  • Онкологические заболевания страхуются на сумму от 0,1 до 1,7 процентов.
  • Залоговое имущество страхуется на 0,7% в год под тело кредита.

Поэтому страховка зависит от суммы займа и процентов, которые получит банк.

Особенности оформления полиса в Сбербанке:

  • Необязательно заключать страховое соглашение.
  • Если человек не желает оплачивать страховку, банк может отказать в выдаче займа.
  • Ипотека требует подкрепления надежности сделки залоговой недвижимостью.
  • Досрочный возврат страховки до прекращения действия полиса возможен на протяжении 30 дней.
  • Сбербанк возвращает взносы в соответствии с инструкцией, изложенной в Гражданском кодексе.

Условия кредитования не меняются, если возврат осуществляется в первый месяц после подписания договора.

АльфаСтрахование

Альфа-банк предлагает заемщикам страховку на случай смерти, потери здоровья или источников дохода. Услугу получают заемщики и владельцы дебетовых карт.

Страховые случаи:

  • Увольнение с работы.
  • Понижение по должности.
  • Прекращение работы организации, в которой трудоустроен заемщик.
  • Уход из жизни заемщика.
  • Травма или другие расстройства, приводящие к инвалидности.

При возникновении страхового случая компания берет на себя ответственность в рамках соглашения и помогает погасить кредит. Размер выплат определяется такими условиями:

  1. При увольнении с работы заемщик получает финансовую помощь в размере 3 ежемесячных платежей.
  2. Оставшийся кредит полностью погасит страховая фирма при гибели или инвалидности заемщика после договоренности с банком.

Размер кредита повышается при нежелании подписывать страховой договор, поэтому каждый решает самостоятельно, нужен ли ему полис.

Как отказаться

Часть денег возвращается человеку без проведения судебного разбирательства. Процедура продолжается 5 дней с даты подписания, выполняются все условия, указанные в документах. Выполнение контролируется уполномоченными отделами банка. Страховка прекращает действовать, когда принимается заявление на отказ.

Условия для возврата:

  • Заявление, написанное по указанной форме.
  • Экземпляр договора, который остается на руках у клиента.
  • Ксерокопия квитанции об оплате.

Документы предоставляются в главный офис страховой фирмы, копию заявления клиент оставляет у себя.

Иногда возникают особые обстоятельства:

  • Отведенные 5 суток истекли.
  • Банк не желает расторгать страховой договор.
  • Клиент не был поставлен в известность по страховке.

Заемщики подают иски в суд, предоставив такие документы:

Заявление об аннулировании страхового договора.

  • Полис.
  • Кредитный договор.
  • Необходимо добиться у работника страховой фирмы написания письменного отказа.

вернуть деньги за страховку по кредитуВозврат затрудняется, если истекает 5 дней. Судебные тяжбы в таких случаях продолжаются долго. Требуемая сумма не будет возвращена клиенту в желаемом размере. При досрочной выплате будет проще освободиться от необходимости уплаты страховки. Выплаты возвращаются клиенту, если соглашение заключалось на все время действия кредита. Работники банка часто мотивируют клиентов на заключение такой сделки. Они аргументируют необходимость оформления страховки двусторонней выгодой.

Клиенту возвращаются на руки выплаченные деньги. Если прошение подавалось на 4 день после первых платежей, значит деньги будут возвращены с вычетом суммы страховки за 4 дня. Финансовая организация может отказать человеку в возврате, если по правилам период охлаждения истекает. Подобное действие считается незаконным и дает право страховой службе подавать иск для судебного разбирательства. Клиент имеет много шансов получить израсходованных денег, если правильно оформляют документы и соблюдают оговоренный график.

Возврат при досрочном погашении

При преждевременном перечислении в банк указанной суммы договор страхования остается активным. Для возможности расторжения пишется заявление в компанию, взявшую на себя обязательства. Часть денег возвращается в порядке, указанном в соглашении. Страховые агенты предварительно выполняют расчеты, определяют сумму, которая причитается заявителю. Поэтому часть взносов перечисляется заявителю.

Возврат одобряется клиентам до завершения 30 дней с даты подписания соглашения.

Физические лица обращаются в банк, если услуги по страхованию включены в перечень его предложений. Заемщик может написать заявление в нескольких экземплярах для получения денег за неиспользованную страховку. Соглашение изучается детально, условия возврата или отказа перечисляются для возможности досрочного погашения. Процедура проводится в соответствии с положениями статьи 958 ГПК РФ.

Читайте также:  Что нужно выполнить для страхования жизни и здоровья ребенка?

Страховка может включаться в классический перечень банковских услуг. Соглашения не подписываются, но деньги, которые получило учреждение от заемщика, рассматриваются, как его доход. Поэтому переплата по страховке не перечисляется клиенту при быстром погашении. При подключении к персональной программе страхования иногда переплаченная страховка отправляется на счет клиента. Все деньги возвращаются, если с дня оформления бумаг не проходит 30 календарных дней.

Условия возврата:

  • Перечисление банку всей суммы, указанной в кредитном договоре.
  • Есть возможность оформления возврата.
  • Страховщик получает необходимый список справок от клиента.

Статья 958 ГК РФ регулирует взаимоотношения между страховой фирмой и заказчиком.

Когда можно и нельзя вернуть страховые взносы

вернуть деньги за страховку по кредитуБанк России дает указания, позволяющие заемщику отказаться от страхования по определенным видам кредитных договоров. Правило № 3854-У действует для физических лиц. Клиенту разрешено отказаться от полиса на протяжении 5 дней после оформления соглашения. Деньги предоставляются в оговоренном порядке.

Деньги можно получить обратно, если соблюдался график платежей и необходимый объем перечисляются в банк досрочно. Заемщик получает возврат страховки за оставшийся срок. Например, при получении займа на год выплата осуществлялась в течение 6 месяцев, клиент банка возвращает половину оплаченной страховки. Не получится вернуть взносы, если произошел страховой случай, просрочка выплат включена в список таких обстоятельств. Страховка перечисляется человеку, если кредит выплачивается в пределах установленного графика.

Полисы, на которое действует распоряжение Банка России:

  • Несчастный случай, смерть заемщика или достижение определенного возраста.
  • Дополнительная медицинская страховка.
  • Потеря или повреждение материальных ценностей.
  • Повреждение или угон автомобиля.
  • Кража водного транспорта.
  • ОСАГО.
  • Страховка, оформляемая на случай возникновения финансовых рисков.

Обязательное страхование:

Медицинское оформляется для иностранцев и граждан РФ. Полисы, оформляемые при выполнении опасных работ. Международное страхование для водителей.

Отказ от страхования

Процедура отказа сложная, иногда заемщики подают в суд на кредитора, но издержки позволяет себе не каждый. Истец может проиграть разбирательство, поскольку работники банка способны без проблем повернуть ситуацию в свою пользу. Поэтому финансовые организации уведомляет клиентов о правилах отказа от страховки и рисках, которые понесет организация. Нужно написать заявление для выдачи потребительского кредита.

Особенности законодательной базы

Правила, разработанные банком России, не касаются коллективных соглашений. Нормы установлены для соглашений физических лиц и страховой фирмы. Дополнительные возможности предоставляются клиентам в рамках коллективного договора. Но они не попадают под постановление о возврате на протяжении 14 дней. Возврат денег по коллективному соглашению в период охлаждения не выполняется. Такой способ страхования практикует сегодня ВТБ банк.

С 1 февраля 2017 года в этом финансовом учреждении невозможно вернуть неиспользованные взносы при коллективном страховании.

Возврат не попадает под действие нового закона, если истекает больше 5 дней с дня получения полиса. Клиент сначала пишет заявление в банк с просьбой о возврате. Некоторые финансовые учреждения запускают программы лояльности, в рамках которых можно получить обратно страховые взносы, если заявление оформляется через 2 недели и больше. Банк Хоум Кредит отводит на 30 дней для отказа. Ренессанс Кредит не дает возможность вернуть взносы, если учитывать информацию из отзывов клиентов.

Отправка прошения в банк не дает никаких результатов, поскольку заемщик сам составлял заявление и таким способом выражал желание сотрудничать со страховой фирмой. Клиенты, уверенные в собственной правоте, всегда могут подать заявление в суд. Юристы иногда помогают найти убедительные аргументы для одобрения судебного иска.

Клиенты всегда имеют право досрочно погасить свои обязательства. Если полис рассчитан на все время действия кредитного договора, часть уплаченных денег не будет использована при досрочной выплате. Поэтому заемщики возвращают неиспользованные средства.

О возврате страховки по автокредиту в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп