Тарифы на страхование жизни при ипотеке, обязательно ли это?

Ипотечное кредитование зачастую становится единственным вариантом для тех, кто стремится получить собственное жильё. Такие программы актуальны для граждан, не имеющих собственные денежные средства в достаточной сумме.

Страхование жизни часто навязывают клиентам, которые пользуются подобными услугами. Стоимость самой страховки составляет 0,1-два процента от цены основного договора по ипотеке. Обязательно ли страхование жизни при ипотеке, тарифы компаний — ответы на эти многие другие вопросы в этой статье.

Ипотека: о необходимости страхования

Страхование жизни для самого банка становится возможностью обеспечить дополнительную защиту своих интересов. Особенно – использованных денежных средств при выдаче помощи обычным гражданам.

Исключительно банк играет функцию выгодоприобретателя, когда оформляются подобные соглашения. Эта структура не теряет свои вложения, к примеру, в случае смерти заёмщика, либо потери трудоспособности. Страховая компания выплачивает компенсацию, о которой стороны договариваются заранее.

Именно по данной причине сама организация так рекомендует использовать соглашение по страхованию. Могут даже снизить процентные ставки, чтобы дать дополнительный стимул для клиентов.

Для самих заёмщиков продукт так же приносит пользу. Кредитная организация может просто отобрать дом или квартиру у семьи, если произойдёт форс-мажорная ситуация, и платежи больше не будут поступать в счёт договора.

Программы страхования чаще всего покрывают следующие риски:

• Травмы или болезни, после которых трудоспособность была утрачена полностью.
• Получение группы инвалидности.
• Смерть заёмщика.

Ежегодное снижение по страховым взносам – одна из особенностей страхования при ипотеке. То есть, чем ближе время окончания договора – тем меньше размер страховых взносов.

Страховой договор легко расторгнуть, если клиент раньше срока рассчитывается по всем своим платежам. Переплаченная сумма при подобных обстоятельствах подлежит возврату.

Страхование жизни при военной ипотеке

В плане частичного государственного субсидирования некоторыми особенностями наделены программы по военной ипотеке.

Обязательному государственному страхованию подлежат все военные, согласно требованиям действующего законодательства. Это касается жизни и здоровья. Но участие именно в государственном страховании не означает, что при военном ипотечном кредитовании такую поддержку можно использовать для полного погашения задолженности. Добровольное страхование при необходимости оплачивается самостоятельно, самим военным.

Об условиях страхования

Жизнь и здоровье заёмщика – объект страхования при оформлении соответствующего документа. Роль выгодополучателя всегда играет Банк. Страховщик – страховая компания, с которой заключается соглашение.

Условия участия в таких программах предполагают наличие ограничений. То есть, условий, при выполнении которых компенсация в принципе не выплачивается.

Страховщики освобождаются от выплат, если страховой случай связан со следующими причинами:

1. Гражданская война, забастовки, митинги и так далее.
2. Военные действия или мероприятия.
3. Ядерный взрыв, радиация.
4. Умысла со стороны застрахованного лица.

Кроме того, компенсации исключаются, если причиной происшествия послужили следующие явления:

• Полёт на летательном аппарате. За исключением случаев, когда застрахованное лицо – лишь пассажир, а управляет транспортным средством пилот, имеющий соответствующую подготовку и квалификацию.
• Занятие различными видами спорта на уровне профессионалов.
• Наличие СПИДа или ВИЧа к моменту наступления страхового случая.
• Отравление алкоголем, использование других психотропных, наркотических веществ.
• Негативные последствия заболеваний психики.
• Заболевание, существовавшее до оформления полиса, но скрытое официально.
• Управление транспортным средством в состоянии опьянения, любой разновидности.
• Участие в мероприятиях, которые нарушают общественный покой и порядок.
• Совершение уголовных преступлений.

Некоторые категории клиентов могут рассчитывать лишь на ограниченные договоры по страховке. Это значит, что компенсация выплачивается лишь в случае смерти.

Данную категорию лиц представляют:

1. Военнослужащие и граждане, чьи профессиональные обязанности связаны с определёнными рисками.
2. Инвалиды, первой, второй и третьей групп.
3. Страдающие от определённых заболеваний. Перечень последних указывается в договоре, отдельно.
4. Граждане с наличием онкологических заболеваний.
5. Те, кто состоят на учёте в диспансере венерологического, туберкулёзного или наркологического типа.
6. Граждане, утратившие дееспособность.
7. Те, кто не достиг возраста 18 лет.

По требованию застрахованного лица можно прекратить действие договоров, как на ипотеку, так и на страховку. Соответствующее заявление можно подать максимум через 14 дней после составления основного соглашения.

Тогда страховщик обязан возвращать средства, уже потраченные в связи с оформлением документа. Процедура осуществляется согласно порядку, установленному на законодательном уровне.

Банк имеет право пересмотреть процентную ставку, если гражданин отказывается от полного страхования жизни до того, как заканчивается действие ипотеки.

Договор и особенности оформления

Оформление документа происходит только в добровольном порядке. Клиент должен подать заявление в письменной форме, где он выражает желание получить полис для защиты своей жизни в полном объёме.

Обычно это происходит в тот же момент, когда оформляется само соглашение по ипотеке.

Клиенту нужно выполнить следующие условия для того, чтобы завершить процесс по всем правилам:

1. Сообщить сотруднику банка об имеющемся намерении.
2. Ознакомиться с предлагаемыми условиями.
3. Подписать договор, произвести оплату страхового полиса.

Банк предполагает возможность обратиться к любым страховщикам. Главное – чтобы условия соответствовали требованиям, выдвигаемым самой финансовой организацией. Полис личного страхования надо будет представлять потом каждый год. Иначе ставку будут пересчитывать, она может увеличиваться на 1 процент годовых.

О некоторых требованиях со стороны банка

Если полис уже есть, то важно проверить его на соответствие следующим требованиям:

• В качестве объекта выступает жизнь, а так же потеря трудоспособности.
• Срок действия страховки не должен быть меньше, чем у самого ипотечного договора.

Немного о тарифах

• Дешевле всего оформлять такие договора при участии страховой группы Макс. Тогда стоимость составляет всего 4 500 рублей.
• БИН страхование предлагает уже 5 100 рублей.
• В остальных организациях этот показатель тоже постепенно увеличивается, до 6 и 7 тысяч рублей.
• У Югории самый дорогой тариф – 9 тысяч.

О необходимых документах

Оформление страховки часто производится при наличии одного только паспорта. Гораздо обширнее список документации становится при наступлении страховых случаев. Конкретные позиции зависят от индивидуальных обстоятельств.

Страховой риск инвалидности потребует:

1. Акта о несчастном случае на производстве.
2. Амбулаторной карты, либо выписки из истории болезней.
3. Документа уполномоченного органа, который отвечал за установку диагноза, причин получения группы инвалидности.
4. Удостоверения по назначению пенсии.
5. Справку по установленной группе инвалидности. Если данная информация имеет место, то понадобятся сведения по инвалидности, оформленной ранее.
6. Других документов, которые подтверждают наступление несчастного случая. Часто они выдаются вышестоящими компетентными и контролирующими органами.

Следующие документы выдаются, если в качестве объекта выступает смерть, от несчастного случая или по другим причинам:

• Акт, описывающий несчастный случай на производстве.
• Выписка по болезни, из амбулаторной карты.
• Справка о смерти, с подробным указанием причин.
• Свидетельство о смерти, либо судебное решение по поводу получения соответствующего статуса.

Советы по выбору страховой компании

Аккредитация страховых компаний при банках – понятие, которое на современном рынке отсутствует. Но всё равно создан перечень требований, которым подобные фирмы должны соответствовать.

Банки чаще всего стараются «ненавязчиво» подтолкнуть к выбору организаций, с которыми сами долго, тесно сотрудничают. В этом нет ничего удивительного, ведь за таких клиентов сами финансовые организации получают определённые комиссионные вознаграждения. Их перечисляют за каждый официально заключенный договор.

Если у заёмщика уже есть договор по страховке, оформленный ранее, кредитная организация не имеет права требовать оформления и представления другого документа.

Всегда можно найти банк, где уже имеющийся полис будет принят без дополнительных вопросов. При этом составляется дополнительное соглашение со страховщиком, сообщающее о появлении нового выгодоприобретателя – банка.

Процедура получения полиса не должна доставить серьёзных хлопот. Достаточно подать пакет документов, сопровождаемых заявлением по соответствующей форме. Компания быстро заключает договор после того, как закончит рассмотрение. Последний этап – выдача полиса непосредственно заёмщику. Выдаётся и копия образца самого соглашения.

Процедура оформления страховки не относится к обязательным требованиям для любой ситуации. Но лучше всё-таки не оставлять такие программы без внимания.

Рекомендуется выбирать компании, условия у которых наиболее выгодны клиентам любого уровня и любого дохода. Прежде всего, страховка защитит от непредвиденных обстоятельств самого клиента, членов его семьи. Именно поручители, то есть, страховщики в случае наступления страхового случая, будут отвечать за проведение всех расчётов.

Для чего банки требуют страховку при ипотеке? Ответ в следующем видео: