Страхование жизни и здоровья заемщика для спокойствия банка

«Мы полагаем, а Бог – располагает», именно эта пословица очень точно описывает значимость страхования жизни и здоровья заемщика при получении кредита.

Никогда не знаешь, что произойдет через пять минут, а уж тем более на следующий день. Дабы уберечь себя и своих близких от возможных финансовых проблем, при получении кредита на крупную сумму, страхование как нельзя кстати.

Разумеется банк не будет работать себе в убыток, все это знают, поэтому опасаются различных «уловок» в виде дополнительных предложений.

Беря кредит на не большую сумму (10-50 тысяч), можно с легкостью отказаться от страхования жизни и здоровья. Но если речь идет о крупных суммах (от пятисот тысяч и более), то стоит задуматься о дополнительных услугах предоставляемых банком.

В случае соглашения клиента на страхование жизни и здоровья, следует внимательно ознакомится с договором страхования:

• Какие страховые случаи описаны в договоре;
• Перечень заболеваний считающихся страховыми;
• Случаи не считающиеся страховыми;
• Возврат страховки по кредиту;
• Возврат страховки при досрочном погашении кредита.

Стоимость страхования жизни и здоровья

Каждый договор страхования индивидуален, зависит от множества факторов:

1. От возраста клиента
2. От сферы деятельности
3. Здоровье заемщика
4. Финансового состояния
5. Срока страхования
6. Юридическая чистота недвижимости
7. Состояние объекта залога

Как для банков, так и для клиента выгодный пакет страхования включает в себя три объекта страхования: страхование жизни, здоровья, имущества. Стоимость данного пакета варьируется от 0,5 % до 2% от стоимости кредита.

Страхование «оптом» выходит дешевле, чем страховать каждый вид по отдельности. Страховка оплачивается один раз в год. Страховая компания каждый раз пересчитывает размер платежа по страховке, так как уменьшается долг по ипотеке. Таким образом, зная формулу расчета платежа, можно посчитать какая будет сумма на следующий год.

Стоимость страхования так же зависит от условий кредитования, банка, сведений представленных клиентом. Влияние оказывает и процентная ставка по кредиту, если она меняется, то меняется и размер уплаты страховки.

При заполнении анкеты для получения страховки, следует быть предельно честным со страховой компанией. Чем больше нюансов про себя расскажет клиент, тем сложнее будет компании «увернуться» от страховых выплат при наступлении страхового случая.

Компания проводит свое собственное расследование. В том случае если повышается риск выплаты страховки, соответственно повышается стоимость страховки. Учитываются все нюансы и возможные события. Срок действия страхования заканчивается после полного погашения заемщиком ссудной задолженности.

Условия и требования банков

Именно ипотечное кредитование обязывает клиентов страховать приобретаемое имущество. Имущество автоматически переходит в собственность банка, и остаётся в залоге до полного погашения обязательств заемщика. Банк должен быть уверен в свой безопасности. Именно этот пункт не может оспариваться при получении ипотеки, он является обязательным.

Но за клиентом остается выбор страховой компании, банк не в праве принуждать к определенной страховой.

В отличие от обязательного страхования имущества, страхование жизни и здоровья клиента не является непременным условием. Выбор остается за клиентом, банк не может выдвигать требования на этот счет.

Однако в данном страховании есть плюсы как для банка, так и для клиента. Приобретение квартиры подразумевает собой долгосрочное пользование. Жизнь не предсказуема и лучше позаботиться о будущем заранее.

Не все могут выплатить ипотеку досрочно, многие платят строго по графику все 20 лет (15 или 10 у каждого разные сроки). Тем более для тех кто застраховал свою жизнь, банки предлагают более выгодные условия, меньшие процентные ставки, реальные месячные платежи. Банк становится более уверенным, когда застраховано и имущество, и клиент.

Клиент тоже приобретает уверенность, в том случае если наступит страховой случай родственники и близкие не будут обременены проблемами кредита.

Если наступил страховой случай

При наступлении страхового случая, требуется немедленно уведомить об этом банк и страховую компанию. Запуститься механизм, страховая компания приступит к проверке, является ли наступивший случай страховым. Поэтому следует внимательно читать договор страхования перед его подписанием.

Получателем страховых выплат будет являться кредитное учреждение, однако за процессом следить стоит.

Если принято решение об отказе страховых выплат, то следующий шаг в Арбитражный суд, а так же в срочном порядке уведомить свой банк-кредитор. Банк в этом случае будет на стороне заемщика, так как тоже заинтересован получить свои деньги.

Банк не может принудительно заставить клиента страховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотеки. Он может только предложить и посоветовать. Выбор всегда остается за клиентом. Взяв страховку на 20 лет и выплачивая её раз в год, она может и не пригодится вовсе (это даже хорошо), но при этом не стоит сожалеть о выплаченных денежных средствах страховой компании. Никогда не знаешь, что случится завтра.

Как бороться со страхователями и защищать свои права, если имущество серьезно пострадало, смотрите в следующем видео: