Сколько стоит страхование жизни и здоровья, правила оформления

Рисков для жизни и здоровья существует множество. Не важно, о каком статусе и положении граждан идёт речь. Страхование не гарантирует сохранение данных факторов. Но оно помогает сохранить некоторую сумму денежных средств на решение того или иного вопроса при непредвиденных обстоятельствах.

Главное назначение таких программ – защита финансовых интересов выгодоприобретателя в случае смерти лица, оформившего страховку. Сколько стоит страхование жизни и здоровья разберемся в сегодняшнем материале.

Об определениях и основных понятиях

Страховка на жизнь – это разновидность соглашений со страховщиками, которые носят добровольный, либо обязательный характер. Объектом для страховки станет человеческая жизнь, сопровождаемая имущественными интересами.

Обычно страховка на жизнь оформляется в обязательном порядке. Например, государство обязывает работодателей оформлять документы для защиты сотрудников от несчастных случаев.

С этой целью каждый месяц выплачиваются сборы, в адрес внебюджетных фондов. Одни из рисков для оформления страховки – производственная смерть, утрата трудоспособности. Наиболее вероятная опасность – возможность вообще остаться без пенсионного обеспечения к старости. Этому риску подвергаются любые граждане, ведущие трудовую деятельность.

Именно по данной причине работодателей обязали платить взносы. Существуют отдельные категории сотрудников, жизнь которых каждый день находится в опасности.

Наличие неимущественного характера – отличительная черта любой страховки. Стандартный объём для таких договоров равен жизни одного гражданина. Но имущественные интересы, приобретаемые за её время, так же подлежат учёту.

Интересы имущественного порядка всегда связаны с риском, приводящим к смерти. Потому данный вид страхования и не относят к имущественным.

Оформляя договор добровольного страхования, клиенты могут обеспечивать себя дополнительной материальной помощью в старости.

Описание особенностей страхования

Данный вид страхования обладает особенностями, связанными с объектом страховки. Защита от смертельного риска предусматривается только в договорах, касающихся жизни. Данный вид отношений относится к долгосрочным. Минимальный срок оформления документов равен одному году. Отличительная черта – наличие так называемого накопительного периода.

Если иное не обозначено в самом документе, то, по умолчанию, весь срок действия соглашения и будет признан накопительным периодом. То, с какой регулярностью платятся взносы, определяется страхователями, индивидуально в каждом случае.

Деньги, вносимые по таким договорам, постоянно участвуют в обороте. Страховые фирмы инвестируют их, используют при организации своей деятельности. Потому к наступлению несчастного случая премия часто превышает общую сумму по взносам.

При этом сама выплата страховых премий может осуществляться по-разному.

1. Стандартные единоразовые пособия.
2. Рентные платежи, требующие отдельной договорённости.

Ещё одно отличие подобных договоров – непрерывная связь с инвестиционной деятельностью. Договор предполагает инвестиции в будущее либо выгодоприобретателя, либо клиента. Благодаря чему реализуется накопительная функция подобных вкладов.

О целях и задачах

Для страхователей и других заинтересованных лиц договоры по оформлению страховки – это способ решить проблемы финансового, социального характера. К социальным целям подобных отношений относят усиление помощи пенсионерам, а так же лицам, потерявшим работу или трудоспособность, даже если это случилось временно.

Договоры помогают устранить недостатки, характерные для существующей системы государственного страхования. Внедрение накопительной системы позволит решить проблемы, связанные с недостаточностью финансирования.

Полноценная защита интересов по имуществу непрерывно связана с целями финансового сектора.

Из целей социального характера отмечают:

1. Возможность заплатить за ритуальные услуги.
2. Аккумуляция финансов, чтобы поддерживать детей. Например, когда им потребуется приобрести недвижимость, оплатить обучение.
3. Обеспечение пенсии во время старости.
4. Материальное обеспечение на случай утраты трудоспособности, временного или постоянного характера.
5. Защита семьи на случай, когда будет утерян кормилец, либо если он умирает.

Цели в финансовом плане:

• Повышение дохода личного характера. Способствует такому результату льготное налогообложение, получение дополнительных выплат.
• Защита наследства. Для этой цели налог на имущество платится за счёт страховой премии. Облегчается процедура передачи имущества возможным наследникам. При налогообложении снижается возможная нагрузка.
• Защита частного капитала и интереса у партнёров. Это актуально на случай, если застрахованное лицо умрёт.
• Накопительные. Связаны с тем, что средства клиента вкладываются в различные проекты, для увеличения доходности.

Само же страхование жизни необходимо для решения следующих задач:

1. Инвестирование.
2. Перераспределение имеющихся ресурсов.
3. Обеспечение реализации основных прав человека, связанных с трудовой деятельностью.
4. Уменьшение подоходного налога, которым облагается прибыль физических лиц.
5. Сохранение капитала для лица, оформившего страховку.
6. Решение денежных вопросов, которые связаны с системой налогообложения.
7. Стремление совершенствовать существующую систему.
8. Защита семьи от риска потерять все средства к существованию.
9. Обеспечение застрахованного лица в плане материального благополучия.

Государство не требует оформлять страховку от каждого гражданина. Но существует ряд причин, которые вынуждают совершать подобный шаг.

Сколько стоит, где оформлять?

Наиболее простой способ рассчитать стоимость – воспользоваться специальными калькуляторами, использовать которые предлагается на официальных сайтах банковских учреждений.

При минимальных рисках взнос по договору может составлять 0,12 от общей стоимости договора. Максимальные риски ведут к увеличению показателя вплоть до 10 процентов.

Например, страхуя жизнь пятилетнего ребёнка в Росгосстрахе, мы можем получить ежемесячные взносы в 3000 рублей.

Из самых известных компаний, реализующих данные услуги:

• Альфа-Страхование.
• РЕСО-гарантия.
• СОГАЗ.
• Росгосстрах.
• УралСиб.
• Ингосстрах.

Именно к ним и рекомендуется обращаться. Главное – заранее изучить условия конкретного договора.

Информация о правилах

Функцию страховщиков обычно выполняют фонды внебюджетной группы. Это так же могут быть страховые компании, накопительные организации. Конкретные участники соглашения зависят от того, какой именно вид договоров заключается.

В роли страхователя выступают любые физические лица, с подтверждённой дееспособностью. Участвовать в решении проблемы могут и индивидуальные предприниматели, либо представители организаций.

Главное требование для клиента – возраст от 14 и до 100 лет. В конкретных документах могут быть предусмотрены другие условия.

ИП, юридические лица часто играют роль страхователей для своих работников. Для них обязательно перечисление взносов в адрес страховых фондов. Наконец, функцию выгодоприобретателя играет сам застрахованный, либо третьи лица, в пользу которых составляют соглашение.

Получение страховой премии невозможно без оформления такого стандартного документа, как полис. Для таких страховок объектом выступают интересы имущественного типа, связанные со смертью, либо достижением определённого возраста.

В зависимости от условий договора, страховые случаи определяются индивидуально для каждого клиента:

• Потеря способности к труду, на неопределённый срок.
• Несчастный случай, который привёл к госпитализации, необходимости хирургического вмешательства.
• Повреждения телесного характера, вызванные происшествием.
• Частичная потеря трудоспособности, либо полная утрата.
• Несчастный случай, приведший к смерти.
• Госпитализация, вне зависимости от основания.
• Получение инвалидности.
• Проведение первичного диагностирования, выявившего смертельно опасное заболевание.
• Смерть.
• Достижение определённого возраста, наступление определённой даты.

Страхование жизни может быть недоступным для следующих категорий граждан:

1. Лица, которым исполнится сто лет и больше, когда действие документа кончится.
2. Смешанное страхование предполагает наличие возрастных границ в пределах 16-65 лет.
3. На случай смерти границы – от 5 до 90 лет.
4. В пределах 18-60 страхуют от получения группы инвалидности.
5. На постоянную утрату способности договоры оформляются в пределах 18-65 лет.
6. Страховки на жизнь не оформляются при желании получить защиту от взносов страховым компаниям, освободиться от налогообложения.
7. Наконец, 1-65 – такие ограничения вводятся по соглашениям на страхование от несчастных случаев.

Нельзя однозначно ответить на вопрос о том, сколько точно будет стоить та или иная программа. Параметр рассчитывается в индивидуальном порядке, исходя из пола и возраста страхователя, используемого тарифа, страховой суммы, выбранной программы и так далее. Страхование – это полезное направление, позволяющее решать множество задач, актуальных для каждой из сторон.

Видео о страховании жизни и здоровья: