Страхователь и страховщик: кто это, и почему эти понятия путают?

Страховая деятельность на сегодняшний день широко распространена. Почти каждый человек так или иначе страховал что-нибудь: недвижимость, транспорт, здоровье, жизнь. Но мало кто может похвастаться страховой грамотностью.

Для того, чтобы лучше понять систему страхования, необходимо разобраться с основными ее понятиями. Чаще всего граждане путают термины «страховщик» и «страхователь», это не одно и то же. Давайте ознакомимся с каждым определением поближе и выясним, чем они отличаются друг от друга.

Что такое страховое дело?

Система страхования в России

Разобравшись с основными понятиями, можно лучше понять систему страхования в России.

Страхованием называют отношения по защите интересов застрахованных лиц. При наступлении страховых событий этим лицам выплачивается обеспечение, которое формируется за счет обязательных взносов.

Под страховым делом подразумевают всю сферу деятельности страховщиков. Задачами организации страхового дела являются:

  1. осуществление государственной политики в сфере страхования;
  2. создание принципов и механизмов ОС и ДС, которые будут обеспечивать финансовую безопасность граждан и субъектов РФ.

В России существует добровольное и обязательное страхование.

ДС в России

ДС осуществляется подписанием договора по свободному волеизъявлению обеих сторон. Условия и порядок ДС определяются правилами, утверждаемыми страховщиком. Принимаемые правила не должны противоречить Гражданскому кодексу Российской федерации и федеральным законам.

В правилах должны быть прописаны:

  • субъекты и объекты;
  • всевозможные риски;
  • сумма взносов;
  • порядок заключения и прекращения договоров;
  • порядок расчета суммы обеспечения;
  • права и обязанности обеих сторон;
  • сроки, в которые производится выплата при наступлении несчастного случая;
  • порядок установления размера ущерба;
  • список документов и данных, необходимых для заключения договора;
  • основания для отказа в выплатах при наступлении страхового события.
Читайте также:  Как определить какая страховая компания лучше для ОСАГО

Заключая с клиентом договор, страховщик должен направить ему информацию об исполнении обязательств по договору посредством электронной почты. Кроме того, он обязан разъяснить лицу, намеревающемуся заключить договор, положения и нюансы, предусмотренные правилами.

Также гражданам не лишним будет знать о существующих минимальных стандартных требованиях к условиям осуществления ДС. Данные требования определяются Банком России и регламентируются нормативными актами.

В целях противодействия мошенничеству вся информация об осуществлении ДС содержится в единой информационной автоматизированной системе.

Сведения о договорах страхования домов, квартир и других помещений содержатся в единой автоматизированной системе страхования жилых помещений. Порядок взаимодействия системы страхования жилых помещений с органами государственной власти субъектов Российской федерации и Банком России устанавливается Правительством РФ.

ОС в России

ОС осуществляется на основании закона. Все положения, касающиеся ОС прописаны в конкретных федеральных законах. Государство налагает на юридических и физических лиц обязанность по уплате обязательных взносов.

Страхователь осуществляет ОС за счет средств из своего бюджета. Можно сказать, что ОС демонстрирует заботу государства о незащищенных категориях граждан. Контроль за осуществлением ОС и определение последствий ненадлежащего исполнения обязательств субъектами регламентируется федеральными законами.

Субъекты системы

Основными участникам отношений являются страхователи, страховщики и лица, которые претендуют на то, чтобы быть застрахованными.

Страховщик

Страховщик

Страховщик — это тот, кто определяет размер ущерба и осуществляет выплаты.

Страховщики – это компании, занимающиеся страховой деятельностью. Они представлены организациями (СК) и обществами и действуют на основании соответствующей лицензии и не имеют право заниматься иной предпринимательской деятельностью.

Их функции включают в себя:

  • оценку страхового риска;
  • определение размеров ущерба;
  • формирование страховых резервов;
  • осуществление обязательных выплат;
  • осуществление иных действий в соответствии с договором.
Читайте также:  Страхование имущества от пожара, как правильно это сделать?

На постоянной основе СК проходят так называемое актуарное оценивание. Актуарное заключение должно ежегодно передаваться в надзорные органы вместе с иной отчетностью. Перечень требуемых для отчетности документов устанавливается самим надзорным органом. Задачей СК является обеспечить сохранность всей документации.

Согласно закону, у каждого страховщика должен быть собственный официальный сайт, на котором он размещает информацию для работодателей и застрахованных лиц. Таким образом, на сайте должно быть представлено:

  • информация о руководителях, акционерах;
  • полное наименование, контактные данные, режим работы;
  • предоставляемые виды договоров;
  • финансовая отчетность;
  • страховые тарифы;
  • рейтинг компании;
  • информация о членстве в ассоциациях и т.д.

Страхователь

Страхователь

Страхователь — это тот, кто ежемесячно уплачивает взносы.

Это понятие часто путают с понятием «страховщик». На самом деле, это не одно и то же. Страхователь – это физическое или юридическое лицо, которое заключило договор со страховщиком или является им на основании закона. Именно он уплачивают ежемесячные взносы.

Страховой риск

Страховой риск или событие – это свершившееся происшествие, предусмотренное договором или законом, на случай возникновения которого и осуществляется страхование.

Страховым случай не признается, если он наступил в результате умышленных действий застрахованного с целью получения выгоды. В некоторых случаях не засчитываются также события, наступившие в результате неаккуратности застрахованного лица. Например, если речь идет о жилом имуществе.

Страховая сумма и страховая выплата

Страховая сумма – это сумма, которая прописана в договоре или в федеральном законе (в зависимости от вида договора). Исходя из этой суммы устанавливается размер ежемесячных взносов и страховых выплат.

Страховая выплата ­­– это денежная сумма, которая выплачивается застрахованному лицу при наступлении страхового риска. Валюта выплат – российские рубли, за исключением некоторых случаев, прописанных в законе.

Смотрите интересное видео на тему ОС в России.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Контент Менеджер