Страховое обеспечение: что это такое и в каких случаях выплачивается?

Чувствовать себя более спокойным и защищенным человеку помогает система страхования. В последнее время люди все больше начинают сами интересоваться этой темой. Мы заключаем договор с СК, так как хотим чувствовать уверенность в завтрашнем дне. Страхование – это проверенный способ защиты от последствий неблагоприятных событий в жизни человека, его семьи или в бизнесе. 

В процессе участвуют три субъекта: непосредственно застрахованное лицо, страхователь (работодатель), страховщик (организации, обеспечивающие права застрахованных при наступлении определенных случаев, прописанных в договоре). При наступлении рисков страховщик производит обязательные выплаты в пользу потерпевшего. Это называется страховым обеспечением.

Понятие страхового обеспечения

Другими словами, его еще называют возмещением. Определяется обеспечение (далее СО) оценкой стоимости имущества, прописанной в соглашении или договоре. 

ДТП

В случае порчи автомобиля ущерб может быть компенсирован ремонтом.

СО может выражаться не только в денежном эквиваленте. Существуют и иные виды обеспечения, установленные федеральными законами. Так, ущерб, понесенный гражданином может быть компенсирован не деньгами, а в натуральном виде – определенными услугами. Например, в случае порчи автомобиля убытки могут быть возмещены ремонтом и заменой деталей.

Когда выплачивается страховое обеспечение?

Право на получение СО физическое лицо получает при наступлении случая, предусмотренного договором. Страховой случай еще надо доказать, бывают неоднозначные ситуации, когда СК отказывается их признавать. В таких ситуациях физическому лицу придется действовать через судебные органы.

Какие существуют формы СО?

Все страховые риски принято делить на определенные подгруппы. Выделяют имущественное и индивидуальное страхование. К индивидуальному относятся:

Читайте также:  Можно ли вернуть страховку после погашения кредита - возможности заемщика

Имущественное страхование (ИС) гарантирует защиту любого имущества, такого как:

  • недвижимость;
  • земельные участки;
  • животные и птица;
  • урожай
  • оборудование и инвентарь;
  • транспорт и т.д.

Если с расчетом сумм в ИС всё понятно (они определяются исходя из оценки стоимости объектов), то в личном обеспечение устанавливается с учетом пожеланий клиента и его финансовых возможностей.

Подписание соглашения

Факт страхования подтверждается подписанием соглашения об обеспечении личной безопасности или договора ИС. Форма соглашения утверждается регламентом СК.

Документ должен в обязательном порядке прописывать:

  1. участвующие стороны;
  2. временные сроки;
  3. размер и периодичность уплаты взносов;
  4. сумму и порядок выплат СО;
  5. объекты имущества;
  6. предусматриваемые риски;
  7. номер расчетного счета в банке, куда переводить выплаты.
Страховой полис

Полис необходимо сохранять до окончания срока действия.

Соглашение заверяется печатью и подписями сторон и начинает действовать после уплаты всех указанных взносов. У застрахованного на руках остается полис, в котором прописаны все условия страхования и сведения, содержащиеся в договоре. Данный документ рекомендуется сохранять до истечения срока действия.

Выплата страхового обеспечения

Когда наступает страховой случай, страховщик обязан выплатить пострадавшему компенсацию либо в денежном, либо в натуральном виде. Предельный размер выплат указывается в подписываемом соглашении, либо утверждается соответствующим федеральным законом. 

Для того чтобы получить компенсационное возмещение, гражданину необходимо подтвердить наличие страхового случая и собрать все требуемые документы, включая паспорт и полис, а также незамедлительно сообщить обо всем произошедшем в СК. Дальше уже дело за страховщиком – ответственный сотрудник объяснит порядок действий и ответит на все вопросы.

Просрочив выплату возмещения, страхователь обязан выплатить неустойку (статья 395 Гражданского кодекса Российской федерации).

А, если это предусмотрено условиями договора, то и проценты от неуплаченной вовремя денежной суммы.

Выплаты в имущественном страховании

Потерпевший должен в сроки, указанные в договоре, оповестить СК о том, что имело место событие, предусматриваемое договором. Делается это посредством телефонного звонка, письмом или личным посещением, если такое возможно. Застрахованный должен предъявить бланк заявления на выплату компенсации, оригинал полиса и заключения уполномоченных органов об обстоятельствах происшествия и причинах, по которым произошел несчастный случай.

Читайте также:  Как проверить полис ОМС - по телефону, номеру и интернету

Далее представителем СК составляется акт, куда прикладывается акт независимой экспертизы в случае необходимости, расчет убытков и другие документы.

В течение срока, указанного в договоре, страховщик выплачивает положенное СО в размере, также указанном в соглашении. Если пострадало имущество, то обеспечение может быть выплачено аналогичным испорченному. Согласно договору, пострадавшему также могут оплатить расходы, возникшие в связи с попытками спасти имущество.

Выплаты по соглашению индивидуального страхования

Выплаты производятся при наступлении у физического лица установленного возраста, получении ущерба здоровью и при возникновении других событий, предусмотренных соглашением. Выплаты могут производиться единовременно или с определенной периодичностью.

Когда страховая компания вправе не выплачивать обеспечение?

Законодательно установлены случаи, когда СК имеет право легально не выплачивать обеспечение:

  • Если гражданин поставил компанию в известность о наступлении страхового события позже оговоренного в соглашении срока.
  • Если гражданин подстроил событие умышленно.
  • Если причиной наступления события стало грубое несоблюдение элементарной осторожности со стороны застрахованного лица (в большей степени касается страхования имущества).
  • Если причиной наступления события стало действие непреодолимой силы (ядерный взрыв, гражданская война, военные действия).
  • Если уничтожение (как и конфискация) имущества было совершено законно уполномоченными государственными органами.

Таким образом, СО – это компенсация, выплачиваемая застрахованному лицу при наступлении прописанного в договоре или соглашении случая. Для получения более подробной консультации по данному вопросу рекомендовано обращаться к профессиональным юристам.

Возможно, вам будет также интересно посмотреть видео по теме.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Контент Менеджер