ВТБ Страхование ОСАГО: всё, что нужно знать автомобилисту

«ВТБ Страхование» предлагает владельцам транспортных средств обязательное страхование автогражданской ответственности – ОСАГО. Автомобилисты понимают, что наличие страхового полиса – обязанность каждого.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО выгодно автовладельцам.

Страховой полис ОСАГО – это документ, имеющий вид подписанного договора, согласно которому СК, например, страховое подразделение известного банка ВТБ, обязуется возместить владельцу полиса (владельцу автомобиля) все расходы, связанные с претензиями и исками третьих лиц, возникшие в случае ДТП.

Причем, возмещение выплачивается вне зависимости от того, по чьей конкретно вине произошло то или иное ДТП.

Такими видами компенсации могут быть, например:

• возмещение расходов на ремонт, как своего, так и чужого автотранспорта;
• расходы, связанные с лечением пострадавших;
• оплата услуг оценщиков, аудиторов, автоэкспертов;
• оплата услуг адвокатов в суде.

Полис ОСАГО, согласно вступившему в 2003 закону, должен иметь каждый автовладелец.

Основное преимущество системы ОСАГО в том, что участники ДТП не самостоятельно устанавливают размер ущерба и ответственности друг перед другом, а этим занимаются специалисты СК.

Т.е. весь процесс оценки, разбирательств в суде берет на себя страховщик. Оплатой труда страховщика служит взимаемый с автовладельца взнос, размер или сумма которого зависит от типа транспортного средства, стажа вождения и других факторов, учитываемых специальными коэффициентами.

Преимущества полиса ОСАГО от ВТБ Страхование

ОСАГО от ВТБ имеет множество преимуществ.

«ВТБ Страхование» имеет высокий рейтинг надежности, так как основным акционером этого учреждения является российское государство.

К преимуществам страхования в ВТБ относятся:

• широкая сеть офисов, филиалов и страховых подразделений, охватывающих практически всю территорию страны;
• максимальное страховое возмещение по ДТП может составлять сумму до 10 млн. рублей, т.е. свыше той обязательной предусмотренной законом суммы компенсации по ОСАГО, составляющей максимум 400 тысяч рублей.
• если в случае ДТП против водителя – клиента страховщика возбуждено уголовно дело, то для таких случаев размер компенсации может доходить до 500 тысяч рублей.
• компенсация расходов на лечение и восстановительные медицинские мероприятия в случае получения травм при ДТП. Размер компенсационных страховых выплат может составить сумму до 2.5 млн. рублей.
• кроме стандартного пакета страховщик берет на себя ответственность по возмещению убытков, связанных с хищением или повреждения вещей, находящихся внутри салона автомобиля. К таким вещам могут относиться компьютерная техника, смартфоны, аудио и видеоаппаратура и другая дорогостоящая техника для личного использования. Предельная сумма страховых возмещений по таким случаям составляет сумму до 30 тысяч рублей.
• компенсация расходов на ремонт автомобиля происходит без учета амортизации, т.е. оплата подлежащих замене деталей и других элементов автомобиля производится по рыночным тарифам и ценам.
• клиент может получить, как электронный, так и бумажный полис ОСАГО.
• осуществляется круглосуточная поддержка клиентов, в том числе оказывается и юридическая помощь.

Условия страхования и тарифы ОСАГО

С тарифами ОСАГО можно ознакомиться на сайте ВТБ.

При заключении договора в «ВТБ Страхование» имеются определенные особенности.

Так, например, если подписание договора происходит на сроке 365 дней и меньше, то страховая премия вносится клиентом сразу, без каких-либо рассрочек.

Если полис ОСАГО приобретается на срок более 1 года, то сумма страховой премии, которая может быть уплачена клиентом в рассрочку, рассчитывается по специальной формуле (однако договором могут быть предусмотрены и совершенно другие условия):

Рд = Pr/12 × n, 

где Рд – общий размер премии по страхованию; Pr – размер премии за 1 календарный год; n – срок действия договора в месяцах.

Базовые ставки ОСАГО для физических лиц устанавливаются государственным финансовым регулятором (Росстрахнадзор) на каждый год.

Как приобрести электронный полис ОСАГО от ВТБ?

ОСАГО можно оформить, не выходя из дома.

Для того чтобы получить электронный полис ОСАГО в ВТБ, следует выполнить ряд несложных операций:

1. Зайти на сайт СК, зарегистрировать свой личный кабинет, указав свои ФИО и придумав пароль для последующего входа.
2. В меню личного кабинета находится форма заявки на получение электронного полиса ОСАГО, где заполняются все требуемые формы – паспортные данные и данные об автомобиле владельца.
3. Такие документы как ПТС на транспортное средство, водительские права требуется загрузить на сайт в электронном виде. Для этого необходимо будет предварительно отсканировать или сфотографировать требуемые документы.
4. Как только заявка будет заполнена, выполняется расчет страховой премии тут же на сайте.
5. Если полученный размер премии устраивает клиента, то производится оплата и подписание договора. Для этого потребуется иметь личную электронную подпись, которую можно предварительно получить через портал «Госуслуги».

Документы, необходимые для заключения договора

Для того чтобы заключить договор и получить полис ОСАГО, при обращении в страховое подразделение ВТБ необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт владельца транспортного средства;
• документ (доверенность), удостоверяющий полномочия гражданина, обратившегося к страховщику, представлять интересы страхователя (выгодоприобретателя);
• регистрационные документы на транспортное средство – паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации;
• документ, подтверждающий право владения или пользования. Это могут быть, например, договор аренды, лизинга ТС;
• путевой лист (для юридических лиц);
• документы или свидетельство о регистрации юридического лица или ИП – выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, заверенная соответствующим органом ФНС по месту нахождения организации или копии учредительных документов, заверенные нотариально;
• полная диагностическая карта ТС с указанием условий или ограничений по эксплуатации.

Бумажный полис от ВТБ

Срок получения полиса – 3 рабочих дня.

Страховой полис ОСАГО от ВТБ можно получить двумя способами.

Первый вариант – это личное обращение в офисы компании страховщика. Адреса места расположения и контактные данные офисов можно найти на официальном сайте организации. Срок получения полиса – в течение 3 рабочих дней при условии, что заявитель предоставил все необходимые документы.

Второй вариант – это оформить заявку на получение полиса ОСАГО через сайт компании, предварительно создав там свой личный кабинет и указав все необходимые личные данные владельца и его транспортного средства. 

Оформление полиса онлайн

Осуществить онлайн покупку полиса ОСАГО в ВТБ можно через сайт страхового подразделения.

Для того чтобы осуществить покупку полиса необходимо:

• зарегистрироваться на сайте;
• указать все данные в личном кабинете;
• предоставить сканы документов на автомобиль и водительское удостоверение владельца;
• произвести оплату с помощью банковской карты или со своего расчетного счета по указанным на сайте реквизитам;
• заверить договор своей электронной подписью.

Доставка полиса производится почтовым отправлением – заказным письмом с уведомлением. Срок доставки не превышает 10 дней со дня оплаты страховой премии по договору. Стоимость доставки в сумму не входит.

Проверка полиса ОСАГО на подлинность

Проверить полис на подлинность можно визуально или по номеру.

Для того чтобы проверить полис ОСАГО на подлинность, существует несколько вариантов, но самое главное – это стараться иметь дело с проверенными и надежными организациями, имеющими соответствующую лицензию.

Итак, варианты проверки:

1. Сейчас каждый полис должен иметь в верхнем правом углу специальный QR код, выполняющий роль информационного защитного маркера. По этому коду, который предварительно следует сканировать смартфоном, проверяется вся информация о той организации, которая выдала такой полис.
2. Обратиться в Российскую страховую ассоциацию и проверить, имеется ли в реестре выданный полис ОСАГО. Если номера полиса там нет, значит он поддельный.

Расчет стоимости полиса

При определении суммы страхового полиса используют различные коэффициенты. Во внимание принимаются такие моменты:

• как используется автомобиль, в каких условия, насколько интенсивно, в городской или сельской местности, зимой или летом, для личного пользования или в коммерческих целях;
• опытность водителя, его общий наработанный стаж управления автомобилем;
• насколько часто угоняется или попадает в ДТП тот или иной тип автомобиля, вплоть до определенных марок и годов выпуска;

Стоимость полиса зависит от нескольких критериев.

Накопительная система скидок предусмотрена не только в ВТБ, но и большинством операторов страхового рынка. Однако, согласно законодательству, размер накопительных скидок, суммирующихся последовательно за каждый год безаварийной эксплуатации ТС, не может суммарно превышать 50% размера стоимости полиса ОСАГО.

Как показывает практика, чтобы получить такой солидный бонус от страховщика, водителю придется постараться более 12 лет не попадать в аварийные ситуации и прочие ДТП.

Рассрочка страховой премии

Договор ОСАГО в ВТБ предусматривает небольшую систему рассрочек по оплате страховой премии. В частности:

• рассрочка платежа на 3 месяца дается в том случае, если клиент оплатил уже 50% стоимости полиса;
• рассрочка на полгода дается тем клиентам, которые оплатили 70% стоимости полиса ОСАГО, и оставшиеся 30% они могут доплачивать в течение 6 месяцев.

Что делать при страховом случае?

О факте ДТП следует незамедлительно сообщить страховщику.

Если у клиента все же наступил неприятный момент в жизни – он попал в ДТП, то порядок его действий будет выглядеть следующим образом:

1. Немедленно сообщить о факте ДТП или другом типе страхового случая оператору страховщика. Для этого следует использовать любые средства и способы связи. Крайний срок такого оповещения не должен превышать 24 часа.
2. В семидневный срок подать письменное заявление установленной формы страховщику со всеми прилагаемыми документами по ДТП.
3. Не принимать на себя ответственность и не соглашаться на какие-либо условия третьих лиц без ведома страховщика.
4. Постоянно держать в курсе страховщика обо всех событиях, связанных с урегулированием вопросов по возмещению убытков и определения ответственности при ДТП.

Выплата по договору в результате ДТП

По договору ОСАГО страховщиком ВТБ предусмотрены следующие основные выплаты клиентам:

• если автомобилю владельца или ТС третьей стороны причинен материальный ущерб, то максимальный размер страховых выплат будет составлять 400 тысяч рублей;
• если при ДТП причинен вред личности – водителю, пассажиру или другим участникам дорожного движения, то максимальный размер страховой выплаты, на которую следует рассчитывать – всего 240 тысяч рублей.

Как продлить договор ОСАГО от ВТБ?

ВТБ предлагает следующие опции:

• однократное продление договора
• продление договора в случае смены собственника ТС или внесении существенных изменений в договор страхования.

Для того, чтобы продлить договор, клиенту достаточно обратиться с письменным заявлением к страховщику, в его офис или по электронной почте.

Внесение изменений в договор

По желанию клиента в договор страхования ОСАГО могут быть внесены изменения, не касающиеся условий, которые являются базовыми. В частности можно:

• изменить государственный регистрационный номер транспортного средства
• дополнить или изменить состав тех водителей, которые могут быть допущены к управлению ТС по согласию собственника
• изменить реквизиты нового владельца в случае перехода права собственности (продажа, дарение, наследство).

Клиент имеет полное право в любой момент расторгнуть договор страхования. Для этого нужно обратиться с письменным заявлением к страховщику. Страховая компания должна перечислить клиенту деньги в сумме, соответствующей неиспользованному периоду страхования.

Преимущества полиса ОСАГО ВТБ Страхование

«ВТБ – страхование» – это солидная организация, которая точно не допустит махинации со страховыми полисами, и клиент не окажется в случае ДТП один на один с фальшивым или недействительным документом.

К тому же, ВТБ имеет по всей стране тысячи филиалов, через которые можно не только оформить полис ОСАГО, но и решить другие связанные со страхованием проблемы.

Какой бы ни была надежной или авторитетной страховая компания, все же конечный выбор клиента должен строиться на детальном изучении информации об ее деятельности. Такой информацией, прежде всего, должно быть изучение того, как реально работает тот или иной страховщик при ДТП.

Видео о том, как изменились тарифы ОСАГО в 2019 году и как самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО