Стоимость страхования имущества физических лиц — от чего зависят тарифы?

страхование имущества граждан

Владение правом собственности несет за собой не только положительные моменты, но и возможные негативные ситуации.

Порча, утеря, кража, катаклизмы — от всех последствий защитит страхование имущества физических лиц. Тарифы рассмотрим в данной статье.

Страхование имущества граждан: что это

Страхование имущества физических лиц является видом неличностного страхования. Объектом страхования служит имущественный интерес.

Данный интерес реализует права собственности. Объект страхования не связан с состоянием здоровья клиента и его жизнью.

Отличительной чертой такого страхования является защита клиента при полной, частичной порче или утрате объекта в случаях, предусмотренных договором. Таким образом, страхователю гарантированно выплачивается компенсация, если страховой случай наступил и об этом составлен соответствующий акт.

Процедура страхования может нести обязательный или добровольный характер. Необходимость заключения страхового договора предусмотрено для автотранспортных средств (ОСАГО), банками при заключении кредитного договора, а также регламентируется законодательством в отношении арендуемого имущества, принадлежащего государству.

Законодательство

Действие страхового полиса для имущества физических лиц регламентируется Гражданским Кодексом РФ, а также Законом «Об организации страхового дела в РФ».

Страхователь имеет право заключить страховой договор с несколькими страховщиками, такое право называют двойственным страхованием. Эту возможность дает особенный режим собственности, который регламентируется нормами Гражданского Кодекса РФ.

Особенной ценностью является имущество, принадлежащее человеку на основании права собственности. Законом гарантирована неприкасаемость такого имущества.

Договор страхования имущества физических лиц заключается на базе правоустанавливающих документов.

Особенности

Договор страхования имущества физических лиц

На территории Российской Федерации страхование имущества не приняло серьезных оборотов, люди в большинстве своем не защищают себя от нежелательной потери или порчи имущества.

Результаты такого отношения хорошо прослеживаются после стихийных бедствий, которые носят неожиданный характер. Зачастую люди остаются без жилья. Единственным спасательным кругом для них может служить добровольная поддержка государства. Которая может не покрыть тех убытков, которые понес гражданин.

Существуют страны, в которых заключение страхового договора, имеет повсеместную тенденцию среди граждан. Граждане не желают лишаться нажитого имущества. Поэтому они страхуют всё имущество от разных непредвиденных случаев. Таких, как:

  • Пожар;
  • Разбой;
  • Грабеж;
  • Другие противоправные действия;
  • Стихийные бедствия и другое.
Читайте также:  Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры - советы и порядок процедуры

Страховой полис может защитить клиента не только в случае порчи или утраты его имущества, но и имущество третьих лиц. К примеру, соседей, если клиент затопил их. Такая предусмотрительность защищает от нежелательных последствий при непредвиденных обстоятельствах.

Когда возникает страховой случай, клиент обязан в ближайшие дни уведомить об этом страховую компанию (обычно сроки прописаны в договоре). В заявлении указывается:

  • Какие повреждения получил объект страхования (либо утрата объекта);
  • Дата и время происшествия;
  • Описание обстоятельств, при которых возник страховой случай;
  • Другие данные, необходимые в конкретной ситуации.

К заявлению прикрепляются документы, которые подтверждают наступление страхового случая и предусмотрены договором.

Если факт наступления страхового случая установлен, рассчитывается сумма убытка и компания производит выплаты. Обязательным является оформление акта о страховом случае.

Страхование имущества граждан и юридических лиц имеет ряд отличий:

Страхование имущества физ. лиц

Страхование имущества юр. лиц

Объект страхования (некоторые из возможных):

  • Жилой дом
  • Квартира
  • Гараж
  • Автомобиль

Страховые случаи приближены к бытовым обстоятельствам и природным катаклизмам.

Объекты страхования:

  • Цеха
  • Производственные мощности
  • Коммерческие здания
  • Спец. техника

Страховые случаи несут производственный характер и стихийные бедствия.

Каждый объект страхуется отдельно.

К примеру, в случае страхования дома и антикварной мебели, будет подписано два договора.

Все объекты страхования объединяются одним комплексом (офисные помещения, складские помещения, цеха и пр.)

Стоимость страховых взносов рассчитывается на основе среднестатистических данных региона и является доступной.

В процессе оформления договора страхования, осуществляется индивидуальный подход. Расчет ведется на основе конкретной организации. Это обусловлено высокой стоимостью объектов страхования и высокими рисками возникновения страхового случая. Зачастую оплата страховых взносов экономически не выгодна предприятию.

Предоставляемая скидка минимальна.

Скидка может быть существенной при комплексном страховании больших объектов.

 Объекты страхования имущества физических лиц

Клиент имеет возможность застраховать любое имущество, которое принадлежит ему на праве собственности:

  • Недвижимое имущество: земельный участок, дом, дача, коттедж, квартира, комната, гараж, хозяйственные постройки, баня и др.
  • Движимое имущество: предметы интерьера, техника, коллекции, ювелирные изделия, автотранспорт и др.
  • Домашние и сельскохозяйственные животные.
  • Денежные средства, ценные бумаги, ячейки, депозиты, авторские права, патенты и др.
Читайте также:  Титульное страхование недвижимости - что это такое и его важные нюансы

Данное право подтверждается правоустанавливающими документами.

Риски

Разделяют несколько видов страховых рисков:

  • Природные катаклизмы. Страхование имущества от непредвиденного разрушающего воздействия стихий (лавина, цунами, землетрясение, наводнение и др.)
  • Несчастный случай. Непредвиденная порча или утрата имущества вследствие воздействия огня, воды, каких-либо предметов.
  • Преднамеренные действия преступника. Полное или частичное уничтожение объекта страхования.
  • Кража имущества.

Договор страхования

В страховом договоре, как и в любом другом, указываются стороны, между которыми заключен договор.

Срок действия договора до одного года.

Если клиент согласен на страховую сумму, предложенную компанией, осмотр объекта не осуществляется. В другом случае проводится осмотр и комплексная оценка имущества. На основании которой устанавливается сумма страхового покрытия.

Стоимость

Тарифы страхования

Тарифы страхования рассчитываются на основании:

  • Вида имущества, его специфических особенностей.
  • Рыночной стоимости объекта страхования.
  • Перечня страховых случаев.
  • Срока действия страхового полиса.

При расчете учитываются статистические данные региона. К примеру, при автостраховании будут учтены:

  • Криминогенная обстановка города/района
  • Частота угонов автомобилей данной марки и модели

Тарифы

Сравнительный анализ тарифов на страховые продукты, измеряется в % от страховой суммы.

Страховая компания

Объект: квартира

Объект: дом

Росгосстрах

0,17

0,44

Ингосстрах

0,8

0,4-1

Альфа Страхование

0,12-0,45

0,3-0,64

Страховой дом ВСК

0,2-0,3

0,5-1

Согласие

0,14-0,28

0,3-0,55

Ренессанс Страхование

0,13

0,5-0,75

Выбирая страховую компанию, необходимо обратить внимание не только на сумму страховых взносов, но и как долго компания на рынке страхования, насколько она надежна, какие имеет партнерские отношения.

Страхование имущества физических лиц необходимо для защиты граждан от риска утраты и порчи их имущества. При наступлении страхового случая, клиент избежит дорогостоящих судебных разбирательств, получит компенсацию для покрытия убытков и сбережет не только семейный бюджет, но и эмоциональное равновесие.

В следующем видео представитель компании РОСГОССТРАХ расскажет о страховании имущества и ответственности физических лиц:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп