Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры — советы и порядок процедуры

Человек должен выполнять определённые требования в связи с тем, что живёт в обществе.

Каждый член общества обязан организовать свой быт так, чтобы не причинять неудобств другим.

Программы страхования гражданской ответственности владельцев квартир создаются для того, чтобы уберечь пользователей от возможных негативных последствий.

Тогда не придётся надеяться на то, что всё пройдёт само собой.

Определение и суть страхования гражданской ответственности владельцев квартиры

Гражданская ответственность страхуется путём документального оформления отношений между клиентами и страховыми компаниями. Последняя должна получать от клиента ежегодные отчисления в определённой сумме.

Если наступает так называемый страховой случай, фирма обязана выплатить гражданину компенсацию. Например, если владелец квартиры причинил вред или ущерб третьим лицам.

Третьи лица становятся выгодоприобретателями при заключении подобных договоров. Именно им страховая компания перечисляет компенсацию.

К обязательным условиям относят необходимость вычислить связь между происшествием и последствиями, которые наступили сразу после.

48 глава Гражданского Кодекса регулирует отношения, возникающие в данном направлении. Кроме того, надо опираться на правила самой страховой компании, где заключается договор.

Страховой полис или договор подтверждают, что у обеих сторон появляются определённые обязательства по отношению друг к другу. Отношения между участниками соглашения обязательно оформляются в письменном виде.

Недопустима ситуация, когда всё основывается лишь на устных договорённостях, внесении в базу данных без оформления сопутствующих документов.

Даже при оформлении договора через интернет владелец обязан получить на руки документальное подтверждение в распечатанном виде. Документ хранится до тех пор, пока само соглашение остаётся действительным.

Особенности договора страхования гражданской ответственности

1. Страхователь должен сам выбрать сумму, выплачиваемую в виде компенсации пострадавшим в случае причинения ущерба. У владельца есть возможность самостоятельно оценить, например, сколько стоит ремонт у соседей. Страховые суммы устанавливаются при опоре на реальные обстоятельства.
2. Если владелец квартиры не проживает в своей собственности, то он может застраховать тех, кто проживает. Достаточно указать в полисе информацию по соответствующим лицам.
3. Пакет документов должен соответствовать минимальному набору требований в большинстве случаев. Надо лишь подтвердить законность права собственности, заполнить анкету.
4. Чтобы была сразу произведена выплата, владелец квартиры должен сразу признать свою вину. В таком случае не нужно будет обращаться к судебной инстанции за вынесением дополнительного решения.

Но не только владелец должен признать свою вину. Специалисты СК так же должны подтвердить, что наступил страховой случай.

Это необходимо, чтобы исключить ситуации, когда требуют возмещения, несоразмерного по сравнению с причинённым ущербом.

Страхование: причины для использования услуг

Поведение граждан, согласно юридической практике, может быть мотивировано неимущественными, либо имущественными причинами. Если говорить о причинах имущественного характера, то к ним относят:

• Желание сохранить деньги.
• Нежелание тратиться на услуги юристов и судебные разбирательства.
• Возможность возместить и тот ущерб, что причинён здоровью.

Причин неимущественного характера тоже несколько:

1. Наличие у страхователей положительной репутации.
2. Стремление обойтись без отстаивания интересов в судебных разбирательствах.
3. Спокойствие своё и членов семьи даже в случае нештатных ситуаций.

Договор: о его условиях

У страховых компаний есть правила, где описано, из каких пунктов составляются договоры. В правилах вообще описываются все вопросы и споры, которые могут возникнуть в отношениях между фирмой и клиентом.

Стандартные документы содержат указания на следующую информацию:

1. Сведения по субъекту в страховой системе. Речь идёт о собственниках квартиры.
2. Информация о том, какую территорию. К примеру, если квартира на первом этаже – не обязательно оформлять договор на цоколь. Это касается и тех, кто проживает наверху – необязательно оформлять договор на чердачные помещения.
3. Объяснение самого термина «страховой случай». Согласно закону, это факт причинения вреда. Есть лишь некоторые обстоятельства, на которые страховка может не распространяться.
4. Указания на обстоятельства, когда страховка перестанет быть действительной. К примеру, наличие естественного износа у вещей, злого умысла в действиях самих страхователей.

Стоимость имущества не будет возмещена, если оно взято в аренду третьим лицом.

5. Срок соглашения. Чаще всего он равен одному году.
6. Страховая сумма. Выглядит как процентное соотношение по отношению к возможному максимуму для страховки. Страхователь может увеличивать её либо ежемесячно, либо один раз в год. Если выбран ежемесячный вариант платежа, другие решения по увеличению принимать не требуется.
7. Порядок выплаты возмещений. Здесь важно определить, как должен действовать сам страхователь, если наступает страховой случай. Описывается порядок расследования, сроки перечисления компенсации третьим лицам.

Как определиться со стоимостью?

В этом направлении действует один из самых низких стартовых тарифов. Самый низкий процент – 0,3, а самый высокий – 0,7. Во многом сумма зависит от того, где находится объект страхования, в новостройке или старом жилом фонде.

Кроме того, не стоит забывать о таком понятии, как франшиза. Так называют величины, компенсации не подлежащие. Её стороны определяют заранее, по совместной договорённости. Например, в договоре фиксируют франшизу в пределах 5 тысяч рублей. Значит, в случае причинения ущерба именно эти 5 тысяч рублей компенсируются только за счёт средств страховой компании.

Основные этапы страхования

Существуют десятки компаний, которые оказывают услуги в этой сфере деятельности. Главное – чтобы была лицензия, дающая право на работу в данном направлении. Такие документы выдаются органами государственной власти. И у этих же органов есть право отобрать лицензию в случае выявления каких-либо нарушений.

Процедура страхования проста, не должна вызвать каких-либо затруднений. Надо изучить лишь основные нюансы.

Выбираем компанию

Не стоит обращаться в первое попавшееся учреждение, не разобравшись в особенностях работы как следует. И не стоит думать, что все страховщики работают одинаково. Наоборот, у каждой фирмы свои отличительные черты, как положительные, так и отрицательные.

При выборе рекомендуется присмотреться к следующим нюансам:

1. Сколько всего клиентов.
2. Ассортимент услуг по страхованию.
3. Разветвлённая филиальная сеть.
4. Рейтинг по оценкам независимых агентств.
5. Финансовая устойчивость. Она обычно зависит от размеров уставного капитала.
6. Опыт. Лучше обращаться в компании, которые работают достаточно давно.

Определяем предмет страховки

В каждом договоре присутствует список со страховыми рисками. От того, сколько всего указано рисков, зависит величина конечной стоимости.

Если в полисе всего 1-2 возможные ситуации, то он будет дешевле договора со всеми рисками вообще.

Как правило, этот пункт строго регламентирован. Например, в каждом регионе на отдельные направления вводится своя схема для составления договоров. На федеральном уровне идёт только установка тарифов.

Готовим документы и оплачиваем полис

Перечень документации вводится минимальный чаще всего, об этом было сказано выше. Компаниям самим неинтересно затягивать процесс. Ведь клиент должен быть вписан в систему страхования как можно быстрее.

Из обязательных требований:

1. Паспорт.
2. Документы, подтверждающие право владения имуществом.
3. Техническая документация.

Сами страховщики должны представить клиенту конкретный список всего, что требуется в том или ином случае. В зависимости от компании и условий перечень может меняться.

Для оплаты можно использовать разные способы:

• Перечисление наличных.
• Банковский перевод.
• Использование электронных платёжных систем.

Наконец, на последнем этапе подписывают договор. Главное – прочитать его, ознакомиться со всеми пунктами. Особенно, с теми, что написаны мелким шрифтом. Так скрывают наиболее важную информацию.

Стоит ли страховать квартиру? Расскажет представитель компании РОСГОССТРАХ, Людмила Лаврова: