Полис ДМС: что это, на каких условиях оформляется?

добровольное страхование в сфере медициныГраждане всё чаще присматриваются к полису ДМС. Что это значит: “добровольное страхование в сфере медицины”?

Благодаря наличию полиса можно быстрее и проще получить доступ к помощи со стороны специалистов в области медицины.

Основные понятия

Полисом ДМС называют разновидность документа, дающего право застрахованному лицу получать доступ к услугам определённого спектра. Работа с юридическими фирмами более интересна для страховщиков. Виды страхования бывают разных групп, как и сами полисы. Вот некоторые из них:

  • «Конструктор»
  • Расширенная разновидность
  • Базовые
  • Полные

Особенности базового полиса

После оформления базового полиса гражданин получит возможность посетить специалистов при первичной консультации. Осмотр терапевта также осуществляется на основании этого документа. Кроме того, полис позволяет без проблем оформить больничные листы, провести вторичные осмотры у врачей интересующих специальностей.

В некоторых случаях наличие полиса позволяет рассчитывать на бесплатную чистку зубов либо другие разновидности медицинского стоматологического обслуживания. В перечень услуг не входит только оказание первой медицинской помощи.

Пока что оформление базовых полисов считается для граждан наиболее доступным вариантом. При его наличии можно обращаться как в частные, так и в государственные учреждения.

Расширенная разновидность документа

Расширенный полис означает наличие не только стандартных услуг, имеющихся при оформлении базового документа, но и некоторых дополнительных возможностей. Внутри границ субъекта РФ гражданин по данной справке может посещать всех врачей, которые ему необходимы. То же касается и любых муниципальных образований.

Страховщики при подобных ситуациях отвечают за частичную оплату экстренной первой помощи. Один раз в год владелец может рассчитывать на санаторное лечение без дополнительных трат.

При появлении необходимости допустима организация массажного лечения. Главное – выбрать заведение, где поддерживается соответствующий формат.

Полные полисы

Эта разновидность документа относится к наиболее дорогим. Благодаря его оформлению владелец может получить бесплатные медицинские услуги на территории всей страны. Лишь в некоторых случаях предусматривается использование возможностей зарубежных учреждений без дополнительной платы.

Страховая компания способна покрыть расходы клиента, связанные со следующими направлениями:

  1. Санаторное лечение.
  2. Экстренные, плановые осмотры.
  3. Исследования, обследования организма при необходимости.

К страховым случаям при подобных обстоятельствах относят в том числе массаж вместе с другими мероприятиями, наполненными на профилактику.

Такие полисы обходятся в сумму до десятков тысяч рублей. Плата осуществляется за обслуживание инструмента. В таких ценах нет ничего удивительного, ведь и выплаты по страховке могут достигать миллиона рублей, а то и больше.

Что значит «конструктор» для полиса?

Многие страховщики занимаются разработкой подобных услуг. Суть в том, что каждый клиент сам выбирает медицинские услуги, которыми ему предстоит воспользоваться. Или которые стали необходимыми.

Стоимость полисов вместе со страховыми суммами определяются тем, что выбрал тот или иной заявитель в конкретном случае. Например, можно выбирать только осмотры у терапевтов с анализами либо стоматологическое обслуживание.

Этот полис не допускает посещение массажных сеансов и санаторного лечения.

Читайте также:  Где указан номер полиса ОМС и в каких целях используется – разбираемся

Коллективное и индивидуальное страхование: есть ли разница?

цены по индивидуальному и коллективному страхованию

Коллективные договоры ДМС

Работа с юридическими лицами у страховщиков предпочтительнее, об этом уже говорилось ранее. Очень сложно найти страховщика, который был бы готов оформлять договор в индивидуальном порядке.

Что касается самих страховых компаний, то их специалисты сами не видят отличий коллективного страхования от индивидуального. Можно сказать лишь, что риски при договорах с физическими лицами больше. Велика вероятность того, что компания также потеряет часть своих денег.

Для работодателей коллективные договоры связаны с повышением конкурентоспособности. Если работники получают полисы от руководства – значит, о них заботятся. Наконец, и сам работодатель может компенсировать часть затрат по данным документам. При налогообложении прибыли у них появляется право списать 5 процентов от фонда оплаты труда.

Сами страховые компании считают более выгодной ситуацию, когда заключается коллективный договор, сразу на несколько физических лиц. Именно по данной причине цены по индивидуальному страхованию постоянно повышаются.

Если есть страховой полис – то гражданин может обращаться за помощью только когда наступает страховой случай. Неважно, идёт речь о целых коллективах, или же об отдельных гражданах.

Что дают страховые полисы?

Оформление этого документа решает сразу несколько задач:

  1. Получение медицинской помощи в частных клиниках, с серьёзными скидками и экономией.
  2. Возможность быть принятым вне очереди. Если есть показания к госпитализации, то таким лицам обеспечены условия с повышенным комфортом.

Но не обошлось и без некоторых недостатков:

  • Нужно обращаться только в учреждения, заключившие договор со страховой компанией.
  • Высокая цена по индивидуальным полисам. Тогда отсутствует разница между оформлением такого соглашения и получением платных услуг по стандартной схеме.
  • Бесплатная медицинская помощь будет доступной, только если она связана со страховым случаем, включённым в договор.

Об особенностях использования и сроках действия

Страховые компании обязаны предоставить клиентам не только помощь в соответствии со своей квалификацией. Необходимо защищать интересы граждан.

Все организационные вопросы у каждого клиента решаются при участии индивидуального менеджера. Кроме того, личный куратор назначается из медицинских специалистов. Это позволяет своевременно решать вопросы, связанные с состоянием здоровья.

Наступление страхового случая позволяет получить бесплатную помощь в рамках действия полиса.

Если возникают дополнительные услуги, то их компенсация становится обязанностью страховой компании.

Чтобы правильно выбрать страховую компанию, необходимо заранее ознакомиться с условиями, которые она предлагает. Достаточно сравнить стоимость услуг вместе с рейтингами, чтобы сделать первые выводы. Таблицы находятся на официальных сайтах самих страховщиков либо на специализированных порталах юридической тематики.

После этого можно выбирать конкретную программу. Менеджеры всегда готовы дать подсказки тем, кто стремится по максимуму избежать ошибок.

Главным фактором должен стать конкретный набор услуг, необходимый гражданину на данный момент.

Состояние здоровья и возраст также играют не последнюю роль. В возрасте от 30 лет применяются так называемые коэффициенты возрастания.

Например, он составляет 1,2 единицы для клиентов в возрасте 50-55 лет. Это значит, что полис в этом случае стоит в 1,2 раза дороже.

Читайте также:  Страхование имущества от пожара: как правильно это сделать?

Получение полиса, сравнение с обязательным страхованием

Достаточно обращения к сотрудникам компании, чтобы оформить документ. А потом – заключить договор на участие в той или иной программе. По телефону или на сайте можно провести предварительные консультации, тогда проще будет узнать, где и как проводится эта процедура.

Обязательное медицинское страхование

Получение полиса ДМС

При себе клиенты в таком случае должны иметь:

  1. Заявление.
  2. Медицинскую анкету. Это актуально для тех, кто страхуется в качестве физических лиц.
  3. Любой документ, позволяющий идентифицировать личность.

Обязательное медицинское страхование, по сравнению с добровольным, имеет один главный недостаток – обращаться по полисам можно только к муниципальным либо государственным учреждениям. Придётся потратить время на то, чтобы отстоять очередь. Хорошо, если только одну.

А вот полисы добровольной страховки предполагают, что приём клиентов происходит вне основных очередей. Это преимущество отличает документ от аналогов.

Второй недостаток ОМС – в том, что квалификация тех, кто оказывает помощь, часто оставляет желать лучшего. Надменное и непрофессиональное отношение к клиентам – частое явление именно для государственных клиник. Частные учреждения от подобных проблем страдают гораздо реже.

Добровольное же страхование имеет лишь одну отрицательную сторону – необходимость вносить дополнительную плату при получении документа. Придётся заплатить до нескольких десятков тысяч рублей, чтобы иметь возможность обратиться куда и когда угодно. Такой вариант доступен далеко не для всех граждан.

О нюансах получения полиса

Составление контракта по ДМС возможно в двух вариантах:

  • Часто выбор делается в пользу договоров, становящихся действительными при внесении первого взноса.
  • Вариант, когда взносы не играют роли в смысле получения документом статуса действительного.

В договоре должна указываться и другая информация, имеющая значение:

  1. Размеры средств, подлежащие возвращению.
  2. Особенности возврата по доле страхового полиса.
  3. Форма платежей – наличная или безналичная.
  4. Частота перевода денежных средств. Также определяется индивидуально.

Описание штрафных санкций приводится отдельно. И наказания, с которыми связано их применение. Обязательное правило – нужно составить пункт, посвящённый вариантам разрешения спорных ситуаций. Стоимость должна быть одинаковой, вне зависимости от того, какой пользователь имеется в виду.

Составление документа происходит только на добровольной основе. Реализация подобных страховок в самих медучреждениях не находится под запретом. Подобные контракты представляют группу двухсторонних сделок.

Дополнительная информация по соглашениям

Страховым случаем считается взаимодействие с медицинскими учреждениями, которое связано с:

  1. Несчастными случаями.
  2. Травмами.
  3. Обострениями хронических недугов.
  4. Острыми болезнями.

Такие случаи предполагают оказание медицинской помощи на основании условий, описанных первоначальным договором.

Иногда в стоимость полиса включают лекарственные средства либо транспортировка до медицинского учреждения.

Бухгалтерский учёт таких договоров отличается максимальной простотой. Затраты надо признавать в том периоде, когда они были понесены. Неважно, сколько именно действует тот или иной вид соглашения. Фактическое перечисление денег также не играет серьёзной роли.

В силе остаются все положения, из которых состоит контракт. Полисы по медицинскому добровольному страхованию считаются не обязанностью, а правом. Потому к выбору партнёра нужно относиться с максимальной внимательностью.

Видео о добровольном медицинском страховании: 

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп