Рейтинг пенсионных фондов по основным показателям

Рейтинг пенсионных фондов ежегодно публикует Центробанк РФ на своем официальном сайте. Специалисты выстраивают оценочную шкалу, куда входят основные параметры, отражающие деятельность каждой компании.

Нужны такие мероприятия, чтобы пользователи были в курсе, в каком из фондов наблюдается устойчивость в пенсионных накоплениях, а где выявлен спад, по этим и другим критериям выбрали наиболее надежный в 2018г. НФП.

На чем основана работа НФП

Постоянные реформы в пенсионном обеспечении позволили гражданам делать выбор, где формировать свою пенсию — в ПФР или негосударственном пенсионном фонде. Потенциальному пенсионеру необходимо знать, какое учреждение обеспечит им надежное и добросовестное существование в преклонном возрасте. Если с деятельностью государственного пенсионного фонда более или менее понятно, то с работой НФП нужно ознакомиться.

Между этими структурами нет существенной разницы, негосударственная система разработана и создана для выполнения:

• пенсионных выплат;
• учета накоплений;
• вложения средств, чтобы получить прибыль, минимизируя риски.

Сотрудничать с коммерческими фондами по пенсионным вкладам можно с одной из действующих на рынке групп:

1. Открытых или универсальных, где основная часть активов состоит из накоплений вкладчиков.
2. Территориальных – их поддерживает та местная власть, на которой фонд расположен.
3. Корпоративных и кэптивных, работающих по программе учредителей.

Опубликованные таблицы рейтингов отражают анализ лучших структур. Участие в подобном соревновании добровольная процедура, поэтому не все организации передают свои данные. Этот пробел заполнили клиенты учреждений своими отзывами на площадках интернета.

Вкладчики НФП расположили популярность компаний в следующем порядке:

• Газфонд;
• Европейский ПФ;
• Лукойл-гарант;
• Китфинанс.

В Центробанке свой рейтинговый перечень, аналитики отдали предпочтение:

• Сбербанку;
• Доверию;
• Европейскому;
• Стальфонду;
• Лукойл-гаранту.

Подход главного финансового учреждения к оценке деятельности НФП несколько отличается. Здесь основными показателями являются: гарантированная страховка и денежные средства, которые должны своей доходностью обгонять уровень инфляции, приносить вкладчикам стабильную прибыль.

Основные критерии для выбора компании

Выбор НФП чисто индивидуальный процесс, специалисты могут только рекомендовать, на что стоит обращать внимание в первую очередь.

К ним относятся следующие данные:

• время работы организации в данной сфере;
• размер клиентской базы;
• средний объем денежного оборота за всю деятельность;
• отзывы на разных страницах СМИ;
• резервы и пенсионные накопления;
• уставный капитал;
• ежегодные взносы и выплачиваемые пенсии.

Если компания не скрывает информацию о своем образовании и принципах работы — должен быть свободный доступ к лицензии, уставу и правилам. Даже если клиент разочаровался в деятельности выбранного фонда по каким-то причинам, всегда можно перейти в другую структуру. Менять подобные агентства разрешено каждый год, но не чаще одного раза.

Что означает надежность фонда

Многочисленные рейтинговые и аналитические мероприятия осуществляются, чтобы определить основной показатель работы НФП, это надежность.

Достоверность любой организации доказывает наличие аккредитации в Центробанке. По сведениям, переданным в главное финансовое учреждение России, исследуются и анализируются данные.

К примеру, в российском агентстве «Эксперт» разработана универсальная шкала, где определяют уровень надежности.

Специалисты данного учреждения приняли следующие обозначения:

1. ++А – надежный и стабильный фонд.
2. +А – у заведения безупречная репутация.
3. А – плюсов организация не заработала, но еще лидирует в списке первых.
4. В – с плюсами и без них указывает, что НФП не запятнали имиджа плохими отзывами вкладчиков, но уровень надёжности стоит под сомнением в отношении стабильности.
5. С – тоже награждают одним или двумя «+». В любом случае имеется предположение, что компания может быть признана банкротом, репутация испорчена плохим выполнением своих обязательств перед клиентами.
6. D и E, показывают о банкротстве фондов, лишении лицензии и ликвидации предприятия.

С начала 2018 года Центральный банк РФ принял решение, чтобы потенциальные пенсионеры знали, что их ждет от сотрудничества с НФП в будущем, учредители обязаны сообщать им о возможности риска в разных финансовых операциях и случаях. До подобного распоряжения уведомления исходили по усмотрению администрации фонда.

Доходность – один из важных показателей

Ключом рейтинговой шкалы служит прибыль НФП, она присутствует в ежегодных отчетах организации. Доход компании параметр субъективный, его цифрам свойственно постоянно изменяться. Этот показатель зависит от участия фонда в инвестиционных программах.

Деньги не должны находиться без движения на счетах. Вклады клиентов принесут им пользу и компании, если их вложить в выгодное мероприятие, а от финансовой операции получить прибыль. Ведущие специалисты Центрального банка страны занимаются исследованием доходов НФП, составляют по их данным перечень успешных за прошлый год компаний.

Анализ состоит из следующих мероприятий:

• изучают различные инвестиционные стратегии, используемые в каждой структуре, чтобы обозначить выгоду от определенного вложенного капитала;
• выясняют оборот средств отдельных вкладчиков, период их использования и размер принесенного дохода.

По данным 2017 года эффективно использовали средства граждан фонды УралСиба и Телеком-Союза.

Вкладчикам предстоит самостоятельно решать, кому доверить свои ежемесячные переводы. В каждом территориальном центре существуют свои финансовые лидеры, но за статистическими данными стоит обращаться только к авторитетным рейтинговым составителям. Потребителям нужно знать, что частый переход из одного фонда в другой не принесут прибыли, клиенты теряют свои инвестиционные проценты.

Что показывает статистика НФП

Оценить деятельность фонда, стабильность его работы можно на основании сведений последних трех лет. Приведенные данные помогут сориентироваться в рейтинге, действующих в стране организаций.

Тройка, которая фигурирует в показателях всех авторитетных топов, представляют фонды:

• Сбербанка;
• Газфонда;
• ВТБ.

Руководство Центрального банка уверяет, что все НФП подвергаются тщательному контролю, следующими методами:

• жестким отсевом с помощью системы гарантирующей пенсионные накопления;
• постоянным наблюдением за инвестированием;
• проверкой выполненных обязательств перед своей клиентурой;
• установкой рейтингов;
• отслеживанием за происхождением накоплений в фонде.

Надежность компании может показать состояние стабильности компании вне зависимости от финансовых катаклизмов любых масштабов. К примеру, Сбербанку с его 468 миллионным имуществом не страшны разные экономические изменения в мире и государстве, всё застраховано, имеет надежное обеспечение.

Под доходностью следует понимать те цифровые значения, которые означают увеличение пенсионных накоплений в организации. По рейтингу доходности можно выбрать то учреждение, которое заработало денег своим клиентам по максимуму в текущем периоде. В этом списке лидирует Кит-Финанс, фонд принес вкладчикам 12.26 годовых процентов за прошлый год.

Чтобы стать клиентом одного из учреждений предстоит заключить договорное соглашение. В договоре указывают способ внесения средств и дальнейших выплат.

Вкладчику нужно узнать перед подписанием документа, следующие моменты:

• как можно расторгнуть взятые обязательства или внести изменения;
• в каком порядке будут осуществляться выплаты государственного пенсионного обеспечения;
• принцип действия пенсионной схемы и её составляющих;
• размер взносов и график перечислений.

После открытия именного счета в данной организации, начнут считаться действительными договорные отношения между сторонами. Если оформлены все положения, предусмотренные учредителем, вправе фонда распоряжаться поступлениями, чтобы гарантировать вкладчику прибыль от инвестиций.

Возможно, договор не включает подобных гарантий, но компенсировать потерю от финансовых мероприятий структура обязана. Клиент должен получить свои накопления в любом неблагоприятном для компании случае. Вне зависимости разорится фонд, признается банкротом — пенсионер не понесет убытков.

Он может выбирать каким способом при выходе на пенсию будут предоставлены средства:

• одноразовым перечислением всей суммы;
• ежемесячной прибавкой к социальному обеспечению.

Полученная прибыль от выгодного вложения облагается подоходным налогом в стандартном 13% размере.

Какая информация заслуживает внимания

После изучения разных таблиц с основными факторами, которые должны повлиять на выбор наиболее приемлемого фонда, нужно просмотреть и вторичные параметры, возможно, они позволят прийти к правильному решению. Новички бывают очень интересны.

Продолжительная работа не всегда правильно квалифицирует фирму. Компании вначале своей деятельности всегда стараются завоевать достойное место на рынке, привлекательными условиями, это может быть высокая доходность, выезд сотрудников на дом.

Новые организации обычно не лидируют в рейтинговых перечнях. Это положение обусловлено не подавлением вновь появившихся компаний, а условием бизнеса в образовании здоровой конкуренции.

В процессе взаимоотношений нормальные предприятия стараются сохранить клиентскую базу на высоком уровне обслуживания, они не стремятся привлечь потребителей обманным путем.

Кроме всего, нужно обратить внимание на контакты, наличие официального портала.

Помогают упростить доступность услуг официальные сайты и открытие на сервисе личного кабинета. Пользователь не обязан быть продвинутым, поэтому разработчики делают площадки для начинающей аудитории. Практичный интерфейс позволяет нажатием нескольких кнопок получить максимум информации, не покидая уютных стен домовладения.

Если образовалась обширная клиентская база, данный факт может подтвердить лишь одно достоинство организации, что доверие к фонду у граждан растет, несмотря на небольшой период деятельности.

Рейтинг НПФ в следующем видео: