Обязательное пенсионное страхование — что это такое, тонкости начисления, порядок выплат

Одна радость в старости – пенсия. Это, конечно, шутка. Но в ней есть доля правды.

По достижению определенного возраста человеку становится все сложнее работать: подводит память, болят суставы, трудно вставать по утрам, концентрация уже не та, что в молодости.

Лишаясь источника дохода (работы), мужчина или женщина оказываются в опасной и страшной ситуации. Особенно, если позаботиться о них некому.  Обязательное пенсионное страхование — что это такое и как может помочь человеку выжить?

Пенсионное страхование, кстати, рассчитано не только на нетрудоспособных граждан пожилого возраста.

Что такое обязательное пенсионное страхование: основы

Пенсия – это денежное довольствие, которое назначают человеку в случае наступления определенных событий. А именно:

• возраста: для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 (в некоторых регионах возраст может быть снижен в связи со сложными условиями жизни и труда);
• в случае приобретения инвалидности (первая, вторая и третья группы);
• в ситуации, когда семья потеряла кормильца (мать или отца – они умерли, погибли), остались несовершеннолетние дети.

Первый вид пенсии называют пенсией по старости. Она положена всем без исключения гражданам нашей страны, которые достигли определенного возраста. Неважно работают они при этом или нет. Такие пенсионеры имеют право продолжать трудиться официально и легально. Выплата начисляется ежемесячно.

Второй вид именуют пенсией по инвалидности. Для того чтобы стать ее получателем, нужно подтвердить свой статус в медицинской организации. Специальная комиссия из медицинских специалистов выносит вердикт – является ли человек инвалидом или нет. Размер этой выплаты зависит от группы инвалидности.

Третий вид называется пенсией по потере кормильца. Выплата призвана материально поддержать семью, которая находится в сложной жизненной ситуации и столкнулась со смертью матери и отца. Если в такой семье нет несовершеннолетних детей или детей-студентов очной формы обучения, то выплата не производится.

Почему страхование называется обязательным пенсионным?

В случае наступления определенного события выплата будет произведена безоговорочно. Естественно, человеку придется самостоятельно заявить о своем статусе. Никто не будет за ним «бегать».

Если гражданин достиг определенного возраста, стал инвалидом или является супругом почивавшего и членом семьи, потерявшей кормильца, то ему необходимо обратиться в Пенсионный фонд России с документами, подтверждающими его статус.

А именно принести:

1. паспорт;
2. СНИЛС;
3. ИНН;
4. медицинское заключение об инвалидности (для инвалидов);
5. справку о смерти супруга или супруги (для получения пенсии по потере кормильца).

С каждым случаем работают сотрудники ПФ. Они тщательным образом проверяют все представленные документы, чтобы избежать подлога. В этой сфере часто встречаются поддельные справки и документы. Хотя размер пенсионной выплаты не представляет собой значительную денежную сумму.

Тонкости и особенности пенсионного страхования

Что такое обязательное пенсионное страхование – это система своеобразной защиты людей от гибели в результате отсутствия средств к существованию.

Здоровому работоспособному человеку такая мера поддержки не нужна. Он может устроиться на работу или даже несколько (ограничений ведь не существует), зарабатывать деньги, покупать себе необходимую еду, медикаменты, оплачивать жилье, приобретать одежду.

Старый человек, инвалид или маленький ребенок не могут работать в силу возраста, состояния здоровья. Если государство не будет поддерживать такие категории граждан, они не смогут получить шанс на нормальное существование.

Почему вообще государство разработало систему обязательного пенсионного страхования? Если бы ее не было, то в стране резко увеличилось бы количество преступлений и разбоев. Это научно подтвержденный факт, доказывать который на практике не совсем целесообразно.

В системе обязательного пенсионного страхования присутствуют три лица:

1. страховщик;
2. страхователь;
3. застрахованное лицо.

В подробностях это выглядит так:

• страховщиком выступает Пенсионная система России. В каждом городе или районном центре имеется филиал ПФ. Туда обращается человек по месту жительства.
• Страхователь – это тот, кто кого-то страхует. В роли такового выступает работодатель, который ежемесячно осуществляет перечисления в ПФ РФ.
• Застрахованное лицо – это тот, кого страхуют, то есть обычные граждане страны. Застрахованный гражданин одновременно может быть страхователем, если платит взносы сам за себя, является индивидуальным предпринимателем или нотариусом, например.

Страховщиком может быть не только Пенсионный фонд России, являющийся государственной структурой, но и негосударственный пенсионный фонд. Гражданин вправе самостоятельно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом на свое усмотрение и ежемесячно передавать туда определенную денежную сумму.

В пенсионный фонд России поступает 22 процента отчислений от оклада работника. Для индивидуальных предпринимателей и нотариусов ставка может быть фиксированной, но не ниже определенных значений. В каждом регионе они различны.

В негосударственный пенсионный фонд гражданин может отдавать столько, сколько он считает нужным. Обычно сумма составляет не менее 6 процентов и не более 22% от оклада конкретного работника.

Между страхователем, страховщиком и застрахованным лицом действует договор. Он работает на всем протяжении периода взносов и пролонгируется, когда поступление взносов завершено, наступает время пенсионных выплат.

Обязательный пенсионный страховой договор: что нужно знать

Между страхователем, страховщиком и застрахованным лицом действует трехсторонний договор, в котором указаны права и обязанности сторон, порядок внесения взносов и осуществления выплат.

Многие граждане наяву этого договора в глаза не видели и сомневаются, а существует ли он на самом деле.

О заключении договора в виде оферты говорит наличие СНИЛСа.

СНИЛС – это страховой номер индивидуального лицевого счета гражданина, имеющийся в системе ОПС. На лицевом счете указаны все данные конкретного человека, в том числе:

• личные данные;
• трудовой стаж;
• страховые взносы.

Без СНИЛСа расчет любого вида пенсии не представляется возможным. Поэтому в нашей стране такой документ появляется у ребенка сразу после его рождения и действует на всем протяжении его жизни.

Если человек меняет фамилию (женщина вступает в брак) или имя (на законных основаниях и в порядке, предусмотренном соответствующими актами, по собственным убеждениям), то он обязан обратиться в Пенсионный фонд и поменять СНИЛС на новый.

При этом номер лицевого счета остается прежним. На карточку лишь наносят обновленные данные, они же появляются в документах на лицевой счет.

СНИЛС представляет собой небольшой лист бумаги в заламинированном виде. В случае утери этого документа его обязательно нужно восстановить.

Можно ли не заключать пенсионный договор ОПС? Согласно законодательству нашей страны, нет.

Если гражданин трудоустроен, но взносы в ПФ РФ не поступают, то это является прямым нарушением закона и строго пресекается. Провинившимся грозят крупные штрафы.

Для чего нужно обязательное пенсионное страхование

Без обязательного пенсионного страхования трудно представить нормальную жизнь в государстве. Ведь нечего ждать от страны, которая не заботиться о самых слабых своих гражданах.

Тысячи бабушек и дедушек просто умрут от голода, потому что им не на что будет купить себе продукты питания.

Обеспеченные финансово дети есть далеко не у каждого пенсионера. В России огромное количество одиноких пожилых, которые по факту никому из родственников не нужны. Работать человек преклонного возраста не может. Болезни, постоянная слабость, отсутствие внимания и концентрации – все эти факторы мешают трудиться.

Каждый человек должен иметь право на нормальную жизнь. Очевидно, что без денег полноценно прожить невозможно.

Если семья потеряла кормильца, то привычный уровень доходов в такой ячейке общества резко упал. Чтобы поддержать именно несовершеннолетних граждан, оставшихся в неполной семье, и придумана пенсия по потере кормильца. Она выплачивается до 18 лет и может быть продлена, если ребенок поступил в среднеспециальное или высшее учебное заведение на очную форму обучения.

Инвалид даже молодого возраста вряд ли сможет найти хорошую работу с приличным доходом. Чтобы ему было на что питаться, одеваться, оплачивать жилье, нужна специальная пенсионная выплата. Иначе – обречение на летальный исход.

Вот для чего сегодня жизненно необходимо обязательное пенсионное страхование. Это – гарантия государственной заботы, на которую может рассчитывать каждый гражданин РФ, если он попадет в трудную ситуацию или станет пожилым.

О размерах обязательной пенсии

Как вам уже известно, пенсия делится на 2 части:

• обязательную;
• накопительную.

Обязательная часть не зависит от уровня доходов человека на протяжении его жизни. Она строго регламентирована и закреплена на законодательном уровне. Сумма выплат не может быть ниже величины прожиточного минимума в конкретном регионе.

Так, в республике Адыгее обязательная пенсия по старости равняется почти 7 тысячам рублей, а в Ханты-Мансийском автономном округе – 12 тысячам рублей (цифра округлена).

Размер пенсии в России во все времена был предметом спора и недовольства со стороны обычных людей.

Адекватно прожить на 6 тысяч рублей (в Адыгее) и те же 12 в ХМАО можно с трудом. Только квартплата в Югре за однокомнатную квартиру в отопительный период составляет 5-7 тысяч рублей. Оставшееся нужно как-то распределить на покупку еды, медикаментов, одежды.

При существующем среднем уровне доходов граждан в целом по стране, ВВП и в соответствии с другими факторами сумма пенсий в России пока не может быть резко увеличена. Для сравнения, в Германии пенсионер получает примерно 2-3 тысячи евро (в зависимости от курса валют – это примерно 140000-210000 тысяч рублей).

Пенсионная система РФ постоянно подвергается реформам и изменениям. Правительство делает все возможное, чтобы хоть немного увеличить размер пенсионных выплат.

Ежегодно производится индексация в соответствие с инфляцией. Конечно, до немецкой пенсии далеко, но попытки улучшить жизнь граждан все-таки наблюдаются.

Что происходит с накоплениями в случае смерти

Формирование пенсионных накоплений идет на всем протяжении трудоспособного возраста человека (если речь идет о пенсии по старости). Но иногда случается так, что до пенсии человек не доживает. Или умирает через пару лет после того, как начал получать пенсионные выплаты.

Конечно, в таком случае у него остаются некоторые пенсионные накопления на лицевом счете. Что происходит с ними? Они никуда не деваются, не переводятся и не аннулируются. Право на получение денежных средств есть у наследников гражданина по закону:

• у супруга или супруги;
• у детей;
• у родителей.

Право переходит к наследникам второй, далее третьей очереди, если первая очередь отсутствует или отказалась от такого наследства.

Накопления на лицевом пенсионном счете можно даже завещать. Для этого нужно составить завещание по всем правилам: заверить его у нотариуса, пригласить свидетелей, соблюсти завещательную тайну.

Как получить всю сумму пенсионных накоплений после смерти получателя пособия?

Для этого нужно с соответствующим заявлением обратиться к специалистам Пенсионного фонда РФ. Они потребуют свидетельство о смерти пенсионера и документ, на основании которого пенсионные накопления могут быть переданы его наследникам или преемникам (завещание, наследовательное письмо, решение суда).

Если в течение 6 месяцев после смерти пенсионера ни один его наследник не обратился за получением денег, то средства переходят в бюджет государства. Они могут быть возвращены на лицевой счет и переданы наследнику, если он пропустил срок принятия такого наследства по уважительной причине:

1. служил в армии;
2. тяжело болел;
3. отбывал наказание в тюрьме;
4. находился в длительной служебной командировке;
5. был лишен возможности узнать о том, что наследодатель почил.

Законодательная база ОПС

Система обязательного пенсионного страхования представляет собой огромной пласт, своего рода государственную гарантию, которая закреплена в многочисленных законодательных актах. Основы системы базируются на следующих нормативных документах:

• Конституции РФ;
• Федзаконе об обязательном ПС в РФ;
• Федзаконе об обязательном соцстраховании в РФ;
• Федзаконе о взносах в ПФ, ФСС, ФОМС и прочие;
• Федзаконе о пенсиях по выработке лет;
• Федзаконе об учете в системе ОПС;
• локальных законодательных актах субъектов Федерации.

Все эти законы сегодня имеются в свободном доступе. Ознакомиться с текстом документов может каждый человек. Найти их можно в Интернете. Информация считается открытой и подлежит общественному освещению.

Обязательное пенсионное страхование в будущем

Сегодня много разговоров о том, что в будущем системы обязательного пенсионного страхования не останется совсем. Вместо нее будет действовать система только добровольного пенсионного страхования. Выплаты будут зависеть от того, какую сумму конкретный человек положил себе на счет.

Безусловно, рациональное зерно в этом есть. Тем, кто мечтает о большой пенсии, дают шанс осуществить такую мечту. Для этого придется хорошо поработать в молодости, и накопить на безбедную старость.

Но как быть с инвалидами или несовершеннолетними, теми, кто всю жизнь посвятил низкооплачиваемой работе и просто не смог накопить на огромные пенсионные выплаты? Неужели они окажутся на обочине жизни?

Естественно, подобного государство просто не допустит. Иначе – это прямое нарушение Конституции РФ, которая является гарантом свободы и независимости нашей страны. Нарушение конституционных норм – самое тяжкое преступление, государство не может осознанно пойти на такой шаг.

Единственное, к чему нужно уже сейчас быть готовыми — к увеличению пенсионного возраста. Это будет сделано в том числе потому, что многие граждане по достижению пенсионного возраста продолжают трудиться и фактически живут на два кармана – получают одновременно зарплату и пенсию.

Система обязательного пенсионного страхования – это гарантия нормальной и адекватной жизни в стране. Без существования ОПС невозможно представить поступательное развитие государства. Ведь не может развиваться страна, которая не заботиться о своих гражданах, тем более, самых слабых.

Право на получении пенсии имеет каждый человек, если он достиг определенного возраста, стал инвалидом или потерял кормильца.

Как обеспечить себе безбедную старость? Смотрите видео: