Как определить какая страховая компания лучше для ОСАГО

Граждане могут выяснить, какая страховая компания лучше для ОСАГО на своем опыте. Рейтинги не всегда показывают достоверную информацию, так как искусственно накручены. Водителю нужно выбрать надежного страховщика и оставить его на следующие годы из-за прозрачных условий и простого оформления документов. Российские банки и экспертные агентства, контролируют рынок страховых компаний, его легализацию, выдачу лицензий. Они собирают отзывы пользователей, следят за правомерностью действий страховых структур и комплектуют рейтинги.

Кто участвует в страховании

Какая страхования компания лучше для ОСАГО — сложный вопрос. Обязательное страхование создано для материальной защиты имущества и здоровья водителей. В КАСКО полис распространяет свое действие на возмещение средств, застрахованному лицу. ОСАГО покрывает убытки, нанесенные страхователем другим участникам дорожного движения.

Подобные действия могут осуществлять организации, включенные в систему, имеющие разрешение на данный вид деятельности в виде лицензии. Суровые рамки рынка не все выдерживают, поэтому для компаний характерно исчезновение и появление новых. На фирмы влияет экономическая нестабильность, отчего они разоряются или лишаются лицензий.

Чтобы водителю легче было разобраться в финансовых перипетиях страховщиков, для них создан ТОП наиболее успешных на рынке компаний. На него можно опираться гражданам, кто планирует оформить полис, так как заканчивается срок действия прежней страховки или выбор делает начинающий водитель. Оценить предприятие помогут участники страхования.

Рамки полиса охватывают 4 основных субъективных стороны:

• страховые компании;
• граждане, которые заключают договор;
• получатели средств на покрытие нанесенного ущерба при ДТП;
• РСА – профессионального объединения из российского автострахового союза, ведомство регулирует и контролирует взаимоотношения между действующими лицами, следит за резервацией капиталов, предназначенных для платежей.

В системе часто появляются и другие участники:

• посредники;
• агентства;
• брокеры.

Государственные надзорно-контрольные органы, исполнительная власть тоже принимают участие в регламентации отношений между фигурантами на законодательном уровне.

Информационные источники

Рейтинг не единственный способ для знакомства с действующими в сфере страхования субъектами. Портал РСА всегда в свободном доступе для пользователей, где опубликован список организаций:

• действительных членов РСА;
• с отозванными или приостановленными лицензиями;
• вышедшими или исключенными из системы.

Чтобы узнать положение компании нужно ввести данные:

• название организации;
• номер лицензии;
• ИНН;
• любой из контактов.

Списки по надежности формируются в рейтинговых агентствах на основании данных по результатам работы страховщиков в последнее время.

Для автолюбителя важно получить информацию относительно:

• скорости выплат компенсаций;
• хорошего обслуживания;
• отзывов потребителей продукта;
• размеров клиентской базы.

Законодатель установил нормативы на тарифы, поэтому цены фиксированы для организаций в любом статусе. Если страховка больше стандартной стоимости, значит её увеличили дополнительные услуги. От них покупатель полиса может отказаться или принять без возражений. Сотрудничество с посредниками тоже влияет на ценообразование, их работа оплачивается за счет страхователя.

Доверие к рейтингам

Граждане могут по-разному относиться к различным рейтингам. Каждый из списков берет за основу разные источники. Их версии влияют на расположение в ТОП, как наиболее лучших.

Если результат создан по голосованию пользователей, он может быть недостоверным, а накрученным в пользу одной из компаний. Даже, когда берут факты, не преувеличенные, они считаются субъективными. Официальные сведения не всегда можно проверить. Неофициальные данные вызывают подозрение, когда возле публикации появляется навязчивая реклама о покупке продукта лидирующей организации.

Официальная статистика выдает точную информацию, проверить её можно по топ-листу, составленному из списка организаций членов РСА, у них есть разрешение продавать полисы на основании лицензии.

Отрицательные показатели

Одни положительные факторы и список успешных компаний не дают полной картины рынка. Нужно узнать: кто занимает последние позиции по надежности. Система ОСАГО ведет учет общей продажи полисов и возбужденных по ним дел. Если разделить иски на доли, которые принадлежали на рынке конкретной организации, результат укажет на процент обманутых потребителей, но он не будет полным. Клиентов, не обратившихся в судебную инстанцию, никто не учитывает.

Компании, все-таки попавшие в отрицательный ТОП, сами предупреждают, что их нужно обходить стороной. Когда страховщик находится устойчиво и долгое время на одной верхней позиции – у него можно покупать полис. Но страховщики не все принадлежат к крупным фирмам, возле них работают и маленькие организации с небольшим объемом. К ним двоякое отношение. С одной стороны, из-за маленького количества клиентов, там мало граждан, которых не удовлетворяет обслуживание, но для предприятия, это не служит показателем благонадежности.

Признание надежности и стабильности

В качестве надежности страховой компании следует принимать её способность расплачиваться с клиентом при наступлении страхового случая. Когда произойдет ДТП владелец должен быть уверен, что к этому времени страховщик не объявит себя банкротом.

По последним данным экспертов и банков, ведущими в рейтинге считаются страховые компании:

1. ВТБ – группа имеет много филиалов с разными продуктами страхования. Банк работает с устойчивой прибылью от долгосрочных кредитов. Его поддерживает государство.
2. Росгосстрах – оценили международные и российские правовые источники с максимальным уровнем надежности. На структуру работают страховые агенты, обеспечивают ей доход. Одно время организация прибавляла много дополнительных услуг, которые увеличивали стоимость ОСАГО, но контроль поставил на место самоуправление. В настоящее время присоединяют к основному продукту другой вид страхования только с согласия покупателя.
3. Альфа – занимается деятельностью по ОСАГО как одним из проектов. Банк имеет хорошие отзывы у большого количества заемщиков, участников программ кредитования. По степени доходности компанию никак невозможно заподозрить в банкротстве или необязательности по взятым обязательствам.
4. Ресо-Гарантия имеет обширную клиентскую базу, которая каждый год увеличивается. Компания устойчиво держится в рейтинге благонадежности и не имеет неразрешенных разногласий с пользователями продукта.
5. Согаз отмечен существенным капиталом, занимается спонсорством, его кредитуют лучшие банки.
6. Согласие – крупная страховая фирма с хорошей репутацией относительно финансового благополучия и стабильности.
7. ВСК приносит финансовую неуязвимость страхование собственных рисков. Клиентам предоставлены разные услуги, которые приносят прибыль.
8. Ренессанс включен в рейтинг компаний высокой надежности. Их характер деятельности изучали экспертные группы, которые сделали заключение, что организация строго относится к страховым случаям.

Водители могут с уверенностью заключать договор с любой из перечисленных компаний. Они не исчезнут с рынка и не разорятся — это доказывает их продолжительная в системе деятельность, имидж, заработанная репутация.

Отзывы

Различные случаи и недоразумения связаны у клиентов при взаимодействии с Альфа страхованием. Водитель Смирнов возмутился, что ему увеличили сумму страховки на 450 рублей за счет заботы о его жизни. После подачи претензии через 2 дня пришел ответ, дополнительный договор расторгнут, а деньги возвращены на указанный пользователем счет.

Клиентка Труханова указала на сложности с личным кабинетом. Трудно внести изменение своих данных в Альфа банке даже с помощью горячей линии. Полис куплен на одно имя, после регистрации брака фамилия изменилась. Отправлены все затребованные документы, подтверждающие юридические факты, но результата они не принесли.

Водитель Волобуев оформил страховку в Росгосстрахе, ему пришлось продать машину до окончания срока действия документа. При личном обращении клиента на возврат средств сотрудники заполнили заявление, а через 3 месяца на указанный счет деньги поступили.

Очень много жалоб на страховую компанию Анкара, участники ДТП договариваются составить групповое исковое заявление, чтобы разрешить проблемы с выплатами. Сотрудники не отвечают на письма по электронной почте, на телефонный звонок отвечает робот, где советует обращаться на почту. В офисах с неудовольствием принимают клиентов со страховыми случаями. Принятые документы рассматривают, но деньги не платят, хотя обещают и призывают ждать, не указывая сроков.

Как совместить надежность с тарифом

Покупая дешевые страховки, нужно осторожно к ним относиться. Когда с рейтингом станет все ясно, нужно разобраться с разбросом цен по страховкам. Ценовые ставки регламентируют нормативы и все-таки они отличаются. Позволяет производить расчеты с разными значениями разница между минимальным базовым тарифом с максимальным.

Нужно учитывать влияние на цену параметров:

• возраст водителя;
• стаж управления автомобилем;
• тип ТС;
• мощность двигателя;
• регион регистрации.

Каждый водитель со стажем даст оценку страховой компании, услуги которой он использует несколько лет. Если несмотря на опыт в управлении и безаварийного вождения стоимость полиса значительно выше, по сравнению с другими организациями, нужно отказаться от дополнительных услуг, их должны оформлять на добровольной основе.

Можно рассмотреть условия в других компаниях и остановить свой выбор на менее дорогой страховке. Слишком низкая цена тоже нехороший показатель, тариф устанавливает государство и агентствам не разрешено их изменять в любую из сторон. К примеру, если в регионе цены колеблются от 3000 до 4500 рублей, за полис по 1500 рублей никто не даст гарантию, что он продан не по мошеннической схеме. Водителю при наступлении страхового случая придется самому покрывать ущерб, пострадавшей в ДТП стороне.

Надежность компании определяется её своевременным обеспечением, взятых обязательств:

• размером уставного капитала;
• отзывами реальных пользователей;
• конкретными страховыми выплатами.

Учитывая, что недовольных клиентов можно найти у любого страховщика, нужно исходить из законов по соблюдению прав потребителя. Полюс должны оформлять, используя поправочные коэффициенты, не навязывая дополнительные услуги.

По каким правилам выбирают ОСАГО

Водители перестали относиться к ОСАГО, как способу получения штрафа, если страховка отсутствует. Надежность компании главный критерий при оформлении документов. Если сделан правильный выбор водитель не будет тратить времени при ДТП на её поиск и доказательства.

Экспертное агентство предоставляет свободный доступ на сайте ко всем страховым компаниям, действующим в России. Где дает им характеристику по уровню надежности. Народный рейтинг тоже не стоит обходить стороной. На форумах граждане обсуждают частные случаи и отношение к ним страховщиков. Пользователи продуктов рассказывают о способах получения ущерба судебным порядком или мирным способом, без разбирательств в правовых инстанциях.

Можно составить свой список страховщиков ОСАГО, если водитель проживает в крупном населенном пункте. В небольших городах и поселках автолюбителям не приходится выбирать из большого списка, там рынок заняли 2-3 компании. Среди них нужно убрать лишние организации, оставить по близкой доступности.

Нужно учесть, что виновник ДТП должен оплатить ущерб со средств страховки. При участии в аварии больше 2 машин с пострадавшими и поврежденным имуществом – столбами освещения, светофорами. Когда в ДТП задействованы 2 авто без причинения вреда, участник обращается в компанию за безальтернативным, прямым возмещением убытков. Поэтому важно, чтобы страховая организация была близко, тогда не придется ездить в другой регион для документального оформления. Кроме расположения офиса нужно рассмотреть вопрос с СТО. Его выясняют во время заключения договора по ОСАГО. Страховщики имеют список автосервисов, партнеров в данной сфере сотрудничества.

Для этих станций разработаны требования:

• они должны находиться в радиусе 50 км. от обычных маршрутов передвижения автомобиля;
• ремонты проводят в течение 1 месяца;
• использование новых запчастей;
• дополнительных платежей не требуют;
• работы выполняют с гарантией.

Чтобы купить страховку в офисе компании необходимо менеджеру передать документальный комплект:

• заявление – обычно сотрудник заполняет его самостоятельно, заявителю передает на проверку данных и подпись;
• удостоверение личности;
• ПТС или регистрационное свидетельство;
• права на вождение автомобилем;
• диагностическую карту по техосмотру.

Если в страховку нужно вписать еще одного водителя нужно предоставить его права. Новые правила позволяют оформить электронный полис. Для этого случая все равно необходим полный пакет документов, а заявление подписано электронной подписью. Заявитель передает данные о страховых случаях, участиях в авариях и полученных выплатах. Информацию фиксируют в автоматизированной информационной системе, сверяют с фактами, проверяют достоверность сведений. При доказанном страховом случае подлежат возмещению расходы из-за аварии:

• 135000 рублей, если потерян кормилец;
• 25000 рублей на похороны;
• на лекарства;
• лечение;
• протезирование;
• приспособления для передвижения.

Лимиты установлены законодательными нормативами. Если виновник ДТП находился в алкогольном опьянении или скрылся с места происшествия, страховка не оплачивается. На этот случай сотрудниками страховой компании будет проведено независимое расследование в рамках закона, результат предоставлен в правоохранительные органы.

Рейтинг страховых компаний в следующем видео: