Как рассчитывается ОСАГО: инструкция для новичка

Понятие ОСАГО
Приобретение автомобиля затратное занятие. Рынок машин заполнен марками люксовых брендов до марок экономкласса. Нет необходимости, как раньше стоять в очереди, чтобы купить ВАЗ. Берешь накопления, идешь в салон или авторынок.
Банки предоставляют потенциальным покупателям интересные кредитные продукты по приобретению авто. Автосалоны предлагают рассрочку, программу трейд—ин. Изобилие налицо.
Содержание авто помимо технического обслуживания характеризуется обязательными ежегодными выплатами в казну государства (налог на транспорт) и страховой компании (ОСАГО).
Содержание
Раскрываем понятие ОСАГО
Раньше при возникновении ДТП, ремонтировала автомобиль виновная сторона. Лицо, по вине которого произошла авария, несло расходы в двойном размере (личное авто и пострадавшее).
В 2003 году опираясь на мировой опыт, правительство РФ утвердило закон об ОСАГО. Основа проекта заключается в ежегодной покупке автовладельцем полиса ОСАГО.
Согласно полису, возмещение затрат по ремонту авто пострадавшей стороне, выплачивает страховая компания. ОСАГО — подпорная стенка для автовладельца и финансовая гарантия выплаты ущерба после ДТП.
Если водитель не вписан в полис, вождение данного автомобиля запрещено. Сотрудник ДПС правомерен наложить штрафные санкции.
Нюанс закона заключается в следующем, виновник ДТП чинит собственную машину самостоятельно.
Как делается расчет ОСАГО
В сети на сервисах рассчитывается стоимость обязательной страховки. Можно одновременно рассчитать сумму на калькуляторах нескольких страховщиков и выбрать выгодный вариант. Малое количество затраченного времени на поиск выгодного страхового продукта, приятный бонус в условиях современного времени.
Оставляя личные контакты, служба поддержки связывается с потенциальным клиентом, раскрывая полную информацию о продукте.
Базовые данные, вводимые в предварительный калькулятор расчета о водительском стаже, мощности автомобиля, берутся из документов:
- Водительские права.
- Паспорт технического средства.
Поэтапно вносят информацию:
- Тип собственника автомобиля (физическое или юридическое лицо).
- Вид транспортного средства. Диапазон от мотоцикла до автобуса.
- Марка, модель, год выпуска, мощность автомобиля, заполняются в соответствии с ПТС.
- Информация о вписанных в полис водителях прорабатывается владельцем заранее.
- Населенный пункт указывается по месту прописки автовладельца.
- На какой срок приобретается полис.
Следующий этап определение коэффициента бонуса малуса. Коэффициент определяется соотношением водительского стажа лица и количества ДТП водителя. Информация хранится в единой базе и рассчитывается индивидуально.
Формула ОСАГО, на чем основывается
Существует единая общепринятая формула расчета ОСАГО.
Полис ОСАГО = БТ х КБМ х КВС х ОК х КМД х КС х КН х КСС
- Базовый тариф (БТ) – сумма определяется законодательно и едина на территории всей страны.
- Коэффициент региона (КТ) – определяется местом жительства автовладельца.
- Бонус малус (КБМ) – коэффициент езды без ДТП.
- Водительский стаж (КВС) – данные вносятся на основании водительских прав. Ограничивающий коэффициент (ОК) – в расчет берется количество лиц, обозначенных в приобретаемом полисе.
- Коэффициент мощности (КМ) – вносится согласно ПТС авто.
- Коэффициент сезонности (КС) – применим для владельцев эксплуатирующих автомобиль сезонно.
- Коэффициент нарушений (КН) – информация о штрафах собственника.
- Коэффициент срока страхования (КСС) – на какой срок оформляется ОСАГО. Период варьируется от 15 дней до 1 года.
Базовый тариф
Понятие приравнивается к базовой ключевой ставке при расчете кредитов и зависит от уровня инфляции. Различается сумма согласно виду транспортного средства. У трамваев, грузовиков, легковых машин разные БТ.
Ежегодно показатели БТ сводятся в таблицу. Страховщик не правомерен завышать или занижать сумму БТ. Изменения тарифов регламентируются законодательно.
Территориальный коэффициент
Также как и БТ регламентируется законодательством. Диапазон варьируется от 0,7 до 2.
Мегаполисам, крупным городам, где движение интенсивное и сложное присваивается самый высокий коэффициент 2. Мелким городам, селам присваиваются коэффициенты пониже.
ТК определяется местом прописки, оформляющего полис ОСАГО. Естественно, проживающему в сельской местности гражданину оформление полиса обойдется дешевле.
Коэффициент бонус малус

Закон об ОСАГО
Термин бонус малус определяется безаварийным вождением на каждого водителя отдельно. В России имеется единая база водителей, куда вносятся информация о дорожных происшествиях: год, время, место.
Ежегодный бонус за езду без происшествий премируется скидкой в размере 5%. Год за годом скидка увеличивается.
Высший бонус 50% применим в отношении водителей, чей безаварийный стаж составляет 10 лет.
Для водителей, по чьей вине произошло ДТП, КБМ работает в обратную сторону. За каждую аварию придется доплатить. Стоимость ОСАГО увеличивается.
Водительский стаж
КВС – начинает исчисляться с момента получения в ГИБДД водительских прав. Замена удостоверения, изменение фамилии, восстановление при утере не является основанием для обнуления стажа.
Коэффициент будет увеличенный 1,7, если водитель моложе 22 лет и стаж вождения не более 3 лет. Нет смысла вписывать водителя с маленьким стажем, если за рулем ездить не планирует. Чем выше водительский стаж, тем выгоднее покупка ОСАГО.
Ограничивающий коэффициент
Показатель обозначает количество водителей, указанных в полисе.
Законом утвержден максимум при ограниченной страховке по количеству – не более 5 человек. При неограниченной максимум не обозначен.
Коэффициент мощности
Документом для расчета служит ПТС транспортного средства. Для определения коэффициента производится пересчет мощности из лошадиных сил в киловатты (1 киловатт =1,35962 л. с.).
Большой коэффициент соответствует автомобилям с большой мощностью, что сказывается на цене страховки.
Коэффициент сезонности
Автолюбителям, использующим машину определенный срок, есть возможность оформить ОСАГО сезонного пользования.
Определены минимумы по срокам:
- для частного лица – 3 месяца;
- для юридического лица – 6 месяцев.
Коэффициент сезонности:
- до 3 месяцев – 0,5;
- до 10 месяцев –1.
Коэффициент нарушений
Нарушители ПДД заплатят не только штрафы, стоимость ОСАГО для такой категории лиц также будет увеличена.
Коэффициент 1,5 присваивается лицам:
- управлявшим авто в нетрезвом состоянии;
- покинувшим место аварии;
- управлявшим авто, не вписанным в ОСАГО.
Коэффициент срока страхования
Показатель применим для владельцев — иностранных граждан и при транзите перегоняемого автомобиля через РФ.
Показатель определяется в размере:
- 0,2 – иностранец (владелец авто) находится в РФ не более 15 дней;
- 1 – собственник планирует находиться в стране более 10 месяцев.
Электронный полис

Ежегодный бонус за езду без происшествий
В 2016 год автовладельцам предложен новый формат полиса. Владелец правомерен оформить электронный полис ОСАГО.
На сайте страхователя вносится полная информация о транспортном средстве, владельце, количестве водителей. Данные обрабатываются сотрудниками страховой компании. После чего электронный полис отправляется почтовым отправлением или на личный мейл автовладельца.
Новичкам придется ехать в офис страхователя, под программу попадают только водители со стажем.
Первый электронный полис владелец получит по базовым тарифам. Система скидок и бонусов начисляется со 2 года приобретения онлайн-документа.
Не стоит вестись на заманчиво низкую стоимость электронного полиса, есть возможность нарваться на подделку и потерять оплаченные деньги.
Предпочитающим живые подписи, печати, водяные знаки на документе стоит обратиться к страховщику. Знающий страховщик за 1 час оформит ОСАГО и объяснит, как формируется стоимость.
Сделаем выводы, полис ОСАГО – это обязательный документ, оформляющийся владельцем ежегодно. Перед приобретением рекомендуется мониторинг страховых компаний по рейтингу выплат ОСАГО. Примерная стоимость полиса высчитывается с помощью сервисов. Подозрительно низкая стоимость может обернуться покупателю проблемами и дополнительными разбирательствами со страховщиками.
Какие моменты нужно учитывать в случае ДТП смотрите в следующем видео:
Осаго это по-моему очередная разводка со стороны государства и страховщиков. Мало того, что не совсем понятно как рассчитывается, так и при реальном случае ничего толком не добьешься.