Страхование жилья при ипотеке — лучшие условия и места для оформления

страхование жилья при ипотекеЗа предыдущий год размер непогашенных долгов по кредитам среди российского населения превысил планку в 1 млрд рублей. Чтобы обезопасить финансовые активы, банк обязывает оформлять страхование жилья при ипотеке и жизнь заемщика: здоровье, вероятную потерю работы. Финансовая организация имеет право вести деятельность и защищать интересы из страховки.

Что предлагает рынок по страховке

В условиях оформления ипотечного кредита прописано, что каждый заемщик обязан застраховать за счет средств залог – квартиру. Заключенный договор компенсирует финансовые потери при утрате жилья, гибели заемщика, повреждении объекта недвижимости не по вине гражданина.

В зависимости от банковского учреждения публикуют минимальные требования к страховому полису: список возможных рисков, сроки и особенности выплат. Есть общий перечень:

  1. Размер страховки и максимальное возмещение при наступлении страхового случая. Соразмерно долгу финансовой организации на время заключения договора. Информация прописывается в графике погашения общей суммы долга. Ряд банков (ВТБ, Газпромбанк) в качестве обязательного требования анонсируют увеличение ставки на 10%. Размер страховых взносов будет уменьшаться ближе к концу погашения долга.
  2. Информация об объекте, подлежащем страхованию. Конструкция жилого объекта: вид фундамента, тип перекрытий, наличие входной двери, лестница, стены. Заемщики не знают, что ремонт, мебель, техника не включены в страховку. Поэтому размер выплат при наступлении случая, оказывается в несколько раз меньше, чем нанесение реального ущерба.
  3. Время действия страховки. Для желающих оформить ипотеку, важно проявить бдительность. Условия меняются в зависимости от банка. Например, ВТБ предлагает оформление страховки на сроки: 3, 5 и 20 лет. Оплата вносится единовременно на длительный срок. Если заемщик примет решение расплатиться с организацией ранее положенного периода, то пропорциональное возмещение по страховке не предусматривается.
  4. Перечень случаев, когда положена компенсация: природные катаклизмы (пожары, наводнения, землетрясения), террористические действия, противозаконные действия со стороны третьих лиц. Внимание: за дополнительную плату можно включить механические повреждения, которые стали результатом строительных работ (для новостроек).

К обязательному страховому продукту, специалисты могут предложить страхование жизни заемщика в компаниях-партнерах, где стоимость услуги выше и повлечет дополнительные денежные расходы.

Обязательно ли оформлять

Страховка — обязательное условие оформления и отказаться от нее невозможно, благодаря государственному санкционированию. Но заемщик может оформить только договор на обязательное страхование, отказавшись от дополнительного пакета, который часто навязывают кредитные специалисты в банках. На примерах нескольких видов страхования необходимо рассмотреть, какие требования обязательные, а какие остаются клиентом банка.

  1. Титульный вид страховки. Оформляется в добровольном порядке, помогающий защитить право собственности на имущество. К страховым рискам относят: признание покупателя или продавца недееспособным, установление мошеннических действий при заключении договора, подписание договора происходило под угрозами жизни или в вынужденном порядке, нарушение несовершеннолетних или недееспособных лиц, имеющих право претендовать на ипотечное имущество.

Срок давности подачи иска кроме последнего пункта составляет всего три года, поэтому рекомендуется оформлять страховку сроком не более трех лет.

  1. Личный. Опираясь на законодательные проекты, страховка остается по желанию заемщика. Однако для банков это отличная возможность получить дополнительные деньги за услуги. К основным рискам относят: потерю трудоспособности в результате тяжелой болезни, приобретение статуса инвалида, утеря работы в результате банкротства предприятия, наступление смерти.

Оформление бланка осуществляется ежегодно, либо на весь срок кредитования. Если заемщик погасит кредит досрочно, то цена по страховке будет пересчитана и часть денег возвращается клиенту.

  1. Конструктив. Оформление страховки на конструктив квартирного объекта обязательна. Ее цена равноценна рыночной цене объекта. К рискам относят: затопление соседями, течь в крыше, кража и противозаконные действия третьих лиц, пожар (не по вине заемщика).
  2. Ипотека для военных. Для военнослужащих предусмотрена программа приобретения ипотечного жилья. Отличие-организация выплат за кредит со стороны государственных структур.
Читайте также:  Программы кредитования, где дешевле и выгоднее страхование ипотеки

В качестве обязательного требование открытие специального счета НИС, куда будут поступать денежные субсидии. Обналичить средства невозможно. Максимальный размер для получения составляет 3 млн рублей.

Программа позволяет приобретение жилого объекта в новостройке или в качестве вторичного жилья. Военному придется производить оформление страховки ежегодно, которая оформляется только на конструктив.

страхование жилья при ипотекеАктуальным является вопрос об оформлении комплексной страховки. Среди основных плюсов можно выделить уверенность заемщика в погашении кредитного договора и получении компенсации при наступлении страхового случая. При длительном кредитовании страхование целесообразно.

Существует важный нюанс: стоимость сделки. Страховщик отказывается нести ответственность по нескольким критериям, поэтому цена договора будет высокой. Не каждый заемщик может позволить дополнительные финансовые растраты в связи с большим долгом.

Каждый заемщик должен самостоятельно принять решение, насколько ему подходит комплексная страховка и имеет ли он возможность ежегодно делать большие взносы. При оформлении ипотечного кредитования важно запомнить, что дополнительно придется оплачивать конструктивную страховку, что и так увеличит расходы.

Говоря о добровольных видах, то при оформлении нескольких страховок компании нередко предлагают дополнительную скидку до 1,5%.

Стоимость

Чтобы снизить размер затрат, перед оформлением страховки рекомендуется ознакомиться со всеми предложениями надежных и популярных банков РФ. В этом нелегком деле поможет следующая таблица с показателями:

Банковская организация

Конструктив

Личный

Титульный

Страхование от ВТБ

0,33

Сбербанк

0,25

1

Ингосстрах

0,14

0,23

0,2

Альянс

0,16

0,6

0,18

Россельхозбанк

0,15

0,27

0,25

Росгосстрах

0,17

0,28

0,15

ВСК

0,43

0,55

РЕСО

0,10

0,25

0,26

Страхование Альфа

0,15

0,38

0,15

СОГАЗ

0,1

0,17

0,08

 

Сравнивая все предложения, представленные в таблице, стоит выделить показатели СОГАЗ, предлагающего привлекательные условия по страхованию трех видов.

На заметку: оформляя документ онлайн, заемщик может сэкономить 10-15%. Поэтому расмотрите предложение от компании Ингосстрах.

Предварительно выбирая страховщика, обратите внимание на цену и его надежность и статус на рынке. Среди основных критериев отметим следующие аспекты:

  1. Имеет ли банк официальную аккредитацию и включен ли в общий список страховых организаций с лицензией на право осуществления данной деятельности.
  2. Сколько лет на рынке. Лучше заключать договор с проверенной организацией, которая смогла доказать свою надежность за всю историю работы.
  3. Наличие финансовых показателей. В открытом доступе можно найти статистику по выплатам и сборам по каждой организации. Как правило, надежная компания сама не против опубликовать подобные показатели на официальном сайте.
  4. Оценка по рейтингу.

Учитывая вышеперечисленные критерии риск подписания невыгодной сделки существенно уменьшается.

Страхование жизни и жилья при ипотеке в Сбербанке: цена и условия

Как и в других банках, оформление страховки на жилье в Сбербанке является обязательным условием для ипотечного кредитования. Квартира оформляется банком в качестве залогового имущества, что будет служить страховкой от невозврата денежных средств.

Поскольку Сбербанк является некоммерческой структурой, соблюдаются все законодательные проекты, предусмотренные РФ, поэтому страхование жизни является добровольным. Однако при ее оформлении, общая ставка по ипотечному кредиту будет снижена на 1%. Это выгодный продукт, с помощью которого можно получить выгоду в финансовом аспекте. Каждый год заемщику будет начислен 1% от размера кредита, а при оформлении страховки на жизнь, размер взноса также будет в пределах 1%.

Сбербанк сотрудничает со многими страховыми компаниями:

  1. Альфа страхование
  2. Сбербанк Страхование
  3. РЕСО-Гарантия
  4. Ингосстрах
  5. СОГАЗ
  6. ВСК.

Если иная компания-страховщик не является партнером Сбербанка, то заемщик может воспользоваться услугами данной компании, если предварительно докажет, что она соответствует всем требованиям.

К основным преимуществам оформления страховки в Сбербанке можно выделить следующие аспекты:

  1. Быстрое и удобное оформление в любом отделении банка в процессе подписания договора на ипотечное кредитование. Чтобы сделать пролонгацию, не потребуется направлять пакет документов
  2. Все операции совершаются в режиме онлайн без необходимости посещения офиса
  3. Если осуществляется пролонгация договора в автоматическом порядке на второй и последующий год, можно рассчитывать на скидку в размере 10%
  4. В случае возникновения страхового случая, подать заявление можно в любом банковском отделении.
Читайте также:  Правила страхования ипотечных кредитов семейным парам

Страхование жилого объекта в Сбербанке предполагает покрытие возможных рисков, связанных с повреждением стен, крыши, окон или перекрытий. Ежегодно список может варьироваться, включая природные катаклизмы. Для полного ознакомления со всеми условиям, рекомендуется перейти на официальный сайт страховщика.

Цена полиса зависит от региона проживания, состояния строительного объекта, расположения. В стандартном порядке стоимость страховки составляет 0,12% от общей суммы (1200 рублей за каждый млн рублей). Сбербанк рассчитывает стоимость страховки в индивидуальном порядке, опираясь на характеристики помещения и предложения по ипотеке.

страхование жилья при ипотекеОформляя страховку жизни в Сбербанке, данное решение принимает в добровольном порядке и не является обязательным условием для получения ипотечного кредита. Страховка предполагает покрытие остатка долга в случае инвалидности или смерти заемщика. Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет и 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин на момент завершения выплат. Возраст – основной фактор, влияющий на стоимость оформленной страховки. Для женщин стандартный показатель ниже. При оформлении страховки жизни, ценовой диапазон составляет 0,3-0,7% от размера суммы по страхованию.

Второй фактор, влияющий на стоимость страхования – здоровье. При серьезных хронических заболеваниях, ставка автоматически возрастет. Чтобы просчитать примерную стоимость страховки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте Сбербанка. Каждый заемщик предварительно просчитает возможности. Чтобы оформить страхование жизни онлайн, можно прикрепить сканы документов в личном кабинете и оплатить банковской картой.

Государством разрешен возврат части средств за неиспользованную страховку. Клиент имеет право отказаться от использования страховки после ее оформления и заключения договора на ипотеку. Размер возврата зависит от суммы взноса и на протяжении какого момента использовалась услуга. В случае отказа от страховки в течение месяца с момента оформления, можно получить полную сумму за вычетом НДФЛ.

При позднем отказе возможен возврат половины стоимости, в зависимости какое количество дней прошло после заключения договора. Чтобы получить перерасчет досрочно полностью закрыть долг по ипотеке.

Для оформления полиса, соберите следующий пакет документов:

  1. Российский паспорт
  2. Наличие заключенного договора купли-продажи
  3. Документ, подтверждающий право собственности
  4. Медицинская справка, отображающая здоровье клиента
  5. Выписка из кадастра или паспорт (в нем отображено состояние объекта залога)
  6. Заключение о стоимости объекта от независимого эксперта.

Кредитный специалист проверит наличие бумаг, а затем предложит оформить стандартный формат анкеты. Как только взнос будет осуществлен, клиент забирает оформленный полис.

Чтобы оформить страховой полис онлайн в Сбербанке, предварительно нужно пройти регистрацию. Все обязательства, прописанные в договоре, после подписания ложатся на Сбербанк-страхование. При наступлении страхового случая, компания обязуется выплатить остаток долга по ипотеке и другие предусмотренные расходы.

Сбербанк старается совершенствоваться, поэтому можно оформить договор онлайн и в будущем осуществлять пролонгацию удаленно. Если заемщик является держателем дебетовой или кредитной карты, он может настроить автоматический платеж в приложении или личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Договор на страховое обслуживание оформляется сроком на год. Если заемщик планирует сотрудничество, необходимо оформить пролонгацию. Пролонгация или заключение договора требует личного присутствия, если общая стоимость составляет больше 1,5 млн рублей. Размер взноса составляет 1% от общей суммы.

Как правильно подобрать страховую компанию смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп