Страхование квартиры по ипотеке: оформление, выбор компании

Рынок страхования на территории России

Страхование квартиры

Рынок страхования на территории России продолжает расти, с каждым днём заключается всё больше договоров. Благодаря этому появляются новые программы, а старые совершенствуются.

Внедряется приемлемая сетка по тарифам, осуществляется постоянная работа с гражданами. При этом страхование любых видов имущества ещё носит добровольный характер.

Основное понятие

Страхование квартиры – единственный способ, который позволяет избежать серьёзных материальных затрат в случае затопления, возгорания, других непредвиденных форс-мажорных обстоятельств. Оформить договор можно не только на сам объект строительства, но и на материалы внутренней отделки, мебель, которая находится внутри. Благодаря этому можно получить компенсацию после несчастного случая, которая покрывает материальные убытки.

Страховой полис – гарант спокойствия и стабильности в семье, именно он защищает имущество от повреждения.

Программы страхования могут распространяться на разные типы вещей и имущества:

  • Движимое. Например, постельные принадлежности, ковровые изделия и музыкальные инструменты, мебель, теле-радиотехника, личные вещи.
  • Бытовая техника. В том числе – та, что используется на кухне.
  • Оборудование инженерно-технического характера. Речь идёт об устройствах, снабжающих нас водой и электричеством, газом и так далее.
  • Внутренняя отделка помещений. Договоры оформляются даже на дверные и оконные проёмы.
  • Само недвижимое имущество в виде конструкции квартиры.

Страхованию принадлежат и квартиры, принадлежащие муниципальным органам власти. Тогда защита распространяется на:

  1. Имущество, которое может перемещаться.
  2. Дополнительные технические устройства.
  3. Обработка поверхностей внутри помещений, то есть – финишная отделка.

Особенности соглашения

При наличии всех необходимых документов у страхователя страховщики выплачивают полную сумму компенсации. Главное – доказать, что произошёл именно страховой случай. Нужно собрать как можно больше актов, протоколов и справок. После этого вся документация направляется страховой компании.

Выплаты осуществляются согласно условиям и требованиям договора:

  • При оформлении договоров на отделку компенсация сведёт ущерб к минимуму, позволит сэкономить на дальнейшем ремонте.
  • Иногда компенсации позволяют приобрести новое равноценное жильё, если старое после страхового случая признаётся негодным для дальнейшего проживания.
  • Отдельные выплаты производятся и соседям, если они докажут, что получили ущерб в том или ином случае. Например, если произошёл потоп.

О разновидностях рисков

Страховые риски бывают нескольких разновидностей. Например, стандартные. Это минимальный набор, защиту от которого поддерживается каждой страховой компанией. Обычно речь идёт о явлениях вроде:

  1. Пожаров.
  2. Стихийных бедствий.
  3. Взрывов после использования техники и технологий.
  4. Неправомерных деяний сторонних лиц. К примеру, имеются в виду ограбления.

Есть и расширенные предложения. Здесь охватывается уже довольно широкий спектр объектов, включая не только различные строения, но и поломку бытовой техники, заливы водой, неосторожные действия во время ремонтных работ, порчу имущества из-за образования конденсата.

Наконец, специальные риски – те, что косвенно связаны с причинённым ущербом. Например, когда из-за сдачи в аренду приходится делать ремонт, или когда стоимость жилья после этого уменьшается.

Какие факторы заслуживают внимания?

Лучше выбирать крупные компании, у которых есть офисы хотя бы во всех мегаполисах. Хорошо, если сеть представительств ещё больше, и покрывает практически всю страну. Отдавать предпочтение рекомендуется организациям, работающим на рынке от 10 и более лет. Именно в этом случае можно надеяться на стабильно высокий коэффициент финансовой устойчивости, позволяющий своевременно погашать возникающие убытки. Опыт работы – ещё один параметр, имеющий значение.

Не стоит выбирать фирмы, где больше всего договоров заключается на автомобили. Например, с использованием схемы ОСАГО.

соотношение между страховыми сборами, выплатами

Страховой полис

Это нестабильный вид страхования, который с большой вероятностью окажется убыточным. Такие компании стараются использовать другие виды договоров, чтобы уравновесить прибыль. Оформляются соглашения и на ценное имущество, такие сделки характеризуются высокой надёжностью.

Одним из важных показателей становится и соотношение между страховыми сборами, выплатами. Не рекомендуется доверять партнёрам с низким уровнем выплат за всё время деятельности.

Читайте также:  Страхование при ипотечном кредитовании: как выбрать банк с минимумом расходов

В то же время, если уровень выплат 80% и более – велика вероятность того, что компания завершит свою деятельность из-за недостатка собственных средств. Подробную информацию обычно публикуют в специализированных изданиях либо при помощи официальных сайтов.

Заключение договора на полную стоимость имущества позволит при наступлении страхового случая получить полное возмещение ущерба.

Страхование: условия, необходимые документы

С условиями страховой компании надо ознакомиться ещё до того, как будет заключён договор. Данные условия составляются в соответствии с внутренними правилами организации, потому они могут быть разными.

Есть и общие правила, согласно которым оформляются договора на страхования. Они должны содержать сведения относительно самих объектов и страховых случаев, сроков действия соглашений.

Что касается пакета документов для оформления соглашения, то он должен состоять из следующих позиций:

  1. Регистрационное свидетельство из БТИ.
  2. Документы, подтверждающие введение объекта в эксплуатацию.
  3. Договор на получение кредита, если имеется в виду ипотека.
  4. Свидетельство по имущественному праву собственности.
  5. ИНН страхователя.
  6. Гражданское удостоверение.
  7. Заявление со стороны страхователя.

Из всех способов приобретения жилья наиболее актуальным и выгодным остаётся долевое строительство. Но использование такой схемы неизбежно связано с рисками. Заключение договора с соответствующей фирмой позволит возместить ущерб, но для этого требуется выполнить определённые условия:

  • Отсутствие схемы двойных продаж.
  • Наличие строительного разрешения.
  • Подтверждённое право собственности.

Гражданская ответственность: о защите

В данном случае предмет соглашения – имущественные интересы. То есть, страхователь возмещает весь ущерб, причинённый третьей стороне при наступлении соответствующих обстоятельств. Главное – доказать, что страхователь не совершал умышленных действий, чтобы нанести урон.

Виды ущерба бывают следующими:

  1. Претензии от лиц, которые случайно пострадали.
  2. Моральный. Например, в связи с физической или душевной болью.
  3. Личный. Предполагает компенсацию расходов на лечение либо дополнительных трат на приобретение каких-либо вспомогательных устройств.
  4. Имущественный. Чаще всего связан с необходимостью оплатить ремонт.

Дополнительно об основных видах страхования

Защитить можно не только объект строительства, но и то, что находится внутри, об этом уже упоминалось выше. Страховые программы сейчас приятно удивляют широким выбором и гибкими условиями. Остаётся лишь выбирать виды полисов, соответствующие потребностям в настоящее время.

По конструктивным элементам квартир

Обычно именно этот элемент составляет большую часть стоимости самого помещения, в целом. Конструктивные элементы представлены:

  • Балконами.
  • Крышами.
  • Лестницами.
  • Фундаментом.
  • Перекрытиями.
  • Перегородками.
  • Стенами.

У таких элементов присутствует минимальный риск разрушений. Потому и тарифы на такие виды защиты остаются доступными для всех.

Внутренняя отделка, инженерное оборудование

При бытовых пожарах и затоплениях первыми страдают именно отделка и коммуникации. Это главный вид страхования, с которым связано больше всего рисков. Протекающие трубы, аварии водопроводных систем – проблемы, с которыми сталкивался практически каждый гражданин. Данный вид договоров позволяет защититься даже от проблем с проводкой, электричеством.

Главное – заранее объективно оценить, во сколько обойдётся проведение ремонтных работ. Отделку целесообразно защищать, если ремонт был сделан недавно.

Домашнее имущество

Это актуально для защиты от взломов и краж. На любые ценные вещи можно оформить договор, начиная с крупногабаритной техники, и заканчивая ювелирными украшениями, посудой на серебряной основе.

Титульное страхование

Оформление ипотечного кредита, покупка и продажа жилья – вот при каких обстоятельствах подобные виды соглашений становятся особенно актуальными. Предмет защиты – право собственности на объект недвижимости. Главная задача – обезопасить имущество, которое может выступать в качестве залога. Титульная страховка начинает действовать, если выясняется, что полных прав на тот или иной объект у текущего владельца нет. На вторичном рынке недвижимости соглашения применяются чаще всего.

Более подробное описание заключения соглашений

Лучше заранее знать, какие нюансы связаны с этим процессом. Тогда будет меньше вероятность появления конфликтных ситуаций. И каждая сторона обеспечивает полную защиту прав.

Выбор страховой компании

Если для компании собственный престиж важнее всего, то она учитывает интересы каждого клиента, обращающегося за помощью. При наступлении страхового случая можно не волноваться о том, чтобы плата поступила в установленный срок, в полном объёме.

Есть следующие критерии, достойные внимания:

  1. Количество филиалов.
  2. Наличие предложений с дополнительными льготами.
  3. Рейтинг по версии авторитетных изданий.
  4. Надёжность вместе с платёжеспособностью.
  5. Опыт работы.
Читайте также:  Какова стоимость страхования квартиры по ипотеке в РФ: подробный обзор вопроса

Отзывы в сети практически не дают полезной информации. Лучше расспросить друзей и родственников, которые уже пользовались подобной услугой.

Выбор страховых рисков

Полная страховка не всегда является целесообразным выбором. Зачем защищаться от землетрясений, если зона проживания – сейсмически стабильная? Не стоит включать всё подряд и в список движимого имущества, на которое может распространяться защита.

Остальные этапы уже были описаны выше, надо только изучить договор, собрать документы, поставить свою подпись.

Дополнительные советы по экономии

Советы от экспертов помогают избежать дополнительных затрат. Страхование нужно, главным образом, чтобы защитить личные интересы.

Если выбрать оформление индивидуальной программы – то квартиру приедет осмотреть профессиональный оценщик. Результаты его экспертизы будут гораздо ближе к реальным, чем при обычных вариантах. И тарифы приятно удивят, поскольку установлены на уровень ниже стандартных. А размер компенсации – наоборот, увеличивается.

Если в квартире установлена охранная сигнализация – то тарифы так же будут занижаться. Устройства могут быть дорогими вначале, но потом их приобретение окупается.

Оформление страховки

Основные виды страхования

Стоит прислушаться и к другим рекомендациям:

  • Исключение из пакета нерациональных рисков.

Собственник сам выбирает предложения, которые для него актуальны. Это право есть у любого клиента.

Компания предлагает более выгодные тарифы тем, кто предлагает сам оплачивать незначительные разновидности ущерба. Достаточно указать всего 5-10 тысяч рублей, чтобы предложение стало более гибким.

  • Оформление страховки только на время длительного отсутствия.

Защиту надо использовать только в том случае, когда она будет целесообразной. Нет нужды в приобретении годовых полисов для тех, кто отправляется в отпуск или командировку. Договор легко оформить только на время отсутствия.

Страховые платежи и их формирование

Размеры страховых платежей делятся на два типа:

  • Фиксированные.
  • Дифференцированные.

Фиксированная стоимость чаще сопровождает комплексные виды страхования. Или когда требуется массово привлекать новых клиентов.

Сколько может стоить полис?

Обычно цена определяется самой компанией и перечнем рисков, включаемых в соглашение. Рассмотрим более подробно варианты от Сбербанка. Их действует до четырёх штук, и у каждого – свои тарифы и правила.

Подробное рассмотрение

Один из вариантов полиса обходится покупателям в 1750 рублей за год. За эту плату клиент получает:

  1. Защиту гражданской ответственности на 100 тысяч рублей.
  2. Страховку движимого имущества на 150 тысяч.
  3. Защищённую внутреннюю отделку на сумму до 200 тысяч.

Есть и другой договор, дороже. Его стоимость – 2250 рублей. Соответственно, страховые лимиты для каждой из категорий повышаются. Наконец, третий договор имеет цену в 4950 рублей. Естественно, по каждому показателю здесь самые высокие отметки. То есть, защита может доходить по каждому отдельному пункту до 400-600 тысяч рублей.

На что стоит обратить внимание?

Главное – внимательно, заранее изучить страховой договор. Там чётко описаны ситуации, при наступлении которых пользователям полагаются страховые выплаты. Даже если формулировки точные и недвусмысленные – стоит обратить внимание на пункты по ситуациям, когда денежные средства не выплачиваются.

Многие клиенты не стремятся дочитать документ до конца, а потом только начинают жаловаться.

Большинство страховщиков отказываются выдавать компенсации при наступлении следующих обстоятельств:

  • Повреждения связаны с причинами, которые не включены в список страховых случаев.
  • События, которые привели к разрушениям, произошли ещё до того, как был подписан договор.
  • Сам дом или квартира возводились с нарушением требований к той или иной части конструкций.
  • Застрахованное имущество используется не по назначению.
  • Повреждение связано с тем, что закончился срок эксплуатации, указанный производителем.
  • Появление радиоактивных, химических загрязнений.
  • Повреждения по причине чрезвычайных ситуаций или природных бедствий.

Это довольно обширный перечень условий, при которых компания имеет полное право отказать в выплатах.

Страхование недвижимости чаще всего становится добровольным делом, но некоторые виды сделок требуют заключения соглашений в принудительном порядке. Чаще всего такие услуги актуальны для клиентов, приобретающих новые квартиры, либо только заканчивающих ремонт. Банки используют страховку в качестве дополнительной гарантии того, что они в любом случае получат своё вознаграждение, даже при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Основные ошибки которые, совершают люди при выборе банка, размера кредита, ставки по ипотеке смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп