Всё о покупке квартиры с материнским капиталом

Как оформить и использовать маткапитал на покупку квартиры, а также какие документы понадобятся сегодня для его получения? Такой вопрос возникает у будущих получателей сертификата.

Оформление капитала происходит в пенсионном фонде России. Именно ПФР выдает такие сертификаты, которые используют в качестве пенсии мамы, на учёбу ребёнку, или приобретение жилья (т. е. на улучшение условий проживания).

Пошаговый инструктаж

Покупка жилья с применением капитала выполнятся за несколько шагов:

1. Для начала сертификат получают, обратившись к сотрудникам пенсионного фонда по месту прописки. Он полагается матерям с рождением второго ребенка, также его могут получить отцы одиночки или родители, усыновившие вторых и последующих детей.

Сертификат граждане получают однократно в одни руки.

2. Выбрать квартиру на своё усмотрение. Если добавить собственные средства к капиталу, то можно рассмотреть варианты подороже с большей площадью. Другой вариант — обратится к услугам банков и взять жилищный кредит.

Для сделок с ипотекой списание средств капитала происходят сразу после его получения, а при сделке с наличными ждут, когда малышу исполнится 3 года, а уже после списывать деньги, и соответственно покупать квартиру.

3. Предоставить бумаги в ПФР по месту пребывания для списания средств. Обычно этот процесс занимает 2 месяца.

Покупка квартиры без ипотеки за счет сертификата

Приобретение жилого объекта за счет МСК возможно, но чаще этой суммы недостаточно и добавляют собственные деньги.

Существует проблема в покупке недвижимости с господдержкой, так как не все продавцы желают ждать перечисление средств с пенсионного фонда, ведь срок ожидания составляет около 2 месяцев. ПФ рассматривает документацию 30 дней и около 14 дней перечисляет деньги на счет продавца. Ранее до 2017 года срок перечисления средств на счет составлял 30 дней.

При выборе недвижимости соблюдают некоторые критерии:

• Территориально недвижимость должна быть в России.
• После получения сертификата ребенку должно исполниться 3 года, чтобы его использовать.
• Сделки с близкими родственниками не допускаются.
• Собственность оформляется в общую долевую, т. е. на несовершеннолетнего ребенка тоже.

Возможно ли приобрести квартиру или долю за счет сертификата у родственников

Как говорилось выше — сделки с близкими родственниками признают недействительными. Согласно законодательству, к близким родственникам относят:

1. Детей.
2. Родителей.
3. Сестер и братьев.
4. Внуков.
5. Бабушек и дедушек.

Сделка между супругами не допускается, это отнесут к обналичиванию капитала и может наступить административная ответственность, если такие действия расценят как мошенничество.

Например, если купить квартиру у тетки за средства МК, то на родство вероятно и не посмотрят, так как тетя не относится к близким родственникам, соответственно и сделка будет действительной. Если использовать субсидию на покупку жилья у родственников, то у дальних, чтобы исключить попадание в неприятную историю. Если ПФР расценит сделку как мошеннические действия, то возбудят уголовное дело и никаких средств сертификата не перечислят.

Приобретение жилья до исполнения ребенку 3 лет

Купить квартиру, используя сертификат пока ребенку не исполнится 3 года вполне возможно, но лишь в одном случае – это покупка недвижимости в ипотеку. Субсидию используют, как первый взнос и на погашение уже имеющегося кредита.

Те банки, которые работают с материнским капиталом имеют специальные программы кредитования. Часто требуется внесение собственных средств при использовании сертификата в качестве первого взноса. Обычно заёмщики вносят не менее 10% от стоимости квартиры.

Если у гражданина уже действующий жилищный кредит, то для частичного или полного погашения собирают такой пакет документации:

• удостоверение личности;
• СНИЛС;
• паспорт представителя и нотариально заверенная доверенность от владельца;
• копия договора по кредиту;
• банковская выписка об оставшемся долге;
• документ о перечислении денег продавцу;
• документ о собственности;
• договор купли-продажи;
• ДДУ (договор долевого участия), если недвижимость еще на стадии строительства;
• выписка на возведение объекта.

Рекомендуется обратиться в региональный ПФ для выяснения более подробной консультации по выдаче сертификата. Для каждого отдельного случая требуется предоставить дополнительную документацию по усмотрению фонда.

Срок выплаты маткапитала при покупке квартиры

До 2017 года срок выплаты МК составлял 2 месяца, но из-за сокращения срока причисления денежных средств (сегодня он составляет 2 недели) выплата теперь производится за 1,5 месяца. Рассматривается заявление месяц с даты обращения в ПФР.

Чтобы заявление рассмотрели быстрее без приостановок, необходимо собрать полный пакет документов, указать правильные данные и реквизиты для перечисления средств.

Региональный сертификат

Помимо федерального МК существует ещё региональная выплата, предназначенная для матерей или отцов при рождении или усыновление второго, или третьего ребенка.

Размер выплаты регионального капитала устанавливается непосредственно органами местного самоуправления он варьируется от 30 до 300 тысяч и, как правило, выдается в дополнение к федеральному МК, а федеральная выплата на 2018 год составляет 453 026 рублей, и она фиксированная на всей территории РФ.

Что касается условий предоставления и пакета документов они почти во всех регионах аналогичны федеральному материнскому капиталу.

Документация понадобится следующая:

• Удостоверение личности.
• Свидетельства о рождении первого и последующих детей.
• Если есть свидетельство об усыновлении.
• СНИЛС.

Главным условием для предоставления региональной выплаты является рождение второго ребенка. Остальные критерии устанавливаются местными властями.

Как купить долю за маткапитал

Приобрести долю на сертификат возможно в 2-х случаях:

1. Часть или доля — изолированная комната или комнаты.
2. После покупки доли, жильё становится полностью собственностью покупателя.

Доля должна быть обособленной – главное условие покупки за счет капитала. В однокомнатной квартире никак не получится выделить долю «в натуре», поэтому квартира должна быть минимум двушкой. Этот фактор, важен потому что субсидия предназначена для улучшения условий проживания, поэтому жильё должно быть самостоятельным жилым объектом.

Жилой объект – изолирование помещение (жилой дом, часть дома, квартира или доля в ней, комната), которые полностью соответствуют техническим и санитарным нормам.

На практике встречается, что ПФР отказывает в перечислении средств сертификата на покупку доли, объясняя тем, что жилье должно быть полностью изолированным. Граждане, которые обращались в верховный суд в связи с отказом пенсионного фонда иногда отстаивали свое право на покупку части жилого помещения, но бавали случаи, когда суд принимал сторону ПФ и признавал сделку недействительной.

Чтобы ПФР признал покупку доли действительной и перечислил средства сертификата продавцу, она должна быть со следующими характеристиками:

1. Изолированная доля от остальной площади.
2. Часть жилья пригодна для проживания.
3. Санитарные и технические нормы соблюдены.

Список документации на покупку доли аналогичен списку на покупку жилья за счет средств сертификата. Полный перечень бумаг можно уточнить у сотрудников ПФР, ведь для каждого случая он будет индивидуален.

Налоговый вычет при приобретении квартиры за счет материнского капитала

Статья 220 НК РФ гласит о том, что гражданин обладает правом получения имущественного вычета, если он стал собственником после покупки:

• Квартиры, комнаты.
• Жилого дома.
• Строительства частного дома.
• Земельного участка.
• Доли в вышеперечисленных объектах.

Федеральный закон № 256 от 29.12.2006 гласит о том, что средства капитала могут быть потрачены на выше представленную недвижимость.

НК РФ, а именно ст. 220 п. 5 говорит о том, что имущественный вычет не может быть предоставлен на ту часть, которая была куплена за счет средств МК.

Вывод из этих статей таков:

1. Имущественный вычет и материнский капитал может получить гражданин в одни руки.
2. Но вычет распространяется только на собственные средства, то ест на сумму расходов. Это относится к покупке жилья за счет собственных наличных средств и за счет заемных кредитных средств, т. е. приобретение в ипотеку.

Имущественный вычет составляет 13% от стоимости расходов на покупку недвижимости. Пример: Гражданин купил квартиру в 2018 году за 1 840 000 рублей, из них 453 000 рублей средства мат капитала. Получается 1 840 000 – 453 000 = 1 387 000 рублей – это собственные средства. От них мы и вычитаем 13%. Имущественный вычет за жилье будет 180 310 рублей.

Налог на приобретение квартиры с материнским капиталом

С 2006 года внесены поправки в ФЗ № 208, о том, что федеральный материнский капитал не подлежит налогообложению. Региональный мат капитал обычно облагается налогом, как и все доходы, например, такое положение дел в Архангельской области.

Куда ещё можно применить мат капитал после покупки квартиры

Если жильё уже приобретено раньше, чем обналичен сертификат, а расчет произведен полностью, то средства мат капитала используют:

• В качестве пенсии маме.
• На образование ребенка.

Есть вариант покупки второй жилплощади, нужно только, чтобы собственниками были дети. Ребенку необходимо выделить долю в квартире и оформить на каждого право собственности. Каков будет размер доли на каждого ребенка решать родителям.

Можно продать своё жильё, которое меньше по площади и добавить средства МК и улучшить жилищные условия, купив недвижимость большей площади.

Приобретение квартиры на рынке вторичного жилья

Согласно российскому законодательству покупка вторичного жилья с использованием средств сертификата разрешена, как и приобретение новостройки.

При заключении сделки, нужно оповестить продавца, что сумма в размере 453 000 рублей будет перечислена месяца через 2.

Встречаются случаи, что продавец не желает ждать, поэтому придется подбирать жилье с собственником посговорчивей, которому не принципиальны сроки продажи.

Документация для покупки квартиры с капиталом

Для любой сделки с недвижимостью нужно предоставлять документы. Какие бумаги нужны для покупки квартиры с МК читайте ниже.

Основной пакет (его предоставляют при любом виде сделок с маткапиталом):

1. Удостоверение личности собственника капитала.
2. Заявление на распоряжение средств по сертификату.
3. Свидетельство о заключении брака и удостоверение личности супруга при необходимости (она возникает, когда собственник жилья предположим муж, а владелец сертификата жена).
4. Договор купли-продажи.
5. Выписка из ЕГРН.

Дополнительный список для действующей ипотеки:

1. Кредитный договор.
2. Справка о задолженности из банка.
3. Выписка из ЕГРН или свидетельство на собственность.
4. Если жилье куплено на первичном рынке в кооперативе, то выписка из кооператива.

Дополнительные бумаги для «долевки»:

1. ДДУ (договор долевого участия).
2. Договор о переуступке, если имеется.
3. Платежный документ о частичном взносе за квартиру.
4. Справка об оставшемся долге.

Пакет для участников кооператива:

1. Выписка из реестра участников.
2. Справка о первом взносе.
3. Копия устава.

Возврат капитала при покупке квартиры

Вернуть деньги по сертификату в ПФ возможно, если со дня подачи заявления в пенсионный фонд не прошло 2 месяцев. Изменение прошений регламентируется Приказом здравоохранения и социального развития №779 от 26.12.2008.

Если квартира уже куплена и средства за её покупку перечислены из ПФР, то вернуть деньги проблематично. После регистрации ипотечной сделки в Росреестре, собственность будет находиться в залоге у банка, соответственно ей распоряжаться будет возможно уже после полного погашения кредита. Если все-таки гражданин решился вернуть МК в ПФР, то для этого необходимо:

• Убедить органы опеки в невозможности проживания в данном жилье.
• Продать объект.
• Выплатить налог в размере 13% от продажи квартиры.
• Вернуть средства МК в пенсионный фонд.

Бывает, когда возврат – это принудительная мера. Государство потребует вернуть средства по сертификату, если:

1. Граждане лишаются родительских прав.
2. Вынесено решение суда о лишении прав, после преступления против жизни и здоровья детей.
3. Усыновление отменено.
4. Средства использованы не по назначению.

Если капитал использовался не на разрешенные цели, тогда пенсионный фонд обязывает вернуть средства по сертификату в полном объеме, кроме этого гражданину грозит административная ответственность. После чего участвовать в господдержке будет невозможным.

Встречаются ситуации, когда гражданин подает заявление повторно на перечисление средств сертификата, но участились случаи отказов ПФР, поэтому приходится добиваться своих прав обращаясь в суд с исковым заявлением. Не все же граждане по своей воле в первый раз отказались от господдержки. Вполне возможно, что семья столкнулась с недобросовестным застройщиком, факт мошенничества которого обнаружился уже после покупки новостройки.

Как поделить сертификат при покупке квартиры

Процедура выделения долей на каждого члена семьи, в особенности это касается детей, обязательная при покупке квартиры с использованием МК. Это относится и к квартирам, и к частным домам или их строительству.

Если квартира куплена в ипотеку ещё до рождения второго ребенка, то после полного погашения жилищного займа нужно будет обязательно выделить ребенку долю. Обычно делят площадь поровну, но при желании доля может быть любой. Главное, чтобы она была, и ребенок значился собственником. Предположим если в семье 4 человека, из них 2 родителей и 2 детей, то на каждого члена приходится по ¼ доли в жилье.

Чтобы совершить процедуру выделения доли после покупки квартиры за счет средств МСК, нужно составить нотариальное соглашение или договор дарения. Образцы документов всегда есть в нотариате.

Купить квартиру используя средства сертификата можно, но нужно запастись терпением. Если недвижимость приобретается за собственные средства, то нужно будет ожидать, когда ребенку исполнится 3 года, после можно будет капиталом рассчитаться. Затем ожидать около двух месяцев перечисление денег на счет продавца из пенсионного фонда. Проще, если жильё ранее куплено в ипотеку. По закону материнский капитал с ипотекой используют сразу после рождения ребенка, не дожидаясь 3-летия детей.

Как купить жильё используя материнский капитал в следующем видео: