Материнский капитал на погашение ипотеки – выгодные условия от банков

Оформление имущественных прав на жильё часто связано с материнским капиталом.

На эти деньги объекты покупаются сразу, либо с рассрочкой. Уменьшают основной долг с процентами, оплачивают первоначальные взносы, погашают ипотеку. Граждане сами выбирают вариант с подходящими условиями.

Погашение ипотеки материнским капиталом: основные способы

Вопрос решают несколькими методами:

1. Уплата первых взносов, с чем согласится не каждое учреждение.
2. Процентные выплаты, в том числе — досрочные. Сотрудникам банка заранее направляется сообщение.
3. Частичная оплата самого займа. Стоимость жилья в полном объёме должна перекрываться ипотекой.

Сотрудники банков не имеют право отказаться от оплаты части долга маткапиталом. Но на практике с такими ситуациями сталкивается почти каждый. Банки имеют право выбирать, кому ипотеку выдают первоначально, а кто получает отказ.

Процедура погашения, требования базового уровня

Среди важных условий – чтобы деньги сохранили целевое использование. Их тратят только на то, чтобы условия проживания семьи были улучшены. Кроме того, само жильё должно располагаться на Российской территории. Если оформлен официальный брак, то супруги становятся созаёмщиками. То есть, оба клиента по текущему займу наделяются равными правами, обязанностями.

Обязательно оформление общей собственности, где выделяются доли. В письменном виде стороны оговаривают порядок распределения долей. Решение вопроса происходит до перечисления денег Пенсионным фондом.

После полной оплаты жилищного займа должно пройти не более полугода, прежде чем доли будут распределены. Если требование не будет выполнено – Пенсионный фонд имеет право обратиться в суд с требованием об отмене выплаты. Держатель ипотеки оплачивает услуги нотариуса, другие связанные с этим расходы.

Клиент должен пройти следующий порядок, чтобы решить задачу:

• Выбор объекта недвижимости.

Разрешается работать с любыми типами. Рынок допустим как первичный, так и вторичный.

• Одобрение недвижимости со стороны банка.

Для этого проводится оценка объекта, квалифицированная. Обычно она выполняется компанией, с которой изначально сотрудничает банк. Но заёмщику не могут навязывать подобных мнений. Страхования это условие тоже касается. Но процедура в любом случае проводится за счёт средств заёмщика.

• Продавец соглашается на проведение сделки по покупке и продаже. Отдельное описание создаётся для момента перечисления.
• Договор регистрируется в Росреестре.
• Продавцу на счёт перечисляются деньги.
• Заёмщик обращается в ПФР, чтобы погасить ипотеку.

Заранее с банком оговариваются сроки, в которые клиент обращается в соответствующие органы.

Обращение к сотрудникам Пенсионного фонда

Заявление в ПФР подаётся одновременно с другими документами. Потребуются следующие приложения:

1. Нотариально заверенное подтверждения распределения жилья по долям.
2. Документы опекуна или усыновителя при необходимости.
3. Свидетельство о рождении, на всех несовершеннолетних.
4. Брачный договор.
5. Справка из банка о размере долга.
6. Договор ипотеки, соглашение на покупку-продажу жилья.
7. Сертификат, который оформляется заранее.
8. Паспорт или другой документ удостоверения личности.

О рассмотрении, одобрении

Срок рассмотрения документов не должен превышать 1 месяца. На протяжении нескольких рабочих дней заявитель должен получить уведомление о том, каким был результат изучения имеющейся информации. Решение инстанция принимает только в письменной форме. Если оно было положительным, сразу направляются средства на счёт.

Банк должен заранее получить предупреждение о том, что долг полностью или частично гасится заранее. Когда материнский капитал используется – переходит к составлению платёжного графика, согласованного обеими сторонами.

О возможности отказов

Пенсионный фонд отказывает при появлении одного из условий:

1. Отсутствие некоторых документов, использование недостоверных сведений.
2. Заявитель лишён юридического права содержать, воспитывать ребёнка.
3. Незаконное приобретение сертификатов, либо объект недвижимости не соответствует установленным правилам.
4. Социальные службы сами забирают ребёнка из семьи.

Проще всего решить проблему с нехваткой документов. В Пенсионном фонде должны сообщить, чего именно не хватает, в каких количествах. Заявка подаётся повторно, когда ошибки получится устранить. В других случаях велика вероятность того, что право на материнский капитал будет вовсе утрачено.

О возврате средств

Досрочное гашение ипотечных займов деньгами из материнского капитала приводит к тому, что заёмщики имеют право потребовать, чтобы вторая сторона пересчитала общую стоимость кредита, вернула деньги, потраченные на оформление страховки. От конкретной программы будут зависеть сроки, за которые проходят все расчёты, погашение.

Часто банки выставляют запрет на досрочные расчёты. И запрещают даже использовать материнский капитал для решения вопросов. Но за это уменьшаются процентные ставки по договорам. Потому нужно заранее узнавать о том, на каких условиях предоставляют денежную помощь. Если гражданин, оформивший ипотеку, является официальным плательщиком НДФЛ – то у него имеется право на оформление налогового вычета.

Документы для банка

От конкретной ипотечной программы зависит, какие точно потребуются бумаги. Стандартные требования со стороны кредитных организаций выглядят следующим образом:

• Правоустанавливающие документы, паспорт надёжного поручителя.
• Справку о доходах, по банковской форме, либо в виде 2НДФЛ.
• Подтверждение не только занятости, но и официального стажа.
• Свидетельство о рождении на несовершеннолетних детей.
• Свидетельство, подтверждающее заключение брака.
• Гражданское удостоверение на самого заёмщика.

Ипотечная сделка вместе с договором купли-продажи подписываются непосредственно в банке. От платёжеспособности зависит, какие индивидуальные условия будут предлагать каждому конкретному гражданину.

Когда сделка оформляется в Росреестре – участники платят госпошлину, за ипотеку и регистрацию права собственности.

Какие требования предъявляются к организации, выдавшей кредит?

Такие операции могут проводиться:

1. Банками, получившими лицензию на осуществление деятельности.
2. Кредитными потребительскими кооперативами.
3. Другими организациями.

На практике сотрудники Пенсионного фонда часто отказываются гасить кредиты, если они оформлены при помощи сельскохозяйственных потребительских кооперативов. Многие семьи уже столкнулись с подобной проблемой.

При отказах опираются на письмо заместителя председателя правления Пенсионного Фонда, в котором говорится, что у организации отсутствуют права на удовлетворение таких требований. При этом к списку относятся не только сельскохозяйственные кооперативы, но и:

• Микрофинансовые организации.
• Потребительские кооперативы.

В таких ситуациях заёмщиков вынуждают обратиться к судебной инстанции, но положительные решения практически отсутствуют. Для повышения шансов успеха рекомендуется проводить тщательную проверку следующих обстоятельств:

1. Единственно правильная цель сделки – улучшение условий проживания семьи.
2. Должно присутствовать утверждённое положение, где говорится о выдаче займа, который тратится на приобретение объектов недвижимости. Досрочное погашение материнским капиталом должно быть доступно.
3. В Уставе должно говориться о том, что компания имеет право осуществлять такую деятельность. Главное – чтобы были присвоены коды ОКВЭД, которые соответствуют сфере занятости.

Ипотечные кредиты с маткапиталом в банках

Не каждая организация соглашается сотрудничать с владельцами сертификатов. Но всё же можно выбрать предложения с подходящими условиями.

При обращении к сотрудникам Сбербанка

Организация создала две программы – для готового и строящегося жилья, условия по каждому направлению действуют отдельно. При заполнении, скачивании анкеты проще пользоваться официальным сайтом. После этого допустимо использовать специальный калькулятор, чтобы подсчитать возможные расходы. Особенности оплаты, основные условия расписаны максимально подробно.

Владельцы сертификата получают доступ к таким условиям:

• Залог в виде квартиры для программы относится к обязательным условиям. До момента оформления ипотеки другая недвижимость становится залогом. Либо привлекаются поручители, которые тоже становятся гарантией для банка.
• Получатели зарплаты на карты Сбербанка могут рассчитывать на получение бонусов.
• Разработка особых условий для молодых семей.
• Проведение индивидуальных расчётов, с 30-летним максимальным сроком.
• Первый взнос составляет 15-20%.
• Суммы – от 300 тысяч до 15 миллионов рублей.
• Внесение первоначальных сумм материнским капиталом.
• Обслуживание кредита без выплаты комиссий.
• Ставки – от 4 до 12,5%, в зависимости от категории жилья.

Подтверждение платёжеспособности обязательно проводится перед тем, как оформляется ипотека. Правила распространяются и на общую долевую собственность по объекту. Обращение в ПФР с просьбой об использовании материнского капитала допустимо не позднее, чем спустя шесть месяцев после выдачи денег.

Предложения от ВТБ24 с маткапиталом

ВТБ тоже относится к банкам, которые стали популярными среди заёмщиков-владельцев материнского капитала и соответствующего сертификата. Официальный сайт менее удобный по сравнению с конкурентами, полезной информации на нём не так много. Потому рекомендуется заранее обратиться в отделение, чтобы получить необходимые сведения.

Запрещается вносить материнский капитал для первых сумм, им расплачиваются только по кредиту, который уже был оформлен. Для ипотеки доступна господдержка, тогда процентная ставка снижается до 11,94%.

Условия будут описываться следующим образом:

1. Размеры кредита – от полутора до двадцати миллионов рублей.
2. Хорошо, когда застройщик готов представить большое количество объектов, прошедших аккредитацию.
3. Первый взнос не превысит 20%, если предоставить обычный перечень документов.
4. Приобретение жилья на первичном, вторичном рынке.

Обращаться в Пенсионный фонд можно только после того, как заключен первоначальный контракт с банковской организацией. На сайте представлен ипотечный калькулятор, позволяющий оценить будущие траты. Но при использовании особых условий и господдержки такая программа будет бесполезной.

АИЖК: социальная программа ипотеки

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию занимается не только выкупом тех кредитов, которые уже были даны. Эта организация готова предложить каждому оформление ипотечных соглашений с выгодными условиями. У условий свои особенности.

У любого ипотечного займа два главных компонента:

• Обычная, погашается равными частями до конца срока действия договора, составляющего от 3 до 30 лет.
• Вторая выдаётся всего на 180 дней. Она возмещается при помощи личных финансов, либо материнского капитала.

Программа предполагает, что супруг заёмщика становится созаёмщиком.

Первый взнос равен всего 10%, проценты меняются в зависимости от используемых сумм. Корректировки в сторону уменьшения тоже проводятся. Приобретение недвижимости происходит с участием вторичного, первичного рынка в равной степени. Сумма для выдачи – от 300 тысяч рублей.

Процентные ставки за использование чужих средств остаются плавающими. И итоговый показатель всегда выгоднее, если сравнить с аналогичными банковскими предложениями.

Вот примерный размер ставок:

1. 9% на сумму более 1,5 миллионов рублей.
2. 5% в случае первоначального взноса минимум на 50% от стоимости жилья.
3. 9% — для первоначального взноса от 50% и больше. Меньше всего – 900 тысяч рублей – выплачивают клиентам, погасившим материнским капиталом только первые взносы.

Как можно защититься в случае отказа?

Действия клиентов зависят от того, какую причину обозначил контролирующий орган. Если дело связано с нарушением действующего регламента – спорить со второй стороной не рекомендуется. Представители кредитной организации точно знают нюансы каждого из процессов, ведь они занимаются подобными делами всегда. Чтобы сэкономить время и силы, достаточно просто донести недостающие бумаги, выполнить требования.

Отказ из-за изменившихся обстоятельств – другая ситуация. Здесь всё зависит от того, насколько права каждая из сторон. Если обстоятельства правда изменились, то стоит бороться за то чтобы всё происходило в обратном порядке:

• Органы опеки отменили решение.
• Суд вынес оправдательный приговор.
• Признаны родительские права.

Борьба будет наделена смыслом, только если ясно, что деньги использованы Пенсионным Фондом не в пользу клиента. В данном случае рекомендуется направлять жалобу вышестоящей инстанции. Допускается подавать исковые заявления в суд, искать сторонников в социальных сетях.

Дополнительные нюансы

Заявка по выплате средств может быть аннулирована в любой удобный момент. Когда деньги уже направлены для полного, частичного погашения – передумать нельзя. Стоит заранее подумать о положительных и отрицательных сторонах подобного использования средств.

Ребёнок сам имеет право использовать материнский капитал, когда ему исполнится 23 года. Но это допустимо, только если отец с матерью право на капитал утратили. Оформление кредита и погашение долга невозможно без выполнения условия.

В законодательстве нет запрета для граждан, планирующих оформить займ для покупки жилья с использованием маткапитала. Направление денег на решение проблемы происходит сразу после подписания заявления. Главное преимущество – в том, что не надо дожидаться, пока ребёнку исполнится 3 года, чтобы реализовать подобное право. Правило распространяется на кредиты, договоры по которым оформлены ранее. Оплата первых взносов тоже допустима, но уже после достижения ребёнком 3-летнего возраста. Банки часто соглашаются снижать проценты, если у клиента есть сертификат.

Как подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала в счет погашения долга и уплату процентов по кредитному договору или договору займа смотрите в следующем видео: