Кредит под материнский капитал в Сбербанке: программы и условия банка

условия кредита под материнский капитал в Сбербанке

Улучшение жилищных условий семьи

Улучшение жилищных условий семьи с применением маткапитала — востребованное направление использования средств господдержки.

В большинстве случаев остальная часть стоимости жилья формируется с помощью банковского кредита. Посмотрим, насколько удобны условия кредита под материнский капитал (МК) в Сбербанке и так ли просто его получить.

Ссуда в Сбербанке под материнский капитал

С финансовой точки зрения правильно говорить об ипотечном кредите с использованием средств МК. Ипотека предполагает несколько обязательных условий:

  • обеспечением возврата заемных средств выступает залог недвижимости в банке;
  • по закону «Об ипотеке» залоговый объект необходимо застраховать. Сбербанк предлагает заключить договор страхования с партнерскими компаниями-страховщиками.

Что касается страхования жизни заемщика при оформлении ипотеки под материнский капитал, то формально мера эта добровольная. Однако проявлять характер не стоит. Для упрямых клиентов банк повысит ставку на 1%, что в сумме существенно увеличит переплаты за весь срок кредитования. Так что страхование жизни – не только дополнительная «подушка безопасности», но и способ сэкономить на процентах.

Условия займа под материнский капитал в Сбербанке

На 2018 год размер МК остался прежним: 453 тысячи рублей: индексация приостановлена до 2020 года. Улучшать жилищные условия, в том числе по кредиту, разрешено сразу после получения сертификата не дожидаясь 3-летия ребенка. По решению владельца сумму можно потратить на покупку жилья полностью или частично.

Способы использования МК

Условия кредитования Сбербанка позволяют:

  • внести МК на первоначальный взнос;
  • потратить государственные деньги на «тело» кредита или погашение текущих процентов;
  • оплатить ранее заключенный жилищный кредит и текущие проценты.

Здесь все решает сам заемщик, однако возместить штрафы и просрочки по уже имеющимся займам не получится.

Условия по кредиту

Ипотека под МК оформляется на следующих условиях:

  • сумма кредита – 300 000–30 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос – от 15% от суммы кредитования;
  • срок выдачи – от года до 30 лет;
  • процентная ставка – от 7,4%.

Чем больше первоначальный взнос и меньше срок кредитования, тем выгоднее окажется займ. Во многом конкретные условия зависят от платежеспособности клиента, его возраста, срока кредитования, финансовой надежности (кредитная история, наличие других кредитов, судебных исков и т. д.). Особенно это касается процентов: иногда они стартуют от 8,9%.

Клиентам предоставляется возможность понизить ставку:

Позиция

Снижение ставки (%)

Оформление личного страхования

– 1

Электронная регистрация жилья через банк без посещения Росреестра/ МФЦ (только при покупке у аккредитованных застройщиков)

– 1

Скидка от застройщиков при сроке договора до 12 лет

– 2

По закону жилье, приобретаемое с использованием МК, оформляется в общую долевую собственность супругов и детей в течение полугода после оформления права собственности.

Требования к заемщику

Получить кредит с применением материнского капитала вправе любой гражданин, обладающий таким свидетельством. Помимо этого, претендент должен соответствовать следующим условиям:

  • являться гражданином РФ;
  • иметь подтверждаемый постоянный источник дохода;
  • достичь 21 год на момент обращения за кредитом;
  • найти 1 созаемщика.

Супруг(а) разделяет кредитное бремя с претендентом автоматически. Это большой плюс для неработающих декретниц и находящихся в отпуске по уходу за малышом женщин. Они выступают в роли заемщика, а для расчета кредитной суммы принимается доход супруга. Но в таком случае банк вправе потребовать участие второго созаемщика или поручителя.

Читайте также:  Пошаговая инструкция покупки квартиры с материнским капиталом: документы, особенности, порядок действий

Документы

Владелец сертификата МК предоставляет пакет документов, включающий:

  • заявление на кредитование с использованием средств материнского капитала;
  • оригинал сертификата;
  • выписку из ПФР по остатку средств на сертификационном счете. Бумага действительна 1 месяц;
  • паспорта заемщика, его супруга, поручителей/созаемщиков;
  • свидетельство о браке претендента (в случае официальной регистрации отношений);
  • свидетельство о рождении ребенка, давшего право на МК;
  • подтверждение трудоустройства претендента, его супруга, созаемщика, справка о доходах по форме 2-НДФЛ. По решению банка сведения о заработке могут предоставляться на бланке финансового учреждения;
  • нотариально подтвержденное обязательство заемщика оформить квартиру в долевую собственность членов семьи с выделением доли каждому не позднее полугода после снятия обременения и перевода средств от ПФР.

В случае перечисления зарплаты на карту Сбербанка подтверждение финансового и трудового положения клиента не требуется.

Оформление нового кредита с МК: пошаговая инструкция

Ссуда в Сбербанке под материнский капитал

Порядок получения кредита под материнский капитал

Порядок получения кредита под материнский капитал в Сбербанке будет несколько отличаться от оформления обычной ипотеки. Есть два принципа покупки жилья с МК:

  1. Обязательное условие. Государственные деньги владельцы сертификата на руки не получат. Перечисление на специальный расчетный счет проводит Пенсионный фонд (государственный оператор по контролю и распоряжению средствами МК) после банковского одобрения кредита.
  2. Важная рекомендация. Квартиру стоит выбирать после одобрения банком заявки, ведь до этого момента вам неизвестна точная сумма будущего займа. И главное: сам по себе МК еще не гарантирует одобрения Сбербанком ипотеки.

Теперь рассмотрим алгоритм действий при оформлении займа под маткапитал. Информация основана на данных официального сайта Сбербанка:

  • посещение отдела кредитования для первичной консультации;
  • подготовка и предоставление пакета документов, заполнение заявки на кредит в офисе Сбербанка или его партнеров;
  • дождитесь решения банка. В среднем на проверки благонадежности клиента уходит не больше 3 суток;
  • в случае положительного решения можно подбирать недвижимость. Банк обязательно уведомляет о максимальной сумме кредита, поэтому здесь есть на что ориентироваться;
  • подготовьте и направьте в кредитный отдел Сбербанка пакет документации на недвижимость;
  • подойдите в банк для регистрации кредитного договора, закладной, заключения сопутствующих соглашений по страхованию;
  • зарегистрируйте право собственности на объект в отделении Росреестра. Эти действия можно провести через МФЦ;
  • после предоставления сведений из ЕГРН вам предоставят кредит.

С пакетом подписанных кредитных договоров и сопутствующей документации обладатель сертификата обращается в местное отделение ПФР, где также оформляет заявление на распоряжение средствами МК для приобретения недвижимости

Обратите внимание. По сложившейся практике перечисление взноса происходит после предоставления сведений ЕГРН: то есть после регистрации квартиры на нового владельца. Это вынужденная мера противодействия незаконного обналичивания МК через недобросовестных сотрудников банков.

Как потратить маткапитал на действующую ипотеку

По отзывам граждан, оформлявших ипотеку в Сбербанке под мат. капитал, значительно проще направить государственные деньги на уже имеющийся кредит. Алгоритм следующий:

  • в сбербанке нужно получить справку о текущем долге по кредиту;
  • в местное отделение Пенсионного Фонда владелец сертификата подает заявление и пакет документации на распоряжение МК;
  • ПФР рассматривает документы в течение месяца. В случае положительного решения столько же времени идет на перечисление необходимой суммы на счет кредитору;
  • после получения денежных средств банк проводит пересмотр кредитной суммы и составляет новый график платежей;
  • заемщик продолжает гасить существующий кредит.

Обратите внимание. Каким бы образом не использовался МК, квартира будет в залоге банка до окончательного расчета. Нужно выплатить тело займа, проценты по нему, штрафы и пени в случае просрочек. Только после этого с объекта снимается обременение, и квартира оформляется в долевую собственность членов семьи.

Кредиты под МК на готовое и строящееся жилье

Кредитор предлагает два проверенных временем варианта: покупку готовой квартиры или на строящееся жилье в многоквартирном доме.

Читайте также:  До какого года будет действовать материнский капитал: известно ли точно?

Приобретение готового жилья – Единая процентная ставка

Квартиру можно приобрести как в новостройке сразу после ввода недвижимости, так и на вторичном рынке. При этом недвижимость не должна числиться в обременении третьих лиц. Чем удобна программа:

  • отсутствует комиссия за выдачу займа;
  • удобные сроки кредитования: от 1 года до 30 лет;
  • персональная ставка в параметрах от 8,6% до 9,5%, лояльные условия для зарплатных клиентов;
  • если при оформлении внести не меньше половины суммы кредита в форме первоначального транша, финансовый и трудовой статус не подтверждается, ставка ниже;
  • для определения финансового положения клиента банк принимает во внимание доходы на основной работе, от совместительства и дополнительного трудоустройства, поступлений от предпринимательства и частной практики, все виды пенсий, другие разрешенные законом источники дохода (в том числе за сдачу в наем жилья).

Маткапитал под строящееся жилье

Приобретение строящегося жильяПрограмма называется «Приобретение строящегося жилья». На сайте Сбербанка соответствующая ссылка направляет пользователя на связанную страничку льготной 6-процентной ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Это уже другая программа с более широким перечнем кредитных целей, включая индивидуальное жилищное строительство или покупку готового частного дома.

Связка программ в юзабилити сайта вносит путаницу: родители полагают, что с помощью МК можно построить с нуля загородный дом. Увы, в отделе кредитования почитателей ИЖС ждет разочарование.

На начало 2018 года по подпрограмме «Приобретение строящегося жилья» с использованием сертификата можно купить квартиру в строящемся многоквартирном доме, но никак не дом.

Совет. Если очень хочется свой «особняк», попробуйте взять другой жилищный кредит в Сбербанке, допускающий ИЖС. Возведите объект, по всем правилам введите в эксплуатацию. После этого направьте МК на погашение действующего жилищного кредита.

Финансово-правовые нюансы

Кредитование под МК на строящуюся квартиру подчинено пяти принципам.

  1. Объект приобретается у компании-продавца в возводимой новостройке по ДДУ. При этом этап строительства и строк его завершения акция не ограничивает.
  2. Пакет документации на возводимый объект предоставляются в течение 3 месяцев после одобрения кредита.
  3. По соглашению сторон кредит может выдаваться частями. Первый транш перечисляется после регистрации долевого договора, второй – в течение 2-х лет после первого перечисления, но до приема дома в эксплуатацию. Дата предоставления второй части фиксируется в договоре ДУ.
  4. Обеспечением по кредиту выступает залог кредитуемого объекта или иной недвижимости, в том числе индивидуального дома/коттеджа.
  5. При оформлении закладной на дом под обременение принимается и земельный участок. Если обременяется строящаяся квартира, залогом выступают имущественные права заемщика по объекту. После сдачи дома и регистрации собственности в Росреестре закладная переоформляется на квартиру.

Финансовые условия идентичны принципам программы «Ипотека плюс материнский капитал». Правда, есть особенности установления кредитной ставки: чем ближе дом к сдаче, тем ниже проценты и продолжительнее срок кредитования.

По отзывам заемщиков, воспользовавшихся кредитами Сбербанка под МК, условия здесь одни из самых привлекательных. Любой обладатель сертификата сможет улучшить жилищные условия. Однако «самый народный» щепетильно подходит к документальному пакету, и если бумаги оформлены неправильно, или в них содержится недостоверная информация, заявку «завернут».

Последние новости о материнском капитале в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп