Выгодное использование материнского капитала на покупку жилья

Материнский капитал является видом социальной поддержки государства, предоставляемой молодым семьям. Чаще всего супруги направляют средства материнского капитала на улучшение своих жилищных условий.

Для многих семей это очень большая сумма, которая позволяет изменить условия своей жизни в лучшую сторону. Существует много нюансов в ходе оформления сделки на использование материнского капитала на покупку жилья. Важно внимательно изучить все правила.

Виды недвижимости

Молодая семья, родившая второго ребенка и получившая сертификат на материнский капитал, имеет возможность распорядиться средствами этого капитала на новое жилье. Но возможны ситуации, когда Пенсионный фонд может отклонить заявку на распоряжение материнским сертификатом.

Средства материнского капитала допускается направить на покупку следующих объектов недвижимости:

1. Жильё на вторичном рынке – самый распространенный вариант приобретаемого жилья.
2. Можно приобрести новостройку. При этом нужно убедиться, что устав застройщика дает возможность тратить материнский капитал в качестве платы за квартиру, и готовности объекта должна быть не менее 70%.
3. Допускается получить жильё в существующем или строящемся жилищном кооперативе.
4. Жилой дом. В данном случае требуется наличие договора купли-продажи с текущим собственником. Изношенность дома может быть не более 50%
5. Возможно приобретение комнаты. Но при условии, что она является отдельным жилым помещением и ее можно использования изолированно от остальной части жилья.
6. Дачи со статусом жилого дома, т.е. дом должен быть приспособленными для проживания в течение всего года. На это должны иметься соответствующие подтверждающие документы.
7. Земельные участки с построенным домом. Государство дает возможность приобрести только участки, относящиеся к категории «Земли для индивидуального строительства».

Также должны соблюдаться следующие условия:

• Объект может находиться только в пределах России;
• Приобретается исключительно полностью объект недвижимости, а не доля в праве собственности;
• Приобретаемая недвижимость не должна относиться к ветхому и аварийному жилью.
• Недвижимость должна отвечать санитарно-гигиеническим нормам, предъявляемым к жилым помещениям.
• Обязательное распределение долей недвижимости между всеми членами семьи, включая детей.
• Запрещено осуществлять сделки между близкими родственниками, а также супругами.
• Средства материнского сертификата могут быть потрачены только после исполнения ребенку трех лет, кроме случаев приобретения жилья в ипотеку;

Пенсионный фонд защищает интересы детей. Поэтому все документы тщательно проверяются и при необходимости совершаются выездные проверки, чтобы удостовериться в соответствии состояния жилья всем требованиям. Учитываются также и объекты инфраструктуры, находящиеся вблизи покупаемого жилья.

В случае выявления непригодности жилья или нарушение прав ребенка Пенсионный фонд может отказать в выдаче средств материнского капитала.

Договор ипотеки

В настоящее время самым распространённым способом приобретения квартиры является ипотечное кредитование. Для многих это является единственным способом приобрести жильё. Этому способствует еще и то, что Пенсионный фонд разрешает распоряжаться материнским капиталом на покупку жилья в ипотеку до момента, когда ребенку исполнится три года.

Сертификат на материнский капитал действителен во всех банках в пределах Российской Федерации. Однако условия выдачи таких кредитов значительно различаются в отдельных банках.

Многие кредитные учреждения отрицательно относятся к таким условиям, как использование капитала в счет первоначального взноса или в виде уплаты процентов по кредиту.

В основном банки направляют средства сертификата в счет основного долга. Перед оформлением ипотеки важно уточнить все условия и правила разных банков.

Для того чтобы банк рассмотрел возможность выдачи ипотечного кредита с использованием средств материнского капитала необходимо предоставить, как правило, следующие документы:

• Паспорт;
• Справка с работы о доходах по форме 2-НДФЛ (или иной форме, требуемой банком);
• Сертификат на материнский капитал;
• Справка об остатке средств на счету материнского капитала;
• Документы на приобретаемый объект недвижимости.

Когда выбран подходящий банк, согласованы все условия выдачи и погашения ипотечного кредита, подписывается кредитный договор с привлечением средств материнского сертификата.

Условия такого договора мало чем отличаются от условия обычного ипотечного договора. Также оформляется страхование жизни, и до момента полного погашения кредита объект недвижимости будет находиться в залоге у банка.

Существенным отличием от обычного ипотечного кредита является обязательное выделение доли всем детям в покупаемом жилье. Такое обязательство оформляется у нотариуса и должно быть выполнено в течение полугода после выплаты ипотеки.

Распределение производится либо равными частями, либо детям выделяют меньшие доли соразмерно сумме материнского сертификата в общей стоимости жилья. Пенсионный фонд осуществляет контроль за выполнением данного важного условия и в случае его невыполнения может назначить наказание.

Ипотека дала возможность многим молодым семьям иметь свое жильё. Ипотека с использованием средств материнского сертификата сделала этот важный момент в жизни молодых семей еще ближе.

Но не все продавцы жилья согласны на сотрудничество с оформлением ипотеки с материнским сертификатом. Этот процесс занимает более долгий период, чем при покупке жилья за наличный расчет, и требует соблюдения ряда условий.

Главная проблема состоит в том, что расчет по материнскому сертификату продавец получит только через 2 месяца с момента оформления сделки и получения нового свидетельства собственности на жилье. Продавцы не всегда готовы ждать столько времени. Проще приобрести жильё у застройщиков или юридических лиц.

Договор купли-продажи

Подписание договора купли-продажи при использовании средств материнского сертификата можно назвать довольно важным моментом. Часто возникают вопросы о правильности его составления.

В зависимости от того, как приобретается жилье, договор может быть двух типов – простой договор купли-продажи или банковский договор ипотеки. В любом случае присутствует участие Пенсионного фонда. Именно он хранит средства по сертификату до времени, когда семья захочет ими воспользоваться.

Важным условием является то, что Пенсионный фонд должен дать свое одобрение на совершение сделки. Одной из причин отказа может являться то, что покупатель или продавец собрал не все нужные документы.

Список документов

Каждой стороне, участвующей в сделке с недвижимостью, требуется предоставить свой пакет документов, который предоставляется в Пенсионный фонд для согласования сделки.

Продавцу необходимо собрать:

• справка с реквизитами счета покупателя из банка;
• выписка с лицевого счета из банка;
• расписка о получении средств или нотариальная расписка об обязательстве по выплате оставшихся средств покупателем. Это не потребуется, если стоимость недвижимости совпадает с суммой материнского капитала.

Для покупателя также есть свой список документов:

1. Сертификат на получение материнского капитала;
2. Справка из пенсионного фонда об остатке суммы материнского капитала;
3. Нотариально заверенное обязательство о выделении долей детям в праве собственности.

Помимо вышеперечисленных документов предоставляется и сам договор купли-продажи жилья. Его лучше всего оформлять у нотариуса. В этом случае сразу же будут правильно оформлены и составлены все необходимые дополнения. Важно обратить внимание на самые главные пункты в договоре купли-продажи и заполнить все данные.

Обязательные сведения:

• Паспортные данные покупателя или покупателей (если покупателями выступают оба супруга);
• Паспортные данные продавца;
• Предмет сделки (точный фактический адрес, кадастровый номер, размер и другие характеристики);
• Стоимость сделки (точная сумма продажи объекта недвижимости);
• Способ расчета (прописать способ уплаты материнским сертификатом и при необходимости способ уплаты разницы);
• Сроки выплаты (через какой срок после оформления договора);
• Банковские реквизиты покупателя.

Дополнительным разделом можно внести сведения о том, кто несет все финансовые расходы по оформлению сделки. Как правило, это осуществляет покупатель.

Важным пунктом является и информация об ответственности в случае невыполнения обязательств. Все риски в данном случае будет нести также покупатель.

Договор оформляется в письменном виде. Все сведения, указываемые в договоре, должны быть подтверждены документами и быть абсолютно достоверными. Пенсионный фонд внимательно исследует текст договора и все данные, требуемые для использования денежных средств. После подписания договор вступает в действие.

Последовательность шагов при покупке жилья

Стать собственником недвижимости с использованием средств материнского капитала не так уж и сложно. Нужно придерживаться несложного алгоритма действий и соблюдать все необходимые условия. Процедура состоит из нескольких шагов.

Получение материнского сертификата

После рождения второго каждая семья получает право на получение сертификата на материнский капитал. Для его оформления нужно предоставить в Пенсионный фонд пакет документов.

К ним относятся – паспорт матери, СНИЛС, свидетельства о рождении детей и заявление на получение сертификата. В течение месяца Пенсионный фонд исследует заявку и затем производит выдачу сертификата.

Выбор подходящего банка

В случае когда планируется приобретение более дорогостоящего жилья и сумма материнского сертификата не покрывает сделку, можно оформить ипотеку.

Каждый банк предлагает свои условия по выдаче ипотечного кредита. Нужно изучить предложения разных банков и выбрать тот, в котором более подходящие условия реализации средств материнского сертификата и выдачи ипотечного кредита.

После этого подается заявка в банк на оформление ипотеки, и подаются нужные документы. Список бумаг не особо отличается от обычного кредита – паспорт, подтверждение доходов, сертификат на материнский капитал.

После получения согласия банка на выдачу ипотеки предоставляется определенный период времени на поиски недвижимости. Обычно дается от одного до трех месяцев.

Выбор объекта недвижимости

После того как оформлен сертификат на получение материнского капитала, можно начинать поиск жилья. Ранее упоминалось, что приобретаемая недвижимость должна отвечать определенным условиям, поэтому ее поиск может занять какое-то время.

Также по причине длительного периода рассмотрения документов, согласования сделки с Пенсионным фондом и затягивания сроков перевода денежных средств продавцу, последние не стремятся заключать сделки с материнским сертификатом и ипотекой. Это также увеличивает сроки по поиску желаемого жилья.

Покупка жилья

Когда наконец-то найден подходящий вариант жилья, начинается процесс сбора документов. Продавцу и покупателю требуется собрать по пакету документов. Длительность этого периода зависит от того, как быстро они смогут собрать все бумаги.

Для оформления некоторых справок иногда требуется от недели до месяца. К сделке готовятся следующие документы: свидетельство о праве собственности, справка о задолженности по коммунальным платежам, выписка из домовой книги, справка из органов опеки, технический паспорт.

При получении кредита необходимо предоставить пакет документов в банк для оформления ипотечного договора и договора купли-продажи. Банк назначает день заключения договоров, они подписываются одновременно, оформляется акт приема-передачи и производится оплата.

Переход права собственности

Следующим этапом является переход права собственности на недвижимость. Все собранные бумаги передаются в Росреестр. В этом пакете документов должны содержаться документы по объекту недвижимости, его техническая документация, договор купли-продажи, ипотечный договор в случае его оформления, квитанция об уплате пошлины.

Переоформление права собственности занимает определенное время после подачи документов. Операторы Росреестра назначают дату, когда можно будет получить новое свидетельство.

Одобрение сделки в Пенсионном фонде

Приобретение жилья с применением материнского капитала

Заключительным этапом приобретения жилья с применением материнского капитала является передача всех необходимых документов в Пенсионный фонд, одобрение сделки и перевод денежных средств продавцу.

Собирается пакет из следующих бумаг: документы по объекту недвижимости (технические документы, справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, выписка из домой книги и т.д.), договора купли-продажи и ипотечный, заявление на распоряжение материнским капиталом.

Пенсионный фонд производит проверку всех предоставленных данных, при необходимости может произвести проверку объекта на соответствие всем требованиям. Процесс исследования занимает до двух месяцев. По результатам проверки Пенсионный фонд выносит решение и перечисляет денежные средства на счет продавца объекта недвижимости.

Материнский сертификат дает хорошую возможность молодым семьям приобрести собственное жильё или улучшить уже существующие жилищные условия. Но к этому процессу нужно отнестись очень аккуратно. Материнский капитал является средством социальной поддержки из бюджетных денег, а за расходованием таких денег государство тщательно следит.

Необходимо выбирать жильё, которое будет отвечать всем установленным требованиям и не ущемлять права детей. Банки дают возможность оформить ипотеку с использованием материнского сертификата, что позволяет расширить область поиска подходящего жилья и при этом не дожидаться момента, когда ребенку исполнится три года.

Как и при покупке любого объекта недвижимости, в данном случае также оформляется договор купли-продажи. К его составлению также нужно подойти тщательно. Оформление лучше доверить нотариусу и проследить за полнотой и достоверностью всех указанных в договоре данных.

Весь процесс приобретения жилья с использованием материнского сертификата делиться на несколько этапов.

Каждый из этапов подразумевает сбор и предоставление определенных документов и занимает определенное время. Именно поэтому многие продавцы отказываются в продаже недвижимости с участием ипотеки и материнского капитала.

Самым главным отличием процесса покупки жилья с применением материнского капитала является участие Пенсионного фонда в ходе оформления сделки и оплаты недвижимости.

Видео о покупке жилья и материнском капитале: