Рейтинг негосударственных пенсионных фондов: оценка надежности и доходности

Пенсионные фонды

Пенсионные фонды всегда популярны, люди вкладывают туда свои накопления, но за последние 5 лет привычный государственный фонд стали вытеснять негосударственные учреждения, которым для успокоения вкладчиков к 2018 году выдали лицензии. Лицензия означает, что банк прошёл аккредитацию, поэтому ниже будут приведены примеры самых надежных ПНФ с прогнозом на 2018 год.

Инвестиции в будущее, пожалуй, наиболее оправданные и выгодные, а в старости получить прибавку к пенсии будет очень кстати. Такие перспективы рисуют представители НПФ, так ли все безопасно и каков рейтинг негосударственных пенсионных фондов рассказывается ниже.

Что такое НПФ

НПФ расшифровывается как Негосударственный Пенсионный Фонд, он занимается двумя видами деятельности: пенсионным обеспечением (негосударственным) и заключает договора в качестве страховщика, обязуясь выполнять все условия пенсионного страхования.

Первый негосударственный фонд был основан в 90-х годах, когда вышел первый указ Президента РФ «О негосударственных пенсионных фондах». На тот момент развитие было не столь стремительно, поэтому организаций было мало, сейчас же их более 120. В 2004 была проведена проверка ЦБ, в ходе которой большинство фондов были закрыты, а те, кто не прошёл её были признаны банкротами без лицензии.

К 2010 году пенсия начала складываться из двух частей: накопительной и страховой. В страховую часть отчисляются 16% от перечисления с зарплаты, а в накопительную — 6%.

Последняя является собственностью гражданина, которую он может вложить в пенсионный фонд для обеспечения инвестиционного дохода в старости. Цифры, которые будут получены от таких вложений превышают обычный государственный доход.

Многие считают, что доверять завышенным заработкам очень опасно и не хотят связываться с новшествами, ниже будут приведены данные, которые раскроют суть функционирования негосударственных фондов, развеется большинство сомнений о выгодных вложениях.

Различия НПФ и ПФР

По факту, принцип работы схож в обеих структурах, но различия создают ту самую волну сомнений, которая всё ещё одолевает общество. Негосударственные фонды не забирают все отчисления, производимые со счета работодателя, а только накопительную часть также можно сделать дополнительные вложения для увеличения ставок, остальная часть всё же остаётся в государственных фондах, НПФ её не аккумулирует.

Согласно процентным показателям, прибыль в негосударственных структурах больше, это тот факт, который создаёт интерес к таким фондам. Главное, что если выбрать неправильные инструменты для получения прибыли, то все вложения могут прогореть.

Также стоит отметить возможность передачи средств наследственным путём, что невозможно в государственной системе, а также если человек выходит на пенсию, он может получить свою прибыль единовременно. В отличие от ПФР, НПФ может разориться, это частые случаи со многими компаниями, но здесь есть и положительная сторона: все лицензированные организации страхуют своих клиентов от таких убытков, поэтому нужно предварительно осведомляться о наличии лицензии и количестве выплат без задержек, эти данные публикуются в общественном доступе в виде перечня самых популярных и надёжных фондов, они будут представлены списком далее.

Преимущества негосударственных фондов

Уже решившись к таким вложениям стоит подумать о своих преимуществах, а также разобраться в некоторых нюансах. Итак, преимущества:

• Эффективность в управлении своими накоплениями.
• Со стороны законодательной власти обеспечивается полный контроль за деятельностью негосударственных фондов.
• Оформление договора возможно по месту жительства в офисе или у представителя организации.
• В составленном договоре присутствуют данные не только о правах и обязанностях, но и о количестве наследниках, представителей, а также можно сразу распределить доли.
• Снова плюс в лицензировании, это государственное регулирование негосударственной деятельности, как бы каламбурно это ни звучало.
• В случае краха и отзыва лицензии все вложения не пропадают, а перечисляются в ПФР.
• Процесс инвестирования находится под полным контролем инвестора, он сам решает, куда вкладывать деньги также это можно делать на расстоянии, через приложения, так что есть возможность попробовать себя в качестве трейдера.
• Существует понятие накопительной части, она не только может быть снята со счета по выходу на пенсию, но и рассматриваться в качестве наследства.

Критерии выбора НПФ

Нужно подходить к выбору довольно серьёзно, здесь есть несколько критериев. Перед тем как нанести визит в организацию необходимо её рассмотреть на расстоянии, в интернете или по отзывам уже давно зарегистрированных вкладчиков.

Чем крупнее компания, тем больше им доверяют и соответственно, возраст фирмы нужно учитывать, бывают такие случаи, когда отзывы «накручиваются» буквально как подписчики в соцсетях, являясь абсолютным обманом для будущих вкладчиков.

Выбор надежного НПФ

Обычно на официальном сайте располагается полная информация о возможных путях и стратегиях развития прибыли, а также доход самой организации, если он каким-то образом скрывается, то это уже мошенничество. Антикризисная устойчивость должна быть на первом месте, в существующем рейтинге для проверенных фондов существует оценка A++, это означает надежность и лидирующую позицию.

Опять же, что касается информации в интернете, то там должно быть всё, что касается финансовой деятельности, не всегда публикуются какие-то организационные моменты, но отчеты быть обязаны, там данные даже о количестве участников, также должно быть перечислено всё, что качается инвестирования, малые фонды не выбирают масштабные проекты для вложения, поэтому деньги могут либо сгореть, либо прибыли будет совсем мало.

Должна быть обязательно горячая линия с постоянно готовыми к вопросам клиентами, если таковой нет, то вряд ли организация серьезная, скорее всего, сайт создан для большей правдоподобности, а вот зарегистрировать там личный кабинет не выйдет, так как домен вряд ли как-то контролируется, поэтому нельзя попадаться на вид, нужно проверять функционал.

Как не ошибиться, не имея особых знаний

На одном интернете дело не построить, для вложений необходима беседа, даже если работники фонда встречают с готовым договором не стоит с такой же милой улыбкой ставить свою подпись, стоит задать несколько вопросов персоналу, даже если уже что-то было изучено на просторах сети, нужно создать максимальное удивление при поступлении любой информации также если слова работника не совпадают с указанными данными, особенно если цифры озвучивают в разы меньше, не нужно продолжать этот разговор, лучше потратить время на поиск другой организации.

Стоит повториться, что доволен «развивающимся компаниям» чаще всего не оправдывается, фирмы-однодневки не новшество на современном рынке. Если так сложилось, что на эту удочку попался кто-то из знакомых, то не нужно следовать их «чутью», лучше наоборот предостеречь.

Да, выше говорилось о доверии окружающим, имеющим опыт в этом деле, но если невооруженным взглядом видны недочеты, то здесь уже доверия нет, нужно грамотно управлять своим капиталом.

Несмотря на всю вышеперечисленную пугающую историю о фирмах, способных обанкротить не только себя, но и клиента, есть большое количество фирм, желающих действительно привлечь капиталы, притом они всегда на слуху и вряд ли будут звонить по телефону с предложениями вложиться, это тоже один из способов мошенничества. Самые крупные и надежные негосударственные фонды перечисляются в следующем пункте, они заслужили доверие годами продуктивной работы даже с крупнейшими вкладчиками.

Подача заявки в выбранную организацию и перечень надёжных НПФ

Чтобы стать участником какого-либо фонда придётся пройти одну и ту же процедуру: подача заявки, это можно сделать тремя способами: явившись лично в организацию если не позволяет время и расстояние, то возможна отправка почтой или использование в качестве посредника законного представителя.

Самый надежный способ — личное присутствие, но, если имеется надежный человек, можно доверить ему такую обязанность, но только при условии, что есть стопроцентная уверенность в правдивости организации.

Воспользоваться услугами негосударственного пенсионного фонда может любой гражданин, не исключение даже лица без гражданства или иностранные граждане.

• 

  Услуги негосударственного пенсионного фонда

  Итак, топ самых надёжных фондов:
• НПФ ГАЗФОНД,
• НПФ ВТБ Пенсионный фонд,
• НПФ Нефтегарант,
• НПФ «Промагрофонд»,
• НПФ «Европейский пенсионный фонд»,
• НПФ Сбербанка,
• КИТ Финанс НПФ,
• НПФ «Владимир»,
• НПФ «Большой»,
• НПФ «Атомгарант»

Все эти организации являются крупнейшими, здесь сосредоточены максимальные вложения населения, поэтому сомнения должны исчезать, остаётся ознакомиться с индивидуальной программой и внести корректировки, это очень важно, куда будут расходоваться вложенные средства, как долго будут они находиться именно в этом фонде (фонд можно менять, по закону раз в год, но на практике лучше раз в пять лет и, если много недочетов).

Также программа зависит от размера депозита, если есть какие-то накопления, которые не тратятся, то можно их вложить в дело, деньги будут работать и приносить прибыль, очень удобно.

Если решено обращаться с целью долгосрочных вложений, то лучше придерживаться именно этого списка, часто создаются этими же организациями какое-то дочернее предприятие, к нему можно присмотреться, но если там не хватает информации или слишком маленькая клиентская база, то не стоит связываться.

В любом случае, реальная прибыль не сможет сильно превысить и 10%, поэтому можно заранее не верить в обещанные золотые горы. А по своей идее, такого рода фонды очень практичны, но, если вести свой бюджет с умом.

В следующем видео узнаем стоит ли переходить из ПФР в НПФ: