Как рассчитать пенсию самому, варианты получения выплат

как рассчитать пенсию самомуНа протяжении последних 27 лет система пенсионного обеспечения минимум три раза подвергалась серьёзным корректировкам.

Потому надо знать о последних законах и специальных формулах, чтобы получить точные результаты. Стоит подробнее рассмотреть нюансы, как правильно рассчитать пенсию самому.

Как узнать размер будущей пенсии?

Год рождения 1967 и раньше предполагает старые принципы подсчёта. Пенсия страхового типа связана с новой формулой. Основана система на баллах. Накопление проходит,0 пока ведут работу на предприятии.

Следующая формула помогает определить результаты:

СПС = ФВ x Пк1 + ИПК x СПК x ПК2

  1. ПК2 – премиальная разновидность коэффициента, увеличивающего индивидуальные показатели каждого гражданина. Распространяется лиц, продолжающих работать после пенсионного возраста. Или появление других условий, предполагающих назначение компенсаций.
  2. СПК – стоимость пенсионных коэффициентов. Их считают, когда оформляют перечисления.
  3. ИПК – индивидуальный коэффициент.
  4. ПК1 – коэффициент в виде премий, тем больше, чем позже выходят на отдых.
  5. ФВ – значение фиксированных величин.
  6. СПС – компенсация страхового типа.

Изучение каждого отдельного элемента помогает разбираться с формулой.

Страховая пенсия: фиксированная часть

Стоит знать о том, что существуют страховые выплаты. 4 558,93 рубля – сумма к 2016 году. Индексация – каждые полгода минимум. На 1 февраля рост привязан к ценам для потребителей. В апреле считают, какую прибыль Пенсионный фонд получил за прошлые периоды. Апрельское повышение прописано как право, а не обязанность. Второй вид процедуры – другое дело.

У некоторых граждан увеличивают сумму фиксированного типа. Обычно это касается пенсионеров старше 80 лет, инвалидов 1 группы. Работа на Крайнем Севере предполагает повышение коэффициентов. Учитывают и другие территории с равным значением. Иногда выходят законы, расширяющие список льготников.

Об индивидуальных пенсионных коэффициентах

как рассчитать пенсию самомуЭто один из новых элементов, который в схеме расчёта используется относительно недавно. ИПК рассчитывают в момент, когда гражданин достигает соответствующего возраста.

Определяется из суммы специальных баллов, которые начислялись, пока была работа. Учитывается только время получения официальной зарплаты.

Опираются на время перечисления взносов работодателем.

Согласно новым законам — чем позднее выход на отдых, тем больше коэффициенты.

Некоторые особенности расчёта

Сейчас годовой пенсионный коэффициент считают с использованием следующей формулы:

ГПК = ССП/ ССМ x 10

Здесь главными становятся три величины:

  • Множитель, равный 10.

Причина ввода – упрощение расчётов. 10 – предельное количество пенсионных баллов, которые можно начислить гражданину за расчётный период.

  • Сумма страховых взносов.

Это 16% от зарплаты, для которой применяют налогообложение. Ежегодно этот показатель корректируется при выпуске новых Правительственных Постановлений.

  • Сумма страховых взносов. Считают с опорой на доход гражданина за год.

К 2021 году планируют применять систему из 10 баллов для граждан каждый год. Это касается только тех, у кого накопительная часть не формируется. Повышать показатель планируется постепенно.

Итоговый коэффициент тем больше, чем больше время работы на предприятии, уплаты взносов. Благодаря этому и общий доход выше.

Какие годы лучше брать при расчёте?

22% от зарплаты – таковы начисления взносов на работников при любых обстоятельствах.

Из них выделяют такие компоненты:

  1. 6% — для так называемой солидарной части Пенсионного фонда. Из неё потом выплачивают фиксированную выплату, действующим пенсионерам.
  2. 16%. Для формирования будущих компенсаций на самого гражданина. По желанию, 6% из этой суммы он может направить на накопительные части.

Для граждан выгоднее отказаться от накоплений.

Как проверить правильность начисления дополнительных пенсионных баллов?

Учёт ведут не только для лет работы на конкретном предприятии. Есть и иные периоды, когда право сохраняется. Такие обстоятельства не исключают начисление пенсионных коэффициентов за год:

  • Армейская служба, призывная. 1,8 балла – ежегодное прибавление.
  • 1,8 – уход за ребёнком-инвалидом, инвалидом 1 группы и пенсионером старше 80 лет.
  • От 1,8 до 5,4 баллов – когда один из родителей вынужден ухаживать за ребёнком, которому не исполнилось и полтора года.
Читайте также:  Как происходит оформление пенсии по потере кормильца на ребёнка?

Ежегодно пенсионные баллы индексируют.

Особенности премиальных баллов

Если сравнить Россию с другими странами – пенсионный возраст наступает раньше. Потому во многие формулы изначально заложены инструменты, становящиеся дополнительным стимулом, чтобы на заслуженный отдых выходить позже.

Законодательство, в частности, предусматривает два вида бонусов:

  1. Увеличения части с фиксацией.
  2. Повышение индивидуального коэффициента.

Чем больше отсрочка по выходу на пенсию – тем больше бонусов выплачивают гражданину.

Например, если ещё десять лет не оформлять отдых – то итоговая выплата увеличивается почти в два с половиной раза.

Порядок оформления пенсий по старости

За этот вопрос отвечают филиалы Пенсионного фонда, контролирующие место проживания. Туда надо прийти с паспортом, заполнить соответствующее заявление.

В пакет документации для этой процедуры входят такие пункты:

  • Доказательство того, что есть нерабочие периоды, входящие в общий стаж.
  • Карточный счёт для перечисления денег.
  • Справка о детях, находящихся на иждивении.
  • Копия документов об установлении инвалидности и наличии близких родственников, нуждающихся в уходе.
  • Документ, подтверждающий адрес регистрации или проживания.
  • Ксерокопия военного билета.
  • Если нужно – доказательство смены фамилии и имени, других паспортных данных.
  • Ксерокопия страхового свидетельства, первоначально выданного от ПФР.
  • Выписки о средней заработной плате на протяжении 5 лет, предшествующих моменту заявления.
  • Справки из всех предприятий, где работал пенсионер.
  • Ксерокопия листов трудовой книжки с информацией об основных местах работы.
  • Ксерокопия гражданского удостоверения.

Нюансы при начислении

Для граждан начисление — индивидуально. Отношение к состоянию, труд – главные факторы. Есть и другие нюансы, от которых зависит начисление пенсии.

В случае с мужчинами и женщинами

У других стран выход на отдых одинаковый для обоих полов. У России правила действуют иначе.

Женщины обычно выходят на заслуженный отдых раньше по сравнению с мужчинами. У мужской части населения из-за этого набирается больше стажа, потому и компенсация выше по размерам.

При досрочной пенсии

Есть некоторые профессии, представители которой получают право оформлять отдых раньше других. Речь идёт о:

  1. Педагогах.
  2. Водителях, управляющих общественным транспортом.
  3. Медицинских специалистах.
  4. Работниках плавсоставов судоходных средств.
  5. Представителях подземных специальностях в разных отраслях промышленности.

То же право есть у многодетных семей, жителей Крайнего Севера.

Правильный расчёт страхового стажа

Страховым стажем называют время, когда велась официальная деятельность. Главное условие – чтобы за этот период присутствовали страховые взносы.

Кто может рассчитывать на социальную пенсию?

Только выполнение ряда следующих критериев даёт право на такие виды компенсаций:

  • Коренные жители Крайнего Севера и других территорий, с приравненным значением.
  • При потере кормильца. Особенно – когда в семье остались дети, не достигшие совершеннолетнего возраста. Учитываются и другие лица, находящиеся на иждивении. Тогда право на социальную компенсацию есть. Оно сохраняется до 18 лет или до 23 лет, если речь о студентах дневных отделений.
  • Дети инвалиды.
  • Инвалиды детства и получившие 1,2,3 группу. Неважно, по какой причине потеряна трудоспособность. Сначала проводят медико-социальную экспертизу, потом выносят решение.
  • Пенсионный возраст с минимальным стажем, либо полным его отсутствием.

Главное условие при назначении таких выплат – отсутствие дополнительного дохода.

Пенсионные накопления: как ими распоряжаться?

Направление денег ПФР или НПФ – личный выбор каждого, зависит от предпочтений и потребностей. При выборе ПФР требуется найти управляющую компанию, которой передают деньги.

В случае с НПФ надо заранее оценить несколько факторов:

  1. Прозрачность работы. Идеальный вариант – открытие собственного сайта с информацией о лицензиях, других сферах. Идеальный вариант – наличие Личного Кабинета для отслеживания финансовых операций.
  2. Соучредители. Оптимально – если это крупные компании, уже известные своей репутацией.
  3. Доходность. Критерий упрощает понимание успешности инвестиций для разных направлений. На сайтах НПФ такие данные обычно размещают.
  4. Срок существования фонда. Чем раньше организация получила лицензию и начала свою деятельность – тем лучше. Тогда появляется больше опыта, связанного с управлением деньгами.
  5. Надёжность. Здесь незаменимыми помощниками станут специальные рейтинги, составляемые агентствами.
Читайте также:  Как перевести пенсию на карту Сбербанка, особенности и преимущества

как рассчитать пенсию самомуНПФ управляет деньгами, вкладывая их в различные сферы деятельности. После этого получается определённый доход.

Предварительно составляют специальные заявления, где пишут о своём желании перевести накопления определённой компании. На втором этапе заключается договор с НПФ. Пенсионный фонд отдельно занимается проверкой лицензионной документации.

У застрахованных лиц есть право сменить НПФ, если им что-то не понравилось. Без финансовых потерь подобные действия проводятся раз в пять лет. Накопления вернутся в ПФР, если у компании отзовут лицензию по той или иной причине.

О способах получения выплат

Деньги со счёта снимают несколькими способами:

  • Наследование.
  • Пожизненно.
  • Срочно, ежемесячно.
  • Единоразовое перечисление.

Единовременные выплаты

Предъявить такое требование можно, если выполняются определённые условия:

  1. Размер части с накоплениями – менее 5% от пенсии по страховке.
  2. При назначении компенсации по причине потери кормильца.
  3. Назначение компенсаций из-за возраста. Обычно это касается граждан без стажа вообще, либо у кого стаж набран минимальный.

60 дней – максимум до получения денег после вынесенного положительного решения.

Выплаты срочного характера

Такое использование накоплений тоже допускается. Такой вариант тоже предполагает выполнение определённых условий со стороны граждан. Например, если раньше сумма формировалась:

  • Частично за счёт материнского капитала.
  • При использовании программ софинансирования.
  • За счёт внеочередных взносов со стороны работодателей.
  • Личными средствами.

Выплаты можно потребовать после того, как установлена пенсия по старости. Пенсионер самостоятельно выбирает время, на протяжении которого идут выплаты. Но Законом установлен максимальный срок для таких перечислений – 10 лет.

О стандартных пожизненных выплатах

как рассчитать пенсию самомуЭто право возникает после того, как гражданин выходит на заслуженный отдых. Это касается и тех, кому выход на пенсию полагается раньше по сравнению с остальными. Выплату назначают и начисляют вместе с основной составляющей. Размер определяется деньгами, накопленными на счету к моменту, когда оформляют выплаты.

Имеется определённый период по выплатам, ежегодно регулируемый в актах. 246 месяцев – показатель на 2018 год. Предполагаемый период можно уменьшить, если обращение за выплатами – более позднее. Но максимально возможное уменьшение – до 168 месяцев.

Накопительная часть считается следующим образом:

  1. По стандартной математической формуле.

Нужно деление на время начислений общей суммы.

  1. При более позднем обращении срок уменьшается в зависимости от того, когда обратился гражданин.
  2. Результат деления общей суммы на дни перечислений – размер перечислений каждый месяц.

По каким документам оформляют выплаты?

Первый шаг – обращение в НПФ или ПФР. Адресат зависит от того, какой выбор сделал гражданин ранее. Надо написать специальное заявление, состоящее из следующих пунктов:

  • Данные для зачисления денег.
  • Перечень документов, прикладываемых к заявлению.
  • Сведения о перечислениях, назначенных ранее.
  • СНИЛС.
  • Персональные сведения, включающие прописку и гражданство.

Понадобятся и другие разновидности бумаг:

  1. При необходимости – подтверждение права выйти на отдых досрочно.
  2. Доказательство социального статуса. Особенно это актуально для инвалидов и тех, кто потерял кормильца.
  3. Справка из ПФР, описывающая назначенные выплаты.
  4. Трудовая книжка.

Ограничения – единственный недостаток, связанный с накопительной частью пенсии. Особенно часто такие запреты накладывают при сложной экономической обстановке в стране. Пенсионная система в стране несовершенна, потому в неё постоянно вносят большое количество корректировок. Велика вероятность, что схема формирования пенсии продолжит меняться, и будут предложены новые варианты. Потому не стоит торопиться с принятием решений, важно оценить текущую обстановку.

В следующем видео вместе со специалистами пенсионного фонда мы попробуем ответить на все вопросы простым и доступным языком:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп