Негосударственный Пенсионный фонд: функции, преимущества и недостатки

Сегодня граждане вправе самостоятельно выбирать, где хранить свои пенсионные накопления: в государственном или негосударственном Пенсионном фонде. Большинство будущих пенсионеров не может определиться, какой из этих вариантов правильнее. Разнообразие негосударственных Пенсионных фондов, а также излишняя навязчивость их сотрудников вызывают среди многих граждан сомнения в их надежности.

Что такое негосударственный Пенсионный фонд?

Граждане переводят будущую пенсию в НПФ.

НПФ – это некоммерческая организация, предлагающая населению свои услуги по хранению и накоплению пенсионных денежных средств. Плюс негосударственных фондов в том, что, переведя свои накопления туда, граждане могут увеличивать их сумму и, тем самым, и величину ежемесячного пособия, которое будет выплачиваться им по достижению пенсионного возраста.

Функции НПФ

В соответствии с законом негосударственные ПФ занимаются следующими видами деятельности:

1. Хранение, накопление, а также, при наступлении пенсионного возраста или в случае расторжения договора, – выплата денежных средств граждан-будущих пенсионеров.
2. Обязательное пенсионное страхование вкладчиков.
3. Профессиональное пенсионное страхование (касается граждан, ведущих опасную или вредную для здоровья трудовую деятельность).

Контроль над негосударственными Пенсионными фондами

Деятельность всех НПФ ежегодно проверяется налоговой службой.

Негосударственные фонды ежегодно подвергаются проверкам государственного ПФ и налоговой службы РФ. Мошеннические действия со стороны НПФ исключены.

За каждый прошедший год НПФ предоставляет на проверку независимым экспертам свою отчетность. Также фонды в обязательном порядке проходят актуарную оценку, которая показывает в состоянии ли компания выполнять взятые на себя обязательства по формированию будущей пенсии граждан.

Кроме того, граждане могут отслеживать свои накопления онлайн в личном кабинете на официальном сайте фонда и, тем самым, убедиться в прозрачности движения денежных средств.

Преимущества НПФ

Лица, отдавшие свое предпочтение негосударственному фонду, отмечают следующие положительные стороны, которые отсутствуют в ПФР:

• Возможность увеличивать свои накопления за счет перечислений дополнительных сумм.
• Перевод накопленных денежных средств ближайшим родственникам по праву наследования или лицам, указанным в завещании в случае смерти вкладчика.
• Отсутствие возможности арестовывать счет по судебному решению.

Что грозит пенсионерам в случае отзыва лицензии у НПФ?

Не исключена ситуация, что у фонда отзовут лицензию. Тогда он будет ликвидирован по требованию Центробанка. Однако, не стоит переживать, что все накопленные средства при этом пропадут. Это не так. В течение трех месяцев все накопления будут переведены в ПФР. Недостающие средства в случае необходимости оплатит Агентство по страхованию вкладов.

Может ли НПФ обанкротиться?

Банкротство НПФ можно отследить заранее.

Никто не застрахован от финансовой нестабильности. И негосударственный ПФ тоже может обанкротиться. Но, во-первых, такие случаи редки в связи с жесткой системой контроля. А, во-вторых, все пенсионные накопления застрахованы, и в случае банкротства будут компенсированы Агентством по страхованию вкладов.

Для того, чтобы заранее предвидеть банкротство фонда, необходимо самостоятельно контролировать ситуацию и следить за доходностью организации. Сделать это не сложно – вся финансовая отчетность публикуется с определенной периодичностью на сайтах компаний. Если стабильно в течение нескольких лет доходность фонда значительно низкая, то, возможно, стоит задуматься. 

Если вы уверены в том, что ваш НПФ ожидает банкротство, вы можете перейти в другой фонд с более стабильными и высокими показателями с сохранением денежных средств.

В случае, если всё же ваш НПФ обанкротится, Агентство по страхованию вкладов компенсирует вам всю сумму взносов.

Как определиться с негосударственным ПФ?

Решение перевести пенсию в НПФ – это только полдела. Важно сделать правильный выбор, чтобы быть спокойным за свои накопления. При выборе НПФ эксперты рекомендуют обращать внимание на:

• Год основания фонда (компании, основанные 3-4 года назад вызывают мало доверия).
• Наличие действующей лицензии.
• Размер доходов (смотреть лучше всего не только на официальном сайте НПФ, но и на сайте Банка России).
• Место в рейтинге НПФ (например, согласно «Эксперт РА»).
• Список учредителей (хорошо, если это крупные проверенные компании или банки).
• Отзывы других вкладчиков (главное – отличать реальные отзывы от заказных).

Также не лишним будет обратить внимание на наличие филиалов в городе вашего проживания. И хорошо, если их будет несколько, чтобы в случае чего не приходилось ехать из одного конца города в другой.

Как перевести деньги из ПФР в НПФ?

После того, как вы определились с фондом, можно написать заявление о перенесении страховой части пенсии. Делается это в отделении НПФ. Бланк заявления и шаблон написания предоставляется на месте. На этом ваши действия заканчиваются. Дальше будет действовать сам фонд, а именно переведет ваши денежные средства из ПФР.

Минусы НПФ

Если копнуть глубже, можно выделить и отрицательные стороны негосударственных фондов. Так, к примеру, забрать свои деньги при желании можно не всегда, а только в случаях, предусмотренных договором. И то, сделать это не так уж легко.

Для многих вкладчиков существенным минусом оказалось то, что деньги можно вносить только в российской валюте, то есть в рублях. Невысокая доходность фондов тоже мало привлекает. Ну а самым существенным недостатком негосударственных фондов граждане считают то, что неизвестно, на каком счету будут эти самые фонды через несколько лет. Другое дело – стабильность ПФР.

Топ-10 НПФ в России

В России сегодня более 60 негосударственных Пенсионных фондов. Ниже представлен список самых популярных из них.

НПФ Сбербанк

Это, пожалуй, самый популярный НПФ. Учредителем является «Сбербанк России», лицензия бессрочная. Фонд основан в 1995 году. Эксперты оценивают его надежность как максимально высокую. Из показателей: 7 млн клиентов и 400 млрд рублей активов.

НПФ Благосостояние

Это большая сеть из более чем 50 подразделений. Работает с 1996 года. По рейтингу «Эксперта РА» имеет самый высокий уровень надежности. Фонд сотрудничает с РЖД.

НПФ Будущее

Тоже достаточно крупный негосударственный ПФ. Особенно после того как в марте 2016 года к нему присоединился «Стальфонд». Если верить финансовым аналитикам – надежность фонда можно назвать умеренно-низкой.

НПФ Газфонд

Объем пенсионных резервов фонда в 2018 году составил 406 209 млн рублей. По данному показателю «Газфонд» занимает лидирующее место среди НПФ. На конец 2018 года более 172 тысяч граждан получают пенсию АО НПФ Газфонд. Средний размер пенсии составляет более 9000 рублей.

НПФ Лукойл-Гарант

Более 230 тысяч граждан выбирают данный фонд. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» дает организации оценку «А++». Главный учредитель фонда – «Нефтяная компания «Лукойл».

НПФ Сафмар

«Сафмар» держит лидирующие позиции по показателям доходности. Фонд занимает 3 место в Топ-10 НПФ по размеру среднего счета и входит в состав Ассоциации негосударственных ПФ.

НПФ ВТБ

Более 61 тысячи человек формируют свою пенсию в НПФ ВТБ. Прогноз фонда по рейтингу «Эксперт РА» – стабильный.

Если вы задумываетесь о том, чтобы перейти из ПФР в негосударственный ПФ, то лучше посетите лично офис организации, узнайте все тонкости, почитайте и проанализируйте отзывы. Кому доверить свои пенсионные накопления – решать только вам, поэтому стоит тщательно всё обдумать.

Сегодня очень много представителей НПФ ходят прямо по квартирам и предлагают перевести пенсию в их организацию. Иногда это делается даже мошенническим путем – у человека просят снилс якобы для сверки данных и незаметно переоформляют. Внимательнее относитесь к такого рода представителям, если не хотите, чтобы потом для вас стало сюрпризом, что ваши накопления уже не в ПФР.

Смотрите видео на тему перевода пенсии из ПФР в НПФ.