Думай о старости с молодости: как пенсия зависит от зарплаты?

Пенсионеры знают, как важно заботиться о пенсии с молодости, чтобы жить на приличные средства в старости.  Немаловажным является и умение рассчитывать пенсию, таким образом предугадывать финансовое состояние на будущее.

Большинство жителей нашей страны не умеют правильно рассчитывать пенсию, а некоторые вообще не знают, как это делается. Расчет пенсии – кропотливое и трудное дело, во время которого нужно учесть множество нюансов.

Как рассчитывается пенсия

Итак как рассчитывается пенсия?

По статистике – 36% граждан продолжают свою трудовую деятельность во время пенсионного возраста. Связанно это с тем, что пенсионерам не хватает заработанной пенсии на достойную жизнь. Вот почему так важно вовремя научиться рассчитывать пенсию, чтобы обеспечить себя в старости.

Для грамотного и точного расчета пенсии стоит обратиться в ПФР – Пенсионный Фонд России. Консультанты ответят на все Ваши вопросы и могут в расчете будущей пенсии.

Согласно установленному закону этот фонд обязан дать четкий и правильный ответ касательно пенсионного вопроса, однако рассчитать пенсию можно и самому. Главное внимательно прочесть руководство и уделить внимание нюансам.

Существуют формулы для расчета различных видов пенсий, однако стоит понимать, что все расчеты лишь приблизительны, поскольку размер зарплат – понятие динамическое и с годами изменяется.

Также не стоит забывать об инфляции.

Итак, приступим непосредственно к схеме расчета пенсии и рассмотрим все тонкости дела.

Главным документом, определяющим размер пенсии, а также ее соотношение к зарплате до 2015 года был Федеральный закон «О трудовых пенсиях в Российской Федерации». Однако за последние 26 лет закон о пенсии был 3 раза изменен.

В настоящее время существуйте три вида пенсий:

1. Страховая
2. Трудовая
3. Накопительная.

Немаловажным будет заметить, что пенсионная реформа фактически уровняла понятия трудовая и накопительная пенсии.

От каких показателей зависит пенсия?

В 2015 году были внесены существенные изменения в законодательство РФ касательно расчета пенсий и требованиям к ее кандидатам. Согласно этим изменениям пенсия будет насчитана, если будут выполнены следующие условия:

1.     Достижение пенсионного возраста. Для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет.
2.     На момент получения возможности выхода на пенсию страховой стаж должен составлять 8 лет и больше.
3.     Иметь свыше 11 пенсионных балов в 2017 ом году и свыше 30 балов на момент выхода в 2025 ом.

Новая формула расчета пенсий

СП = ИПК *СИПК *К *ФВ *К, где

• СП – размер страховой пенсии;
• ИПК –количество пенсионных балов;
• СИПК – индивидуальный пенсионный коэффициент;
• К – премиальный коэффициент;
• ФВ – фиксированная выплата;

Что такое пенсионные баллы и как их подсчитать

На пенсию может влиять не только зарплата, но и стаж

Количество зарабатываемых баллов на протяжении всей жизни зависит от активности трудовой деятельности, а также от «прозрачности» зарплат.

Естественно, что зарплата в конвертах на будущую пенсию никак не повлияет.

Благодаря специальной формуле, которая является дробью можно рассчитать пенсию, тем не менее, это очень трудоемкий процесс. Не каждому под силу сделать правильные вычисления.

Наилучшим вариантом будет обратиться к онлайн-калькулятору для расчета пенсионных балов. В настоящее время на просторах интернета их огромное количество, что существенно облегчает расчеты.

Стоит разобраться в терминологии.

• Фиксированная выплата – это гарантированная сумма пенсионерам от государства, в некотором роде стартовый капитал, к которому будут суммироваться другие выплаты.

Премиальный коэффициент – это коэффициент, который мотивирует пенсионеров выходить на пенсию как можно позже.

• ИПК – эта сумма пропорциональна размеру зарплаты и высчитывается из нее.

Одна единица пенсионного коэффициента равняется 78, 58 рублям.

Как рассчитать пенсию 

Государство дает гражданам возможность откладывать на старость при помощи накопительной пенсии

В 2015 году благодаря прогрессу пенсионной реформы накопительная пенсия стала отдельным независимым видом пенсии, ровно, как и страховая.  

Итак, теперь перед пенсионерами стоит непростой выбор: накопительная + страховая пенсия либо только страховая.

У каждого варианта есть свои преимущества и недостатки. В случае если гражданин выберет положительный ответ, проценты gross зарплаты делятся таким образом, что 10% идут на страховую пенсию, а 6% — на накопительную.

Ниже приведена сама формула расчета.

НП = ПН \ Т, где

• НП – накопительная пенсия
• ПН – сума всех пенсионных накоплений
• Т —  количество месяцев, во время которых предполагается выплата пенсии. На 2017 год это количество равняется 240 месяцам.

Процент, отнимаемый от зарплаты, который идет на накопительную пенсию составляет, равняется 6.

Итак, стоит разобраться что же, в конечном счете, влияет на размер пенсии.

1. «Белая» зарплата. То есть официальная, которая проходит все налоги и взносы;
2.  Стаж работы. Чем он больше, тем больше пенсия;
3.  Возраст выхода на пенсию. Чем он позже, тем больше будет коэффициент;

Таковы общие составляющие размера пенсии.

Вычисление пенсии – это трудоемкий и кропотливый процесс, во время которого нужно учесть массу формул и нюансов.

Именно по этой причине существуют специальные калькуляторы, которые требуют вводные значения, такие как стаж работы, размер «белой» зарплаты и другие чтобы, подставив их в формулу безошибочно вывести результат. Они помогут любому быстро и надежно рассчитать пенсию. Достаточно ответить на несколько вопросов.

Фиксированные выплаты

Пенсия также включает фиксированную, гарантированную выплату

Для начала стоит учесть размер фиксированной выплаты, это некая базовая площадка, одинаковая для всех.

Эта выплата гарантирована всем и она согласно 6-й статье составляет 4805,11 рублей. И уже к ней будут суммированы дополнительные накопления.

Однако стоит учитывать то, что согласно 8 статье в ряде случаев эта фиксированная выплата может быть увеличена. Это такие случаи как

1. Обеспечение всем необходимым нетрудоспособных людей;
2.  Первая группа инвалидности;
3.  Достижение пенсионером на момент определения фиксированной выплаты 80-и лет;
4.  Более поздний выход на пенсию.  В случае этого фиксированная выплата увеличиться за счет премиальных коэффициентов;

Итак, от того на сколько пенсионер отсрочит выход на пенсию, зависит высота премиального коэффициента для фиксированных выплат. С каждым годом этот показатель будет увеличиваться.

• За год отсрочки величина коэффициента составит 1,056;
• За пять лет – 1,36;
• За семь лет – 1,58;
• За десять лет – 2,11;

Таким образом, становится понятным, что пенсионеру очень выгодно не выходить на пенсию после открытия пенсионного возраста в течение последующих десяти лет, а продолжать работать.

Размен фиксированных выплат в таком случае увеличится более чем в два раза, а также будет засчитан стаж работы.

Однако важно учесть, что не все пенсионеры доживают до преклонного возраста в 70 лет и можно попросту так и не дождаться пенсии постоянными отсрочками. Особенно, это касается мужчин, у которых средняя продолжительность жизни ниже, чем у представительниц прекрасного пола.

Как узнать сумму пенсионных накоплений?

Узнать сумму пенсионных накоплений при помощи современных гаджетов не составит труда

На сегодняшний день узнать размер пенсии очень просто, это может сделать любой гражданин Российской Федерации. Существует несколько способов:

• Достаточно обратиться через интернет и назначить онлайн-консультацию в ПФР.
• Альтернативным способом будет зайти в личный кабинет на сайте Пенсионного Фонда России.
• Также существует вариант обратиться в банк, при условии наличия определенных договоренностей.
• Также, существуют специальные онлайн-калькуляторы для расчета пенсионных накоплений.

Что нужно сделать для планируемой пенсии?

При расчете пенсии будет учитываться только «белая» зарплата

Есть несколько эффективных способов для увеличения пенсии.

1. Необходимо заботиться, чтобы вся зарплата была «белой». Только через белую зарплату насчитывается пенсионные балы, учитывается стаж и высота зарплаты.  Чем больше у пенсионера будет рабочий стаж и зарплата, тем выше пенсия.
2. Необходимо по возможности отказаться от накопительной пенсии. Пенсионерам предоставлен выбор – разделить пенсию на страховую и накопительную либо оставить только страховую.

В случае первого варианта страховая (основная) пенсия будет меньше, поскольку 6% от «белой» зарплаты уйдут на накопительную пенсию.

Еще один надежный вариант. Поскольку пенсия зависит от трех составляющих, это стаж, зарплата и год выхода на пенсию. Таким образом, первое – необходимо стремиться увеличивать свой стаж работы. Второе – чем больше зарплата, тем больше пенсия – тут все понятно.

И последнее – по возможности желательно выйти на пенсию позже начала пенсионного срока. Чем позже – тем больше пенсия.

Если выйти на пенсию через 10 лет после официальной возможности выхода на пенсию, то фиксированная выплата благодаря коэффициенту увеличится больше чем в два раза.

Еще одним эффективным способом увеличить свою пенсию будет возможность участвовать в программах государственного с финансирования пенсии. Схема такова.

Все граждане могут принимать участие в этой программе. От них требуется откладывать ежегодно от 2 до 12 тысяч рублей от зарплаты в накопительную пенсию, и государство удваивает эту сумму. Данная программа действует уже несколько лет и пользуется успехом, у жителей нашей страны.

• Молодые люди могут с уверенностью, в отличии от пенсионеров, сказать, что их пенсия – в их руках. Осуществляя регулярные взносы в пенсионный фонд будущий пенсионер обеспечит себе беззаботную старость. В настоящее время, свою пенсию, работающие люди делают себе сами.
• Продолжая работать после выхода на пенсию, пенсионер сможет увеличивать количество пенсионных балов, что поможет в свою очередь увеличить конечную пенсию. Чем дольше, пенсионер не будет выходить на пенсию, тем больше у него накопится балов и тем выше будет пенсия.

Суммируя вышесказанное, можно заключить, что в случае, когда пенсионер повременит с выходом на пенсию на ближайшее десятилетия после начала пенсионного возраста, и будет продолжать свою трудовую активность, то сможет увеличить свою пенсию более чем в два раза.

В следующем видео Вы узнаете как правильно рассчитать пенсию: