Как взять потребительский кредит в банке ВТБ 24 быстро и без проблем

Ссуда в банке ВТБ 24

Граждане РФ могут взять ссуду в банке ВТБ 24 на любые нужды: отдых, образование, лечение. С помощью наличных, взятых в долг, можно покупать товары, оплачивать услуги различных организаций.

Кредитные деньги могут быть зачислены на карту или счёт заёмщика. Не снимая наличные с банковской карточки можно расплачиваться за покупки в магазинах через терминалы.

Кредитные условия

Сумма предоставляемого ВТБ24 потребительского займа – от 100 тыс. до 3 или 5 млн. рублей. В зависимости от величины долга срок погашения кредитного обязательства составляет от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка для суммы займа от 100 тыс. до 500 тыс. рублей – 13,9%-19,9%, выше 500 тыс. рублей – 13,5%.

До 24 июня 2018 года действует сниженная ставка за пользование кредитными деньгами, если до этого срока оформить ссуду через интернет на сайте банка или через кол-центр. В этом случае кредит от 500 тыс. рублей предоставляется под 11,9%, до 500 тыс. рублей – 11,9%-19,9%.

Кто может получить заём

Взять деньги в долг могут все желающие граждане, проживающие на территории России и имеющие постоянный источник дохода. Банковский заём предоставляется на различные цели. Перед тем как взять деньги в долг потенциальный заёмщик должен убедить служащих банка в своей платёжеспособности.

Индивидуальным предпринимателям потребительский кредит на развитие бизнеса не выдаётся. Бизнесмены могут брать денежные средства в ВТБ24 только на личные потребности. Пенсионеры могут взять деньги в долг, но лишь на общих условиях. Более низкой процентной ставки для них банковской политикой не предусмотрено. В банке можно сделать заём на рефинансирование своих обязательств перед иными финансовыми организациями России.

Минимальные требования к клиенту:

• гражданство РФ;
• регистрация (постоянная/временная) в регионе оформления займа;
• возраст – от 21 до 65 лет;
• официальное трудоустройство (стаж не меньше 1 года);
• образование – выше среднего;
• отсутствие просроченной задолженности по кредитам других финансовых организаций.

Подать свою заявку на получение займа могут и те граждане РФ, которые работают без официального оформления, то есть без трудового соглашения или записи в трудовую книжку. В этом случае сумма ссуды не может превышать 500 тысяч рублей.

Какие документы нужно подать для оформления займа

Для того чтобы взять деньги в долг, заёмщику нужно представить банку о себе сведения, а также заполнить анкету, предлагаемую банком, и написать от своего имени заявление. Информация должна быть правдивой и актуальной.

Необходимые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• справка с места работы о полученных доходах на протяжении последних 6 месяцев, заверенная руководством;
• СНИЛС;
• копия трудового соглашения или страницы с записью из трудовой книжки, заверенная работодателем.

Держатели зарплатной карты могут получить ссуду в банке, предъявив служащему банковской организации лишь свой паспорт и СНИЛС. Сумма займа для них может равняться максимум 5 млн. рублей. Срок погашения ссуды – до 7 лет. Процентная ставка при величине долга от 500 тыс. рублей – 12,5%, до 500 тыс. рублей – 12,9%-19,9%.

Как подать заявку на получение ссуды в ВТБ24

Чтобы взять заём в банке в первую очередь нужно подать заявление от своего имени. Сделать это возможно двумя способами: обратившись в любое региональное представительство ВТБ24 по месту жительства или зайдя на официальный сайт выбранной финансовой организации.

Способы получения кредита

Наиболее быстрым и удобным способом получения кредита является оформление документов через интернет. Зайдя на сайт банка можно подать заявку и заполнить анкету, внеся в неё все свои данные. С помощью кредитного калькулятора потенциальные клиенты могут рассчитать сумму своего обязательного ежемесячного платежа. Исчисляется он, отталкиваясь от величины кредита и количества месяцев, на протяжении которых долг будет погашаться. Уменьшить срок выплат можно, но увеличить – нельзя. Кредитный калькулятор находится на сайте банка.

Обратившись через интернет в офис финансовой компании, потенциальный клиент может узнать результат своего обращения. Предварительное решение о предоставлении ссуды выносится на протяжении нескольких минут. Если заявка одобрена, клиент получает смс-сообщение от ВТБ24. Если у служащих банка возникнут какие-то дополнительные вопросы, то они на протяжении ближайших суток связываются по телефону с потенциальным заёмщиком.

Чтобы подписать договор и получить деньги клиенту нужно подойти в ближайшее отделение банка ВТБ24. С собой необходимо взять весь пакет документов. При положительном ответе на обращение деньги перечисляются заёмщику на кредитную карточку или на его личный счёт на протяжении ближайших 3 суток. Для держателей зарплатных карточек решение и выдача займа могут быть произведены непосредственно в день обращения клиента в офис банка ВТБ24.

Как получить кредитную карту ВТБ24

Граждане РФ, чей месячный доход выше 15 тыс. рублей, могут оформить кредитную карточку в банке ВТБ24. Заявку на получение ссуды можно оставить на сайте финансовой организации. В случае одобрения, менеджер связывается с потенциальным клиентом по телефону или присылает ему смс-сообщение.

Денежные средства предоставляются на любые цели заёмщика. Для получения ссуды нужно зайти в банк, предоставить операционисту весь пакет документов и соответствовать требованиям, предъявляемым к клиентам.

Кредитный лимит по банковским картам составляет 1 млн. рублей. Ставка кредитования – 26%. Льготный беспроцентный период – 50 дней.

Кредитная мультикарта банка ВТБ24 имеет функцию Cash back. При расчётах в организациях, поддерживающих эту услугу, клиентам возвращается до 10% потраченных на покупки денег.

Что делать, если банк отказал в предоставлении кредита

Если гражданину пришёл отказ в получении займа, он может повторно подать заявление в офис ВТБ24, но не раньше чем через 3 месяца. Чтобы в следующий раз решение банка было положительным, нужно улучшить своё финансовое положение. Будущему заёмщику надо официально устроиться на работу и в случае необходимости предъявить справку о том, что он ежемесячно получает доход.

Как погашать кредит

Взятую в ВТБ24 ссуду нужно погашать на протяжении определённого периода, оговоренного в договоре, равными платежами. Ежемесячно необходимо вносить на карту или свой счёт в банке минимальную сумму долга и оплачивать проценты за пользование банковским кредитом.

Обязательный месячный платёж рассчитывается исходя из величины задолженности и процентной ставки. Для каждого клиента составляется индивидуальный график погашения кредита. Согласно этой схеме заёмщик обязан раз в месяц до какой-то даты, как правило, до 20 числа, внести фиксированную сумму на свой счёт. Минимальный месячный платёж составляет 1 700 рублей, максимальный – 88 000 рублей.

Чтобы погасить долг перед банком нужно предъявить кассиру свой паспорт, кредитную карту и знать номер счёта или своего кредитного договора. Вместо заёмщика оплатить долг по займу могут его близкие родственники. При себе им необходимо иметь паспорт и знать реквизиты кредитного соглашения.

По кредитным карточкам существует льготный период (до 50 дней), во время которого пользоваться деньгами ВТБ24 можно без оплаты процентов. Если на протяжении этого срока вернуть банку всю сумму, то оплачивать комиссию за взятую ссуду не нужно.

Оплачивать деньги за товары или услуги нужно кредитной карточкой. Обналичивать денежные средства в период действия льготного периода нельзя. В противном случае заёмщик потеряет право на беспроцентное пользование кредитными средствами на протяжении 50 дней.

Чтобы погасить задолженность за пользование банковским кредитом, необходимо не позднее 20 числа каждого месяца подойти в любое отделение ВТБ24 и внести деньги на свой счёт через кассу банка. С собой нужно иметь паспорт. Операционисту необходимо предъявить банковскую карточку или сказать номер личного счёта.

Если у клиента есть кредитная карточка, то возвращать взятые в банке деньги можно с её помощью в любом банкомате ВТБ24. У аппарата должна быть функция приёма денежных средств от населения. С помощью банкомата можно внести деньги на свой личный банковский счёт. Заёмщики могут погашать задолженность по займу и через платёжные терминалы.

Задолженность за пользование банковским кредитом

Если у клиента имеются счета в других банках России, то оплачивать долг он может с помощью денежного перевода. Деньги зачисляются на карточку или счёт в ВТБ24 на протяжении от нескольких минут до 3 дней. За перевод берётся комиссия банка, осуществляющего транзакцию.

Погасить задолженность можно, переводя деньги с карты любого банка России на карточку ВТБ24. Платёж в этом случае может осуществляться на протяжении 3 суток. Чтобы уложиться в график погашения задолженности, лучше переводить деньги заранее. В запасе должно оставаться 2-3 дня.

Ежемесячно фиксированную сумму долга можно погасить в любом отделении Почты России. Заёмщики также могут оплатить задолженность по ссуде через пункты обслуживания «Золотая корона». К услугам клиентов сеть салонов МТС, Евросеть, Билайн, Кари.

Погашать задолженность по кредиту нужно регулярно и в установленный договором срок, как правило, до 20 числа каждого месяца. Если заёмщик пропустит один платёж, ему начисляется пеня в размере 0,1% в сутки от неуплаченного в указанный термин обязательства.

Чтобы выплатить долг вовремя, нужно внести деньги на карту или свой счёт в ВТБ24 максимум 20 числа месяца до 19 часов вечера. Если дата платежа выпадает на нерабочий день, то оплата переносится на следующие сутки. Чтобы не было просрочки, вносить денежные средства за взятый в банке кредит можно раньше, например 10 или 15 числа каждого месяца.

Как узнать информацию о своём долге

Чтобы самостоятельно контролировать погашение задолженности, можно подключить через интернет-сервис ВТБ-онлайн. Для того чтобы активировать личный кабинет, нужно ввести в иконку номер своей кредитной карточки и придумать пароль входа. Интернет-банк предоставляет информацию по всем банковским счетам, кредитам и депозитам клиента в пределах своего финансового учреждения.

В ВТБ-онлайн можно настроить автоплатёж. Ежемесячно определённая сумма будет переводиться со счёта заёмщика на погашение кредитной задолженности.

Информацию об остатке долга можно узнать в любом офисе банка ВТБ24. Для этого нужно подойти к операционисту, показать паспорт и назвать номер своего счёта или просто предъявить банковскую карту.

Сумму оставшейся задолженности по своему займу можно узнать по телефону в центре клиентского обслуживания. Информацию по остаткам долга можно также узнать в банкомате ВТБ.

Как досрочно погасить кредит

Для того чтобы быстрее рассчитаться за кредит нужно подать заявление на досрочное погашение задолженности. Сделать заявку можно через интернет или в любом отделении банка. Заёмщик может изменить (увеличить) размер ежемесячных платежей и уменьшить термин выплаты долга.

Досрочно погасить свою задолженность перед ВТБ24 можно одним платежом. Клиент может сделать оплату наличными в кассе банка или через банкомат. Можно перевести всю сумму долга со счёта другого банка или почтовым переводом. Если клиент полностью рассчитался за взятую в банке ссуду, ему выдаётся справка банка, что у него нет долга и его кредит полностью выплачен.

Как уменьшить или перенести платёж

Заёмщики могут подключить по своему займу услугу Льготный платёж. Сделать это возможно при оформлении договора. Первые несколько платежей (до трёх раз) будут состоять лишь из процентов за пользование кредитными средствами. Сумма основного долга учитываться не будет, она автоматически переносится на другие периоды.

При оформлении ссуды заёмщик может активировать услугу Кредитные каникулы. В этом случае клиенту разрешается пропустить любой плановый платёж один раз в полгода. Воспользоваться услугой можно не раньше шести месяцев с момента получения займа и не позднее трёх месяцев до окончания кредитного соглашения.

Пропущенный платёж влияет на продолжительность оплаты по кредиту – срок погашения увеличивается. Неоплаченный долг переносится на следующий период. Заёмщику нужно выплатить всю сумму кредитных средств «плюс» проценты ВТБ24 за пользование ссудой. Кредитные каникулы не избавляют от необходимости выплачивать долг банку, они лишь отсрочивают плановый платёж на месяц.

Рефинансирование займа

Программа страхования «Финансовый резерв»

Клиентам предоставляется возможность перевести свои кредиты, полученные в других банках или финансовых учреждениях, на счета ВТБ24 и платить гораздо меньше. Процентная ставка в этом случае будет составлять 12,5% для суммы долга от 500 тыс. до 5 млн. рублей, 12,9%-16,9% — от 100 тыс. до 500 тыс. рублей.

Максимальный срок, на протяжении которого нужно вернуть заём – до 7 лет (для зарплатных клиентов). Остальным заёмщикам продолжительность выплаты кредитных средств составит максимум 5 лет. Предельная сумма рефинансирования – 5 млн. рублей.

Услуга предоставляется клиентам ВТБ24 без поручительств и залога. В один кредит можно объединить до 6 различных займов, сделанных в других финансовых учреждениях. Погасить задолженность перед сторонними банками можно за счёт денежных средств ВТБ24 бесплатно. За предоставленную услугу клиенту придётся рассчитываться, внося ежемесячно деньги на возмещение суммы долга.

В каких случаях нужно оформлять страхование

Клиенты ВТБ24, которые берут ссуду, параллельно могут оформить страхование своей жизни и здоровья. Услуга является добровольной и никак не влияет на решение банка о предоставление заёмщику займа.

Программа страхования «Финансовый резерв» позволяет погасить задолженность в результате наступления страхового случая. Если заёмщик потеряет трудоспособность (временно или постоянно), получит травму, умрёт, то согласно подписанному договору и при соблюдении всех пунктов соглашения, он или его родные получат определённый процент (до 100%) от суммы страхования, являющийся страховой выплатой. Программа «Финансовый резерв» действует на протяжении всего срока кредитного договора.

Чтобы оформить страховку, нужно обратиться к менеджеру-консультанту. Дополнительных документов подавать не нужно. Клиенту нужно подписать договор о страховании и ежемесячно оплачивать страховые взносы.

В банке ВТБ24 можно оформить потребительский заём на всевозможные цели. Для этого нужно иметь паспорт гражданина РФ и постоянный источник дохода. Кредит предоставляется под процент – от 11,9%. Вернуть банку денежные средства нужно в оговоренный в договоре срок в полном размере.

Плюсы и минусы кредита в следующем видео: