Кредит на авто: самые выгодные предложения от российских банков

Условия кредитования на приобретение новых автомобилей

Стать владельцем нового автомобиля не составит никакого труда. Для этого не нужно копить деньги годами. Российские банки предлагают выгодные условия кредитования на приобретение новых автомобилей.

Этот вопрос регулируется и на государственном уровне. Так, за счет бюджетных средств происходит частичное возмещение процентов по автокредитам. Для клиентов – это отличная возможность получить заем под минимальный процент. Какой самый выгодный кредит на авто?

Процедура оформления автокредита

Данный вид займа является залоговым. Приобретенное транспортное средство выступает обеспечением по выданному кредиту и в течение всего срока кредитования находится под арестом. На получение займа клиенту нужно потратить 5–7 дней.

Процедура его оформления включает следующие этапы:

1. Выбор банка и кредитной программы с выгодными условиями.
2. Выбор транспортного средства. Кредит выдается только на приобретение нового автомобиля, которое изначально было зарегистрировано на юридическое лицо.
3. Предоставление в банк полного пакета документов.
4. Принятие решения по заявке. В случае ее согласования банк выдает гарантийное письмо, в котором сообщает, что готов выдать кредит на приобретение данного автомобиля. Срок действия положительного решения – 3 месяца. Это время клиенту нужно, чтобы автомобиль был привезен из-за границы, если его нет в наличии в автосалоне.
5. Оформление ПТС и договора купли-продажи авто. Очень часто банк забирает оригинал ПТС на хранение на время выплаты кредита.
6. Оплата страховки КАСКО и ОСАГО.
7. Заключение кредитной сделки и подписание всех документов.
8. Перечисление денежных средств на реквизиты автосалона.
9. Передача транспортного средства его владельцу.

После этого клиент обязан ежемесячно погашать кредит. Чаще всего банк предлагает аннуитетный график. Согласно ему размер ежемесячных платежей не меняется в течение срока кредитования.

Как только долг будет погашен в полном объеме, банк снимет обременение с залога и вернет оригинал ПТС.

Требования к заемщику

Кредит на приобретение транспортного средства выдается на большую сумму. Поэтому банк тщательно проверяет каждую заявку. Положительное решение получат только те клиенты, в платежеспособности которых уверены на 100%.

К заемщикам предъявляют следующие требования:

1. Наличие российского гражданства.
2. Возраст от 23–25 лет.
3. Положительная кредитная история.
4. Трудовой стаж от полугода.
5. Стабильное финансовое состояние.

Размер согласованного кредитного лимита зависит от уровня платежеспособности заемщика, то есть от его доходов и затрат. Размер ежемесячного платежа по оформляемому кредиту не должен превышать половину чистого дохода. Если у клиента есть действующие обязательства перед другими банками на большие суммы, то выдача нового займа невозможна.

При рассмотрении заявки в обязательном порядке проверяется трудоустройство клиента. Банк анализирует предоставленную справку о доходах и делает звонок в бухгалтерию или отдел кадров.

Во сколько обойдется оформление автокредита?

Клиенты, которые решили оформить кредит на покупку транспортного средства, должны приготовиться к определенным растратам. Во-первых, нужно внести авансовый платеж. Большинство банков требуют минимальный взнос от 15%.

Есть финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит без аванса. Но таких предложений совсем немного, а процентные ставки довольно высокие.

Во-вторых, потребуются средства на постановку транспортного средства на учет. В-третьих, банк может настоять на нотариальном оформлении договора.

В-третьих, нужно будет оплатить страховку. Полис ОСАГО оформляется в обязательном порядке. Но его стоимость небольшая. Немало денег нужно будет выложить за полис КАСКО (тариф 3–7% от стоимости авто). Большинство банков согласны выдавать кредит только при его наличии.

Финансовое учреждение должно быть уверено, что в случае повреждения авто или его угона, будет выплачена компенсации. Выгодоприобретателем по договору выступает банк. Именно он получает страховое возмещение и с этих средств погашает долг. Остаток – выдается клиенту.

Условия автокредита по государственной программе

Кредит на приобретение транспортного средства

Развитие авторынка поддерживается на государственном уровне. Так, клиентам, которые решили оформить кредит на покупку нового автомобиля иностранного или отечественного производства, государство возмещает 10% от его стоимости. На 2018 год выделена квота из госбюджета на эту программу – компенсацию получат первые 55 тысяч заемщиков.

В рамках этого предложения можно приобрести свой первый или семейный автомобиль (у заемщика должно быть двое и более несовершеннолетних детей), стоимость которого не превышает 1,5 млн рублей. В 2017 году данное значение было меньше – 1,45 млн рублей.

По госпрограмме кредит можно получить в разных финансовых учреждениях. Рассмотрим их условия более подробно.

Кредит от «БыстроБанка»

Заем выдается на приобретение транспортного средства, масса которого не превышает 3,5 тонн. Автомобиль ранее не был оформлен на физическое лицо, а дата его выпуска – не ранее 01.12. 2017 года. Стоимость транспортного средства – до 1,45 млн рублей.

Заемщик должен внести аванс не менее 10%. Договор с банком заключается на срок от 12 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет от 13,5 до 17% годовых.

Оформить кредит может клиент, который соответствует следующим требованиям:

• возрастные рамки 21–70 лет;
• трудовой стаж от одного года;
• наличие постоянной или временной регистрации в регионе, где есть отделения «БыстроБанка»;
• положительная кредитная история;
• достаточный уровень платежеспособности.

Из документов заемщик должен предоставить: паспорт, ИНН, СНИЛС и бумаги на приобретаемое транспортное средство. В обязательном порядке нужно оплатить страховки КАСКО и ОСАГО. Их стоимость за первый год может быть включена в кредитный лимит.

Основные преимущества продукта: нет необходимости подтверждать свои доходы документально, низкая процентная ставка, кредит может быть предоставлен пенсионерам.

Единственный недостаток – размер процентной ставки не указан фиксировано. Банк не сообщает, кто из заемщиков сможет получить кредит под 13,5% годовых, а кто под 17%.

Предложение Банка «Союз»

В данном учреждении кредит на покупку автомобиля выдается на три года. Процентная ставка зависит от размера первоначального взноса и составляет 14–16% годовых.

Минимальный первоначальный взнос – 15%. Требования к приобретаемому транспортному средству такие же, как и у «БыстроБанка».

Большой плюс программы от банка «Союз» — нет необходимости оплачивать полис КАСКО.

Требования к заемщикам:

• возраст от 22 до 65 лет;
• постоянная регистрация по месту получения кредита;
• общий стаж работы – 1 год, а на последнем месте работы – 3 месяца.

Для получения кредита нужно представить паспорт и справку о доходах.

В рамках государственной программы банки предлагают выгодные условия по кредитованию. Но клиент ограничен в выборе автомобиля и в обязательном порядке должен внести первоначальный взнос.

Автокредиты на стандартных условиях

Получить автокредит можно практически в каждом банке. Рассмотрим самые выгодные программы с оплатой аванса от крупнейших финансовых учреждений.

«Отличная возможность» от Русфинанс банка

В этом банке кредит предоставляется на приобретение нового отечественного автомобиля. Он выдается на срок от трех до пяти лет. Максимальная сумма – 6,5 млн рублей.

Кредитование покупки автомобилей

Процентная ставка 15,5–17% годовых. Для клиентов, оплативших полис личного страхования она снижается на 2%. Также заемщик сможет внести аванс 20%, а не 30%, как требует банк. Стоимость КАСКО может быть включена в кредитный лимит.

Кредит предоставляется клиентам, которые соответствуют следующим критериям:

• возраст 23–65 лет;
• постоянная регистрация по месту получения автокредита;
• трудовой стаж от 4 месяцев.

В перечень обязательных документов входит паспорт и справка о доходах. Если сумма кредита не превышает 1 млн рублей, документальное подтверждение доходов не требуется.

«Экспресс-кредит» от ЮниКредитБанка

Данное учреждение кредитует покупку автомобилей отечественного и иностранного производства.

Основные параметры кредита:

• максимальный лимит 1,2 млн рублей;
• первоначальный взнос 20%;
• срок кредитования 5 лет;
• процентная ставка 15,9 (минус 1,6% при наличии полиса личного страхования);
• стоимость КАСКО может быть включена в тело кредита.

Для получения автокредита в ЮниКредитБанке достаточно предоставить только паспорт. Главное преимущество данной программы – оперативность принятия решения по заявке. На это банку потребуется не больше 20 минут.

Итак, мы проанализировали условия кредитования с обязательным внесением первоначального взноса. Средняя ставка по рынку – 15–16% годовых. А по каким тарифам можно получить кредит без авансового платежа?

Обзор автокредитов без первоначального взноса

Оформление кредита связано с рядом затрат для клиента. Не у всех есть необходимые средства на оплату страховок и аванса. Чтобы не упустить шанс стать владельцем автомобиля уже сегодня, можно оформить кредит без аванса.

Предложение Почта банка

В этом банке готовы выдать кредит на приобретение новых автомобилей отечественного и иностранного производства на сумму 10 млн рублей. Процентная ставка равна 13–13,5% годовых.

Заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• возраст 23–65 лет;
• постоянная регистрация по месту получения кредита;
• общий стаж – 1 год, а на последнем месте работы – 6 месяцев.

В обязательном порядке нужна справка о доходах.

Предложение Почта банка является одним из самых выгодных на рынке. Во-первых, установлена минимальная процентная ставка. Во-вторых, не требуется оплачивать полис КАСКО. В-третьих, клиент может самостоятельно выбрать график погашения – аннуитетный или стандартный.

Но решения по заявке нужно будет ждать до пяти дней. Это единственный недостаток программы.

Программа Зенит Банка

В этом банке предоставляют кредит на сумму 6,5 млн рублей. Договор оформляется на срок до семи лет. Процентная ставка составляет от 15,9 до 17,9% годовых. Она может быть снижена на 3% для клиентов, оплативших полис личного страхования.

Требования к клиентам:

• возраст 22–65 лет;
• общий стаж от 12 месяцев, а на последнем месте работы от трех месяцев;
• постоянная или временная регистрация по месту получения кредита.

Документальное подтверждение дохода – в обязательном порядке.

Из преимуществ программы Зенит банка можно отметить: длительный срок кредитования, большая сумма займа, возможность включить КАСКО в тело кредита.

Полезные советы заемщикам

Оформление автокредита – это ответственный шаг. Во-первых, заемщик берет в долг довольно большую сумму. Во-вторых, если возникнет длительная просрочка, то банк конфискует приобретенное транспортное средство.

Поэтому прежде чем подписать договор, нужно хорошо обдумать сделку и оценить свои финансовые возможности. С помощью онлайн-калькулятора просчитать размер ежемесячного платежа и сумму переплаты.

Рассмотрим пример. Допустим, заемщик решил воспользоваться самым выгодным предложением – кредитом с государственной поддержкой от Почта банка.

Оформление автокредита

Клиент оформил кредит на максимальную сумму и внес аванс 10%. Сумма займа составила 1 305 000 рублей. Договор заключили на 60 месяцев. Процентная ставка максимальная – 17% годовых.

По аннуитетному графику ежемесячный платеж равен 32432 рублей. За весь срок кредитования клиент выплатит проценты на сумму свыше 640 тысяч рублей.

По стандартному график первый платеж будет равен 40237 рублей. Затем он будет каждый месяц уменьшаться. Общая переплата – 563 тысяч рублей.

Согласно статистике средняя заработная плата в России в 2017 году составила 35 тыс. рублей. По требованиям банка размер платежа по оформляемому займу не может превышать чистого дохода клиента.

Даже если заемщик проживает один и не содержит несовершеннолетних детей, не имеет действующих обязательств по другим займам, со средней зарплатой кредит на покупку нового автомобиля по государственной программе он не сможет получить.

В данном случае ему нужно собирать деньги на большой первоначальный взнос — не меньше 50% или выбирать более дешевый автомобиль.

Чтобы проблем с выплатой кредита не возникло, нужно следовать таким рекомендациям:

1. Оформлять кредит на максимальный срок, но по возможности погашать его досрочно.
2. Выбрать стандартный график. Переплата по нему меньше, чем по аннуитетному.
3. Своевременно вносить все платежи, и не допускать возникновение просроченной задолженности.
4. Если попали в затруднительное финансовое положение, сразу же обратитесь в банк за предоставлением реструктуризации.
5. Выбирайте выгодные кредитные программы и пользуйтесь всеми возможными льготами.
6. Обратите внимание на специальные программы, которые банки разрабатывают совсем с автодилерами на определенные марки машин. Условия по ним самые выгодные.

На основании вышеизложенной информации можно сделать следующие выводы.

Процентные ставки по автокредитам в 2018 году начинаются с отметки 13% годовых. Среднее значение по рынку 15–16%.

В рамках государственной программы по автокредитованию клиент может получить компенсацию в размере 10% от стоимости транспортного средства. Проценты по займу в этом году уже не возмещаются.

Чтобы получить кредит, необходимо внести авансовый платеж и оплатить страховку. Выдача займа возможна и без первоначального взноса, но в таком случае увеличивается и переплата и риск невозврата. Чем больше клиент внесет аванс, тем выгоднее условия кредитования ему будут предложены.

Оформить автокредит можно с 23 лет. Обязательно официальное трудоустройство и стабильное финансовое состояние. Со средним уровнем доходов получить кредит будет довольно сложно.

Предлагаем вашему вниманию документальное видео об автокредитовании: