Самый низкий автокредит: как его оформить?

Кредитом могут воспользоваться любые граждане, которые хотят приобрести автомобиль, но у которых не хватает собственных средств на решение вопроса.

Сроки, процентные ставки и конкретные суммы устанавливаются индивидуально банком. Заёмщику стоит заранее изучить условия, чтобы понять, где взять самый низкий автокредит.

Автокредит: покупаем машину в короткие сроки

Автокредит – это разновидность оформления займа, при котором деньги на приобретение транспорта предоставляются финансовой организацией. Перечисление происходит сразу на счёт продавца. Автомобиль при этом обязательно становится залогом.

Это не означает, что транспортное средство заберут сразу, как появится первая просрочка. Подобные действия осуществляются только при участии приставов.

То есть, сначала надо организовать судебный процесс, и только после положительного решения судьи появится возможность воздействовать на должника дальше. При этом у клиента всегда есть возможность прийти к компромиссу с финансовой организацией. Например, попросить об увеличении сроков кредитования либо предоставлении кредитных каникул.

Что касается общей схемы получения кредита, то она будет выглядеть так:

1. Заёмщик выбирает машину, которая ему приглянулась.
2. Обращается в банк с максимально выгодными условиями.
3. Заключается соглашение по автокредиту, после чего остаётся перечислить первый взнос.
4. Банк направляет деньги на счёт продавца.
5. Получателю кредита надо забирать машину.

Это можно назвать разновидностью потребительских кредитов, просто их выдают на определённые цели, которые заключаются в приобретении авто. Иногда банки сами сотрудничают с конкретными автосалонами, а потом предоставляют покупателю списки компаний, где можно выбрать подходящий вариант.

Описание конкретных условий и преимуществ

Каждый банк индивидуально рассматривает подобные вопросы, но можно выделить и общие условия, характерные для договоров этой сферы.

• Наличие стажа на последнем месте работы обязательно, минимум на протяжении полугода. Иногда время увеличивается до 1 года.
• Важно также наличие постоянного дохода, который позволит справиться с финансовой нагрузкой.
• Стандартные возрастные границы находятся в пределах от 21 года до 65 лет.
• ОСАГО и КАСКО требуют в любом случае. Можно лишь в некоторых случаях выбрать вариант без оформления защиты от повреждения авто, а также угона.
• Первые взносы могут быть равны 0–50 процентам.
• Срок – 1–5 лет. Иногда продлевают до 7.

Большинство банков предлагают возможности по удалённому оформлению кредитных договоров. То есть, всё осуществляется через официальный сайт.

Главными преимуществами автокредитов можно назвать:

1. Длительные периоды погашения, способствующие уменьшению размера ежемесячных выплат.
2. Льготные предложения, по которым действует сниженная процентная ставка.
3. Быстрая покупка авто, требующая минимальных вложений с самого начала.

Но надо учитывать, что кредитные договоры всегда связаны с определённой переплатой. Она обычно составляет не меньше 50%. К этому так же надо подготовиться заранее. Кроме того, большинство банков настаивают на приобретении страховки КАСКО. Но редко кто из водителей возражает против такого варианта.

Каким бывает автокредитование? Распространённые варианты

Есть стандартные варианты оформления договоров. Но они подходят далеко не каждому гражданину. Потому клиенты ищут доступную альтернативу. Потому стоит рассмотреть другие решения по оформлению кредитов.

Использование схемы Buy-Back

Этот термин означает «обратный выкуп», если его перевести на русский. Это кредиты, которые выдаются сроками на 1–3 года. Суммы – те же, что и для клиентов стандартного автострахования. Главный нюанс связан с тем, что заёмщик гасит не весь долг, а лишь его часть, которая доходит до 45–80%.

Схема Buy-Back

После этого автодилер может выкупить транспорт обратно. По взаимной договорённости, с владельцем можно оформить новый договор. Появляются вырученные деньги, чтобы погасить оставшийся кредит. Это называется отложенным платежом. Если покупатель хочет оставить машину, то он имеет право использовать собственные денежные средства.

Можно привести пример, чтобы было понятнее.

Решено приобрести автомобиль стоимостью 30 тысяч долларов. Но клиента не устраивают стандартные процентные ставки в банках. Потому он решает оформить бай-бэк. Благодаря чему пропорционально уменьшаются платежи каждый месяц. На конец каждых 30 дней остаётся лишь отложенный платёж, равный 12 тысячам долларов.

Машина продаётся дилеру, потом гасится остаток долга. Если есть положительная разница, то клиент может использовать её на своё усмотрение. Или можно оформить новый кредит.

Это программа – отличный вариант для тех, кто согласен менять транспортные средства каждые несколько лет. Главное – следить за состоянием машины. От этого зависит стоимость, которую потом определят для владельца.

Автокредиты без КАСКО

Это обычные потребительские кредиты. Подходят клиентам, для которых важна экономия. Единственный недостаток – высокие процентные ставки. Надо сначала всё просчитать, чтобы понять, насколько то или иное предложение будет выгодным.

Некоторые банки готовы сотрудничать с клиентами, желающими приобрести подержанные, либо отечественные авто. Но здесь сумма кредитования максимум находится в пределах 500 тысяч рублей – 1 миллиона.

Без первоначальных взносов

Встречаются и такие программы. Это для тех, у кого нет средств платить с самого начала. Но при этом процентная ставка возрастает, как и переплата.

Автокредиты без дополнительных справок

Многие банки используют для этого официальные сайты. Лучше подавать сразу несколько заявок, тогда и шансов на одобрение будет больше. Хотя такой вариант отличается повышением процентных ставок.

Экспресс-кредиты

Они отличаются высокой скоростью оформления документов. И сроки действия договоров также сокращены. Но обязательным условием становится первоначальный взнос, равный не менее, чем 30 процентам от общей суммы. А общая сумма кредита меньше, чем при стандартных видах договоров.

Экспресс-обслуживание так же требует дополнительных затрат.

Особенности лизинга

Лизингом называют вариант долгосрочного оформления автомобиля. После окончания срока действия сделки владелец может выкупить полную стоимость. Это решение во многом похоже на аренду. Но клиент может выбирать, оставлять транспортное средство себе, или возвращать его компании.

Оформление здесь гораздо проще, чем у обычных автокредитов.

Автолизинг обладает своими преимуществами:

• Более низкие процентные ставки.
• Отсутствие требований по поручителям и залогу.
• Процедура оформления в упрощённом порядке.
• Гибкий график платежей, допускающий отклонения.

Лизинг авто может стать более выгодным для тех, кто планирует действительно возвращать транспортное средство. Не нужно волноваться по поводу того, как продать подержанный транспорт. При оформлении лизинга авто остаётся в собственности у компании.

Использование схемы Trade-In

Отличный вариант для граждан, у которых уже есть свой транспорт, который можно продать. Старая машина становится первоначальным взносом, когда приобретается новая. Только надо внимательно следить, чтобы банки слишком сильно не занизили стоимость автомобиля.

Оформление автокредитов

Алгоритм действия везде остаётся почти одинаковым. Лишь некоторые условия могут отличаться для тех или иных организаций.

Выбор автомобиля и подача заявок

Для начала пользователю рекомендуется узнать о следующих параметрах:

1. Марка авто.
2. Начальная комплектация.
3. Дополнительное оборудование.

Надо уточнить окончательную стоимость кредита вместе с теми элементами, которые цену составляют. В банке надо узнать, какие предлагаются варианты по оформлению кредита. Часто для клиентов действуют специальные программы и предложения. После выбора подходящей программы остаётся только подать заявку, и дождаться решения.

Чем больше данных будет о доходе и собственности в этом документе – тем лучше. Банковская организация в любом случае может всё проверить. Если сотрудники обнаружат хоть малейшее несоответствие – то вероятность отказа будет большой.

Ожидание результатов, предоставление документов

Действия через автосалон увеличивают вероятность получения положительных решений, сразу нескольких. Надо выбирать те организации, у которых действует меньшая переплата. Не стоит выбирать то, что советует продавец. Если остальные условия кредитов равные, то обращаем внимание на уровень обслуживания. Важными факторами должны стать репутация учреждения и удобство погашения долга.

Список документов стандартно включает следующие позиции:

• Справка 2-НДФЛ, которую проще всего получить на рабочем месте.
• Копия трудовой книжки.
• Права или водительское удостоверение.
• Паспорт.

Некоторые банки требуют предъявления дополнительной документации. Например, ИНН, копию паспорта второго супруга, и так далее.

Проверка может занимать от нескольких минут до нескольких дней. Поручительство или привлечение созаёмщиков рекомендуется, когда уровень платёжеспособности признан недостаточным.

Заключение договоров с продавцами и страховщиками

Подписание договора купли-продажи – один из финальных этапов. Уже на этой стадии часто просят внести первоначальные взносы. Если, конечно, соответствующее условие предусмотрено соглашением. Тогда на выходе у покупателя появляется и квитанция об оплате.

Что касается страховки, то ОСАГО нужен при любых обстоятельствах. КАСКО обязателен не всегда, здесь всё определяется условиями кредитора. От угона и полной утраты никто не может заставить застраховаться.

Банки также официально не могут заставить выбирать страховую компанию, но специалисты часто настаивают на каком-то определённом варианте. Если клиент не соглашается, то ставку могут поднять.

Внесение первоначального взноса, оформление соглашения с банком

Внесение первоначального взноса

Чем раньше хотя бы часть суммы окажется у второй стороны – тем лучше. Главное – взять документальное подтверждение того, что операция вообще состоялась. При некоторых схемах первоначальные платежи перечисляются не продавцам, а сразу банкам.

Рекомендуется предварительно советоваться с сотрудниками автодилерских центров. Они подскажут, куда и как следует обращаться. Иногда специалисты сразу оформляют весь пакет документов сами, что выгодно всем участников сделки.

Не придётся никуда ходить, если в автоцентре изначально работает представитель банка. Договор в этом случае подписывается прямо на месте. Какие пункты соглашения особенно важны?

1. Условия по оплате за страховку.
2. Права собственника авто.
3. Условия по досрочному погашению.
4. Способы погашения кредита.
5. Размер дополнительных комиссий, если они присутствуют.
6. Процентная ставка в реальной величине.

После этого этапа надо будет только зарегистрировать авто. И дальше оно переходит новому владельцу, который гасит задолженность.

Сбербанк, ВТБ 24 – вот лишь пара компаний, которые могут предложить самые низкие ставки по соответствующим программам. Надо выбирать крупные компании, которых поддерживает государство. Клиенты при этом имеют право выбрать как отечественные авто, так и зарубежные, со сборкой, проводимой на территории России.

Потребительские кредиты актуальны больше для тех, кому интересны подержанные автомобили, либо недорогие их варианты. Благодаря такой услуге можно не оформлять большое количество документов, появляется возможность сэкономить. А автокредитование – для тех, кто собирается приобретать новый автомобиль. Свои программы предлагают Совкомбанк, Ренессанс, Тинькофф. Выбрать есть из чего, надо только внимательно смотреть условия, изучать их перед подписанием каких-либо важных документов. Тогда возникает меньше вопросов, конфликтных ситуаций.

О выборе внедорожника смотрите следующее видео: