Процентные ставки по кредитам в банках в РФ

Процентные ставки по кредитам в банках в РФ различны. Это обусловлено тем, что в соответствии с внутренней политикой компании установлены разные правила для категорий граждан. Также предоставление документов может отличаться по перечню.

Процентные ставки по кредитам 2020: под какие проценты дают сейчас кредиты банки?

В 2020 году выдают кредиты гражданам России и иностранным лицам, организациям банки МФО (микрофинансовые организации).

Ставки варьируются от назначения средств, внутренней политики кредитной компании, категории граждан. Зачастую это пределы от 4-5% до 25-30%.

Денежные средства могут оформить:

1. пенсионеры;
2. инвалиды;
3. студенты;
4. работающие люди;
5. и другие клиенты.

Наиболее востребованными в России являются:

1. Сбербанк РФ;
2. ВТБ;
3. Райффайзен банк;
4. Россельхозбанк;
5. и другие.

Процентная ставка — это комиссия, которую взимают за заимствование денег, выраженную в процентах от общей суммы кредита. Итак, если клиент занимает деньги на дом, машину или личный заем, то платит по ним проценты.

Если деньги хранятся в банке, будь-то сберегательный счет, срочный вклад или банковский счет, это в большей или меньшей степени соответствует предоставлению банку денег, и поэтому клиенту будут выплачиваться проценты как кредитору.

Процентная ставка, устанавливаемая банком и основанная на официальной денежной ставке РБА, определяет, сколько процентов клиент будет получать или платить.

Обычно проценты рассчитываются одним из 2 способов, в зависимости от того, простой это или сложный процент. Простые проценты рассчитываются только как процент от первоначальной суммы, а сложные проценты рассчитываются (обычно каждый месяц) на весь остаток сбережений или ссуды, включая предыдущие выплаты процентов.

Формула простого процента:

1. простой процент = основная сумма x годовая процентная ставка x годы.

Формула сложных процентов:

1. сложный процент = основная сумма долга x (1 + процентная ставка) лет.

Это довольно понятно — фиксированная процентная ставка устанавливается на уровне определенного процента на весь срок действия кредита или счета.

Для чего-то вроде жилищного кредита это может немного упростить составление бюджета, потому что клиент будет платить одинаковую сумму процентов каждый месяц.

Переменная процентная ставка делает то же самое, что и название, — она меняется. В зависимости от рынка и официальной денежной ставки РБА кредитор может повышать или понижать процентные ставки, и эти изменения повлияют на размер выплачиваемых или получаемых процентов.

Взять кредит в банках России

Для выдачи кредита на территории России руководствуются:

1. Конституцией РФ;
2. ГК РФ;
3. федеральными законами (о страховании, ипотеке и другие);
4. указами Президента РФ (по ставкам) и Постановлениями Правительства РФ;
5. приказами Минэкономразвития.

Чтобы взять кредит в банке или МФО в России необходимо следовать пошаговой инструкции:

1. выбрать компанию с минимальной кредитной годовой ставкой;
2. подать заявку при встрече или через электронные ресурсы;
3. подождать ответа сотрудников финансового контроля;
4. приехать в офис для подписания кредита или выполнить те же действия в электронном виде;
5. дождаться перечисления денег наличным или безналичным методами.

После выполнения данных шагов можно тратить деньги на любые нужды. Если же кредит был ипотечным, то его оформление будет сложнее. Необходимо ожидать одобрения объекта (залога). Только после этого можно получить деньги.

Вместе с подписанным договором у человека должен остаться график платежей. Он необходим для своевременного внесения платы за пользование кредитом. Главное не допускать просрочки выплат. В таких случаях на клиента также зачислят пени и штрафы.

К сожалению, в последнее время все больше и больше людей, которые не могут разумно оценить собственные финансовые возможности, становятся должниками банковских учреждений.

Худшее, что может сделать человек в этой ситуации, — это усугубить и без того непростую ситуацию, накапливая долги.

Те, у кого нет возможности сразу выплатить всю сумму, могут обратиться в банк и написать заявление на «кредитный отпуск».

В большинстве случаев кредиторы идут на уступки заемщикам, потому что им также невыгодно собирать должников, начислять штрафы и не получать никаких платежей.

Это своего рода отсрочка платежа, позволяющая клиенту банковского учреждения, у которого на данный момент нет денег, временно отдохнуть от чрезмерной финансовой нагрузки.

Этот период предусмотрен для того, чтобы человек мог решить все свои проблемы, связанные со сменой места жительства, лечением или поиском постоянного источника дохода.

Причиной отказа в выдаче «кредитного отпуска» может быть отсрочка обязательного ежемесячного платежа. Более того, финансовые организации имеют право не удовлетворить просьбу человека, не имеющего финансовых трудностей, проблем со здоровьем и не потерявшего работу.

В оформлении «кредитных каникул» может быть отказано и в том случае, если со дня получения прошло менее 3 месяцев.

Услуга «кредитные каникулы» может быть предоставлена после документального подтверждения того, что заемщик испытывает финансовые затруднения и временно не может оплачивать счета.

Но в исключительных случаях банки дают отсрочку платежей просто по просьбе человека. Однако эта услуга не бесплатна.

Документы

Для того, чтобы узнать о процентных ставках в банке документы не требуются.

Если же клиент (гражданин России или иностранное лицо) берет кредит, то необходимо предоставить (примерный список):

1. паспорт или вид на жительство;
2. свидетельство о браке;
3. свидетельства о рождении детей;
4. справки о заработке;
5. документы от поручителя (при необходимости);
6. доверенность (при необходимости);
7. заявление (заявка);
8. иные (по требованию в зависимости от банка, условий кредитования).

Только после одобрения заявки клиент может рассчитывать на взятие кредита по договору.

В большинстве случаев также придется оформить кредит.

Могут ли посадить за неуплату кредита?

Зачастую никакой уголовной ответственности за неуплату не грозит. Банковские служащие подают иск в суд или обращаются в коллекторские компании, где решают их проблемы на основании договора.

Далее коллекторы или судебные приставы имеют право воздействовать на должника всеми не запрещенными методами.

Приставы обычно снимают денежные средства в счет уплаты долга с банковских счетов, карт. И также имеют право послать уведомление работодателю. Сложней дело обстоит с неофициальными заработками.

Уголовная или административная ответственность же грозит за взятие и неуплату кредита по заведомом ложным или поддельным документам. В данных случаях наказание будет избрано исключительно в суде по УК РФ или КоАП РФ.

Процентная годовая ставка не меняется во время срока выплаты задолженности. Клиент в любой момент имеет право расторгнуть договор.

В этом видео Вы узнаете про процентные ставки по кредитам в банках