Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Сбербанке, преимущества и недостатки программы

выгодно ли рефинансировать кредиты в сбербанке

Рефинансирование кредитов других банков в Сбербанке

Услугами кредитования активно пользуются многие граждане. При этом у заемщика одновременно могут быть два-три кредита и несколько кредитных карт.

Платежи по кредитам съедают огромную часть семейного бюджета, а высокая кредитная загруженность способствует росту эмоционального напряжения заёмщика.

Для снижения кредитной нагрузки граждане прибегают к услуге рефинансирования и получают новые кредиты на приемлемых условиях.

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Сбербанке

Сбербанк радует обратившихся клиентов выгодными условиями рефинансирования кредитов сторонних банков. Переоформление кредитов позволяет заемщикам не только существенно сэкономить собственные деньги, но и избавиться от необходимости контролировать счета в нескольких организациях.

Рефинансировать разрешается не только классические потребительские кредиты, но и ипотечные ссуды, автокредиты, а также действующие кредитки.

Плюсы переоформления имеющихся кредитов:

  • Выгодная годовая ставка
  • Увеличение срока кредитного договора
  • Получение дополнительных средств
  • Сокращение величины ежемесячного взноса
  • Возможность объединить мелкие займы в один крупный кредит
  • Удобство внесения платежей.

Сбербанк не выдвигает строгих требований о том, где должны быть выданы рефинансируемые кредиты. Клиенту не придется документально подтверждать факт закрытия кредитов в сторонних организациях.

Рефинансируемые кредиты должны соответствовать следующим критериям:

  • Кредитный договор заключен не ранее, чем за 180 дней на момент обращения клиента за рефинансированием;
  • Не менее 90 дней остается до даты закрытия договора;
  • По данным кредитам не проводилась процедура реструктуризации;
  • Платежи по кредитам вносились без просрочек и нарушений.

Условия рефинансирования кредитов других банков:

  1. Оформление нового кредита осуществляется только в национальной валюте – рублях.
  2. Суммы кредита колеблются в диапазоне от 30 тыс. до 3 млн. рублей.
  3. Заёмные средства выдаются сроком от 3 до 60 месяцев.
  4. Отсутствие комиссии за оформление и выдачу кредитных средств.
  5. Банк не требует обеспечения залоговым имуществом либо поручителями.
  6. Процентная ставка зависит от срока кредитования и составляет 13,9%-14,9%.

Требования к физическим лицам

  1. Возраст заёмщика должен укладываться в следующие рамки:
  • От 21 года на дату оформления рефинансирующего займа
  • Не старше 65 лет на дату окончания действия договора.
  1. Минимальный стаж работы на последнем месте составляет 6 месяцев.
  2. Наличие хорошей кредитной истории. Если имели место нарушения, просрочки, то банк не станет рисковать и выдавать кредиты неплатежеспособному клиенту.
Читайте также:  Как осуществляется погашение кредита через Сбербанк Онлайн?

Необходимые документы для получения рефинансирующего кредита

  1. Потенциальному заёмщику следует подать заявление с анкетными данными клиента.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Регистрация может быть как постоянной, так и временной. При временной регистрации срок действия кредита не превышает срока действия регистрации.
  4. Документы по рефинансируемым кредитам:
    • Справка об остатке задолженности
    • Платежные реквизиты, номера кредитных договоров, даты оформления, суммы, ставки.

Скачать форму для подачи заявки можно на официальном сайте Сбербанка.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Какие кредиты можно рефинансировать

Выгода от переоформления кредитов

Рассчитать возможную выгоду от переоформления кредитов клиент может самостоятельно, воспользовавшись онлайн калькулятором на сайте Сбербанка.

Следует учитывать, что при аннуитетных платежах в начале срока кредитования выплачиваются преимущественно проценты.

Поэтому рефинансируя прежние договоры во второй половине срока, заёмщик вместо ожидаемой экономии может столкнуться с большими потерями.

Ипотечные кредиты

Получить новый кредит на приобретение недвижимости можно как при покупке вторичного жилья, так и новостройки. На недвижимость должно иметься свидетельство о праве собственности.

При положительном решении по заявке рефинансирования ипотечного займа, денежные средства переводятся на реквизиты предыдущего банка. Договор досрочно закрывается, и прежний кредитор снимает обременение с залоговой жилплощади.

Далее недвижимость передается в обеспечение кредита Сбербанку и находится в залоге до тех пор, пока заемщик не исполнит свои обязательства перед кредитором.

Автокредит

Чтобы приобретение личного автомобиля несло с собой меньшие расходы, граждане обращаются за рефинансированием автокредита. Помимо стандартных документов, потребуется представить информацию о транспортном средстве:

  • ПТС
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства
  • Водительское удостоверение.

Сбербанк рефинансирует автозайм, выдавая обычный потребительский кредит. В связи с этим, на приобретаемое средство не накладывается обременение, а также не придется переплачивать за КАСКО.

Потребительские кредиты

Получение нового кредита на любые цели позволит заёмщику снизить кредитную нагрузку и сохранить репутацию добросовестного плательщика.

Кредитные карты

Требования по рефинансированию задолженности по кредитной карте такие же, как при переоформлении стандартного кредита. Обязательное условие – своевременная уплата платежей не менее 6 месяцев.

Если клиент желает объединить имеющиеся кредиты и кредитные карты, то их суммарное количество не должно превышать пяти договоров.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке

У программы рефинансирования есть как неоспоримые преимущества, так и слабые стороны. Взвесим все за и против.

Плюсы рефинансирования:

  1. Рефинансирование кредитов с аннуитетной схемой погашения

    Плюсы рефинансирования в Сбербанке

    Экономическая выгода. Это первостепенная причина, по которой клиенты обращаются за переоформлением кредитных договоров. Соединяя несколько кредитов разной направленности в один масштабный, клиент выигрывает по снижению переплаты и скорейшему закрытию долга. Уменьшение размера платежа позволяет разгрузить семейный бюджет и выделить деньги на личные нужды.
  2. Оперативное рассмотрение заявки и принятие решения. Клиенту необходимо представить в отделение Сбербанка полный пакет документов. При положительной кредитной истории банк не затягивает с ответом. Одобряя рефинансирующий кредит, Сбербанк показывает свое доверие добросовестным плательщикам.
  3. Комфорт и удобство оплаты. Оплачивая одновременно несколько займов и кредиток, потребителю приходится постоянно держать в голове даты погашения, суммы. К тому же каждый месяц тратить личное время на посещение офисов банков, банкоматов, простаивание очередей. Получая кредит в Сбербанке, заёмщику понадобится вносить платеж раз в месяц, а удобная система оплаты через Сбербанк Онлайн, сделает эту процедуру быстрой и легкой.
  4. Если клиент из последних сил выплачивает текущие кредиты, рефинансирование не только снизит кредитную нагрузку, но и сбережет безупречную репутацию заёмщика.
  5. Переоформление займов даёт возможность получить дополнительную сумму денег, которую клиент использует по своему усмотрению.
  6. Возможность снятия обременения с имущества. Это позволяет потребителю совершать различные сделки, либо направить средства с продажи имущества на погашение долга.
Читайте также:  Как происходит досрочное погашение кредита, правильное ведение процедуры заемщиком

Недостатки данного продукта:

  1. Рефинансирование кредитов с аннуитетной схемой погашения в конце срока действия договора, аннулирует возможную выгоду, и может повлечь дополнительные расходы.
  2. Переоформление ипотечных кредитов связано с текущими тратами на оценку недвижимости и программой страхования.
  3. Процедура переоформления кредитов или пластиковых карт нередко затягивается. Это связано с длительностью сбора документов, содержащих данные о прежних кредитных договорах. Если отделения банка предыдущего кредитора нет в населенном пункте, где проживает заёмщик, потребуется время на получение документов по почте.
  4. Некоторые банки накладывают мораторий на досрочное погашение. Хотя это и незаконно, гражданам придется приложить силы для отстаивания своих прав.

Прибегая к услуге рефинансирования в Сбербанке, заёмщикам следует оценить выгоду от проведения данной процедуры.

Положительных моментов у рефинансирующего кредита больше, чем недостатков. Он позволяет не попасть в долговую яму в ситуации, когда выплачивать взносы по займам становится затруднительно. Например, при потере работы или снижении заработной платы, заёмщик может подобрать подходящий продукт на приемлемых условиях, и не испортить свою кредитную историю.

Подробнее о кредиты и их рефинансировании смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп