Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке: условия кредитования и порядок оформления

Рефинансирование долга

В жизни каждого человека могут случиться непредвиденные ситуации, вследствие которых он не сможет оплачивать кредиты, займы и другие обязательства перед кредитующими организациями.

Это может быть увольнение, сокращение с работы, потеря временной или постоянной трудоспособности, совершение крупных покупок, другие взятые займы. Но если для заемщика важно сохранить свою кредитную репутацию, выплачивать долг также ежемесячно, но меньшими суммами, банк идёт навстречу своим клиентам и предлагаем им рефинансирования долга.

Предлагает ли Сбербанк программу рефинансирования?

Рефинансирование – это получение кредита в этом же или другом банке с целью закрыть предыдущий или объединить несколько в одном на более выгодных и удобных условиях. В юридическом понимании рефинансирование – это целевой займ, деньги выделяются непосредственно на конкретную цель.

Это относительно новый продукт на рынке банковских услуг, но набирающий все больший спрос из-за сложившегося экономического кризиса, переполнения рынка кредитами. Сбербанк – самый известная и надёжная кредитная организация в нашей стране, один из первых предложил этот продукт клиентам. В нем возможно соединить до 5 различных кредитов и при этом снизить процентную ставку. Это могут быть:

1. потребительские кредиты;
2. автокредиты;
3. задолженности по дебетовым картам с овердрафтом;
4. долги по кредитным карточкам;
5. ипотечные займы.

Рефинансируются и кредиты самого Сбербанка, но если присутствует хотя бы ещё одну ссуду сторонней организации. Прибегнув к реструктуризации, граждане смогут решить сразу же целый ряд задач:

• Снизить ежемесячный платёж по имеющимся кредитным продуктам.
• Соединить их из несколько в один общий и упростить время на управление: оплата происходит в одном месте, по графику. Не нужно помнить много дат для оплаты, тратить время на поездку в банки.
• Получить дополнительные денежные средства на необходимые цели.
• Снять обременение с автомобиля, который ранее был приобретён в займ.

Главными преимуществами являются:

• Выгодные процентные ставки.
• Отсутствие комиссий и дополнительных взносов.
• Длительные сроки кредитования, уменьшений финансовой нагрузки.
• Развитие своего дела, бизнеса с помощью надёжной кредитной организации.
• Не требуется согласие банка-кредитора на проведение данной операции.
• Индивидуальный подход к рассмотрению заявки.
• Возможность получить определенную сумму на личные нужды под привлекательный процент.

Как рефинансировать кредиты в Сбербанке?

Оформить онлайн-заявку на сайте Сбербанка пока нельзя, но есть возможность заранее скачать анкету-заявление, распечатать ее, заполнить спокойно дома и не тратить на заполнение много времени в операционном офисе. Пример заполнения данной анкеты вы сможете найти на этом же сайте.

Для того чтобы поучаствовать в программе рефинансирования необходимо:

1. иметь действующий кредитный продукт в Сбербанке или в сторонней организации;
2. обратиться в кредитующий операционный офис. Специалист ознакомит вас со списком документов, которые нужно предоставить, назначит время и дату следующей встречи, ответит на все возникшие вопросы и более подробно расскажет о процессе перекредитования;
3. вам необходимо заполнить вместе со специалистом кредитную заявку, собрать весь пакет запрашиваемых документов;
4. дождитесь, пока служба безопасности проверит все ваши данные и примет окончательное решение, как правило, это 3–8 рабочих дней;
5. в случае положительного решения подойдите в офис банка и подпишите пакет договоров и документов на новую ссуду;
6. после вам открывают лицевой счёт, куда переводят оговорённые средства. Они переводятся на счёт в банк, где ранее была взята ссуда, долг автоматически погашается;
7. вам необходимо пойти в этот банк и взять справку об отсутствии задолженности перед организацией, ее вы предоставляете в Сбербанк в течение 40 календарных дней для подтверждения целевого расходованиям средств.

Что такое рефинансирование?

Кредит выдаётся единовременно по прописке заемщика и созаемщмка, по месту аккредитации компании заемщика/созаемщика. Выплачивается долг ежемесячно аннуитетными, равными платежами согласно графику оплаты. Частичное или полное досрочное погашение проводится по клиентскому заявлению с обязательным указанием даты погашения, суммы и полного счета для зачисления денежных средств, при этом дата гашениях должна приходиться только на рабочий день.

Минимальный уровень для частично-досрочного возврата долга не установлен, дополнительная плата за частичную и полную досрочную выплату не берётся.

Сбербанку неважно в каком банке была ранее оформлена ссуда, главное, чтобы вовремя оплачивали ежемесячные платежи и вернули долг.

Условия для рефинансирования задолженности в Сбербанке

Помимо заявления для получения положительного решения заемщику понадобятся следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской, отмеченной в паспорте.
• Для граждан со временной регистрации нужно принести справку, ее подтверждающую.
• Трудовая книжка.
• Справка с работы о доходах.
• Для мужчин до 27 лет – военный билет.
• Справка о ссудах, об отсутствии просроченной задолженности по ним.
• Бумаги и договора из того учреждения, где был оформлен тот или иной кредит.
• Для ипотечного кредитования, автокредитов оценка залога проводится повторно.

Требования, предъявляемые к потенциальному заёмщику:

• Гражданство Российской Федерации.
• Возраст от 21 до 75 лет включительно.
• Стаж работы на последнем месте не менее 6 мес., общий стаж – более 12 мес за последние 5 лет.
• Супруг или супруга автоматически становятся созаемщиками, доход поручителей и созаемщиков также учитывается при расчёте.

Если вы хотите увеличить свои шансы на положительное решение, желательно соблюдение следующих пунктов:

• Стабильный, достаточный, ежемесячный доход, надёжная организация, «белый» доход.
• Финансовая нагрузка не должна быть слишком высокой.
• Отсутствие фактов больших просрочек, кредитная история должна быть хорошей.

Помимо физических лиц Сбербанк предлагает сотрудничать юридическим лицам. Услуга пользуется высоким спросом, так как у компаний часто случаются непредвиденные расходы и они делают оптимизировать свои ресурсы.

Основные предложения Сбербанка по рефинансированию

Стоит учитывать, что при оформлении кредита на реструктуризацию ипотеки и других кредитных продуктов для потребительских нужд вы не сможете вернуть налоговые отчисления через имущественный налоговый вычет, указанный в статье 220 Налогового кодекса. Условия перекредитования напрямую зависят от того вида кредитного продукта, который человек хочет «перекрыть».

В 2017-2018 году банк решил снизить предлагаемые ставки, и сейчас минимальный процент, предлагаемый кредитором равен 9,5% (при условии оформления страховой защиты жизни и здоровья заемщика). Для клиентов, предоставивших упрощенный пакет документов, средняя процентная ставка составляет 13,5%. Условия, предлагаемые Сбербанком:

• Минимальная стоимость кредита – 1 млн руб.
• Максимальный – не должен быть выше 80% от показателя оценки недвижимости.
• Для ипотеки другой кредитной организации – до 7 000 000 р.
• Для погашение иных займов – до 1 500 000 р.
• Для других целей личного потребления – от 15 000 р. до 1 000 000 р.
• Срок кредитного договора – от 1 года до 30 лет.
• Комиссия за проведение операции отсутствует.

Обеспечением может служить:

1. жилое помещение (квартира, таунхаус);
2. жилой частный дом;
3. комната;
4. часть квартиры или дома;
5. любое жилое помещение вместе с земельным участком.

Рефинансируемая ипотека

В случаях, если недвижимость была приобретена за счёт рефинансируемой ипотеки, она может быть обременена ипотекой в пользу первоначального кредитора. Данное обременение снимется в процессе оформления договора, после этого недвижимость передается в залог Сбербанку. Если при приобретении недвижимости не использовались денежные средства рефинансируемого ипотечного кредита, то такой объект не должен иметь обременения, или стоять под арестом. Также будет необходимо застраховать свою недвижимость на весь период выплаты существующей ссуды.

Страхование для оформления банковского продукта добровольное, по личному желанию клиента. Но банк предлагает свою программу страхования ООО СК «Сбербанк страхование» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (полностью дочерние организации). Имеют множество преимуществ перед другими компаниями:

• Быстрое и комфортное оформление, а при пролонгации договора вам не нужно будет приносить копию документа кредитору, данные отправляются автоматически.
• Возможность решения вопросов онлайн: от нюансов договора до возмещения убытков в случае наступления страхового случая.
• Тарифы снижаются ежегодно, на 10% спустя год.
• При наступлении страховых случаев вы сможете обратиться в любой офис, вне зависимости от места подписания договора страхования.
• Оформить понравившийся полис можно в любом отделении Сбербанка, или за несколько минут на сайте страховых компаний ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».
• Условия программ страхования полностью соответствуют условиям предоставления услуги по всем кредитным продуктам банка.

Программы реструктуризации для юридических лиц:

1. «бизнес-проект» подходит в качестве стартового капитала на открытие бизнеса или на его усовершенствование;
2. «бизнес-рента» подходит для организаций, которые непосредственно работают с недвижимостью: сдача в аренду коммерческой недвижимости. На эти цели банк выделяет до 200 млн. руб. на срок до 10 лет;
3. «бизнес-инвест». Даёт возможность решить все текущие вопросы: покупку недвижимости, оборудования, строительство, от 3 млн. сроком до 12 лет.
4. «бизнес-оборот». Помогает предпринимателям решать ежедневные задачи: оплата расходов, пополнение товарных запасов. Выдаётся сроком до 4 лет от 3 млн. руб.

Требования, предъявляемые к кредитам для перекредитования:

• Срок кредита не менее 6 месяцев.
• Срок действия на момент обращения должен составлять не менее 180 календарных дней.
• До окончания действия договора осталось не менее 3 мес. (на карточки это требование не распространяется).
• В течение последнего года ссуда погашалась вовремя, без просрочек.
• Отсутствие текущей задолженности.
• Отсутствие реструктуризации данных банковских продуктов за весь период пользования ими.

Для многих рефинансирование – единственный способ значительно снизить финансовую нагрузку, избежать высоких комиссий, пенни и дополнительных взносов за несвоевременную оплату долга, получить займ, процентная ставка по которому существенно ниже, а главное, сохранить свою кредитную историю и быть желанным клиентом для кредиторов в будущем. Сбербанк помогает гражданам, и в свою очередь обеспечивает себя постоянным потоком клиентов, выдавая им большие суммы под привлекательный процент. Это взаимовыгодная сделка между кредитором и заёмщиком.

Что такое рефинансирование кредитов и почему это выгодно смотрите в следующем видео: