Кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей – подбор подходящего продукта

Выход на пенсию не всегда означает снижение социальной активности. Человек продолжает развиваться, расширять кругозор, но на многие желания, например, на путешествия, у неработающего пенсионера попросту не хватает средств.

Случаются ситуации, когда деньги нужны на приобретение лекарств или медицинские процедуры, а учитывая, что размер пенсии невелик, не всегда под рукой оказывается необходимая сумма.

В этом случае человек обращается за помощью в кредитные организации, чтобы удовлетворить свои потребности.

Кредит неработающим пенсионерам до 75 лет

Кредиторы рассматривают пенсионера как дисциплинированного и благонадежного клиента. Ведь начисление пенсии в России происходит регулярно, это стабильный подтвержденный доход. Эту выплату не могут отменить или понизить. Ежегодная индексация, напротив, способствует росту дохода пенсионера.

К тому же, пенсионеры отличаются такими качествами как ответственность и честность по сравнению с молодым населением. Такие люди умеют планировать свой бюджет, и добросовестно исполнять обязанности.

Но в силу возрастного критерия и средней продолжительности жизни, заемщики в возрасте 70-75 лет попадают в группу высокорисковых клиентов, поэтому оформить ссуду не всегда бывает простой задачей.

Банк, выдавая деньги людям пенсионного возраста, может столкнуться с проблемой, что клиент не вернет долг из-за болезни, инвалидности, смерти. Несмотря на это, банки разрабатывают специальные продукты для нужд пенсионеров.

Кредит пенсионерам до 75 лет без поручителей отличается выгодными условиями и сниженной процентной ставкой.

Проще всего получить кредит в том банке, в котором заявитель обслуживался ранее. Это могут быть предыдущие кредиты, которые успешно погашены без нарушений и просрочек. А также получение заработной платы либо пенсии на счет данного банка.

Для положительного решения по заявке или увеличения лимита заемных средств, банки могут потребовать обеспечение кредита залогом или поручительством третьих лиц. Рассмотрим варианты, когда оформление займа пенсионерам возможно без поручителей.

Кредит под залог квартиры

Вероятность одобрения кредита увеличивается, если клиент может предоставить в качестве залога недвижимость. Также возрастает максимальный лимит выдачи по сравнению с необеспеченным кредитом. У преобладающего числа пенсионеров имеется в собственности квартира либо дом, которую они могут заложить для получения кредитных средств.

Сумма займа рассчитывается исходя из платежеспособности клиента и рыночной стоимости закладываемого имущества. В случае невыполнения обязательств по оплате кредита, недвижимость переходит в распоряжение кредитора. Таким способом кредиторы минимизируют риски, связанные с неисполнением обязательств по договорам займа.

Квартира не должна находиться в залоге в другой кредитной организации и быть в обременении.

Ипотечный кредит

Несмотря на невысокий доход и солидный возраст заёмщика, банки практикуют выдачу ипотечного кредита пенсионерам. Нередко пожилые родители помогают своим детям приобрести недвижимость, оформив кредит на своё имя. Молодым семьям банки могут отказать в ипотеке, а если такие заявители трудоустроены неофициально, то шансов на одобрение практически нет.

Сумма кредита рассчитывается исходя из ежемесячного дохода заявителя. Здесь учитываются и дополнительные доходы, например, сдача жилья в аренду.

Срок ипотеки будет зависеть от возраста клиента на момент подачи заявки. Последний платеж по ипотечному кредиту должен приходиться на возраст заемщика не старше 75 лет.

Приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до тех пор, пока не погашена задолженность. Процентная ставка по ипотеке для этой категории граждан привлекательна, она ниже, чем по аналогичным продуктам для молодого поколения. Приобрести жилплощадь можно как в новостройках, так и на вторичном рынке. Требования к наличию первоначального взноса остаются прежними, во многих банках составляет 20% от стоимости квартиры.

Кредитор может потребовать привлечения созаёмщиков по ипотечному займу. Данная мера снижает риск невыплаты кредита.

Какие банки выдают указанные кредиты

1. Сбербанк. Этот банк постоянно расширяет список программ кредитования пенсионеров. Подать заявку можно как на получение нецелевого потребительского кредита, так и ипотечного продукта. Проверка информации о клиенте и принятие решения могут занять порядка двух недель. Для одобрения заявки в Сбербанке пожилым людям потребуется наличие хорошей кредитной истории. Также преимущество приобретают пользователи, получающие пенсионные выплаты на счёт в этом банке. Для них сокращается время рассмотрения запроса и предоставляются льготные условия. Займы выдаются до 75 лет, без обеспечения поручителями.

2. 

   Россельхозбанк. Потребители, желающие воспользоваться ипотечным кредитованием в указанном банке, должны учесть, что на срок возврата займа должен наступить до исполнения клиенту 65 лет. Специальный продукт-Кредит Пенсионный – рассчитан на заемщиков возрастом до 75 лет включительно. Учитываются доходы от ведения личного хозяйства и иных источников, не запрещенных законодательством РФ. Срок кредитования до 84 месяцев включительно. Привилегии также предоставляются потребителям, получающим пенсию на расчётный счёт в этом банке.

3. Совкомбанк. Славится лояльным отношением к своим клиентам, а действующая программа «Кредитный доктор» позволит оформить заём тем потребителям, которые допускали погрешности в оплате предыдущих кредитов.
4. Почта банк. Предлагает клиентам, вышедшим на пенсию льготные условия кредитования с лимитом выдачи до 200000 рублей. Для заёмщиков, получающих пенсию на счёт в Почта банке действует особый льготный тариф, позволяющий получить денежный заём по сниженной ставке и не платить комиссию за выдачу средств. Услуга «Гарантированная ставка» поможет дисциплинированным пользователям, снизить итоговую переплату.
5. Ренессанс кредит. Отличается оперативностью принятия решений. Не требуется подтверждение целевого использования займа. Процентная ставка подбирается индивидуально, учитывается платежеспособность клиента и текущая кредитная нагрузка.
6. Интерпромбанк. Выдает кредиты пенсионерам без страхования и комиссий. Максимальная сумма возможного кредита составляет 1000000 рублей.
7. ВТБ. Как такового продукта для пенсионеров не разработано, но в условиях общих программ указывается возраст 70 лет.

Требования для получения кредита

• Обязательным условием является наличие гражданства РФ и постоянная регистрация в районе присутствия офисов банка.
• Возрастной критерий индивидуален в каждом банке. На момент последнего платежа по договору возраст заёмщика не должен превышать 75 лет.
• Страхование жизни, хоть и считается добровольной услугой, применительно к пенсионерам является обязательным критерием.
• Текущая кредитная нагрузка не должна превышать 40% дохода.

Необходимые документы

1. Паспорт РФ. Оригинал, без повреждений и посторонних надписей.
2. Пенсионное удостоверение.
3. Справка, указывающая размер пенсии (из ПФР).
4. В случае залогового займа, документы, подтверждающие право собственности и оценки недвижимости.

Альтернативы банковским кредитам

Где взять деньги, если банки один за другим отказывают в выдаче кредита. Рассмотрим популярные варианты.

Микрофинансовые организации – срочность и удобство

Если банки отказали в выдаче ссуды, то пенсионеры могут обратиться за получением займа в микрокредитные компании. Требования к заёмщикам в микрофинансировании значительно ниже, чем в банковской сфере, а рассмотрение заявки происходит оперативно, в течение нескольких минут.

Возраст заёмщика может достигать 75 лет включительно. Суммы микрозаймов варьируются в пределах 30000 рублей, срок около 16 дней. Во многих компаниях действующий договор можно пролонгировать, оплатив проценты за предыдущий заём.

Для пенсионеров действуют льготные условия после предъявления пенсионного удостоверения.

Оформить микрозайм можно как в офисе организации, так и оставить онлайн заявку. Если выбор сделан в пользу микрокредита через сайт компании, то заёмные средства перечисляются на банковскую карту или расчётный счёт потребителя.

Проверка клиентов осуществляется с помощью скоринговой системы. Оцениваются платежеспособность клиента, характер трудовой деятельности и кредитная история.

Неоспоримым преимуществом МФО является срочность и доступность. Решить проблему нехватки финансов можно в день обращения. Условия займа прозрачны и понятны, в договоре отсутствуют сноски мелким шрифтом. Из документов понадобятся паспорт и пенсионное удостоверение. Погашение задолженности производится клиентом любым удобным способом, указанным в договоре займа.

Существенным недостатком краткосрочных займов выступает высокая процентная ставка. Переплата может сильно ударить по карману клиента, особенно если деньги понадобятся на длительный срок.

Займы от частных лиц

Такие займы являются аналогом МФО, с той разницей, что кредитором выступает частное лицо. Реклама с призывом получить деньги легко и с любой кредитной историей располагается в бесплатных газетах, интернете, на уличных рекламных щитах.

Заключается договор займа, в котором прописываются условия, ставка, срок возврата денежных средств. Потребуется нотариально заверенная расписка, где указывается, что заёмщик обязуется вернуть деньги.

К такому способу получить ссуду прибегают в крайних случаях, когда банки отказали, а деньги нужны в срочном порядке. Процентная ставка в разы превышает банковские значения. Это основной минус займов от частных лиц.

Перед заключением договора, стоит внимательно его изучить. Не помешает прибегнуть к помощи юриста, который подтвердит, что договор составлен грамотно и не скрывает в себе подводных камней.

Таким образом, неработающий пенсионер может смело рассчитывать на получение кредита, выбирая среди широкого спектра продуктов наиболее выгодный и удобный.

Зачем пенсионеры берут себе огромные кредиты? Ответ смотрите в следующем видео: