Самые выгодные условия по кредитам для пенсионеров в Сбербанке

Возрастной предел для получения кредита

В жизни каждого человека могут случиться непредвиденные обстоятельства, которые потребуют некоторых финансовых вложений. Но наличные деньги в нужном количестве есть далеко не у всех, а решить проблему часто требуется как можно скорее. И даже пенсионеры не застрахованы от таких ситуаций, и для них Сбербанк предлагает удобную систему кредитования.

Каков возрастной предел для получения кредита? Пенсионеры представляют огромную социальную группу, которая становится интересна банковским структурам. Вот и главный банк страны не является исключением.

Кредит для пенсионеров в Сбербанке: условия и виды кредитных продуктов для людей пожилого возраста

Для пенсионеров отдельных банковских программ не сделано, но есть группа предложений, предусматривающих особые льготы для данного слоя населения. Для получения таких льгот необходимо выполнение ряда условий:

1. Действующий пенсионер должен получать перечисления пенсии в Сбербанк, или различные социальные выплаты, или иметь банковскую карту. При несоблюдении данных правил, действуют лишь общие условия. Для таких клиентов стаж за последние предшествующие 5 лет должен быть не меньше 6 мес., а трудовой стаж на последнем месте не менее 3 месяцев;
2. Льготные условия доступны только вышедшим на пенсию. Если же вы ранее оформили кредитный продукт на обычных условиях, при официальном выходе на пенсию ставка по нему пересчитана не будет, а льгота действует лишь в моменте на новые продукты;
3. Одним из главных факторов получения кредита является возрастной показатель. Максимально допустимый порог для получения кредита без поручительства и залога – 65 лет. Кредит в таких случаях выдаётся на 5 лет (максимально возможный для пенсионеров). При получении поручительства от физического лица трудоспособного возраста, возрастной предел увеличивается до 75 лет. Минимально возможный возраст 55 лет и 60 лет для женщины и мужчины соответственно. Для пенсионеров, получивших пенсию по индивидуальным показателям, Сбербанк проводит работу также индивидуально.
4. Высокий скорринговый балл и отличная кредитная история. Если пожилой человек добросовестно и качественно оплачивал взятые ранее кредиты, его шансы значительно вырастают. А частые просрочки и реструктуризации сводят возможность получения практически к нулю;
5. сумма, которая будет выдана клиенту, напрямую зависит от доходов, им получаемые. При расчете максимально возможной суммы кредита банк опирается на установленные законом данные: после оплаты взятого займа, у пенсионера должно остаться 55% от общего дохода или больше. Если уровень дохода не соответствует требуемой сумме, есть возможность оформления с поручителем или созаемщиком.

Какая процентная ставка доступна для пожилых людей. Показатель процента зависит от той группы продуктов, которая необходима заемщику: потребительский кредит, ипотечное кредитование или кредитная карта:

1. Потребительский кредит – это самый популярный вид займа и выдаётся для покупки различных предметов и услуг, от микроволновки до приобретения собственной квартиры. Все потребительские кредиты, доступные пенсионерам, делятся на 3 категории:

• Без обеспечения – предназначен для различных нужд, не требует дополнительного внесения средств, или поручительства ещё одного человека.
• С поручительством другого лица. Для оформления такого кредитного договора потребуется предоставить поручительство человека, который также, как и сам пенсионер возьмёт ответственность за взятый банковский продукт.
• Под залог недвижимости.

Существует и третий вид кредитных продуктов для людей пенсионного возраста: кредитные карты. Чтобы пенсионерам в будущем не приходилось дожидаться пенсионной выплаты, и жить без денег некоторое время, Сбербанк даёт возможность оформить карту в своих офисах. А если они обслуживаются в Сбербанке, им могут быть сделаны выгодные условия и персональное предложение от банка.

Чтобы узнать есть ли индивидуальное предложение, нужно обратиться к менеджеру, сотруднику банка за консультацией, или увидеть это при выполнении стандартных операций с помощью карты в терминалах и банкоматах (запрос баланса карты, оплата коммунальных платежей).

Условия предоставления потребительских кредитов:

• Сумма начинается с 15 тыс. рублей до 1,5 млн рублей. По льготным условиям воспользоваться банковским продуктом сроком от 3 мес. до 2 лет возможно со ставкой 15,9% — 20,9%. А на срок от 2 до 5 лет под ставку 16,9 – 21,9%. Для клиентов, не подходящих под льготные условия получения, действует ставка на 2% выше указанных. Вид платежей – аннуитетный, то есть выплачивается равными долями полностью по всему сроку.
• Если банку необходимы дополнительные гарантии возврата задолженности. Доступная сумма которой можно воспользоваться — от 15 тыс. рублей до 3 млн рублей. Сроки действия кредитного договора не отличаются от сроков предыдущего продукта, а процентная ставка равна 14,9 – 19,9% от 3 мес до 2 лет, 15,9–20,9% для срока от 2 до 5 лет. Договор имеет аннуитетную форму возврата банку задолженности, то есть одинаковыми частями на всём сроке возврата кредита.
• Кредит нецелевой доступен с дополнительным условием: обеспечением кредита залогом недвижимости. В качестве залога могут быть: земельные участки, квартиры и собственные дома, гаражи. Но льготы в этом продукте полагаются только работающим пенсионерам. Самая маленькая ставка, на которую может рассчитывать пожилой человек – 15,5%, она предусмотрена для постоянных клиентов банка. Сумма варьируется от 500 тыс. рублей до 10 млн рублей. Срок выплаты вплоть до 20 лет.

При таких выгодных условиях для клиентов банк дополнительно себя страхует. За ним остаётся право применить специальные надбавки к процентной ставке:

• + 0,5%, если заемщик не получает пенсию в Сбербанке;
• +1% в случае отказа пенсионера от страхования жизни и здоровья согласно внутренним правилам банка.

Перед непосредственным обращением в банковское отделение, пенсионер может всегда на сайте Сбербанка прочитать все условия, изучить программы и рассчитать суммы платежей на кредитном калькуляторе, внеся необходимый срок займа, свой доход, возраст и сумму первого взноса.

Может ли пенсионер получить ипотеку в Сбербанке?

Одним из условий получения ипотеки является возраст заёмщика: от 21 года до 75 лет на момент завершения оплаты ипотечного долга. При наличии супруг или супруга становятся созаемщиками, в любом случае, даже при подходящем возрасте и высоком доходе. Наибольшее количество созаемщиков для оформления ипотеки всего 3, не более.

Кредит на покупку недвижимости отличается в зависимости от его разновидности:

1. Приобретение вторичного жилья. С помощью данной программы клиентам банк предоставляет денежные средства на покупку вторичной недвижимости, уже готовой к проживанию: частные дома, квартиры. Деньги выдаются в российских рублях, минимально доступная сумма – 300 000 р. Ставка зафиксирована на сумме от 12,5 до 14% в год. При этом максимальный размер кредита не может быть выше 80% от суммы приобретаемой недвижимости, оформляемой под залог. Сумма первоначального взноса должна быть не менее 1/5 от всей суммы. При покупке подтверждение официального дохода не потребуется, так как есть обеспечение в виде залога;
2. Покупка первичного жилья. Клиент получает денежные средства на строительство жилья. Сумма выданного займа должна быть от 300 000 и ниже 75% от общей стоимости помещения. Ставка составляет 13,5 – 14,5% и варьируется в зависимости от срока кредитования и суммы взноса. Если есть возможность, лучше внести больший взнос, ставка будет ниже. Взнос при оформлении ипотеки не может быть ниже ¼ от общей суммы.

У Сбербанка помимо стандартных ипотечных программ есть индивидуальные предложения для клиентов: кредиты с государственной поддержкой, «гараж» и другие.

Плюсы получения кредита в Сбербанке

Организация заботится о своих клиентах и старается создать различные программы и продукты, отвечающие всем требованиям и запросам граждан.

Множество преимуществ кредитования здесь позволяет взять в кредит деньги, не тратя большое количество времени и сил на поиски:

• Не требуется предоставления многочисленных документов, достаточно только документа, подтверждающего личность (паспорт).
• Срок рассмотрения и постановки решения минимален, от 2 часов до 2 суток.
• Хорошие условия и привлекательные процентные ставки.
• Кредит оформляется в любом операционном офисе, не привязываясь к месту проживания и прописки.
• Есть возможность оформления заявки на заём через сервис Сбербанк Онлайн, и нет необходимости для этого лично посещать офис банка.
• Доступность офисов. Отделения Сбербанка находятся в различных частях города, и каждый сможет найти офис, добраться до которого максимально удобно и комфортно.
• Быстрое качественное обслуживание, персонал внимательно выслушает и даст ответ на все возникшие у пенсионеров вопросы.
• При желании возможно оформить страхование, в организации для этого существуют и пенсионные программы страхования.

Как правильно погашаются кредиты в Сбербанке?

После того как деньги были взяты в кредит, использованы, потрачены, стоит задуматься о своевременном и качественном погашении образовавшегося долга. Кредиты погашаются аннуитетными платежами, то есть равными частями на протяжении всего периода кредитования, отдаётся долг вместе с начисленными процентами.

Если есть возможность оплатить платеж большей суммой или полностью закрыть задолженность, стоит обратиться в отделение и написать заявление на досрочное погашение либо сделать это в своём личном кабинете Сбербанк онлайн.

Сейчас на рынке банковских услуг появилось помимо большого количества банков, организации микрокредитования, готовые предоставить займ быстро, иногда даже дистанционно, без справок, документов, без залога и дополнительного поручительства. Но такие кредиты всегда имеют высокую ставку и много скрытых подводных камней.

Именно поэтому пенсионеры в случае необходимости обращаются в надежный банк, проверенный людьми, временем и финансовыми кризисами в стране. А Сбербанк предлагает сниженные процентные ставки для пожилых людей, обслуживающихся здесь, банковские продукты и интересные программы. Платеж вносится в срок, указанный в кредитном договоре. При несвоевременном возвращении долга банком начисляется неустойка в размере 20% в год с общей суммы образовавшейся задолженности.

Кредиты в Сбербанке

Из документов физ. лицам, получающим выплаты в Сбербанке, нужен один паспорт. В нем должна быть регистрация, возможна даже временная регистрация вместе с документом, удостоверяющим регистрацию по месту проживания. И заполняется анкета-заявление на кредит.

Если пенсионер не является клиентом Сбербанка, ему дополнительно нужно подтверждать платёжеспособность. Для работающих пенсионеров необходимо будет принести справку НДФЛ с места работы, а если человек не работает – справку из Пенсионного фонда. Доход должен соответствовать минимально установленному банком.

Если обеспечение отсутствует, выдаются кредиты до 50 тыс. рублей на короткий срок, как правило, не более полутора лет. Если сумма нужна выше, а доходы не соответствуют банковским требованиям, привлекаются поручители или залог. Если у пенсионера имеется дополнительный доход (прибыль от предпринимательства, договор аренды и сдача недвижимости в наём, трудовой договор) обязательно стоит предъявить их сотруднику. Вероятность получения кредита, процентная ставка и суммы платежей могут измениться в лучшую сторону.

Есть возможность досрочного погашения. Погашать долг можно полностью или частично, не внося при этом дополнительных платежей. Проверить размер ежемесячных выплат можно на кредитном калькуляторе на официальном сайте.

При оформлении кредита лучше застраховывать свою жизнь и здоровье. Так вы увеличите шансы на получение кредита, и обезопасите своих родственников от ненужных долгов.

Сбербанк – надёжный банк, получающий государственную поддержку и известный каждому гражданину в стране, охотно работает с людьми пенсионного возраста, предлагая для них многочисленные программы со льготными условиями. Пенсионеры отличаются пунктуальностью, предсказуемостью, ответственностью с небольшим, но регулярным доходом. Такое сотрудничество взаимовыгодно как пожилому человеку, так и банку.

Полезное видео о Негосударственном Пенсионном Фонде Сбербанка: