Автокредит для пенсионеров — особенности и ограничения

Автокредит для пенсионеров — это не специальная программа, выдают займы гражданам в возрасте банки ликвидные, финансово устойчивые.

Финансовое учреждение в данном случае не может позволить снизить процентную ставку, при этом они получают клиентов с чистой кредитной историей, надежных и платежеспособных.

Общий обзор особого кредитования

Все граждане России стали пользоваться весомой кредитной массой сравнительно недавно. У людей отсутствовали большие заработки, они боялись долгов, да и кредитование существовало в рамках стандартных схем. Можно было взять в рассрочку телевизор или незамысловатый бытовой прибор, речи о дорогостоящих вещах просто не заходило.

Когда позволял доход, на автомобиль копили долгое время, он становился символом финансового благополучия семьи. В настоящее время, по пробкам на дорогах, можно понять, что проблемы в данном приобретении не существует и многие из ТС приобретены в кредит. Пока формировалась система кредитования в стране, пенсионеру приходилось лишь мечтать, что ему позволят воспользоваться заёмными средствами.

Казалось бы негативное отношение банкиров к старшему поколению необоснованным:

1. Люди пенсионного возраста серьёзно относятся к взятым обязательствам.
2. У них есть постоянное государственное обеспечение.
3. Бытует мнение, что все получают маленькие пенсии, но заслуженным людям назначили приличные ставки. К примеру, работникам Крайнего Севера, военнослужащим.

Становятся понятны опасения банкиров по причинам:

• слабого здоровья;
• низкого порога продолжительности жизни;
• большей опасности в отношении аварий, сниженной реакции в непредвиденных ситуациях, которые присутствуют у молодых водителей.

Финансисты, несмотря на незаурядную ситуацию стали рисковать, и выдавать людям в возрасте займы, ужесточив условия и требования к ним. Машину, взятую в кредит, пенсионер не может подарить, продать, пока полностью не расплатится, она становится залоговым имуществом.

Процентные ставки доходят до 30%, а в совокупности с разными комиссиями, страховками на все случаи жизни, старику придется покупать машину в 2 раза дороже её стоимости, при этом часто, купив продукт не первой свежести, выбрав подержанный агрегат.

Для нового механизма не хватит пенсионного обеспечения на ежемесячные взносы, поэтому разработаны программы с дополнительным обеспечением кредитной массы, привлекая созаёмщиков, поручителей с устойчивым материальным положением.

Ситуацию разрулили государственные кредитные учреждения, многие возрастные водители стали управлять ТС, приобретенными в рассрочку, если медицинские показатели позволяют.

Основные требования к заёмщикам в возрасте

Последние законодательные нововведения еще не увеличили возраст выхода на пенсию, но все идет к тому, поэтому резко меняется в банках отношение к пенсионерам.

Существуют профессии, где без ограничений закона, давно работают долго на пенсии:

• учителя;
• врачи;
• бухгалтеры;
• юристы.

При этом, если принято положительное решение на автокредит:

• повышалась процентная ставка;
• снижался срок выплат;
• страхование оформлялось в обязательном порядке;
• сумма выдачи уменьшалась.

Требования банков отличаются возрастным ограничением, этот пункт предусматривает максимальный возраст, в котором должен быть внесен последний платеж. Кредитор рассматривает заявление клиента, если у него не превышает 70-летний возраст, плюс минус 5 лет.

Предпочтение отдают работающим пенсионерам, документально, подтверждающим свой доход с продолжительным общим рабочим стажем и отработкой на последнем месте не меньше полугода.

Все о первоначальном взносе

Если пенсионер претендует на новую машину из автосалона, без первоначального взноса не получится взять займ. Почти все кредитные организации выставляют одним из требований предварительную оплату части стоимости авто. Хотя есть учреждения, которые опускают данное условие.

К ним относятся банки:

• Газпром;
• Абсолют;
• Открытие;
• ВТБ 24.

Купить машину не возместив часть займа, это значит, что банковский менеджер ужесточит остальные требования.

Каждый кредитор разрабатывает свои условия, они могут быть к транспорту или возрасту.

Многим банкам нужно предоставление дополнительного обеспечения для взятых во временное пользование средств, недвижимостью или надежными поручителями.

Первоначальный взнос показывает, что человек финансово состоятелен, если смог скопить определенную сумму, он сможет каждый месяц осуществлять, взятые на себя обязательства.

Будущему кредитному партнеру предстоит позаботиться о подготовке различных бумаг, чтобы доказать своё соответствие банковским требованиям.

Документальный пакет к договорным обязательствам

Способность выполнять условия, которые разработаны для потенциальных заёмщиков, нужно документально подтвердить.

Любой кредит сопровождает комплект необходимых бумаг, подтверждающий:

• наличие гражданства РФ;
• возрастное соответствие — в каждом финансовом учреждении, этот параметр обособленный;
• постоянную прописку в районе, где есть офис кредитной организации;
• платежную надежность;
• официальную работу, если этого требует банк.

Документы, которые нужно передать при оформлении кредитору:

• удостоверение личности;
• СНИЛС;
• ИНН;
• справку о заработке (2 НДФЛ);
• копию трудовой книжки;
• комплект бумаг, доказывающий платежеспособность созаёмщика или поручителя, а также их паспорта.

Доказывать свою состоятельность выписками, выданными работодателями, предстоит работающим пенсионерам, от этого повышается шанс в предоставлении больших сумм на новый автомобиль из автосалона. Если банк требует подтвердить размер пенсионного обеспечения, необходимо посетить ПФР, где выдадут выписку.

Никаких доказательств заработка банкиры не требуют, если им предоставить под обеспечение:

• недвижимость;
• любое дорогостоящее имущество;
• ценные бумаги.

Все объекты должны быть зарегистрированы в собственности заёмщика. Залог, это гарант надежности для пользователя кредита, он снижает риск банкам на выдачу невозвратных средств.

В случае покупки новой машины она остается под обременением до последнего платежа. На положительное решение могут рассчитывать пенсионеры, которые не включены в чёрный список. Полное отсутствие истории и взаимоотношений с другими финансистами негативно воспринимается кредитной организацией. Настоящий кредитор должен знать, насколько надежен будущий клиент по предыдущим ежемесячным взносам.

Какие банки работают с возрастным контингентом

От пенсионеров не отказываются многие кредитные организации. Заёмщику нужно рассмотреть все предложения, чтобы сопоставить требования и выбрать наиболее выгодный пример.

В Сбербанке кредитная комиссия работает с возрастными клиентами.

Они требуют стандартный комплект документов:

• паспорт свой и поручителя;
• подать ходатайство на предоставление автокредита;
• подтвердить любой доход.

К пенсионерам, которые получают свой заработок или им перечисляют пенсию на счет открытый в банке, особое отношение. Они могут рассчитывать на снижение процентной ставки, получение привилегий от менеджеров в других положениях – комиссиях, различных надбавках, страховках.

Если заёмщик предоставит в залог объекты с документами собственности, в виде:

• дачного участка;
• автомобиля;
• сертификатов, ценных бумаг, акций;
• квартиры или другой недвижимости.

Ему гарантировано положительное решение от Сбербанка о предоставлении займа на приобретение машины.

Менеджер предложит рассмотреть следующие условия:

1. 15% от стоимости авто необходимо оплатить сразу.
2. 5 000 000 руб. максимальную сумму, которую могут предоставить при соответствии клиента всем требованиям.
3. Срок погашения распределяют в графике, он не больше 5 лет.
4. 16% — годовая процентная ставка, следует учесть комиссии и страховки.

Если от многих страховых случаев, вероятно можно отказаться, от дополнительных комиссий не получится. Банку нужно содержать обширный обслуживающий персонал. Кроме этого, в расчет закладывают потенциальных неплательщиков. Благонадежные и добросовестные клиенты покрывают убыточные статьи расходов кредитного учреждения.

Условия Россельхозбанка мало отличаются от стандартов остальных кредиторов, функционирующих с пенсионерами.

На их средства можно приобрести автомобиль:

• по 16% ставке;
• с возмещением займа в течение 7 лет;
• требуют предоставить 2 личностных документа.

Данная кредитная организация выдает всего 500 000 р. Заёмщик может отказаться от страховки, но это автоматически поднимает уровень процентной ставки на 3%.

Какие учреждения выдают займы на подержанные автомобили

Не все претенденты кредитного пакета стремятся приобрести, дорогостоящий механизм, чтобы остаток жизни посвятить расплате. Пенсионеры скрупулёзная и бережливая категория жителей. Многих удовлетворяет отечественный транспорт, вторичный рынок, как бы ни изумлялись критики. Возможно, выбранный экспонат потребует затрат на ремонт, но стоимость запчастей на эти автомобили, как и обслуживание, значительно ниже, чем затраты на иностранцев.

Выдают пенсионерам средства на подержанные автомобили, следующие банки:

1. УралСиб в пределах 1.5 млн.руб., при ставке 22% с 5-летней выплатой.
2. Россельхоз предоставляет 500 000 руб. сумму на 7 лет с 20% ставкой.
3. В Абсолюте на 5 лет предоставляют 3 000 000 руб. с переплатой 20%.

Не требуют трудовой занятости от пенсионеров финансовые учреждения:

1. Московский кредитный банк под 19% годовых, в пределах 4 000 000 руб, на 7-летний срок;
2. Современный коммерческий банк под 15%, на полгода выдаёт 100 000 руб.
3. Ренессанс на 5 лет передают 150 000 руб. под 35%.

Не нужно копить на первоначальный взнос:

• Хоум кредиту, размер кредитного тела приравнен к 500 000 руб. под 25%, деньги возмещать предстоит в течение 5 лет;
• Глобэксу, здесь кредитуют на 7 лет под 18%, в размере 5 000 000 руб.

Существуют еще популярные у граждан пенсионного возраста банки:

• ОТП;
• Газпром;
• Российский универсальный.

Эти кредиторы предоставляют суммы от 500 000 руб. до 3 000 000 руб. Их погасить можно в течение 5 лет под проценты от 12 до 40.

Приобрести как подержанный, так и новый автомобиль позволяют кредитные комиссии:

1. Промрегионбанка под 14% с оплатой в 5 летний срок в размере 5 000 000 руб.
2. Восточного Экспресс-банка, здесь выдают всего 50 000 руб под 26 %.
3. Спецсетьсройбанка на 3 года могут предоставить 1 000 000 руб под 22%.

В каждом случае лучше посетить отделение самостоятельно, чтобы менеджеры познакомили с реальными своими программами, объяснили неясные моменты, предложили новые условия.

В каком порядке предоставляют автокредит

Когда пенсионер посещает офис кредитора, нужно сразу получить его одобрение, этот шаг позволит приступить к дальнейшим действиям:

• подготовить кредитное соглашение;
• согласовать договорные отношения с автосалоном или продавцом;
• ознакомиться перед подписанием договора со всеми условиями, графиком, прочесть мелкий шрифт;
• поставить подпись под документом;
• открыть расчетный счет в данном финансовом учреждении;
• направить полную стоимость на счет реализатора;
• ежемесячно вносить по графику определенную сумму.

После окончательного расчета с банком, учреждение с имущества снимет обременение, автомобилем можно будет распоряжаться по своему усмотрению:

• дарить;
• продавать;
• завещать;
• сдавать в аренду.

Прежде чем настанет последний платеж, пенсионера ждут годы обязательств перед кредитным заведением. В течение этих лет заёмщик должен каждый месяц отправлять деньги, не нарушать графика, иначе его ждут штрафы, пени. В случае окончательного прекращения платежей автомобиль изымет банк, продаст, средства от реализации пойдут на погашение основного долга и штрафных санкций.

Положительные и отрицательные моменты

Для пенсионера наиболее выгодным вариантом служит покупка автомобиля в автосалоне. Заявки рассматривают в заведениях быстро по минимальным доказательным документам, договор подписывают там же, где предоставляют кредит.

Представители многих банков находятся на своих рабочих местах, расположенных в помещениях салонов. Требования у них значительно сокращены. К примеру, по условиям соглашения не нужно представлять поручителей и дополнительного обеспечения кредитного тела, дорогостоящей недвижимостью.

Какое преимущество получает человек в возрасте от автокредитования:

• выдачу значительной суммы, которую трудно накопить без специальных обязательств, обычно деньги тратятся на другие нужды;
• меньшие ставки по сравнению с потребительским займом;
• можно выбрать программу без первоначального взноса;
• получить механизм, сесть за руль, достигнуть мечты — ссуда позволяет сразу без долгосрочного собирательства.

О чем следует задуматься пенсионеру заёмщику, прежде чем на 5 лет или больше заключить договорные отношения с кредитором:

• реально оценить свои материальные возможности, брать сумму нужно ту, которую семья способна осилить;
• механизм долгое время будет находиться в залоге;
• кредитор вынуждает приобретать КАСКО, чтобы снизить риск потери денежных средств от несчастного случая;
• возрастные ограничения, в основном людям старше 65 лет отказывают в автокредитовании;
• пенсионный возраст позволяет финансовым учреждениям повышать ставки.

Несмотря на все плюсы и минусы по причинам, которые не понять молодежи, пенсионеры садятся за руль своего автомобиля, не отказывают себе в получении удовольствий от путешествий, в этом помогает им автокредитование.

Следует учесть, что граждан старшего поколения не всегда радужно принимают в финансовых учреждениях. Причиной тому небольшое пенсионное обеспечение. Получить официальную работу в 70 лет нереальная задача, а требование этого факта, обязательное условие многих организаций.

Без дополнительного заработка снижается общая сумма, но увеличиваются различные доплаты.

Пенсионеры находят выход, заключают соглашение с автокредитованием на имя своих молодых родственников, которые берут на себя риск нестабильности в экономике и возможно обязательства, дальнейших взносов за машину, купленную в кредит. При стечении благоприятной ситуации человек старшего поколения благополучно расплачивается и пользуется всеми благами передвижения на собственных колесах.

О покупке Нивы в кредит в следующем видео: