Кредиты в банке Открытие — виды и условия получения для физических лиц и организаций
Банк Открытие – это относительно молодое кредитное учреждение, которое появилось в России в 2007 году, однако он уже создал для себя репутацию одного из лучших банков для частных клиентов, ведь он предлагает деньги под проценты на очень доступных условиях.
Содержание
Потребительский кредит
Самый распространенный займ, который выдает банк «Открытие» — это «Кредит на любые цели». Это потребительский кредит на сумму от 50 тысяч рублей до 3 млн на срок от года до пяти. От срока погашения пропорционально зависит кредитная ставка, то есть если ссуда будет погашена за год, то ставка равна 10,9% годовых, а если за 5 лет – то 19,9% годовых. Удобно еще и то, что банк принимает досрочное погашение займа без каких-либо штрафов или дополнительных платежей.
Нужно отметить, что «Открытие» позаботился о том, чтобы погашение ваших процентов было комфортным, поэтому данные по займу, то есть остаток и сумму ежемесячных выплат, можно посмотреть через аккаунт в онлайн-банке. Оплата также может производиться через него же.
Еще одной особенностью потребительского кредита в «Открытии» является то, что банк сам дает возможность застраховать его на случай непредвиденных ситуаций или проблем со здоровьем. Программа называется «Защита кредита», и она гарантирует выплату ссуды за счет страховой компании, если происходит страховой случай. «Защита кредита» тоже, конечно, стоит денег, однако она дает гарантию того, что займ будет выплачен, и его получатель не влезет в долги.
Чтобы иметь возможность получить кредит, нужно соответствовать базовым критериям.
- Ваш возраст должен быть от 21 до 68.
- Вам нужно быть зарегистрированным в том регионе, в котором присутствует «Открытие».
- Ваш трудовой стаж – не менее одного года, причем на последнем месте работы вы пробыли уже более трех месяцев.
- Ваш средний доход превышает минимум в 15 тысяч в месяц.
- Вы не являетесь индивидуальным предпринимателем и не работаете на такового.
Если вы подходите по этим критериям, то можно идти в отделение подавать заявку на ссуду. Не забудьте взять с собой паспорт и документ, подтверждающий ваш доход.
Другие виды кредитов для физических и юридических лиц и процентные ставки на них
Кредит для зарплатных клиентов
Ссуду на более выгодных условиях «Открытие» предлагает своим клиентам, получающим у них зарплату. Сумма займа может быть от 50 тысяч до 5 миллионов на срок от 1 года до 5 лет. В этом случае процентная ставка зависит не только от времени погашения кредита, но и от статуса компании, в которой вы работаете, и разниться от 9,9% до 18,5% годовых. Также как и с «Кредитом на любые цели», изменения по зарплатному займу тоже можно отслеживать через онлайн-банк, и платить через него же.
Своим зарплатным клиентам «Открытие» предлагает еще один вид страхования – на случай потери работы. При наступлении страхового случая всю сумму займа с процентами обязуется выплатить страховая компания.
Кроме основных условий получения кредита, которые были названы ранее, зарплатный клиент также должен:
- Иметь зарплатный счет в одном из филиалов «Открытия»
- Получить на этот счет как минимум три последних заработных платы от одного и того же работодателя.
Для получения займа вам понадобится только паспорт, хотя сотрудники банковских учреждений вносят оговорку, что они могут запросить и другие документы.
Кредит для пенсионеров
Он предлагается тем, кто либо уже имеет пенсионный счет в «Открытии», либо планирует его создать в ближайшее время. Размер займа может быть от 1 тысячи рублей до 200 тысяч рублей на срок от трех месяцев до тридцати шести. Ставка зависит от категории клиента, которую нужно узнать у сотрудников отделения, и меняется от 14,9% до 20,1% годовых. Займ для пенсионеров поддерживает все те же опции, как онлайн-банк и страхование кредита, как и другие кредиты.
Чтобы его получить, нужно соответствовать ряду критериев.
- На момент полного погашения процентов возраст клиента должен быть от 18 до 75 лет.
- Клиент должен получать пенсию либо на счет в «Открытии», либо на карту.
- Остальные условия соответствуют базовым.
Кредит для малого бизнеса
У банка есть также и ссуды, которые позволят малым бизнесам и индивидуальным предпринимателям быстрее развивать свое дело за счет заемных средств.
Банк предоставляет займ на 9% годовых на сумму от 5 до 250 миллионов рублей на срок от полугода до трех лет.
Для юридических лиц и ИП предлагаются варианты, то которым они могут выплачивать платежи по ссуде – ежемесячно или по особому плану, оговоренному с банком.
Так как выдавать деньги под проценты малым предприятиям – это всегда риск, то банк будет просить залоговое обеспечение, в качестве которого может выступать имущество или акции.
Рефинансирование кредитов
В «Открытии» есть возможность перевести кредиты из других банков, если их сумма не превышает 5 миллионов рублей. В таком случае рефинансированный займ будет выдан на срок от 1 до 5 лет под ставку от 8,9% до 20% годовых. Процентная ставка также зависит от категории, и ее можно узнать у сотрудников. Все опции – онлайн-банк и страхование – также действительны и для рефинансирования.
Список условий, при которых можно перевести свои ссуды на обслуживание в «Открытие», несколько больше, чем при обычном займе. Помимо основных условий, банк еще учитывает:
- Минимальную сумму рефинансирования. Она должна быть больше 50 тысяч рублей.
- Оплату по кредиту в другом банковском учреждении. Для удачного перевода нужно, чтобы по рефинансируемой ссуде в изначальном банке было произведено хотя бы три своевременных платежа за последние три месяца.
Как получить кредит?
Для получения любого займа нужно для начала заполнить заявку. Если вы хотите оформить свой первый кредит, лучше пойти в одно из отделений банка и сделать это вместе с консультантом. Там вам ответят на все вопросы и подскажут, как правильно заполнить заявку. Обычно этот документ разделен на три блока.
- В первом вы прописываете общие данные о себе — Ф. И. О., дату и место рождение, займ на какую сумму и срок хотите взять. Иногда спрашивают причину для оформления заявки. Желательно на такой вопрос отвечать честно, потому что есть вероятность, что вам смогут предложить более выгодный вариант.
- Далее указывается паспортная и контактная информация, прописка.
- В завершение вы указываете ваше место работы и получаемый вами доход. В этом же пункте нужно указать ваш общий стаж работы и период, который вы отработали у нынешнего работодателя.
Учтите, что в зависимости от получаемого кредита анкеты могут немного меняться, поэтому будьте готовы к тому, что у вас могут запросить и другую информацию, не указанную в списке выше. На рассмотрение заявки уходит от 2 до 4 дней.
Возможно ли оформить заявку онлайн?
«Открытие» предлагает услугу подачи онлайн-заявки на кредит на тот случай, если вам далеко или неудобно ехать до отделения. Но нужно учитывать пару особенностей такой заявки.
Во-первых, если вы оформляете ее первый раз и самостоятельно, велика вероятность, что вы допустите ошибки, из-за которых вам могут отказать в получении денег.
Во-вторых, через онлайн-заявки лучше всего запрашивать небольшие суммы, так больше вероятность, что их вам подтвердят. За большими суммами лучше все-таки ехать в банк, где к анкете вы сразу сможете приложить документы о подтверждении платежеспособности.
Отзывы
Клиенты банка Открытие зачастую очень довольны быстрым обслуживанием и персональным подходом к каждому.
Нередко в отзывах об этом банке можно увидеть благодарности людей, которые были поражены профессионализмом и компетентностью сотрудников.
Говоря о займах, клиенты отмечают, что получают они их на гораздо более выгодных условиях, чем в других банках. Особенно среди частных лиц ценится система страхования на случай форс-мажоров. Клиенты говорят, что с помощью нее появляется большая уверенность в том, что оформление кредита не окажется рисковым решением.
Подведем итоги. «Открытие» однозначно заслужил свою репутацию не просто так, а за выгодные условия оформления ссуд и человечное и профессиональное отношение сотрудников отделений к своим клиентам. Разнообразие безопасных ссуд позволяют каждому выбрать то, что ему нужно за небольшой процент.
Скрытая от всех правда о деньгах в следующем видео:
Можно ли как-то уменьшить ставку по кредиту, чтобы она была меньше 10%? Хочу взять на себя кредит и отдать его за 1 год, но не знаю как это правильнее сделать и какой банк выбрать для этого.
Нужно помнить, что ставки по кредитам меняются практически постоянно и не могут быть ниже, чем ставка рефинансирования ЦБ на текущий момент. На сегодняшний день несколько кредитных организаций выдают кредиты по ставкам ниже 10%.
Например, банки «Открытие», «Xome Credit Bank», ВТБ, Ренессанс кредит и некоторые другие. Есть несколько универсальных способов уменьшить выплаты по взятому займу. К ним можно отнести такой, как максимально полный комплект предоставленных документов.
Банк должен иметь о Вас как можно больше информации. Необходимо, чтобы у заёмщика была хорошая кредитная история. Плюсом будет и наличие в этом же банке зарплатного счёта.
Неплохо будет, если будут застрахованы возможные риски по рекомендации банка. Наличие поручителя так же может повлиять на решение о снижении процентов по кредиту. Финансовые организации часто проводят акции, по которым предлагаются кредиты с минимальными ставками.
Отслеживая данные мероприятия, можно значительно сэкономить. Сейчас для уменьшения выплат по кредиту многие пользуются реструктуризацией кредита, но это, скорее всего, актуально для долгосрочных кредитов.
+7-(499) XX-XX-XXX
+7-(812) XX-XX-XXX
+7-(800) XX-XX-XXX
Может ли поменяться ставка на кредит тогда, когда я уже его взяла и подписала документы? Можно ли как-то обезопасить себя касаемо этого вопроса, или это всё же в порядке вещей и надо готовиться?
Законным может быть только изменение банком процентов по кредиту лишь в сторону уменьшения. При том, что в самом договоре займа нет условий, при которых банк имеет право их увеличить.
Для того, чтобы проценты были уменьшены, заемщик должен сам подать заявление об этом с обоснованием этой необходимости.
Сейчас у некоторых банков, например, у Почты Банка, стали появляться такие варианты кредитов, в которых через определённый срок в соответствии с условиями договора процентная ставка уменьшается на несколько пунктов автоматически.
Увеличение процентов по действующему договору, в котором это не оговаривается, является незаконным.
+7-(499) XX-XX-XXX
+7-(812) XX-XX-XXX
+7-(800) XX-XX-XXX
На мой взгляд, ставка кредита для пенсионеров высоковата. Мой отец получает пенсию 24 тысячи, то есть больше 15 тысяч, почему бы не давать кредиты пенсионерам не с 14,9% ставкой, а с 9,9%? Пенсия — стабильный доход, но почему-то для пенсионеров такие ставки.
Несомненно, большим плюсом при рассмотрении кандидатуры пенсионера как заемщика для банка является его постоянный, причем индексируемый, доход.
Но при одобрении кредита человеку пенсионного возраста банк идет на определенный риск. В этом возрасте человек чаще болеет и, значит, может понести непредвиденные расходы на лечение.
При этом средств на погашение кредита у него может просто не остаться. Многие пенсионеры одиноки и, следовательно, им труднее найти поручителя. Средняя продолжительность жизни в нашей стране чуть больше 72 лет.
Это тоже можно отнести к рискам для банка при рассмотрении заявки на кредит. Чтобы уменьшить свои риски, вызванные вышеперечисленными факторами, банки в большинстве случаев предлагают пенсионерам кредиты под довольно высокие проценты.
+7-(499) XX-XX-XXX
+7-(812) XX-XX-XXX
+7-(800) XX-XX-XXX
Странно, что для пенсионеров кредит выдаётся по такой высокой процентной ставке, а не наоборот. Мне кажется, в этом отношении политика у банка непродуманная. Пенсии бывают повыше нынешних зарплат и человек её получает стабильно, а работающего человека могут сократить, уволить и лишить зарплаты. Почему же такая высокая комиссия, непонятно.