Новый закон о коллекторах – а можно ли не платить?

С коллекторами сталкиваются люди, взявшие кредит, которые вовремя не перечисляют деньги за него или вовсе не платят.

Зачастую их действия не соответствуют законодательству нашей страны. Какие изменения в жизнь должников привнесет новый закон о коллекторах?

Новый закон о коллекторах запреты, возможности

Кредиты набирают популярность в России, растет их количество, увеличивается число неплательщиков. В связи с этим в нашей стране возникли коллекторские фирмы/агентства, которые «выбивают» из неплательщиков долги. Их представители часто переходили рамки закона, угрожали, били, ломали имущество должников. Из законопослушных граждан превратились в преступников, вымогателей, мошенников. Случилось это вследствие отсутствия соответствующего закона о правилах поведения подобных агентств, их сотрудников.

Начиная с 2016 г. был разработан федеральный закон №230. Закон содержит методы взыскания долгов, ограничения действий кредиторов, права должников.

Прописали время звонков, как должны проходить личные встречи, переписка, необходимые официально оформленные документы, дающие возможность заниматься взысканием долгов.

2018 г. позволил внести в него необходимые поправки, доработки.

Права коллекторов в соответствии с проведенными доработками

Обязательная аккредитация компаний, занимающихся возвратом кредитных долгов, оформление лицензии на осуществление деятельности, иметь официально заключенные соглашения с отделениями банков.

Права представителей таких фирм:

• Возвращать долги не нарушая законодательство РФ, применять только правомерные методы.
• Брать вещи должника, при составлении акта о добровольной передаче с составлением списка переданных вещей.

Примечание! Передача материальных ценностей производится только в добровольном порядке!

• Юридически грамотно составить с должником согласие о возврате долгов.
• Заходить в территорию, находящуюся в собственности, только с разрешения/приглашения собственника. Ст.25 Конституции Российской Федерации, о неприкосновенности жилища.

Выполнение указанных пунктов возможно, только при наличии невозвращенного долга, официально оформленных документов.

При нарушении, вступают в действие уголовные статьи РФ, при которых можно вызывать полицию.

Какие действия коллекторов запрещены

Закон №230 урезал права, возможности коллекторским агентствам.

1. До его принятия, звонки задолжавшим, их знакомым, близким, коллегам продолжались без перерыва. Сейчас время ограничено.
2. Компании действуют, не нарушая законы Российской Федерации. Нельзя переступать закон. Запрещаются угрозы, порча имущества, нанесение побоев, применение физической силы.
3. Запрещено унижать человека в прямой речи, письменном виде.
4. Заниматься обманом людей.
5. Изменять сумму долга, по своему усмотрению, увеличивать.
6. Менять дату погашения, в сторону уменьшения.
7. Без согласия должника, составления официальных документов, предоставлять личные данные, информацию по неуплате, категориям лиц не участвующим в работе по изысканию денежных средств (передача информации в интернет, расклеивание объявлений по городу, написание ругательных надписей на домах, заборах, посылка сообщений коллегам на работу, доставание родственников, знакомых);
8. Привлечение большого количества людей для взимания долга.
9. Запрещены звонки с неопределяемых телефонных номеров.
10. Нельзя требовать долги с пенсионеров, инвалидов I гр., лиц старше 70 лет.
11. При нахождении должника в стационаре, запрещено взимать с него деньги.
12. С беременных женщин/находящихся в декретном отпуске, имеющие детей до 3-х лет включительно нельзя требовать возвращения денег.
13. Если гражданин объявлен банкротом, денежные средства с него требовать противозаконно.
14. Договор с банком, в котором был взят кредит, не может быть передан коллекторам без соответствующего в нем пункта. При его наличии, банк обязан сообщить клиенту о передаче.
15. При звонке сотрудники фирмы обязаны сообщить свои личные данные, занимаемую должность, название фирмы с которой идет звонок.

При нарушении одного из вышеперечисленных пунктов, можно смело написать, заявление в полицию.

Время звонков

Внесенные поправки, ограничивают диапазон времени набора номеров должников.

Внимание! Ночные звонки – запрещены!

Можно звонить:

• Пн.-пт.: 08.00÷00.
• Выходной, праздничный день: 9.00÷00.

В законе нет предусмотренного точного их количества за 24 часа. В соответствии с законодательством России, если коллекторы набирают телефон от 20 звонков за день, то такое действие расценивается, как вмешательство в личную жизнь гражданина. Смело подавайте жалобу на них в полицию.

Законодательно нельзя названивать на номера родственников, знакомых должников.

Российское законодательство ограничило число визитов работников коллекторских фирм.

Разрешенные личные встречи, не больше:

• Один раз за день.
• Два раза за неделю.
• Восемь раз за 30 дней.

В каких случаях коллекторы подают в суд

Сотрудники подобных фирм, угрожают неплательщикам о написании заявления в суд, что является одним из самых часто применяемых методом давления.

Компания имеет право подавать на неплательщика в суд. В данном случае, тюремного срока назначено не будет. Суд может принять решение, об обязательном погашении задолженности, принудив должника переводить средства каждый месяц в виде определенной суммы.

Для обращения в суд, компания должна быть аккредитована, заключены договора с банками.

При обращении в полицию, должник отвечает за свой долг перед банковской организацией, не перед кредиторами. Ни о каких погашениях немыслимых процентов, которыми пугают сотрудники таких компаний, речь не пойдет. Должник обязан будет заплатить неоплаченную сумму плюс неустойка, прописанная банком, при заключении договора.

Если прошло 3 года, т. е. истек срок действия/давности кредитного договора, заявление в прокуратуре не примут.

Права должника

Необходимо не забывать, процедура по розыску должника, начинается по истечении 4-х месяцев с момента последнего неуплаченного платежа по кредиту.

Задолжавший деньги может написать отказ, по направлению дела в коллекторские компании. Для этого ему необходимо написать заявление в отделение банка, в котором был взят кредит. При этом в письменном заявлении указать Ф. И. О. юриста, который уполномочен заниматься таким видом дел, в дальнейшем курировать вопросы по невыплаченному долговому обязательству.

Если представители кредиторской компании, пренебрегают законом, угрожают, бесперебойно звонят с непонятных номеров, на них можно написать жалобу в прокуратуру, собрав все нужные доказательства.

Как общаться с коллекторами

На экране мобильного телефона высветился номер коллекторской организации, можно не брать трубку, не отвечать, если нет желания разговаривать с ее представителями. Это не будет расцениваться ни как уголовное, ни как административное преступление.

Избежать звонков, можно написав в отделение банка, о блокировке номера, при этом указать электронную почту.

Подключив услугу «Черный список», включить в него номера взыскателей. Смена номера мобильного поможет уйти от неприятных разговоров, не стоит покупать новую сим карту, оформлять ее на свое имя. Лучше оформить на другого человека, родственника, знакомого.

Не стоит забывать, что работники кредиторских фирм не имеют права беспокоить:

• Беременных женщин.
• Женщин, находящихся в декрете по уходу за ребенком до 3-х лет.
• Находящихся в стационаре.
• Инвалидов 1 гр.

С кредиторами следует общаться вежливо, не волноваться, не оскорблять. Все разговоры записываются. Если дело дойдет до суда, то все сказанное, может быть использовано против должника.

Почему коллекторы нарушают новый закон

Многие компании, занимающиеся взысканием денежных средств, еще не в полной мере осознали, что закон об ограничении их деятельности, начинает работать, пользуются незнанием законодательства страны гражданами, поэтому часто переходят за рамки.

Если должнику угрожают, наносят оскорбления, применяют противоправные действия, необходимо запастись доказательствами, обратиться в прокуратуру.

Угрожают по мобильному телефону, в индивидуальных беседах – всегда включайте любое записывающее устройство. Записи предоставляются в полиции как доказательство противоправных действий.

Угрожающие сообщения, смс-ки, необходимо сохранять в телефоне. При подаче заявления в суд, они будут прямыми доказательствами.

Все звонки, письма с угрозами, нецензурной лексикой можно игнорировать, не перезванивать.

Звонки по чужому кредиту

Многим портят настроение звонки по неуплате кредита незнакомым человеком.

С таким можно столкнуться в 3-х случаях:

• номер мобильного указал неплательщик, когда оформлял кредит;
• новая сим-карта, до приобретения принадлежала должникам;
• данные были записаны при согласии на поручительство по кредиту.

Агентствам по взысканию денежных средств не разрешается звонить не должникам. При надоедливых звонках можно подать жалобу в суд, но это процесс трудоемкий, занимает много времени, сил, средств, финансов. Поэтому стоит попробовать выяснить у кредиторов, почему они звонят на этот номер.

Вначале необходимо выяснить Ф. И. О. неплательщика, откуда у кредиторов номер сотового.

Если номер был указан во время оформления поручительства, нужно связаться со знакомым, чтобы выяснить обстоятельства неуплаты.

Если никакой связи нет с должником, то получая такую информацию, коллекторы извиняются, в течение 2-х дней, телефон удаляется из базы.

В случае поступления угроз, можно записать разговор, обратиться в полицию.

Еще один способ – обращение в банк за предоставлением информации, что нет кредитов, задолженностей. После предоставления документа в соответствующую компанию, номер удаляется из базы, звонки прекращаются.

Закон о коллекторах в ЖКХ в 2018 году

Проблемы экономической составляющей страны, рост инфляции, увеличение безработицы, банкротство промышленных предприятий, низкая заработная плата, приводит к росту задолженностей не только в сфере ЖКХ, но и в банковской отрасли. Только увеличение уровня жизни населения, способно решить возникшую проблему с долгами.Экономическая нестабильность России вызвала рост задолженностей на услуги ЖКХ.

Завышенные тарифные ставки, дополнительные поборы с населения, вызвали невозможность во время заплатить по счетам. Долг за услуги ЖКХ по стране в 2018г. составляет более 500 млрд.рублей, как физическими, так и юридическими лицами. В связи с этим часть работы по взысканию средств, планируется возложить на коллекторские компании, которые «потирают руки» в предвкушении заработка, предпринимают всевозможные действия, чтобы получить это право. Несмотря на все вводимые ограничения федеральным законом №230, разгул кредиторов обеспечен, что не может не возмущать граждан РФ.

Перед тем как оформить кредит в банке, взять микрозайм, необходимо оценить свои денежные возможности его своевременной оплаты. Внимательно просмотреть договор, изучить его, установить процентную ставку, предварительно просчитать возвращаемые суммы ежемесячно, страховые взносы. Только реальная оценка возможностей, позволит не оформлять кредит по «заоблачным» процентам. Незнание законов России, халатное отношению к заключению договоров с кредитными компаниями приводит к возникновению долгов, появлению звонков от сотрудников коллекторских организаций.

В основном, граждане сами виноваты, что, не изучив детально все нюансы кредита, влезают в долги, не могут расплатиться с ними.

Только тщательное, детальное изучение всех требований по предоставлению кредитных денег, поможет избежать появления на пороге коллекторов.

Краткий обзор закона о коллекторах в следующем видео: