Микрозаймы — что будет если не платить и как вести себя со взыскателями, если образовалась задолженность

Что будет если не платить микрозаймы?

В последние годы большое распространение получили микрофинансовые конторы, которые предлагают потребителю в короткие сроки получить на руки нужную сумму. Их реклама везде и повсюду. Интернет – не исключение.

Микрозаймы – популярный способ получить «легкие» деньги. Это проще и быстрее, чем потребительский кредит, однако размер заемных денег не такой большой. Как правило, микрозайм не превышает 50 тысяч рублей. Хотя бывают и исключения.

Преимущества таких ссуд, прежде всего, во времени их получения. В большинстве случаев они выдаются моментально. Второй положительный момент – мало кого интересует ваша кредитная история. Несмотря на то, что по закону микрозайм не должен выдаваться человеку, если его долг по кредитам превышает 1 миллион. Но на практике на это часто не обращают внимание.

Плюсом является и то, что можно взять несколько займов в разных конторах.

Минусы таких займов в том, что вряд ли вы сможете получить достаточно большую сумму денег. Кроме того, проценты гораздо больше, чем даже в самых «невыгодных» банках.

Пользоваться или нет услугами МФО – личное дело каждого. В целом, если вы платежеспособны и вам очень нужны деньги, при этом вы не собираетесь уклоняться от выплаты микрокредита, вполне можно сотрудничать с такими кредитодателями.

Что будет, если не платить микрозаймы

Несмотря на относительно небольшие суммы, проценты по таким займам могут достигать катастрофических размеров. Зачастую они доходят до 800% процентов годовых. Поэтому на практике нередки случаи, когда человек берет в долг 10 тысяч, а отдает все сто.

После первого дня просрочки, конечно, никто «выколачивать» долг не начнет. Но спустя месяц начнутся звонки от работников организации с требованием оплатить долг. Чем дольше вы не платите, тем чаще будут звонить. Количество звонков может достигать 10-15 в день. Тем не менее, пени будут начисляться уже со следующего дня просрочки. По закону они не могут превышать 20% годовых, но никто не отменял штрафных санкций, которые обычно прописаны в договоре.

Интересный момент: займы онлайн. Да, договор может не быть подписан на бумаге, но это не изменяет его условий. Они абсолютно идентичны бумажному виду.

После того, как микрофинансовая организация понимает, что клиент не реагирует на звонки, она начинает переключаться на поручителей, родственников и даже рабочий телефон. Причем звонки не прекращаются ни на день.

Мирное решение проблемы задолженности МФО

Невыплата долга приносит неудобства не только заемщику, но и МФО. Именно поэтому почти в каждой организации есть сотрудники, которые отвечают за урегулирование конфликта.

В случае отсутствия реальной возможности платить по займу каждый может обратиться в кредитную организацию с просьбой продлить или изменить срок выплаты. Обычно микрофинансовые конторы идут на это.

В таком случае заключается дополнительный договор, в котором указываются новые сроки платежей. Как правило, срок сдвигается не более чем на несколько недель.

Пролонгацией можно воспользоваться не единожды, но она не бесплатна. Кроме того, если, воспользовавшись этой услугой, вы по-прежнему не платите по долгам, вряд ли вы сможете рассчитывать на повторные уступки со стороны займодателей.

Невыплата долга в течение длительного времени: последствия

Если взаимопонимание между заемщиком и организацией не достигнуто и контакт не налажен, сотрудники вновь берутся за телефон и начинают атаку вашего номера.

Через некоторое время МФО приступает к более серьезным мерам, и долг передается коллекторам.

Это может быть как самостоятельное коллекторское агентство, так и служба, входящая в состав микрофинансового предприятия.

Их меры гораздо жестче и ощутимее и выражаются следующим образом:

• звонки должнику, его родственникам и друзьям, а также на место работы (если оно есть);
• визиты по домашнему адресу должника и его близких;
• подкарауливание у работы и у дома;
• угрозы (как телефонные, так и при личной встрече);
• грубое общение с соседями и сообщение им оскорбительной информации о заемщике;
• грубые надписи на стенах подъезда и входных дверях;
• порча дверей, глазков и дверных ручек;
• ночные визиты;
• очень сильное психологическое воздействие, моральное угнетение;
• проколы колес и причинение другого ущерба автомобилю.

Список можно продолжать до бесконечности. Коллекторы ищут все новые и новые способы «выбивания» долга. Очень часто их поведение переходит все границы и наносит не только психологический, но и физический вред.

Как вести себя со взыскателями

Причинение ущерба имуществу и здоровью должника недопустимо и карается законом. С 2017 года вступил в силу закон, который четко разграничивает действия коллекторов. Кроме того, действия коллекторов подпадают под многие статьи Уголовного кодекса.

Если вы взрослый и здоровый двухметровый мужчина, возможно, общаться с коллекторами вам будет проще, чем остальным. Но не стоит забывать, что по одиночке они не ходят: обычно это два — три человека.

Простые правила поведения при общении с коллекторами:

• нельзя нарываться на грубость и хамить – это только разозлит и без того агрессивно настроенных взыскателей;
• ни в коем случае не надо провоцировать их на какие-либо действия;
• нельзя открывать им дверь ни днем, ни, тем более, ночью;
• если видите у подъезда двух подозрительных людей, не заходите с ними в подъезд в одиночестве. Дождитесь соседей или позвоните друзьям или родственникам;
• стоит сменить номер телефона или обзавестись вторым, чтобы обезопасить себя от навязчивых звонков;
• если есть возможность сменить адрес проживания, нужно это сделать;
• нельзя ходить в одиночестве в темное время суток;
• избегайте немноголюдных мест;

• 

  если у вас есть автомобиль, нельзя ставить его у дома во избежание нанесения ущерба. Отгоните машину в гараж или на охраняемую стоянку;

• предупредите родственников и друзей, что на них также может оказываться психологическое и физическое воздействие;
• если есть маленькие дети, не оставляйте их без присмотра.

Эти несложные меры помогут избежать нежелательного общения с коллекторами хотя бы на какое-то время. Однако если они начали прибегать к применению физической силы или порчи имущества, незамедлительно обращайтесь в полицию или в суд.

Взыскание долга через суд

Когда даже коллекторы не могут повлиять на выплату займа, микрофинансовые организации обращаются в суд за взысканием задолженности, в которую входит основной долг, пени, штрафы и неустойки.

Преимуществом такого взыскания для должника является возможность снижения процентов и неустоек по микрозайму.

Для этого необходимо заявить соответствующие ходатайства о снижении размера штрафных санкций. Если нет необходимых юридических знаний для представления своих интересов в суде, лучше обратиться к адвокату или юристу.

По окончании судебного расследования судья выносит решение, которым постановлено взыскать с должника необходимую сумму. Взыскателю выдается исполнительный лист, который впоследствии передается судебным приставам для принудительного исполнения.

Как отсрочить выдачу исполнительного документа:

• исполнительный лист выдается не сразу, а после того, как решение суда вступит в законную силу;
• срок вступления в силу – один месяц со дня вынесения мотивировочной части решения при условии, что оно не было обжаловано в апелляционном порядке;
• на практике месячный срок на обжалование считается со дня получения копии решения на руки;
• получаете судебный акт и подаете апелляционную жалобу. Вероятность изменения решения суда мала, но время вы потянете еще на месяц – полтора.

Уважительные причины неоплаты долга

В жизни каждого может случиться непредвиденная или форс-мажорная ситуация. Какая из них может являться уважительной и законной причиной, чтобы не платить по долгам?

Есть ряд обстоятельств, которые могут считаться уважительными:

• увольнение с работы или лишение источника дохода;
• получение серьезной травмы, повлекшей получение инвалидности и лишение трудоспособности;
• тяжелое заболевание, операция, которые привели к временной утрате трудоспособности;
• иные обстоятельства, признаваемые судом обоснованными.

Следует помнить, что любое из вышеперечисленных обстоятельств следует доказать и подтвердить документального. Одних устных заявлений будет недостаточно.

Как не платить штрафы и проценты по микрозаймам

Казалось бы, невозможно законно не платить ни займ, ни проценты по нему. Но такой выход все же есть.

Основная проблема – в нападках взыскателя, а точнее – коллекторов, о которых уже говорилось выше. Но если психика устойчива и управу на «беспредельщиков» удалось найти, то можно и дальше продолжать не платить.

Для того чтобы долги не взыскали и судебные приставы, должно быть выполнено несколько условий:

• во-первых, не должно быть никаких открытых счетов или денежных средств на них;
• не должно быть официального дохода, иначе исполнительный лист будет направлен работодателю;
• в собственности не должно быть никаких транспортных средств и недвижимости. Исключение составляет единственное жилье, на которое невозможно обратить взыскание.

Таким образом, когда нет никакой возможности взыскать долг с заемщика, приставы со временем прекратят исполнительное производство и вернут лист обратно в микрокредитную организацию.

Конечно, они могут неоднократно передавать в ФССП исполнительные листы в надежде вернуть долг. Но на практике долги списываются через два – три года.

Выдадут ли повторно микрозайм в этой же фирме – вопрос открытый. Однако главная цель будет достигнута, а долга не будет.

Банкротство

Еще один вполне законный и распространенный в последнее время способ избавления от долгов – институт банкротства. Да, физические лица тоже могут себе это позволить.

Для того чтобы обанкротить себя, нужно знать следующее:

1. размер задолженности должен быть не менее 500 тысяч рублей (без учета пеней, штрафов и неустоек);
2. считается совокупный размер долга, то есть не обязательно он должен быть у одного банка или кредитора;
3. не платить по кредиту нужно не менее трех месяцев;
4. процедуру банкротства придется оплатить самостоятельно. Ее стоимость может достигать ста тысяч и выше.

Многие заключают фиктивные договоры, находят знакомых арбитражных управляющих и пытаются любыми способами сократить затраты.

Надо отметить, что процедура банкротства не быстрая, иногда она занимает и несколько лет. Но это в основном у организаций. С гражданами обычно проще – год, и вы свободны ото всех долгов. Конечно, бывают и исключения.

Несмотря на множество способов как не платить микрозаймы, лучше все же до этого не доводить и лишний раз не брать микрозайм, который, может быть, не так уж и нужен.

Возможно не платить по займу, если он был взят через сервис онлайн-займов? Подробности в видео: