Микрозаймы — что это такое, какие условия наиболее выгодны?

Человеческие потребности не имеют границ. Как правило, потребности человека растут вместе с его финансовыми возможностями.

Зачастую возникают ситуации, когда срочно требуется приличная сумма, а поиски будущих кредиторов закончились неудачей.

В такой момент не стоит отчаиваться и опускать руки, ведь выход всегда есть, — можно получить микрозаймы. Что это такое, какие виды займов предлагают микрокредитные организации?

Основное определение

Микрозайм представляет собой небольшой объем средств, выдаваемый в ограниченный промежуток времени без требований подтверждения платежеспособности клиента.

Величина такой ссуды обычно не более 25-30 тыс. р., а срок ее оплаты – не более месяца.

Вся деятельность организаций, имеющих право выдавать подобные займы, строго прописана действующим законодательством. В качестве положительных аргументов в пользу оформления подобного займа стоит отметить быстрое принятие решения, большая вероятность получения одобрения в пользу кандидата, процедура оформления занимает всего 30 минут.

Среди основных качеств этого продукта стоит отметить следующие моменты:

• Отсутствие необходимости подтверждения целевого использования выданных средств;
• Простая схема оплаты задолженности;
• Минимальный набор личной документации для оформления;
• Отсутствие требования залогового обеспечения;
• Быстрое принятие решения и моментальное получение наличности.

Полученные средства можно использовать по усмотрению клиента, поскольку организации не ведут контроль расходования выданных средств. Кредиторы предлагают удобные для клиента способы расчета, не только традиционный ежемесячный платеж, но и единовременное погашение по окончанию срока.

В каких случаях стоит брать микрозайм?

Любое кредитование связано с финансовыми рисками. Оформлять такой займ необходимо лишь в том случае, когда возникала острая нехватка средств, отсутствует альтернативный способ решения временных финансовых проблем.

Если клиент намерен взять микрозайм на длительный срок, то он должен быть готов к приличной переплате. У микрозайма действует одно правило: чем дольше клиент возвращает средства, тем больше он платит впоследствии.

Сотрудничать с МФО нужно лишь в следующих ситуациях:

• Отсутствует возможность получить их в долг у родственников и знакомых;
• Экстренный случай, например, неожиданное лечение, свадьба близкого человека;
• Во время приобретения дорогостоящих товаров в магазине;
• Когда отрезан доступ к продуктам традиционной банковской сферы;
• С целью исправления плохой кредитной истории можно взять маленькую сумму и сразу же ее вернуть;
• При срочной нехватке средств и отсутствии времени на оформление традиционного займа;
• Когда оформлять обычный кредит невыгодно.

Запомните, что опасно получать микрозайм, если клиент заведомо знает, что он не расплатится. В МФО оформляют небольшую сумму на сжатый срок, ведь процент тут набегает ежедневно.

Разновидности и особенности получения

Многие мирокредитные организации предлагают своим клиентам следующие виды займов:

• Займы наличными средствами;
• Микрозаймы онлайн.

Первый вариант – традиционный способ получения средств от таких организаций, когда средства выдаются сразу после одобрения и оформления. Воспользовавшись этим способом, клиент сможет рассчитывать на одобрение даже при плохой истории.

Клиенты, которые по объективным причинам не могут лично посетить организацию с целью оформления микрозайма, воспользуются услугой «Вызов финансового агента на дом». Он выезжает по указанному адресу и оформляет желанный кредит.

Второй метод является модной тенденцией сегодня, когда клиенты получают нужную сумму на личную пластиковую карту. Для этого ему достаточно зарегистрироваться на странице интернет ресурса микрокредитной компании, в личном кабинете ему надо будет оформить заявку на получение средств. Далее в течение 15 минут рассматривается поданная заявка, после чего в течение дня осуществляется перевод денег на личную карту заявителя.

В некоторых МФО действует возможность получения дополнительных заемных средств на известные электронные платежные системы: Яндекс.Деньги либо WebMoney, с которых можно будет перевести средства на любую пластиковую карту посредством моментальных переводов.

Микрозайм на электронный кошелек

Это тоже один из способов быстрого получения небольшой суммы в сжатые сроки. Нужную денежную сумму можно получить, не покидая рабочего места. Скорость и доступность оформления нужного количества электронных денег – это преимущества этого вида микрозайма.

Но у него также есть существенный недостаток – большие комиссии при выводе электронных денег, взимаемые системой за проведение транзакции.

Этот момент учитывается при выборе этого вида микрозайма. Здесь также действует лимит на максимальную величину займа. Перевод средств возможен на любую электронную систему – Киви, Яндекс.Деньги, Вебмани.

При выборе того или иного вида микрокредита учитываются вероятные риски и преимущества, не стоит торопиться и оформлять займ в первой попавшейся МФО. Отдавайте предпочтения только проверенным компаниям, которым доверяют довольные потребители.

Условия получения таких займов простые: кандидат должен быть совершеннолетним, иметь гражданство РФ, остальное – дополнительные требования организации.

Никаких подтверждений доходов, обеспечений залогом, предоставлений поручительства здесь нет. На территории страны представлено огромное количество организаций, заинтересованных в выдаче небольших срочных ссуд, среди которых можно подобрать наиболее выгодный для себя вариант.

Помимо МФО, микрофинансированием занимаются многие ведущие банки. Вот только условия выдачи небольшой суммы здесь несколько иные.

Возможности банковского микрофинансирования

Микрофинансирование сегодня является прерогативой не только специальных учреждений МФО, но и действующих банков.

Если в МФО выдают микрозаймы, то банки предлагают льготные микрокредиты для своих потребителей. Получить и оформить такой кредит гораздо сложнее, чем получить маленький займ на срочные цели в МФО.

Официально работающие финансовые институты готовы предложить своим клиентам большие суммы – до 250 тыс. р. на длительное время – до 2 лет и более. Но и проверку кандидаты проходят тщательную:

• Запрос текущей кредитной истории клиента;
• Совершение телефонных звонков на место работы;
• Телефонные звонки родственникам и друзьям, которых клиент прописал в анкете;
• Просмотр открытых баз МВД и иной личной информации о клиенте.

После полного просмотра кандидата для него выносится решение. Если по большинству предъявленных критериев он подходит, то действующая система безопасности выносит положительное решение.

До подписания нужно внимательно изучить договор на предмет взимания дополнительной комиссии за пользование средствами и дополнительных платежей. Также нужно просмотреть наличие либо отсутствие штрафов за досрочное погашение выданного микрокредита.

Вся эта длительная проверка дает еще больше преимуществ и аргументов в пользу получения быстрых микрозаймов от МФО. Но тут нужно быть предельно осторожными, чтобы не попасть в сети опытных мошеннических структур.

Микрозайм на лучших условиях: рейтинг основных компаний по оказанию кредитных услуг

Различные компании по выдаче микрокредитов предлагают клиентам выгодные условия сотрудничества. Некоторые обеспечивают своим постоянным клиентам сниженные процентные ставки.

Вот актуальный список самых выгодных кредитных предложений от известных организаций в сфере микрофинансирования:

• Возможность получения быстрого займа от MoneyMan, здесь нужно оформить электронную заявку. Первоначально выдаются займы на сумму не более 10 тыс. р. Максимальный срок кредитования – 18 недель. Ежедневно здесь начисляются проценты — 1,85%;
• Также просто получить займ в организации Kredito24, сумма к выдаче здесь намного больше – до 30 тыс. р., срок оплаты – до 30 суток. Это также онлайн займ, получить его можно в любое время суток, поскольку организация действует 24 часа в сутки, целевая проверка средств отсутствует;
• В организации Lime-Zaim клиент рассчитывает на 20 тыс. р., до 30 суток дается на оплату. Здесь действуют скидки и льготы для привилегированных клиентов;

Подобный займ оформляется в два счета у Займера, который представляет собой робот, где все процессы в системе автоматизированы. Тут заявитель получает решение за 2 минуты, а после одобрения средства поступают на счет в течение минуты. При этом робот не просматривает кредитную историю заявителя, после успешного погашения долга положительно влияет на нее. Здесь можно получить до 30 тыс. р. на 30 дней;

• Быстрая система получения средств «Е-Капуста» предлагает воспользоваться моментальным займом до 30 тыс. р. на 3 недели. Средства получают посредством мгновенных переводов на карту, Киви-кошелек, Яндекс-кошелек, по системе «Контакт». Для постоянных клиентов величина займа увеличивается;
• Выгодные предложения для заявителей существуют и у компании «Мигкредит», клиент рассчитывает на 100 тыс. р., срок оплаты которой варьируется от 3 дней до 1 года. У этого займа льготная ставка – 0,4% в день;
• Большой процент одобрения заявок у организации «Смсфинанс», выдают тут 30 тыс. р. под 0,5% ежедневных на 272 дня. Решение выдается за 7 минут;
• Впечатляют показатели одобрения заявок в организации «Турбозайм». Величина займа составляет 16 тыс. р., срок погашения – до 30 дней.

Как обойти стороной мошенников?

Быстрое оформление займов без проверки целевого использования связано с финансовыми рисками. Участие в мошеннических программах приводит к тому, что клиент истратит лишние средства, он может против воли выплачивать займ, который не был им лично оформлен.

Выявить нечестных кредиторов можно по следующим характерным признакам:

• Сниженные процентные показатели в сравнении с иными предложениями от МФО;
• При оформлении кредиторы не дают клиенту ознакомиться с имеющимися условиями выплаты;
• С целью принятия положительного решения кредиторы настаивают на авансе;
• Сотрудники не проявляют никакого интереса к платежеспособности клиента.

Чтобы не оказаться жертвой мошенников, каждый клиент тщательно изучает договор до подписания.

Также просматриваются условия сотрудничества с другими МФО.

После тщательного изучения договора идет анализ предлагаемых условий, расспрашивают сотрудника организации о непонятных моментах, прописанных в договоре.

Если имеется малейшая вероятность того, что компания работает по незаконной схеме, то лучше сразу отказаться от подобных условий сотрудничества.

На рынке представлены предложения и легальные кредитные продукты, поэтому подобрать нового кредитора легко.

Желательно в роли кредитора подобрать компанию, обладающую положительными отзывами, написанными клиентами.

Микрозайм считается популярным кредитным продуктом, который позволяет получить нужную небольшую сумму в сжатые сроки. Как и у другого продукта финансовых организаций, у микрозайма имеются аргументы за и против использования. Воспользоваться этим выгодным предложением или нет, решает заявитель самостоятельно.

Как выжить после займов МФО, после их звонков, угроз и бешеных процентов, смотрите видео: