Микрозайм с плохой кредитной историей: варианты оформления

Обращение в компании, которые предоставляют микрозаймы – отличное решение для тех, кому срочно нужны деньги, но нет возможности обратиться к родственникам или знакомым, другим организациям.

Главное – помнить, что на кредитной истории отражается любое подобное сотрудничество.

Введение. Общая информация

Кредитной историей называют показатель репутации самих заёмщиков. Часто это главный фактор для банков и других фирм, которые выдают денежные средства.

При этом плохой опыт с погашением задолженностей не должен становиться приговором для заёмщиков. Многие компании не готовы отказаться от сотрудничества, даже с теми, у кого есть определённые проблемы.

Есть следующие обстоятельства, при которых даже просрочки по платежам не создают дополнительных проблем тем, кто хочет оформить микрозайм с плохой кредитной историей:

1. Существование объективных причин, с которыми связана просрочка.
2. Отсутствие текущей задолженности на момент, когда оформляется договор.
3. Сама просрочка несущественная.

Почему МФО не обращают внимания на кредитную историю?

Микрозаймы оформляются с использованием высоких процентных ставок. Благодаря этому договоры оформляются без серьёзного ущерба для капитала компании.

Именно поэтому так удобно обращаться к ним, когда другие организации просто отказывают. По данной причине значимость такого показателя, как кредитная история, уменьшается.

О достоинствах и недостатках подобных программ

Уже спустя несколько минут после обращения клиент получает ответное сообщение по поводу того, допустимо ли дальнейшее сотрудничество с компанией. Если заявка одобряется, то и перечисление денег осуществляется практически моментально.

При этом каждый клиент может выбирать, какая форма получения денег для него самая удобная – карточный или электронный счёт, наличные средства.

Но есть отдельные моменты, которые станут серьёзным недостатком для клиентов:

• Высокие штрафы в случае просрочек по платежам.
• Небольшие суммы, которые выдаются на руки.
• Минимальные сроки по погашению.
• Высокие процентные ставки.

Необходимость срочно получить определённую сумму

Но эти недостатки не так серьёзны, как может показаться. Например, минимальные сроки – не такой уж и минус. Самим заёмщикам интересно быстрее рассчитываться по своим долгам.

Чем раньше будет возвращена вся сумма – тем меньшей будет переплата в дальнейшем.

Микрозаймы привлекательны для многих клиентов, ведь процент положительных ответов по заявкам достаточно велик.

И в дальнейшем популярность подобных предложений будет только увеличиваться.

Об основных причинах для оформления микрозаймов с плохой историей

Существует несколько видов обстоятельств, которые заставляют обращаться именно к микрофинансовым организациям.

1. Получение отказов у банков.
2. Необходимость срочно получить определённую сумму.
3. Исправление кредитной истории.

Где можно изучать кредитную историю?

Бюро Кредитных историй – вот организация, в которой хранятся данные относительно взаимодействия заёмщиков с кредиторами.

Существуют различные способы для тех, кто хочет получить больше информации относительно своего личного дела.

• Обращение к коммерческим интернет-сервисам.

Существует множество проектов, где подобные услуги оказываются на постоянной основе. Mycreditinfo, а также Equifax – одни из самых популярных компаний.

• Официальная регистрация в агентстве информации по кредитам.

Такие агентства налаживают плотное сотрудничество с самими БТИ. Они всегда обрабатывают заявки, поступающие в режиме онлайн. Достаточно подтвердить личность для получения доступа к информации.

• При помощи ЦБ РФ.

Данный вариант предполагает, что клиент заходит на официальный сайт Центрального Банка России, оставляет там свои данные. Не обойтись без предоставления универсального цифрового кода, его выдают при первоначальном оформлении договора. Если данные утеряны, то придётся ещё раз обратиться к той организации, которая выдавала деньги с самого начала.

• Через официальные сайты банков.

Если официальные учреждения отказывают, то можно составить письменное обращение, чтобы узнать о причинах. Банк не может отказать клиенту в выдаче его же личной информации.

• Общение с представителями самого Бюро Кредитных Историй.

Остаётся только взять с собой документы, удостоверяющие личность. А затем – посетить ближайшее отделение данной организации. Предварительно оформляется официальный запрос, который потом заверяется у нотариуса. Главное – указать личные данные с максимальной точностью.

При обращении любые виды подобной информации предоставляются на бесплатной основе.

Информация о компаниях, предоставляющих услуги

Сейчас работает множество МКО, которые занимаются предоставлением подобных услуг. Представим краткий обзор компаний, способных предложить одни из наиболее выгодных условий.

1. MoneyMan.

Услуга микрофинансирования

Первая МФО, которая появилась у нас, и которая сразу начала вести свою деятельность только через интернет. Ежедневно тысячи граждан решают свои проблемы, обращаясь к сотрудникам данной организации. Займы выдаются под 1,85 процентов в день, на срок до 18 недель. Для постоянных клиентов доступны суммы до 70 тысяч рублей. Лимит увеличивается, если у клиента не возникает проблем с расчётами.

2. Kredito24.

На срок до 30 дней можно оформить перечисление на карту сумм до 30 тысяч рублей. Новые клиенты в первый раз получают максимум 9 тысяч. Главное – своевременно рассчитаться по действующему договору.

Остаётся только оформить заявку при помощи сайта, а потом просто подождать пару минут, пока будет вынесено решение, отрицательное или положительное. После положительного ответа сразу происходит перечисление на карту денежных средств. Нужно только предоставить сканированные страницы паспорта, ввести цифровой код, который придёт в сообщении от банка.

3. Lime-Zaim.

Залоги, поручители и дополнительные документы не нужны, когда клиент обращается к этой компании. Процедура выдачи денежных средств автоматизирована в полном объёме. Это способствует сокращению времени на обработку заявки, а так же снижает вероятность появления ошибок. Первый кредит выдаётся в сумме не больше 9 тысяч. Срок – от 7 до 30 дней. 2,16% в день – первоначальный размер ставки.

У каждого пользователя есть право на получение статуса VIP. Для этого достаточно вовремя рассчитываться по платежам, вносить денежные средства. Для таких клиентов ставка уже равна 0,8%-1,9% в день. Первые пять дней после оформления договора проценты вообще исключаются.

4. Вивус.

Любой метод перевода, который будет удобен для современных пользователей. На 30 дней можно легко получить суммы в пределах 1000–15 тысяч рублей. Паспорта и телефонного номера будет достаточно для регистрации нового пользователя в системе. Каждая заявка рассматривается буквально за несколько минут, потом приходит ответ. Кредитор не накладывает штрафных санкций при своевременных расчётах по договору.

5. МигКредит.

На 48 недель эта компания готова предоставить до 100 тысяч, для любых нужд. Займы оформляются только при наличии телефона с паспортом. Выходных и праздников у компании не бывает, работа организуется круглосуточно. Одна из крупнейших МФО, которая обладает рейтингом АА+.

Процедура оформления займа. Простые шаги

Даже при наличии плохой кредитной истории оформить договор не составляет труда. Главное – следовать простой инструкции.

• Сначала выбираем подходящего поставщика услуг.

Лучше сравнить предложения от нескольких МФО, чтобы затем выбрать наиболее выгодные условия. Если вариант кажется слишком уж привлекательным – стоит поостеречься, велика вероятность наткнуться на мошенников. Потому пристальное внимание уделяется изучению репутации потенциального партнёра. На тематических форумах реальные клиенты часто размещают свои отзывы.

• Далее идёт регистрация на сайте.

Практически все современные кредитные компании работают в режиме онлайн. Благодаря этому для оформления заявок не придётся даже вставать с дивана. Нужно только предварительно зарегистрироваться на официальном сайте. Подразумевается указание основных паспортных данных. Это отнимает всего несколько минут, а при повторных обращениях повторять действие уже не требуется.

• Оформление заявок.

Этот шаг отнимает меньше времени у тех, кто уже официально был зарегистрирован ранее. Достаточно только зайти в Личный Кабинет, а затем нажать на кнопку по подаче заявок. Главное – перед отправкой внимательно посмотреть на заполненные данные.

• Заключение договоров.

Для этого надо в соответствующее поле ввести специальный проверочный код, который высылается организацией после первоначального оформления заявки. Это действие позволяет подтвердить, что клиент согласен буквально со всеми условиями, которые выставляются компанией.

• Получение денег.

Одна заявка может в среднем рассматриваться на протяжении десяти — двадцати минут. Если заявление одобрено, то спустя такой же промежуток времени пользователю приходят денежные средства. Они приходят на электронные кошельки, либо их можно забрать в форме наличных.

Что может послужить основанием для отказа?

90 процентов клиентов могут рассчитывать на то, что после первого обращения они практически сразу получат деньги. Но есть небольшая вероятность и получения отказа. Приведём наиболее распространённые причины того, почему это происходит.

1. Наличие другого кредитного счёта, который не был закрыт.

Нужно рассчитаться по всем долгам, которые были оформлены до обращения к данной кредитной организации. Компании обычно относятся лояльно к заёмщикам, но наличие других счетов всё-таки настораживает. На это могут закрыть глаза, если речь о постоянном клиенте.

2. Наличие ошибок при заполнении анкет.

При предоставлении данных личного характера стоит быть особенно внимательными. Опечатки часто приводят к тому, что МФО отказывают в принятии заявки.

3. Наличие отрицательного опыта при погашении.

Наличие плохой кредитной истории не может стать прямой причиной для отказа в подобных случаях. Кредитор может задуматься только в том случае, когда речь идёт о серьёзных просрочках.

4. Проблемы при оплате коммунальных услуг.

Экспресс-проверки часто включают в себя подобные пункты. Если даже такие обязанности становятся проблемой для заёмщика, то и в других сферах он, скорее всего, вызовет подозрения.

5. Несоответствия в присутствующей информации.

Отказ последует, если в анкетах указана одна информация, а сотрудники компании потом обнаруживают, что она не соответствует действительности.

Несколько советов по экономии на микрозаймах

Существует множество способов, которые позволят снизить начальную стоимость договора. Кроме того, можно следовать дополнительным советам для получения максимальной выгоды от подобного сотрудничества.

Конечно, следует как можно тщательнее выбирать саму микрофинансовую организацию. Ведь сейчас на рынке работает большое их количество. Чем тщательнее будут изучены существующие программы – тем меньше вероятность того, что попадутся именно мошенники.

Действующие договора стоит погашать как можно раньше. Ведь каждый день просрочки ведёт к закономерному увеличению переплаты. Своевременное погашение долгов позволит избежать подобных негативных последствий.

Рекомендуется так же предоставлять как можно больше справок, даже если части документов нет в обязательном списке. Тогда у самой компании будет возможность дополнительно изучить платёжеспособность клиента. Партнёры получат дополнительные гарантии в пользу того, что клиент готов справляться с любыми объёмами обязанностей.

Привлечение созаёмщиков тоже способствует минимизации рисков. Таким клиентам всегда готовы предложить условия по сделкам с большей выгодой.

Информация о распространённых ошибках

Решения по поводу оформления займов всегда должны быть взвешенными и продуманными. Размер разового платежа не должен быть больше 40 процентов от основной заработной платы, это основное правило. Не стоит отказываться и от полного прочтения договора, даже если его объёмы сильно смущают. Потом это помогает обезопасить себя от последствий, ошибок.

Не стоит брать новые кредиты, чтобы погасить старые. Лучше договориться с кредитором о предоставлении других условий, ссылаясь на объективные обстоятельства, которые сейчас стали мешающим фактором.

Переоценка финансовых возможностей – ещё одна причина, по которой у клиентов часто возникают проблемы. Главное – заранее грамотно оценивать уровень платёжеспособности.

Дополнительные трудности

Закрытие кредитных счетов – ситуация, которая вызывает больше всего проблем. Начисление штрафов и пени обычно становится первым этапом разбирательств. Из-за этого долговые суммы увеличиваются в несколько раз. Если обязательства не выполняются и после этого, то организация имеет право привлечь коллекторские агентства. Они специализируются на взыскании задолженностей.

Бюро Кредитных Историй

Если и такие шаги не приносят результата – то дальше идёт обращение в суд. Оформляется постановление о том, что по соответствующему делу начали судебное производство.

В любой момент может возникнуть срочная необходимость получить ту или иную сумму. Хорошо, если рядом есть знакомые, готовые и согласные оказать финансовую поддержку. Но бывает и так, что они не способны помочь. А сотрудничество с банками для многих станут весьма сомнительным предложением, ведь потребуется собирать огромное количество дополнительных документов. И решение по поводу предоставления займа принимается только спустя несколько дней.

Обращение к микрофинансовым организациям – практически единственная достойная альтернатива. Ведь они выдают деньги буквально спустя 30 минут после обращения.

Вот лишь кое-какие из причин, при наличии которых можно попросить о помощи:

1. Получение средств до зарплаты.
2. Срочный расчёт по другим долгам.
3. Наличие серьёзных болезней.
4. Необходимость оплатить обучение.

С каждым днём услуга микрофинансирования становится всё популярнее. Клиентская база во многом расширяется благодаря доступности и удобству кредитного продукта. Многих привлекает возможность получить деньги, ради которых даже не надо будет выходить из дома.

По каким принципам в МФО оценивают новых клиентов, на что кредиторы обращают внимание в первую очередь смотрите в следующем видео: