Микрозайм без процентов: миф или правда?

Вывески микрофинансовых организаций сегодня пестрят предложениями займов под 0%. Для многих эта надпись действует как магнит. В чем же подвох? Действительно ли МФО выдают микрозаймы без начисления процентов? Разберемся в данной статье.

Что такое микрозайм?

Микрозаймы часто называют займами до зарплаты. Это краткосрочные займы, проценты на которые начисляются ежедневно. Размер займов составляет обычно не более 30 000 рублей, а срок пользования – до 30 дней. Экспресс-займы ориентированы на население со средним и невысоким уровнем достатка.

Действительно ли микрозаймы выдают всем подряд?

Микрозаймы не выдают всем подряд.

Для того, чтобы оформить МЗ не нужно предоставлять справку о доходах, вся информация фиксируется со слов заемщика. Из документов требуется, как правило, только паспорт. Доступность и минимальные требования к клиентам поспособствовали тому, что у людей сложилось мнение, будто микрозаймы дают всем подряд. На самом деле так думать ошибочно.

Конечно, займ в микрофинансовой компании оформить проще, чем кредит в банке, но не стоит полагать, что МФО всё равно, кому выдавать деньги. Принимая решение по заявке, МФО ориентируются на кредитную историю потенциального заемщика. Скоринговая система отслеживает просрочку и неуплату по другим кредитам. И если кредитная история покажет, что финансовая дисциплина обратившегося гражданина оставляет желать лучшего, в выдаче займа ему, естественно, откажут.

Сумма и срок микрозаймов

Микрофинансовые организации предлагают своим клиентам денежные суммы от 1 000 до 30 000 рублей. Это среднестатистические данные. Есть компании, которые выдают займы только от 3 000 рублей. А есть такие, кто предоставляет до 50 000 рублей. Чтобы узнать условия подробней, можно зайти на официальный сайт компании, или же проконсультироваться со специалистом – в офисе или по телефону горячей линии.

Если говорить о сроках, которые доступны пользователям, то это, как правило, не более 30 дней. Минимальный срок обычно составляет 7 дней. Но это не значит, что раньше, чем через 7 дней вернуть деньги нельзя. Сделать это можно, просто минимальный срок, на который можно оформить договор – 7 дней. Однако, если в одних компаниях проценты при досрочном погашении пересчитаются, т.е. возьмутся только за фактические дни пользования, то в других придется платить за все семь дней, даже если придешь оплачивать раньше.

Еще стоит учитывать тот факт, что при первом обращении вам не одобрят сразу большую сумму, ведь вы еще не проверенный клиент. Сумма, которая может быть одобрена, как правило, увеличивается после нескольких обращений и при отсутствии просрочек. Вообще тут все индивидуально так как учитывается несколько факторов. Поэтому ориентироваться на других не стоит: кому-то могут уже при втором или третьем обращении выдать 30 000 рублей, а кому-то больше 3 000 не дадут даже после десятого раза.

Микрозаймы под 0%

Всё больше граждан интересует вопрос, действительно ли МФО предоставляют займы под 0% как об этом говорит вывеска. Второй не менее популярный вопрос – для чего это нужно, то есть в чем выгода компании от этого.

Займы под 0% выдаются только при первичном обращении.

На самом деле, красивая надпись «Займы под 0%» – своего рода уловка, привлекающая потенциальных клиентов. Нельзя сказать, что вывеска «врет», ведь займы под 0% МФО и вправду выдают. Но только новому заемщику при первичном обращении.

Это такой хитрый ход маркетологов – люди не знают об этом и, влекомые якобы выгодными условиями, с охотой идут в МФО. Уже при оформлении выясняется, что беспроцентный займ доступен только один раз. Но где один раз – там и два, и три, и даже более. Оформив микрозайм единожды, человек так и становится постоянным клиентом. А МФО только это и нужно.

Особенностью займа под 0% является и то, что его срок значительно меньше обычного – обычно это 5-7 дней. Причем, если человек не оплатит или не продлит договор по истечении данного периода, дальше начнут начисляться проценты.

Всё же, если грамотно подойти к этому вопросу и заранее выяснить у менеджера все нюансы, можно использовать заем под 0% с выгодой для себя. А именно: перехватить нужную сумму и вернуть в срок точно такую же, не переплачивая. Для кого-то этот способ будет очень даже удобным. Особенно, если знаешь, что деньги будут у тебя через несколько дней, но сейчас они срочно понадобились.  

Требования к потенциальным заемщикам

Большинство микрофинансовых компаний предоставляют займы гражданам РФ в возрасте от 18 до 70 лет. В некоторых МФО значение имеет удаленность от пункта выдачи займа. Если она превышает предельно допустимую, то заявку отклонят.

Клиент должен предоставить информацию о месте работы, основном и дополнительном доходе, контактные данные родственников или друзей. Из документов понадобится только паспорт. В некоторых МФО могут запросить еще и СНИЛС в качестве дополнительного документа.

Еще одним важным условием в некоторых микрофинансовых организациях является наличие у клиента при себе номера телефона, зарегистрированного именно на него. Временная регистрация устроит не всех кредиторов, в основном все требуют постоянную прописку на территории РФ не менее полугода. Стаж работы на момент оформления должен составлять не менее 3-х месяцев.

Вообще требования в разных МФО могут отличаться. Поэтому, если в одной компании вам отказали, есть смысл попробовать обратиться в другую.

Способы получения микрозаймов

МФО предлагают своим клиентам разные способы получения займа. Традиционный способ – это непосредственное обращение в офисы компании. Клиент предоставляет менеджеру все необходимые данные, его фотографируют, сканируют паспорт и отправляют заявку на рассмотрение. Ответ, как правило, приходит в течение 5-15 минут. В случае одобрения денежные средства выдает тот же менеджер, либо отправляет заемщика в кассу.

Займ можно получить на карту, не приходя в офис.

Не менее популярны онлайн-займы на карту. Заемщик оставляет заявку в интернете, она обрабатывается, и при положительном решении деньги зачисляются на его именную карту. Выбирая такой способ, заемщик рискует попасться на удочку мошенников. Чтобы этого не произошло, прежде чем оставлять свои паспортные данные, необходимо проверить наличие наименования компании в реестре микрофинансовых организаций.

Некоторые МФО при обращении заемщика в офис предлагают ему оформить карту компании и в дальнейшем получать микрозаймы на нее. Это очень удобно, потому что помогает сэкономить время – деньги можно зачислить, не приходя в офис, посредством одного звонка на бесплатную горячую линию или через мобильное приложение.

Онлайн-заявка на получение микрозайма

От пользователей микрозаймов часто можно услышать, что они получили одобрение по оставленной онлайн-заявке, но, придя в офис, услышали, что им отказано.

Дело в том, что решение, которое принимается по онлайн-заявке, предварительное. Если онлайн-заявка одобрена, это означает, что заемщик подходит под условия компании. Таких заемщиков приглашают в офис на дальнейшее оформление. И лишь после того, как они предоставят полные данные, необходимые для принятия решения, заявка будет отправлена на рассмотрение. Таким образом, окончательное решение заемщик получает, только посетив офис.

Микрозаймы могут стать отличной палочкой-выручалочкой в непредвиденных ситуациях. Однако, пользоваться услугами МФО нужно с умом. Учитывая размер процентной ставки, не стоит брать деньги на большой срок и, тем более, допускать просрочку.

О последних изменениях, касающихся деятельности микрофинансовых компаний, вы узнаете из следующего видео.