Как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24: пошаговая инструкция

Кредитные каникулы

О кредитных каникулах впервые услышали из уст правительства РФ в 2008 году, когда грянул масштабный финансовый кризис. Большое количество заемщиков, ввиду резкого скачка валюты, стали неплатёжеспособными. Следующим аргументом неуплаты займов стала безработица.

В поддержку заемщиков была выдвинута программа отсрочки кредитования.

Кредитные каникулы в ВТБ: что это

Кредитные каникулы – это временная помощь физическому лицу, попавшему в трудную финансовую ситуацию. Заемщик, оформивший кредитные каникулы, вправе не вносить выплаты по кредиту определенный банком срок, пока платёжеспособность не станет стабильная.

Банки заинтересованы в своевременном получении от заемщика ежемесячного платежа по займу. Часто кредитные продукты включают услугу коротких каникул, в том числе в качестве маркетингового хода. Заемщик, подписывая договор, имеет козырь в случае форс-мажорных обстоятельств.

Условия банка

Банк ВТБ 24 крупнейший кредитор с различными программами. Физическое лицо, оформляя ссуду в ВТБ 24 вправе отсрочить платеж, при этом никаких штрафов за просрочку не будет.

Кредитным договором оговариваются не только условия возврата, выданной ссуды, но и условия отсрочки.

Условия банка ВТБ 24:

1. Кредитные каникулы предоставляются по истечении 6 месяцев после подписания договора на ссуду (можно сдвинуть уже 7 аннуитетный платеж). При этом срок кредита увеличивается на 1 месяц.
2. Банк откажет, если до окончания обязательств осталось – 3 месяца.
3. Кредитные каникулы повторно предоставляются через 6 месяцев, с момента последующего обращения.

Какая выгода у заемщика:

1. Услугой можно вправе воспользоваться в любое время (в рамках условий банка).
2. Отпадает необходимость поиска решения по отсрочке платежа. Программа приемлема в каждом филиале банка.
3. Срок ссуды увеличивается, но кредитная история не портится из-за просрочек и штрафов.

Кому полагаются кредитные каникулы

ВТБ 24 – кредитная организация, хорошо сканирующая каждого заемщика. Перед кредитным комитетом (рассмотрением заявки) службы тщательно проверяют платёжеспособность, кредитную историю потенциального заемщика. Естественно, что при намеренной просрочке платежей, пренебрежительном отношении к условиям договора о кредитных каникулах можно забыть. Банк наложит штраф и вправе добиваться оплаты обязательств через арбитраж.

Критерии, выдвигаемые банком таковы:

1. Заемщик добросовестно вносит ежемесячно оговоренный платеж.
2. Кредитный продукт относится к категории: потребительский или ссуда наличными.
3. Услуга подключена клиентом заранее.

Не стоит откладывать на потом оформление сервиса, если финансовая ситуация становится критическая, дабы не отдавать последние накопления на погашение займа.

Вовремя сработанный механизм каникул, поможет временно поддержать заемщика.

Как воспользоваться услугой

Наличие в кредитном пакете каникул

Клиенту банка, который заблаговременно позаботился о наличии в кредитном пакете каникул, услуга подключается автоматически.

Поэтому необходимо внимательно читать договор на предоставление займа и оговаривать пункты документа, стоимость / необходимость подключения услуг с менеджером, а в спорных ситуациях обратиться к управляющему банком.

Остальным клиентам, решившим воспользоваться кредитными каникулами, стоит обратиться в филиалы ВТБ 24. Услугу подключат при наличии у клиента:

• паспорта РФ;
• кредитного договора;
• документа, являющегося основанием для оформления каникул.

Особые случаи рассматриваются локально на месте. В большинстве случаев банк идет навстречу заемщику.

Чтобы оформить услугу с первого раза, лучше заранее иметь на руках аргументы, свидетельствующие о снижении заработка, это может быть:

• справка из центра занятости (выдается по месту прописки);
• документ, который выдается при реорганизации или ликвидации компании;
• медицинское освидетельствование о наличии тяжелого заболевания;
• НДФЛ — 2 с начисленным и полученным пониженным заработком.

Чтобы пропустить платеж, надо активировать сервис. Стоимость – 2 000 рублей. Звонок на горячую линию или обращение к кредитному менеджеру запустит механизм, сумма автоматически спишется со счета, на который вносится ежемесячный платеж по займу. Если на счете недостаточно средств, необходимо пополнить баланс. Активацию надо произвести до наступления даты взноса по кредиту. Сотрудник колл–центра перед подключением обязан узнать у клиента личные данные и кодовое слово, являющееся связующим звеном между клиентом и банком.

Сотрудник банка по запросу заемщика в любое время может распечатать новый график платежей с учетом кредитных каникул.

Кому могут отказать

Банк ВТБ 24 откажет в услуге если клиент:

• нарушал обязательства по договору, допускал просрочки по займу;
• уволился с работы по собственному желанию, но не нашел подходящего заработка;
• обратился за услугой и начал оформление в день погашения кредита.

Кто обращается в ВТБ 24 за каникулами

Заемщик, оформивший кредитные каникулы

За кредитными каникулами обращаются заемщики, чей заработок невысокий и возникают непредвиденные обстоятельства, влияющие на уровень дохода. Особенно это касается лиц, получающих зарплату в конверте или по договорам подряда.

Заболевание работника и выплата больничных на основании МРОТ резко ударяет по платежеспособности.

Следующая категория – лица, получающие ежемесячный заработок с задержкой. Трудное финансовое положение компании, невыплаты по долговым обязательствам или процедура банкротства приводит к отсрочке по выплате зарплаты работникам.

Выстраивается цепочка, приводящая заемщика к оформлению кредитных каникул.

Другие варианты отсрочки и погашения кредита

Кредитные каникулы – не единственный способ передвинуть платеж. В иных случаях, когда платежи по кредитам (ипотека, автокредит) неподъемные, а финансовое положение клиента критическое, банк рассмотрит реструктуризацию кредита. При предъявлении заемщиком достоверных фактов, кредитор правомерен уменьшить процентную ставку. Процедура рассмотрения заявки займет время.

Не стоит забывать о страховых случаях. Каждый полученный займ застрахован аккредитованными в банке компаниями. В случае наступления непредвиденной ситуации, стоит почитать договор и обратиться к страховщикам с вопросом, не является ли это страховым случаем. Тогда обязательства по выплате займа берет на себя страховая компания.

Подведём итог. Кредитные каникулы в ВТБ 24 — услуга по переносу платежа, но никак не по уменьшению суммы долга. К оформлению сервиса стоит отнестись с полной серьезностью. Необходимо проработать вопрос подключения и активации кредитных каникул, чтобы не числиться в категории неплательщиков, не заработать штрафные санкции и не тратить сбережения на оплату просрочки.

Следующее видео расскажет о том, что такое кредитные каникулы, когда они применяются, что дают и кому нужны: