Кредит наличными без НДФЛ: документы и условия

Займы без подтверждения доходов

Подтверждение доходов считается первоочередным условием для любого банковского кредита. Однако в последнее время широкое распространение получили займы без подтверждения доходов, справок с работы, поручителей и иной сторонней информации. Данная тенденция не говорит о желании некоего числа заемщиков сохранить свои доходы в тайне, скорее речь идет о невозможности официального подтверждения заработка. Причиной тому чаще всего высокий НДФЛ и другие налоги.

Молодой предприниматель или наемный работник, арендатор не имеет возможности обратиться в крупный банк с надежными рекомендациями и репутацией. Приходится подавать заявку об оформлении кредита наличными в микрофинансовых организациях или не слишком известных банках. Есть ли здесь какое-то отличие, и не придется ли переплачивать по процентам или страховке?

В чем подвох кредита?

Для начала следует разобраться, каким образом кредитно-финансовая организация может удостовериться в благонадежности того или иного потенциального клиента. Первое, что приходит на ум, это справка 2-НДФЛ (иногда некоторые банки просят заемщика заполнить такую справку по собственной внутренней форме). В ней указывается доход лица за ближайший прошлый период (последние 3 месяца). Так проверяется его платежеспособность и уровень дохода.

Второе назначение данной справки – подтвердить указанный стаж и трудоустройство на настоящем месте работы. Зная место, куда будущий клиент банка ходит чуть ли не каждый день, будет легче его найти в случае задержки или отсутствия обязательных взносов.

Предоставляя добровольно справку 2-НДФЛ, заемщик подразумевает согласие на добросовестное исполнение взятых на себя кредитных обязательств.

Отсутствие документа о заработке сводит к нулю попытки получить деньги в долг, однако не исключает их совсем. Дело в том, что существуют особые условия для отдельных категорий клиентов, с которыми банк в данном случае обойдется лояльно. Итак, перечень исключений:

1. Участник зарплатного проекта – кредитным экспертам не придется выяснять репутацию заемщика, так как весь легальный доход контролируется в рамках программы выплаты заработной платы через этот банк. Проверить по внутренней базе можно также и получателей пособий, пенсий, алиментов и прочих выплат через данную организацию.
2. Владелец депозитного счета в одном из филиалов этого банка – таким клиентам по умолчанию одобряют определенную сумму к выдаче (лимит зависит от размера депозита).
3. Допускается предъявление других документов вместо паспорта, таких как загранпаспорт, ИНН, ПТС, свидетельство о праве собственности на квартиру или дом.
4. Упрощенная форма справки о доходах по образцу банка может содержать даже графу о неофициальных источниках, которые будут приняты во внимание.

Разумеется, банк компенсирует недостаток информации о клиенте высокой стоимостью кредита и прочими всевозможными комиссиями, страховками и т. д. В последнее время кредит наличными без подтверждения получить легче, чем даже 10 лет назад. Хотя за эдакий «простой путь» придется заплатить сполна.

Доступные способы:

• оформление кредитной карты (правда, за снятие наличных предусмотрена высокая комиссия, да и кредитный лимит низкий);
• взятие наличных под залог автомобиля, бытовой техники, ювелирных изделий;
• займ в микрофинансовой организации.

Последний вариант сейчас больше всего распространен. Офисы фирм сегодня можно найти в любом городе, причем не только одиночные, но и целые сети с множеством филиалов. Там без лишних вопросов, справок, документов и подтверждений оформят нужную сумму к выдаче.

Условия для заемщика

Требования к потенциальным кандидатам на оформление займа чаще всего неизменны:

• возраст от 21 до 65 лет (иногда начальная цифра 22, очень редко встречается снижение начального возраста до 18 лет);
• гражданство РФ;
• наличие постоянной или хотя бы временной прописки в регионе расположение представительства банка или МФО;
• наличие стационарного телефона;
• предъявление одного или нескольких дополнительных документов по требованию сотрудника банка.

Проверка обратившегося проходит в любом случае. Кредитные эксперты оценивают благонадежность гражданина, ведь, даже задирая процентные ставки «до потолка», ни один кредитор не хочет терять собственные деньги. Поэтому любой заемщик должен представить хоть какие-то гарантии возврата средств.

Какие документы нужны

Альтернативой справке 2-НДФЛ могут быть следующие бумаги:

• паспорт транспортного средства, где владельцем указан заемщик;
• загранпаспорт с отметками о недавних въездах/выездах за границу;
• медицинский страховой полис;
• свидетельство ИНН;
• договор о сдаче в аренду квартиры или другого имущества;
• выписка с банковского счета о регулярном получении алиментов, пенсий и т. п.

Платежеспособность клиента

Любой из этих документов косвенно подтверждает платежеспособность клиента, его относительно благополучное состояние.

Чтобы стопроцентно получить кредит наличными, придется оформить в банке залог. Под это понятие подойдет любое ценное движимое и недвижимое имущество. Многие МФО работают по принципу ломбардов, предоставляя займы взамен ювелирных изделий, бытовой техники и других ценностей.

Естественно, сумма кредита пропорциональна оценочной стоимости такого объекта. Так, кредитор не станет одобрять заем 150 тысяч рублей взамен на золотое колечко, купленное за 18 тысяч. На такую сделку ни одна МФО не пойдет, ведь их вложения должны быть застрахованы. Обезопасить себя она может, взяв равнозначную собственность. Поэтому чаще всего в таких фирмах выдаются небольшие кредиты по 5–7 тысяч рублей в среднем на месяц, иногда суммы доходят до 15, 30, 50 тысяч. Но там и условия более строгие.

Банки, дающие наличные без справок и поручителей

Перечень кредиторов, оказывающих услуги выдачи наличных под проценты без справки 2-НДФЛ:

На самом деле таких банков очень много. Есть и небольшие микрофинансовые организации, есть даже целые сети с множеством филиалов по разным городам. С крупным банком заключать такие сделки безопаснее, так как есть шанс снижения ставки со временем или реструктуризации долга.

Преимущества и недостатки таких кредитов

К плюсам «доверительных» займов можно отнести:

• срочность – многие кредитные организации одобряют займы за час, максимум в течение дня;
• возможность взять деньги наличными, не имея официального трудоустройства и «белой» зарплаты;
• отсутствие излишних хлопот, связанных со сбором бумаг и поиском поручителей;
• ни работодатель, ни другие лица не в курсе оформления кредита, так как их никто не опрашивает о заемщике;
• возможность представления любого имущества в качестве залога.

Услуги выдачи наличных под проценты без справки 2-НДФЛ

Недостатков все же больше, и они более весомы, чем названные преимущества:

• слишком высокие процентные ставки (достигают 1–2% в сутки, а это 30% и более за месяц, в год люди переплачивают сумасшедшие проценты);
• чаще всего приходится оформлять в залог имущество, которое в определенном проценте случаев теряется в результате невыплаты;
• сжатые сроки кредитования;
• небольшие суммы;
• отсутствие возможности оформления кредитных каникул или реструктуризации долга;
• огромные переплаты по кредиту.

В целом, для многих граждан такие услуги являются спасением. Какие-либо экстренные ситуации: болезнь, требующая дорогостоящего лечения, починка автомобиля, возмещение ущерба, наконец, авансовый платеж по целевому кредиту и пр. Современные возможности кредитных рынков «радуют» потенциальных клиентов разнообразием продуктов, бонусов и льгот, открывая выгодные и легкие возможности.

Многие заемщики оказываются в безвыходной ситуации, имея отрицательную кредитную историю или «серую», «черную» зарплату. Конечно, столь высокая стоимость должна бы отпугнуть их, но ввиду отсутствия альтернативы приходится идти на столь жесткие условия. Уберечь от уплаты высоких процентов может лишь досрочное погашение такого займа. Здесь есть вариант рефинансирования в другом банке, но для этого придется предоставить информацию о легальном заработке.

Стоит ли брать кредит в кризис смотрите в следующем видео: