Тинькофф банк: условия кредитных и дебетовых карт

Бизнес-модель онлайн-банкинга

Получение кредитных карт Тинькофф

Банк с необычным дистанционным форматом обслуживания был основан в 2006 году Олегом Тиньковым. Являясь онлайн-провайдером финансовых услуг и ежегодно выводя на рынок новые кредитные продукты, предприниматель сделал ставку на потребительское кредитование через кредитные карты, составив конкуренцию таким крупным банкам, как Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ.

Бизнес-модель онлайн-банкинга предусматривает обслуживание любого клиента в любой точке страны, где есть почтовое отделение, телефонная связь или интернет.

Условия получения кредитных карт Тинькофф

Банк выбрал направление развития в сторону улучшения обслуживания, расширяя продуктовую линейку, предлагая различные виды кредитования и разнообразные условия. На сегодняшний день предлагается несколько видов карт:

  • Дебетовые.
  • Кредитные.
  • Предоплаченные.
  • Кобрендовые.

Дополнительно можно выпустить несколько карт, привязанных к основной. Лимит по доп. картам устанавливает сам клиент.

Операции отражаются в общей выписке и поступают на мобильный телефон в виде СМС оповещения.

Банк предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст от 18 лет.
  • Постоянная прописка и место работы.

Кредитный лимит

Размер задолженности по кредитной карте называется кредитным лимитом. Устанавливается в индивидуальном порядке для каждого заемщика, максимально может достигать 1,5 млн. рублей.

При обращении в первый раз одобренный кредит ожидаемо бывает менее запрошенного, но через 6–12 месяцев банк может увеличить лимит в одностороннем порядке.

Необходимо обратить внимание, что увеличение или уменьшение лимита проводится без согласования с клиентом.

Информация о сумме одобренного банком лимита предоставляется заемщику до активации карты через контакт центр или онлайн-кабинет.

Операции по карте совершаются в пределах установленной суммы, но в особых случаях на расходные операции сверх лимита может быть одобрен дополнительный кредит.

Процентная ставка

На сумму выданного кредита (снятых денег с карты) начисляются проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане.

Минимальная ставка по совершенным покупкам предлагается по карте «Нашествие» — от 12,9%, по остальным от 23,9%. Процентная ставка за снятые в банкомате наличные деньги устанавливается в другом диапазоне от 29 до 49,9% годовых.

Тарифный план устанавливается индивидуально и может изменяться в одностороннем порядке без согласования с заемщиком.

Дополнительно взимается страховка жизни (около 1% от задолженности за этот месяц). В случае отказа от дополнительной услуги, необходимо в заявлении на выдачу карты поставить отказ от страховки. В случае отсутствия несогласия на участие в Программе страхования клиент автоматически становится ее участником.

Обратите внимание, что отказ от страховки не является основанием для изменения условий кредитования или для отказа в выдаче кредита.

Льготный период

виды кредитования

Снятие наличных через банкомат

Льготный период (грейс период) – это так называемый беспроцентный период (максимально 55 дней). Если в течение этого срока осуществить гашение задолженности, то начисленные проценты не оплачиваются.

Можно покупать продукты, одежду в магазинах, заправлять автомобиль на АЗС, обедать в кафе и пользоваться займом бесплатно.

Необходимо обратить внимание, что за снятие наличных через банкомат, в кассе сторонних банков, при переводе на любые карты взимается комиссия согласно установленного тарифа. Минимально — 2,9%.

Особенность грейс периода в том, что срок начинается не со дня покупки, а с каждого первого числа месяца (в банках это называется расчетный период). Если покупка была совершена 22 мая, то беспроцентный период составит не 55 дней, а 33 (55-22=33). Вернуть денежные средства необходимо до 24 июня.

Кредитные карты Tinkoff

В банке Тинькофф кредитные карты делятся на несколько видов:

  • Путешественникам.
  • Для покупок.
  • Автомобилистам.
  • Игровые.
  • Для онлайн-магазинов.
  • Социальные.

Карты позволяют копить баллы, мили, бонусы, оплачивать игры, совершать покупки. От разновидности карты зависит тариф по годовому обслуживанию.

Сравним тарифы и условия карт «Для покупок»:

Наименование карты

Годовое обслуживание

Лимит

Комиссия за выдачу наличных

Бонусы

Акции

Перекресток

990 руб.

700 тыс. руб.

390 р.

-5 баллов за 10 руб. при обслуживании в сети Перекресток;

-2 балла за 10 руб. в аптеках/кафе/АЗС;

-1 балл за остальные покупки

8 тыс. баллов за первую покупку по карте

Азбука вкуса

590 руб.

300 тыс. руб.

390 руб.

-5 бонусов за один рубль в сети Азбука Вкуса;

-2 бонуса за один рубль в кафе/АЗС;

-1 бонус за другие покупки;

-30 бонусов за один рубль по спец.предложениям;

-100 бонусов рано одному рублю

подарок после активации карты в мобильном приложении «Вкусомании»

 

Юлмарт

990 руб.

700 тыс. руб.

990 руб.

— 3% за приобретение товара в сети Юлмарт;

-2% в кафе/аптеки/АЗС;

-1% на все остальное;

(один балл эквивалентен одному рублю)

 

Нашествие

590руб.

 

290 руб+2,9%

-10% на территории фестиваля;

-1% за прочие покупки.

Скидка 10% при приобретении электронных билетов на фестиваль Нашествие

LetoCard PlanetaCard

AuraCard

Avroracard

 

 

 

 

99руб.

300 тыс.руб.

До 100тыс. руб. — бесплатно

-5% от суммы товара из ТРЦ Лето/Планета/ТЦ Аура/Аврора Молл;

-1% за любые другие покупки

 

Малина

990 руб.

700тыс.руб.

390руб.

-20 баллов за каждые 100 рублей

-8 тыс. баллов за первую покупку

 

Рандеву

990 руб.

700 тыс.руб.

390 руб.

-10% в магазинах Рандеву;

-2% в магазинах одежды;

-1% за любые покупки

 

Читайте также:  Как оформить кредитные каникулы в ВТБ 24: пошаговая инструкция

Акции, бонусы перекрывают стоимость обслуживания карты.

Например, карта сети «Рандеву» начисляет 8000 баллов в подарок и, дополнительно за каждую покупку в сети, возвращается 10%. Балл приравнивается к одному рублю.

Тарифы и условия Тинькофф Платинум

Безусловно, кредитная карта «Tinkoff Platinum» является наиболее востребованной и популярной. Это классический карточный продукт, включающий в себя беспроцентный период и бонусные баллы за покупки. До 30% начисляется за покупки по спецпредложениям, 1% за все остальные.

Обменять накопленные баллы можно заплатив по счету в кафе/ресторане, купив железнодорожные билеты, обменять на деньги. Пользователям карты мобильное приложение и интернет-банк предоставляется бесплатно.

Максимальный кредитный лимит составляет 300 тыс. рублей, платеж не более 6–8 % от использованной суммы.

Обслуживание карты обойдется в 590 рублей, а процентная ставка колеблется в диапазоне от 15 до 29,9% годовых. Исключение составляют операции обналичивания в банкоматах, кассах (% ставка от 29 до 49,9).

Кредитные карты путешественникам

Тем, кто часто путешествует, совершает перелеты, банк выпустил карты, которые позволяют накапливать мили для будущих перелетов.

Начисление милей производится за покупки, оформленные через Тинькофф Путешествие:

  • Возврат в размере 10% во время бронирования автомобилей, отелей на сайтах Rentalcards.com, Booking.com;
  • 5% за железнодорожные и авиабилеты;
  • 2% за прочие покупки.

Мили начисляются автоматически. Потратить их можно следующим способом:

  • Обменять мили на рубли по курсу одна миля равна одному рублю.
  • Приобрести билет в любой кассе/через интернет в любой авиакомпании.

Стоимость обслуживания, лимит, уровень максимального вознаграждения в месяц зависят от уровня карты.

Сравним две карты ALL Airlines обычную и премиум класса:

 

Обычная карта

 

Black Edition (премиум класс)

Кредитный лимит

700 тыс. рублей

2 млн. рублей

Годовое обслуживание (в рублях)

1890

1490

Максимальный уровень вознаграждения (в милях)

6000

30000

Бонусы за первую покупку по карте

5 тыс. миль

за приобретения на сумму от 300 тыс. рублей за первые 3 месяца

 

10 тыс. миль

за приобретения на сумму от 500 тыс.рублей за первые 3 месяца

Премиальные уровня карты отличаются от обычных еще и дополнительными бонусами, бесплатными опциями:

  • Личный менеджер.
  • Бесплатный автоконсьерж.
  • Бесплатная страховка семьи (до 5 человек).

Страховое покрытие составляет 100 тыс. долларов, действует на территории любого государства. Включены в страховку травмы при катаниях на сноуборде, горных лыжах, коньках, велосипедах, животных, развлечения на воде.

  • Бесплатное двухразовое посещение бизнес-залов Lounge Key в любом аэропорту мира.

Кредитная карта S7Тинькофф также позволяет накапливать мили за любые покупки, но обменять их возможно на билеты авиарейсов Альянса Ван Верлд и S7 Airlines, а также с билетом экономкласса совершить перелет бизнес-классом.

Программа S7 Приорити позволяет обменивать мили на авиабилеты 15 компаний.

Дебетовые карты Тинькофф Банка

Линейка дебетовых карточных продуктов представлена достаточно широко. Чтобы выбрать нужную, необходимо сравнить условия получения карт Тинькофф банка, стоимость и, главное, возможности, которые дает карта. У банка заключены партнёрские договоры с различными гипермаркетами, сетевыми и онлайн-магазинами.

Карты можно оформить в иностранной валюте и рублях.

Самой универсальной картой, которая помогает не только тратить, но и накапливать является карта Тинькофф Блэк. Рассмотрим подробнее ее условия, тарифы и возможности.

Карта Tinkoff Black

Tinkoff Black — это дебетовая карта с процентом на остаток и cashback (возврат части процента от покупок). Это уникальная технология — двойная доходность, которая позволяет накапливать деньги. Выпускается в рублях и иностранной валюте, совместно с платежными системами МИР, Visa, MasterCard:

  • Black.
  • Black Edition (премиальная карта).
Карта Tinkoff Black

Особенность грейс периода

Обслуживание счета в евро и долларах осуществляется бесплатно. При действующем договоре вклада, кредитном договоре либо работающем расчетном счете обслуживание рублевой карты бесплатное. Необходимо соблюсти условие в поддержании неснижаемого остатка на счете в 30 тыс. руб. В остальных случаях стоимость карты составит – 99 рублей в год.

Читайте также:  Автокредит на подержанные автомобили, что требуют банки от объекта и субъекта

Cashback за покупки начисляется в следующих размерах:

  • 5% по любым выбранным категориям (рестораны; заправки и автотовары…)
  • 1% за прочие покупки;
  • По акциям у партнеров от 3 до 30%.

Автоматически банком производится начисление процента на остаток (максимально до 6%).

Карта премиального уровня отличается от карт уровня Black опциями:

  • 1 млн. рублей бесплатного снятия/пополнения в банкомате Тинькофф;
  • 500 тыс.руб. бесплатного снятия в банкоматах других банков;
  • 20 тыс.руб. бесплатного перевода на карты любых банков;
  • 1990 рублей – обслуживание рублевой карты.

Обслуживание посредством мобильного приложения либо в режиме онлайн на сайте банка владельцам карты осуществляется бесплатно. За СМС – уведомление по всем операциям списывается комиссия в сумме 39 руб., кроме оповещения о пополнении карты, ее выпуске, блокировке.

Обратите внимание, что комиссии за снятие наличных в банкоматах составляет 2%. До 150 тыс. руб. снять можно бесплатно.

Карты партнёров банка

Банк Тинькофф совместно со своими Партнёрами разработали уникальные предложения по карточным продуктам.

Дебетовые карты Перекресток, Азбука Вкуса, Lamoda, Связной клуб, Юлмарт, eBay, Алиэкспресс позволяют не только выгодно совершать покупки в своих сетях, возвращая процент с потраченной суммы, но и накапливать баллы за купленные товары в любых других магазинах.

Специально для Чемпионата мира по футболу 2018 выпущена карта Visa FIFA WorldCup Edition с бонусами на спорттовары. Совершая покупки в категории спортивных товаров, на карту возвращается 10% от покупок.

Дополнительно можно получить 6% годовых на остаток по карте.

Снятие до 150 тыс.руб. в расчетный период в банкоматах осуществляется бесплатно.

Дебетовые карты для путешествий S7, Airlines позволяют накапливать мили и обменивать на билеты, доступ в бизнес-залы.

Для тех, кто за рулем, выпущена карта Drive. Накопленными бонусами с карты можно оплатить:

  • Оплату парковки.
  • Приобретение автозапчастей.
  • Ремонт автомобиля.

При оплате товара по карте на АЗС возвращается 10%, за оплату автоуслуг – 5%, за прочие покупки – 1%.

Для геймеров предлагаются специальные карты (AllGames; GooglePlay), которые не только возвращают процент от потраченных на игры денег, но и дают право на участие в розыгрыше призов, распродаже, выставках. При желании можно выпустить карту со своим личным никнаймом игрока.

За счет накопленных баллов на карте GooglePlay приобретаются фильмы, игры, скачивается музыку.

Как оформить карты в Тинькофф Банк

Для оформления карты необходимо заполнить анкету-заявление на сайте банка. Сотрудник банка перезвонит по указанному телефону и уточнит информацию из анкеты. Дополнительно сообщит о сроке получения карты и уточнит адрес доставки.

При заполнении заявки потребуются следующие данные:

  • Ф. И. О. и дата рождения.
  • Адрес регистрации, место проживания.
  • Реквизиты паспорта.
  • СНИЛС.
  • ИНН.

Также необходимо предоставить копию паспорта, ИНН, СНИЛС, копию трудовой и справки о доходах по форме 2НДФЛ.

Если клиент уже пользовался услугами банка, то можно будет предоставить только паспорт.

Перед подписанием всех документов нужно ознакомиться с договором и обратить особое внимание на:

  • Стоимость годового обслуживания.
  • Тариф за снятие наличных и при перечислениях.
  • Правила расчета льготного периода.
  • Систему начисления процентов за просрочку.
  • Процентную ставку.
  • Стоимость страховки.
  • Действия в случае утери карты.

После подписания договора карта передается лично клиенту либо его представителю на основании доверенности.

Обратите внимание, что карта приходит в неактивном состоянии.

Как активировать и пользоваться картой

Для активации любой карты нужно зайти на сайт банка и ввести ее номер. В ходе активирования будет получен ПИН-код, который необходимо запомнить или записать. Карту нужно подписать, так как без подписи владельца на оборотной стороне карты она становится недействительной.

Важно! Не храните ПИН-код вместе с картой.

Cashback за покупки

Карты Тинькофф

Карты Тинькофф принимаются везде и во всех терминалах. Практически все работают по бесконтактной технологии, то есть можно совершать операции не вводя пин-код.

Также можно установить приложения Samsung Pay, Android Pay, Apple Pay на свой телефон и оплачивать покупки, не пользуясь своей картой. В кассе магазина, кафе, АЗС можно открывать приложение и процесс считывания будет проходить с экрана телефона.

Тинькофф банк гарантирует защиту от мошенников не только в офлайне, но и в онлайне, используя технологии Visa и MasterCard и делая покупки безопасными. Для подтверждения платежа на телефон поступит СМС-код.

Очень важно. Не сообщайте код из СМС никому, включая сотрудников банка.

При изменении номера телефона, необходимо уведомить банк для смены номера.

Перед оформлением тщательно проанализируйте сайт банка, тарифы и примите взвешенное решение. Любые минусы банковских продуктов можно компенсировать грамотным использованием, превратив в плюсы.

Возможные минусы и неожиданности от кредитной карты в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Пособие Хелп