Какой банк выбрать для автокредита и как оформить договор?
Благодаря кредитам практически каждый может позволить себе транспортное средство, новое или подержанное.
Но нельзя забывать о том, что такой вид договоров имеет свои условия и требования, особенности. Какой банк выбрать для автокредита?
Содержание
- 1 Автокредит: покупка машины в короткие сроки
- 2 Как проходит заключение договора, основные параметры
- 3 Что лучше выбрать: Сетелем или Совкомбанк?
- 4 Какие вообще бывают кредиты?
- 5 Схема Buy-Back
- 6 Соглашения без КАСКО
- 7 Без справок и первоначального взноса
- 8 Экспресс-автокредиты
- 9 Оформление лизинга для физических лиц
- 10 Trade-In
- 11 Процедура оформления
- 12 Выбор автомобиля, подача заявки
- 13 Ожидание результатов проверки, предоставление документов
- 14 Заключение договора с продавцом
- 15 Соглашение со страховщиками
- 16 Внесение первоначального взноса
- 17 Регистрация авто
Автокредит: покупка машины в короткие сроки
Автокредит – это разновидность займов. Банки дают деньги клиентам, чтобы те смогли приобрести авто. Вся сумма не даётся заёмщику в руки, а перечисляется сразу организации, которая совершает сделку по продаже.
Но это не значит, что при наличии просрочек автомобиль отберут сразу. Подобные операции проходят с участием судебных приставов. То есть, сначала надо подать исковое заявление со всеми доказательствами. Требование к клиенту принудительно выполнить обязательства поступает после выигрыша в суде. Для машины проводят продажу. Или проблему решают другими способами.
Но должник всегда имеет право решить всё мирно. Можно передать долг другому банку на более подходящих условиях, попросить о предоставлении кредитных каникул, выбрать услугу реструктуризации.
Как проходит заключение договора, основные параметры
Получение автокредита проходит по максимально простой схеме:
- Сначала выбирают автомобиль.
- Потом составляется обращение к банку.
- Заключается договор по страховке, вносится первый взнос.
- Перечисление денег продавцу.
- Получение машины покупателем.
По сути, это такой же потребительский кредит. Программа отличается конкретной целью – получить машину. В банках разрабатывают списки компаний, с которыми сотрудничество постоянное.
У банков РФ автокредитование проходит на таких условиях:
- Минимум полгода-год стажа на последнем рабочем месте.
- Постоянный доход в размере, позволяющим погасить задолженность.
- Гражданство РФ и постоянное проживание в регионе, где ведётся обслуживание.
- К моменту оформления возраст – 21-65 лет.
- Полисы ОСАГО, КАСКО.
- Выплата первого взноса, от 0 до 50%.
- Срок – от 1 года до 5-7 лет.
Такие программы обладают следующими положительными сторонами:
- Быстрая покупка авто, даже с минимальными накоплениями.
- Разработка специальных льготных программ, со ставкой до 8-9%.
- Выплаты долгое время.
Но надо быть готовыми к тому, что переплата по объективной стоимости всё равно будет. Средний её размер – 50%.
Что лучше выбрать: Сетелем или Совкомбанк?
У обеих организаций имеются свои требования к заёмщикам и условиям. Сначала рекомендуется выбрать подходящую марку машины. И только потом смотреть, какие условия предлагаются по ней в компании.
В Совкомбанке процентные ставки начинаются от 14,9%. Для Сетелем Банка этот показатель – от 16,5%.
Первые взносы можно не платить, но при его отсутствии ставку с большой вероятностью увеличивают.
Какие вообще бывают кредиты?
Классические варианты подходят далеко не всем, поэтому граждане обращаются за альтернативными решениями. К примеру, можно оформлять нецелевые потребительские кредиты. Есть схемы и других разновидностей.
Схема Buy-Back
Этот термин можно перевести на русский, как «обратный выкуп». Кредит выдаётся на следующих условиях:
- Срок действия – 1-3 года.
- Суммы совпадают со стандартными программами кредитования.
- Заёмщики расплачиваются не полностью. Они перечисляют только 40-50%
Что происходит после совершения этого действия? Со своей стороны автодилер выкупает авто обратно. Заключение нового договора с владельцем – по желанию. Вырученные деньги гасят остатки по сумме, отложенный платёж. Если покупатель желает оставить предмет себе, то он может потратить сумму из своего кармана.
Отличная схема для тех, кто не привязывается к определённым машинам, кому нравится менять их буквально каждые несколько лет. Состояние автомобиля определяет, какую сумму получит клиент. Страховку платят в полном объёме, ремонт и обслуживание проводятся только у официальных дилеров.
Соглашения без КАСКО
В таком случае лучше оформить обычный потребительский кредит, а потом на него приобрести машину. Недостаток кроется в повышении процентных ставок по сравнению с обычными программами. Сначала надо посчитать, какой вариант оказывается дешевле и выгоднее. Потом принимают окончательное решение.
Без справок и первоначального взноса
Главное – быть готовыми к повышению процентных ставок по кредиту. Значит, переплата тоже будет выше. Заявки без справок и поручителей часто принимают те, кто работает в интернете. При таких обстоятельствах процентные ставки тоже увеличиваются.
Экспресс-автокредиты
Имеют множество преимуществ:
- Высокая скорость оформления.
- Меньшее количество документов.
- Сокращённые сроки кредитования.
Экспресс-кредиты не освобождают от первоначальных взносов, минимум на 30% от стоимости. Общая сумма кредита меньше, если сравнить с другими стандартными программами.
Заёмщик ждёт до нескольких часов, пока на заявку поступит положительный ответ.
Оформление лизинга для физических лиц
Лизинг предполагает оформление авто в долгосрочное пользование. При этом сохраняется возможность потом выкупить авто. Такой способ напоминает аренду, но у покупателя есть выбор – оставлять авто себе, или возвращать продавцу.
У схемы лизинга такие преимущества, если сравнить с обычным кредитом:
- Низкие ставки.
- Отсутствие требований по поручителям и залогам.
- Процедура оформления по упрощённому порядку.
- Гибкий график платежей с большей свободой.
Выгода лизинга раскрывается при возврате машин, когда договор прекращает действие. Тогда не нужно будет тратить время и силы на реализацию подержанных машин.
Trade-In
Подходит для клиентов, у которых есть другое авто, которое можно продать. Старая машина становится первоначальным взносом, когда клиент получает новую. Недостаток в том, что банки сами часто занижают цену при продаже старого вида транспорта.
Процедура оформления
Договор оформляется при посещении офиса, либо в интернете. Алгоритм получения машины выглядит следующим образом.
Выбор автомобиля, подача заявки
Следующие параметры играют важную роль при решении:
- Марка авто.
- Комплектация.
- Дополнительное оборудование.
Лучше заранее уточнить, что входит в окончательную цену кредита. Только после этого совершается окончательный выбор.
Стоит обратиться в банк, чтобы узнать обо всех вариантах кредитования. Чем более достоверные данные о прибыли и транспорте указаны в заявке – тем лучше.
Ожидание результатов проверки, предоставление документов
При действии через автосалоны оптимальная схема – предварительное получение нескольких решений.
Не стоит выбирать банки по совету продавца.
Лучший выбор – то учреждение, где переплата меньше. Репутация и уровень сервиса, условия погашения – самые важные факторы, если остальные условия примерно одинаковы.
В стандартном списке бумаг присутствуют такие позиции:
- Справка 2-НДФЛ.
- Копия трудовой книжки.
- Права или водительское удостоверение.
- Паспорт.
В некоторых банках предъявляют дополнительные требования, но так происходит редко. Проверка занимает от нескольких минут до нескольких дней.
Заключение договора с продавцом
Это делается после одобрения кредита. Стадия включает первоначальный взнос, если его предусмотрели. Когда всё сделано – покупатель получает соглашение, квитанцию в подтверждение оплаты.
Соглашение со страховщиками
Оформление ОСАГО всегда выступает обязательным требованием. КАСКО может быть добровольным вариантом, в зависимости от условий конкретного соглашения. Лучше соблюдать условия банка, а не пытаться доказать свою правоту. Без КАСКО вероятность повышения ставок всегда больше. Ситуация складывается одинаково, когда выбирают страховщиков. Принуждения от банков нет, но часто мягко подталкивают клиентов к тому, чтобы сделать определённый выбор.
Внесение первоначального взноса
Важно не забыть о том, что такие операции должны быть подтверждены. Первоначальные взносы могут платить банкам, а не продавцам. Такая схема не нарушает законодательства.
Регистрация авто
Нельзя завершить сделку, если транспорт не стоит на учёте в ГИБДД. Всего дают 10 суток с момента подписания всех документов, чтобы пройти процедуру.
Предложения по автокредитам с каждым годом расширяются. Вариант, способный удовлетворить потребности в полном объёме, найти легко. Остаётся только внимательно изучать условия соглашений.
Какой кредит брать при покупке нового автомобиля, смотрите в следующем видео:
При покупке автомобиля важно ещё оставить деньги для оформления страховки, на её оформление нужны деньги, которые после покупки могут быть проблемой, особенно если учесть, что надо будет выплачивать кредит. Во сколько обойдётся страховка?
Обычно при оформлении автокредита банк требует оформление КАСКО. И хотя официально этот вид страховки является добровольным, если заёмщик будет категорически против её оформления, то, скорее всего, банк откажет ему в выдаче запрашиваемого кредита.
Принято, что в среднем КАСКО в нашей стране обходится автолюбителям около 55 тыс.руб. или 6-12% от изначальной стоимости страхуемой машины. Сэкономить здесь можно, если оформить частичное КАСКО, например, от угона или ущерба.
Но предварительно такое страхование необходимо согласовать с банком и выяснить, будет ли оно достаточным для одобрения договора автокредита.
+7-(499) XX-XX-XXX
+7-(812) XX-XX-XXX
+7-(800) XX-XX-XXX
Выбирать банк нужно тщательно и не по наводке продавца, а заблаговременно узнать где и в каком банке меньше процент. И правильно написали выше, что нужно оставить денег на КАСКО.
Конечно при покупке автомобиля в кредит ты переплачиваешь н-ную сумму денег, но зато автомобиль сразу у тебя и не нужно копить годами или занимать у родственников. Нужно только с головой выбрать банк
А правомерно ли банку отказать заемщику, если он хочет оформить не КАСКО? Нет никаких рычагов влияния? Или банк может без объяснений отказать и это никак не обжалуешь в суде, например?