Какой банк выбрать для автокредита и как оформить договор?

Благодаря кредитам практически каждый может позволить себе транспортное средство, новое или подержанное.

Но нельзя забывать о том, что такой вид договоров имеет свои условия и требования, особенности. Какой банк выбрать для автокредита?

Автокредит: покупка машины в короткие сроки

Автокредит – это разновидность займов. Банки дают деньги клиентам, чтобы те смогли приобрести авто. Вся сумма не даётся заёмщику в руки, а перечисляется сразу организации, которая совершает сделку по продаже.

Но это не значит, что при наличии просрочек автомобиль отберут сразу. Подобные операции проходят с участием судебных приставов. То есть, сначала надо подать исковое заявление со всеми доказательствами. Требование к клиенту принудительно выполнить обязательства поступает после выигрыша в суде. Для машины проводят продажу. Или проблему решают другими способами.

Но должник всегда имеет право решить всё мирно. Можно передать долг другому банку на более подходящих условиях, попросить о предоставлении кредитных каникул, выбрать услугу реструктуризации.

Как проходит заключение договора, основные параметры

Получение автокредита проходит по максимально простой схеме:

1. Сначала выбирают автомобиль.
2. Потом составляется обращение к банку.
3. Заключается договор по страховке, вносится первый взнос.
4. Перечисление денег продавцу.
5. Получение машины покупателем.

По сути, это такой же потребительский кредит. Программа отличается конкретной целью – получить машину. В банках разрабатывают списки компаний, с которыми сотрудничество постоянное.

У банков РФ автокредитование проходит на таких условиях:

• Минимум полгода-год стажа на последнем рабочем месте.
• Постоянный доход в размере, позволяющим погасить задолженность.
• Гражданство РФ и постоянное проживание в регионе, где ведётся обслуживание.
• К моменту оформления возраст – 21-65 лет.
• Полисы ОСАГО, КАСКО.
• Выплата первого взноса, от 0 до 50%.
• Срок – от 1 года до 5-7 лет.

Такие программы обладают следующими положительными сторонами:

1. Быстрая покупка авто, даже с минимальными накоплениями.
2. Разработка специальных льготных программ, со ставкой до 8-9%.
3. Выплаты долгое время.

Но надо быть готовыми к тому, что переплата по объективной стоимости всё равно будет. Средний её размер – 50%.

Что лучше выбрать: Сетелем или Совкомбанк?

У обеих организаций имеются свои требования к заёмщикам и условиям. Сначала рекомендуется выбрать подходящую марку машины. И только потом смотреть, какие условия предлагаются по ней в компании.

В Совкомбанке процентные ставки начинаются от 14,9%. Для Сетелем Банка этот показатель – от 16,5%.

Первые взносы можно не платить, но при его отсутствии ставку с большой вероятностью увеличивают.

Какие вообще бывают кредиты?

Классические варианты подходят далеко не всем, поэтому граждане обращаются за альтернативными решениями. К примеру, можно оформлять нецелевые потребительские кредиты. Есть схемы и других разновидностей.

Схема Buy-Back

Этот термин можно перевести на русский, как «обратный выкуп». Кредит выдаётся на следующих условиях:

• Срок действия – 1-3 года.
• Суммы совпадают со стандартными программами кредитования.
• Заёмщики расплачиваются не полностью. Они перечисляют только 40-50%

Что происходит после совершения этого действия? Со своей стороны автодилер выкупает авто обратно. Заключение нового договора с владельцем – по желанию. Вырученные деньги гасят остатки по сумме, отложенный платёж. Если покупатель желает оставить предмет себе, то он может потратить сумму из своего кармана.

Отличная схема для тех, кто не привязывается к определённым машинам, кому нравится менять их буквально каждые несколько лет. Состояние автомобиля определяет, какую сумму получит клиент. Страховку платят в полном объёме, ремонт и обслуживание проводятся только у официальных дилеров.

Соглашения без КАСКО

В таком случае лучше оформить обычный потребительский кредит, а потом на него приобрести машину. Недостаток кроется в повышении процентных ставок по сравнению с обычными программами. Сначала надо посчитать, какой вариант оказывается дешевле и выгоднее. Потом принимают окончательное решение.

Без справок и первоначального взноса

Главное – быть готовыми к повышению процентных ставок по кредиту. Значит, переплата тоже будет выше. Заявки без справок и поручителей часто принимают те, кто работает в интернете. При таких обстоятельствах процентные ставки тоже увеличиваются.

Экспресс-автокредиты

Имеют множество преимуществ:

1. Высокая скорость оформления.
2. Меньшее количество документов.
3. Сокращённые сроки кредитования.

Экспресс-кредиты не освобождают от первоначальных взносов, минимум на 30% от стоимости. Общая сумма кредита меньше, если сравнить с другими стандартными программами.

Заёмщик ждёт до нескольких часов, пока на заявку поступит положительный ответ.

Оформление лизинга для физических лиц

Лизинг предполагает оформление авто в долгосрочное пользование. При этом сохраняется возможность потом выкупить авто. Такой способ напоминает аренду, но у покупателя есть выбор – оставлять авто себе, или возвращать продавцу.

У схемы лизинга такие преимущества, если сравнить с обычным кредитом:

• Низкие ставки.
• Отсутствие требований по поручителям и залогам.
• Процедура оформления по упрощённому порядку.
• Гибкий график платежей с большей свободой.

Выгода лизинга раскрывается при возврате машин, когда договор прекращает действие. Тогда не нужно будет тратить время и силы на реализацию подержанных машин.

Trade-In

Подходит для клиентов, у которых есть другое авто, которое можно продать. Старая машина становится первоначальным взносом, когда клиент получает новую. Недостаток в том, что банки сами часто занижают цену при продаже старого вида транспорта.

Процедура оформления

Договор оформляется при посещении офиса, либо в интернете. Алгоритм получения машины выглядит следующим образом.

Выбор автомобиля, подача заявки

Следующие параметры играют важную роль при решении:

1. Марка авто.
2. Комплектация.
3. Дополнительное оборудование.

Лучше заранее уточнить, что входит в окончательную цену кредита. Только после этого совершается окончательный выбор.

Стоит обратиться в банк, чтобы узнать обо всех вариантах кредитования. Чем более достоверные данные о прибыли и транспорте указаны в заявке – тем лучше.

Ожидание результатов проверки, предоставление документов

При действии через автосалоны оптимальная схема – предварительное получение нескольких решений.

Не стоит выбирать банки по совету продавца.

Лучший выбор – то учреждение, где переплата меньше. Репутация и уровень сервиса, условия погашения – самые важные факторы, если остальные условия примерно одинаковы.

В стандартном списке бумаг присутствуют такие позиции:

• Справка 2-НДФЛ.
• Копия трудовой книжки.
• Права или водительское удостоверение.
• Паспорт.

В некоторых банках предъявляют дополнительные требования, но так происходит редко. Проверка занимает от нескольких минут до нескольких дней.

Заключение договора с продавцом

Это делается после одобрения кредита. Стадия включает первоначальный взнос, если его предусмотрели. Когда всё сделано – покупатель получает соглашение, квитанцию в подтверждение оплаты.

Соглашение со страховщиками

Оформление ОСАГО всегда выступает обязательным требованием. КАСКО может быть добровольным вариантом, в зависимости от условий конкретного соглашения. Лучше соблюдать условия банка, а не пытаться доказать свою правоту. Без КАСКО вероятность повышения ставок всегда больше. Ситуация складывается одинаково, когда выбирают страховщиков. Принуждения от банков нет, но часто мягко подталкивают клиентов к тому, чтобы сделать определённый выбор.

Внесение первоначального взноса

Важно не забыть о том, что такие операции должны быть подтверждены. Первоначальные взносы могут платить банкам, а не продавцам. Такая схема не нарушает законодательства.

Регистрация авто

Нельзя завершить сделку, если транспорт не стоит на учёте в ГИБДД. Всего дают 10 суток с момента подписания всех документов, чтобы пройти процедуру.

Предложения по автокредитам с каждым годом расширяются. Вариант, способный удовлетворить потребности в полном объёме, найти легко. Остаётся только внимательно изучать условия соглашений.

Какой кредит брать при покупке нового автомобиля, смотрите в следующем видео: