Наличие каких документов нужно для оформления автокредита обязательно

Получить автомобиль можно разными способами, однако, наиболее простой из них – кредит. Банк не может выдать автокредит без конкретного пакета документов.

Конечно, присутствует возможность получения с одним лишь паспортом и правами, но она требует первоначальный взнос в размере 20% от стоимости автомобиля.

Необходимые документы

Так какие же документы нужны для оформления автокредита? Банк требует от заемщика паспорт в качестве основного документа. В качестве вторичных выступает обычный пакет документов:

• анкета заемщика;
• права водительские;
• оригинал трудовой книги;
• справка о доходах;
• копию договора с автосалоном;
• наличие официального трудоустройства на должности не менее шести месяцев;
• паспорт транспортного средства (если таковое уже было выбрано).

Выделить из этого списка стоит анкету. Заполнить в ней придется:

• личные сведения;
• данные об образовании;
• полная информация о работе, должности и получаемой заработной плате;
• информация обо всем имуществе, находящимся во владении кредитора;
• данные о семейном положении.

Список предоставляемых документов может изменяться ввиду того, что некоторые банки требуют дополнительные документы. Их список определяется по усмотрению руководства.

От банка также зависит и то, насколько заемщик будет подходить под их индивидуальные требования, формально нигде не оговаривающихся. Минимальный возраст, например, варьируется в диапазоне от 18 до 23 лет притом что в основном автокредит берут люди от 24 лет. Если заемщик состоит в браке, то банк может потребовать согласие супруга (оно должно быть обязательно нотариально заверенным).

Семейный же доход обязан быть на 70% больше, чем ежемесячная сумма кредита. Это связано также и с тем, что первоначальный взнос, при наличии всех документов, составляет 20% от стоимости автомобиля.

Если оформить кредит без первоначального взноса, то ставка по процентам будет в разы больше. Присутствуют также ограничения для автомобилей, на которые заемщик хочет взять кредит. Транспортное средство не должно быть выпущено раньше 1997 года. В автосалонах же подобное ограничение полностью отсутствует.

Пакет документов для автосалона

Несмотря на тот факт, что банк и автосалон работают вместе, пакет документов у них отличается. Автосалону требуется:

• заявление и анкета;
• паспорт;
• водительские права.

Каких-либо индивидуальных запросов других документов у автосалона нет. Однако перед оформлением кредита стоит учитывать, что процентная ставка в автосалоне в разы больше, чем в банке. Если банк потребует 10%, то автосалон запросит все 20%.

Тем не мене автосалон, несмотря на высокую кредитную ставку, способен выдать кредит при предъявлении всего лишь двух документов. Основной документ всегда один – это паспорт. Вторичным же является: водительское удостоверение, заграничный паспорт, военный билет, служебное удостоверение, справка или декларация о доходах, военный билет (в случае отсутствия 27-летнего возраста). Руководство автосалона само решает какой документ потребовать. Такой кредит выдает в срок от одного года до пяти, подразумевая первоначальный взнос в районе 20–30%. Приобрести можно как новый, так и подержанный автомобиль зарубежного производства.

Документы для оформления автокредита на подержанный автомобиль

Оформление кредита на автомобиль, бывавшего в использовании, фундаментально ничем не отличается. Банк требует такой же пакет документов, как и при оформлении кредита на новый. Однако стоит учитывать, что ликвидность объекта до получения заявки на него, не рассчитана. Вследствие этого банку придется рассчитать полную стоимость такого автомобиля, что займет некоторое время.

Если оформление кредита запрашивает юридическое лицо, то банк требует:

• подтверждение регистрации частного предприятия;
• заверенная, не раннее 3-х месяцев, копия выписки из единого реестра;
• справка из налоговой службы и доходах;
• документы и информация об уполномоченных лицах.

Однако если предприятие работает менее года, то банк отказывает в кредите.

Банк также может на свое усмотрение потребовать другие подтверждающие документы по типу патентов или лицензии.

Если плохая кредитная история

Отказывают банки тем лицам, что имеют плохую кредитную историю. В большинстве случаев получить кредит при таком статусе невозможно. Единственным способом является обращение в микрофинансовую организацию либо кредитный союз. Однако, это подразумевает совершенно иные условия:

• процентная ставка выше, чем в банке;
• для погашения дается меньше времени;
• получаемая сумма ограничена.

Стоит учитывать и то, что в организациях такого типа не предусмотрена реструктуризация долга. При невыполнении обязательств автомобиль попросту забирают.

Повысить свои шансы на получение долга в микрофинансовой организации можно посредством залога. В роли залога может выступать: любая недвижимость, драгоценности и антиквариат. Все то, что предлагается в залог, предварительно проходит независимую экспертизу на определение достоверной стоимости.

Использование программы льготного кредитования

В Российской Федерации предусмотрено использования государственной помощи. Сущность ее заключается в том, что кредиторам предоставляется возможность получить льготные условия автокредитования. Они предусматривают кредитную ставку на 7% ниже рыночной.

Использовать программу могут: пенсионеры, многодетные семьи, общественные организации или предприятия. Стоит отметить, что предоставление каких-либо документов не требуется. Кредитору нужно лишь подать заявление, говорящее о его желании участвовать в государственной поддержке автокредитования.

Банки отдают преимущество тем, кто желает получить автомобиль исключительно отечественного производства. Однако, начиная с 2017 года, количество марок увеличилось и в их число теперь входит: Renault, Skoda и Nissan. Перечень банков, что участвуют в этой программе, следующий:

• Сбербанк;
• Банк Москвы;
• ВТБ 24;
• Росбанк.

С каждым годом список может увеличиваться или уменьшаться. А пакет документов для каждого банка индивидуален.

Оформление

Если кредитор определился с банком и типом автокредита, то настало время его оформлять. Первое – необходимо внимательно прочитать все пункты договора и, по возможности, обратиться к юристу для правильного толкования всех неясных деталей договора.

Второе – обратить внимание на комиссию по выдаче кредита. Обычно она чересчур завышена. Стоимость же открытия ссудного счета, а также ежемесячная сумма по его ведению, также завышены. Порой банки выставляют стоимость, размер которой составляет 5% от всей суммы кредита. Если кредитор не в силах оплачивать такие расходы, то юрист его об этом предупредит и посоветует найти другой банк.

В кредитном договоре сказано, что приобретенный автомобиль будет обеспечением самого кредита. Это подразумевает, что он хоть и становится собственностью кредитора, но также одновременно имеет статус залога в банке до выплаты всей суммы кредита. ПТС при покупке автомобиля выдадут только на срок до 10 дней, после чего его необходимо вернуть в банк. Делается это для того, чтобы кредитор мог поставить транспортное средство на учет. Если же ПТС в банк не возвращается, то за каждый просроченный день банк выписывает штраф.

Договор обязует также оформлять страхование на автомобиль. Требует он это сделать посредством полиса КАСКО, что также обеспечит банк дополнительной гарантией, если транспортное средство угонят или кредитор попадет в ДТП. Сумма страхования составляет 10% от всей стоимости автомобиля, а оформлять ее необходимо на весь срок кредитного договора.

Выплата

Когда все договоры подписаны и кредит полностью оформлен, то кредитору выдается график платежей. Согласно этому графику необходимо вносить определенную сумму на ссудный счет. Существуют также и те банки, что позволяют перечислить на счет средства, отправленные почтовым переводом. Однако это подразумевает комиссию.

Особое внимание стоит уделить также просрочке платежа. Если платеж совершен позднее указанной в графике даты, то банк взимает с кредитора штрафные проценты. Их размер обычно определяет договор, а их значение находится в периоде от 0.5% до 4%. В особых случаях это может быть фиксированная сумма, также закрепленная в договоре.

Досрочное погашение также невозможно. Многие банки запрещают это делать и в случае попытки начисляют штраф. Сделано это потому, что при досрочном погашении у банка отсутствует получаемая от кредита прибыль. Однако некоторые банки все-таки допускают подобную выплату, но с одним ограничением – необходимо, чтобы прошел определенный срок после оформления кредита. Обычно он составляет год, тем не менее уточнять это необходимо непосредственно у банка.

Плюсы и минусы автокредитования

Когда решение принято – нужно его закрепить, проанализировав все преимущества и недостатки. Плюсом автокредита является:

• приобретение автомобиля в кратчайшие сроки при наличии минимально требуемой суммы;
• возможность стать участником государственной программы и получить льготы, а также освободить себя от уплаты большей части процентов по кредиту;
• высокая продолжительность кредитного срока, что позволяет снизить сумму ежемесячного платежа.

В противовес преимуществам идут и значительные недостатки:

• полноправное распоряжение автомобилем отсутствует ввиду того, что он находится в залоге у банка до полной выплаты кредита;
• одним из условий является обязательно страхование по программе КАСКО;
• необходимость первоначального взноса.

Приобретение автомобиля посредством кредита – способ, безусловно, простой. Однако помимо этого, он представляет собой ответственность на несколько лет вперед. Идти на подобную сделку с банком нужно только при полном знании всех нюансов, а также консультации грамотного юриста. В противном же случае, существует вероятность огромной переплаты.

О документах и подборе автомобилей с пробегом в следующем видео: