Как взять потребительский кредит без справок и поручителей — собираем необходимый пакет документов

Достигнуть финансовой независимости удается далеко не каждому. Необходимость в заемных средствах периодически возникает.

Банки предлагают разнообразнейшие кредитные продукты, с помощью которых можно решить проблемы или позволить себе долгожданную покупку.

Как взять ссуду

Потребительское кредитование – приоритетное направление деятельности многих финансовых организаций. Изучив условия, как взять потребительский кредит без справок и поручителей, можно выбрать подходящее учреждение, подать заявку и получить желаемую сумму.

Виды кредитования

Без справок и поручителей банки выдают следующие виды займов:

• Денежный кредит. Вручается наличными через пару часов после оформления;
• Кредитная карта. Получить можно в отделении банка или подав заявку в режиме онлайн, имеется возможность продления договора;
• Овердрафт. Являясь клиентом финансовой организации, можно получить краткосрочный кредит, вернуть который в полном объеме нужно в течение 30-45 дней;
• Рассрочка. Актуальна для приобретения дорогостоящих вещей, часто оформляется в магазине.

В зависимости от целей, на которые требуются заемные средства, выбирается подходящий тип кредитования.

Отсутствие созаемщика и справки о доходах дает возможность получить кредит при наличии паспорта и одного из следующих документов:

• водительское удостоверение;
• военный билет;
• пенсионное удостоверение.

В этих случаях гарантией возврата долга будет являться либо автомобиль, либо подтверждение наличия государственных выплат военнослужащим и пенсионерам.

Владельцы зарплатных карт банка также могут рассчитывать на быстрое оформление кредита, предъявив только паспорт гражданина РФ.

Условия выдачи

Документальное подтверждение уровня доходов и наличие обеспеченного поручителя предполагает более лояльное отношение к клиенту. Отсутствие обозначенных факторов вынуждает заемную организацию ужесточать условия кредитования:

• увеличивается процентная ставка;
• уменьшается срок выплаты;
• сокращается сумма займа.

Исключение составляют кредиты под залог ликвидной недвижимости, которые не требуют справок о доходах и могут выдаваться на срок до 20 лет.

На положительное решение банка по заявке могут повлиять следующие обстоятельства:

• чистая кредитная история;
• заемщик является клиентом банка;
• обеспечен первоначальный взнос в размере 20-25%;
• ссуда берется на срок 6-18 месяцев.

Требования к заемщикам

Потребительские кредиты не выдаются лицам, не достигшим 21 года и старше 65 лет. Гражданство Российской Федерации и прописка в регионе подачи заявки необходима.

Отсутствие кредитных обязательств или просрочек по займам в других банках может положительно повлиять на принятие решения.

Достигшие 18-летнего возраста клиенты, как правило, не кредитуются без обеспечения и справок о доходах.

Временная регистрация позволяет взять ссуду только на срок, не превышающий дату окончания прописки.

Для пенсионеров существуют особые банковские продукты. Часто предлагаются небольшие суммы – от 30000 до 100000 рублей и под низкий годовой процент (от 11%).

Наличие мобильного телефона обязательно. Дополнительно попросят данные родственников или знакомых, с которыми можно связаться, если клиент не выходит на связь.

Особенности потребительских кредитов

Такой вид займов имеет ряд преимуществ и недостатков. Перед тем, как отправиться в банк, нужно взвесить все «за» и «против».

Положительные стороны:

• средства используются по усмотрению заемщика;
• отсутствие большого количества документов сокращает сроки рассмотрения до минимума;
• не требуется привлекать поручителей и брать на месте работы справку.

С целью привлечения потребителей многие банки упрощают процедуру оформления.

Различные микрофинансовые организации также не особо требовательны к клиентам. В основном, они проверяют кредитную историю и паспортные данные. Получить наличные на руки можно в течение 15-20 минут.

Отрицательные стороны:

• завышенная процентная ставка;
• верхний предел суммы, на которую можно рассчитывать, 700000 рублей;
• уплата страховых взносов и дополнительных комиссий.

Быстрая процедура оформления несет под собой негативные аспекты. Сумма переплаты будет высокой. Поэтому, принимая решение подать заявку на такой займ, нужно объективно оценить собственные финансовые возможности, чтобы взятые денежные обязательства не стали непосильной ношей.

Процедура получения потребительского кредита без справок и поручителей

Если вас интересует, как взять потребительский кредит без справок и поручителей, нужно знать, что процесс получения включает 5 этапов.

1. Выбор организации.

С минимальным пакетом документов выдают ссуды некоторые банки и МФО. Лучше обращаться в проверенные учреждения с хорошей репутацией. Стоит поинтересоваться, какие отделения есть в городе, и какие размеры ставок они предлагают.

Чем крупнее организация, тем ниже будет размер переплаты. Лучше обратиться к такому заимодавцу.

Большие банки дают прозрачные условия займов, скрытые комиссии обычно не выявляются в процессе оформления. Мелкие организации, напротив, предпочитают зарабатывать на дополнительных сборах и выплатах.

2. Сбор документов.

Определившись с банком и внимательно изучив все особенности выдачи, нужно собрать необходимый перечень документов. В большинстве случаев понадобиться лишь паспорт, СНИЛС или ИНН. Наличие пенсионного удостоверения или водительских прав может стать необходимым условием при подаче заявки.

3. Оформление займа.

Понадобится заполнить бланк-анкету заемщика, в которой указываются все необходимые данные: ФИО, адрес прописки, место работы, запрашиваемая сумма, контактные номера телефонов. Иногда анкету заполняет сотрудник учреждения. Так часто бывает при обращении в МФО. Процедура может происходить несколькими способами:

• в отделении банка в присутствии кредитного менеджера;
• на торговой точке (в случае оформления рассрочки);
• в режиме онлайн на сайте банка.

Указать все данные нужно без ошибок, чтобы избежать возможных исправлений и доработок в договоре займа.

Заявка будет обработана сотрудником финансовой компании и отправлена на рассмотрение в службу безопасности банка. При положительном решении заемщика ждет следующий этап.

4. Подписание договора.

Перед подачей заявки клиент, конечно, внимательно ознакомился с размером выплат и объемом процентных ставок. Перед подписанием нужно убедиться, что условия, изложенные на бумаге, не отличаются от озвученных менеджером.

Любые различия являются основанием для отказа от заключения договора.

Стоит найти в договоре пункт о передаче информации третьим лицам. Если банк берет согласие клиента на подобные действия, это означает, что в случае возникновения просрочек, он имеет право отдать дело коллекторам. Лучше, чтобы в кредитном соглашении такого пункта не было.

Если все в порядке, никаких скрытых комиссий и выплат в процессе изучения выявлено не было, можно ставить свою подпись. С этого момента договор вступает в силу.

5. Выдача наличных.

При оформлении потребительского займа в отделении банка заемные средства выдаются на руки в кассе. При заказе кредитной карты деньги поступают на счет после активации платежного инструмента. Рассрочка предполагает либо выдачу наличных средств для оплаты покупки, либо клиенту отдают желаемый товар, а зачисления производят на расчетный счет магазина.

Где взять кредит

Займы выдает практически каждый действующий банк. Среди множества предложений есть те, которые отвечают нескольким главным требованиям:

• минимальная ставка;
• большая сумма кредита;
• долгосрочность займа.

Вот перечень наиболее приемлемых предложений, где можно взять потребительский кредит без справок и поручителей:

1. Сбербанк. Выгоднее всего брать ссуды держателям зарплатных карт. Поручители не требуются, а условия выдачи такие:

• сумма до 500000 рублей;
• срок до 60 месяцев;
• под 13,9% годовых.

2. 

   Банк Ренессанс Кредит. Обещает выдачу денег в день обращения. Для оформления нужно 2 документа, кредит оформляется:

• сроком до 5 лет;
• сумма от 25 до 700 тыс. руб;
• процентная ставка минимальна – 12,9% в год.

3. ВТБ 24. Являясь участником зарплатного проекта, можно рассчитывать на получение потребительского займа. Банк позволяет заполнить заявку онлайн, и в случае положительного решения нужно будет отправиться в отделение для подписания договора. Условия следующие:

• годовая ставка от 17%;
• сумма ограничивается 400000 рублей;
• срок не превышает 5 лет.

4. Банк Тинькофф. Дистанционные методы взаимодействия с клиентами позволяют банку создавать доступные и выгодные продукты. Потратив 15 минут на оформление, можно получить по почте желаемую кредитку со следующими условиями:

• объем выданных средств до 300000 рублей;
• процентная ставка от 22%;
• льготный 55-дневный период пользования заемными деньгами.

5. Хоум Кредит Банк. Предоставляет возможность оформить ссуду без справок и поручителей на таких условиях:

• сумма не превышает 300000 рублей;
• годовой процент в пределах 11,9-26,6%;
• клиенты банка могут рассчитывать на срок действия кредита до 84 месяцев.

Микрозаймы до 30000 рублей выдают многие банки, многочисленные кредитные кооперативы и микрофинансовые организации. Если подобный объем средств вас устраивает, обращайтесь в любое из этих учреждений.

Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей

Вся информация о заемщиках хранится в Бюро кредитных историй. Эта организация создана для защиты банковских капиталов. Чтобы недобросовестный плательщик не смог взять несколько займов и благополучно исчезнуть, не выплатив ни один.

Персональные данные каждого клиента вносятся в общую базу, и при последующих обращениях вся история прошлых взаимоотношений с кредитными организациями может быть просмотрена сотрудником любого банка.

Естественно, при наличии постоянных просрочек, а тем более, судебных решений о взыскании рассчитывать на новый кредит не приходится. Максимум, что можно получить – микрозайм в МФО.

Однако, плохая репутация в БКИ не всегда вредит будущим положительным решениям. Хорошие шансы на получение остаются в следующих случаях:

• если допускались лишь небольшие задержки по платежам в прошлых кредитах, обусловленные объективными обстоятельствами (болезнь, смена места работы), подтвержденными документально;
• если было поручительство по проблемному кредиту, но созаемщик в итоге выплатил просроченную задолженность.

В итоге решение по кредитам принимают люди, которые руководствуются четкими инструкциями, однако же, остаются людьми.

Возможно, вам повезет и ваша, кристально чистая характеристика, запятнанная лишь некоторыми временными жизненными трудностями, не помешает получить необходимую сумму в долг.

Как платить

Независимо от того, в какой организации брался займ, способы выплаты будут одинаковыми:

• обратиться непосредственно в кассу отделения, где выдавались деньги;
• воспользоваться платежными терминалами самого банка, либо теми, которые сотрудничают с нужным учреждением;
• произвести платеж через электронные кошельки Webmoney, Яндекс Деньги, Qiwi;
• сделать зачисление с помощью платежных систем «Золотая корона», «Юнистрим», «Contact» и другие;
• перевести средства с дебетовой карты другого банка.

Совершая оплату, нужно учитывать сроки прохождения транзакций. Иногда на это нужно до 5 дней. Лучше заранее отправлять платеж на нужный счет, чтобы избежать пени и испорченной кредитной истории.

Смотрите на видео о жизни в кредит, как не попасть впросак: