Как взять кредит в банке с плохой кредитной историей, условия одобрения заявки

Экономическая ситуация в нашей стране не на пике своего развития. Жителям часто не хватает денег на нужную вещь. Будь то квартира, машина или какая-то мелкая техника. Здесь на помощь приходят кредиты. Но важно знать, как правильно брать кредит в банке.

Необходимо тщательно выбирать кредитора, правильно заполнять заявки. Ведь неправильно оформленная анкета может понести за собой отказ в деньгах. В каких банках выгоднее всего взять займ? Нельзя брать кредит в первом попавшемся банке, так как это может привести к большой переплате. Как взять кредит в банке и оформить заявку так, чтобы не отказали?

Выбор банка

Для выбора нужного банка принять во внимание следующие правила:

• обращать внимание стоит на рейтинг. Почитать отзывы в интернете от таких же граждан. Взвесить все за и против. Помните. Если организация находится в строю немного времени, то выбор в её сторону делать не нужно. Непроверенные временем банки, могут неожиданно закрыться. Это создаст дополнительные проблемы для занимающего;
• составить список банков, которые привлекают по своим условиям. Ознакомиться со специальными предложениями. Например, многодетным семьям выдают кредит под меньший процент. Меньший процент ожидает зарплатных клиентов. Сниженный процент обычно ожидает так же тех, кто берёт в не первый займ;
• сходить в каждый намеченный банк и попросить рассчитать указанную вами сумму на количество месяцев. Узнать про ежемесячный платёж и проценты.

После всех этих действий проанализировать полученную информацию и сделать свой выбор.

Рейтинг популярных банков

Для того чтобы сократить список потенциальных банков, ниже представлен рейтинг наиболее популярных и надёжных среди потребителей.

1. Сбербанк. Процент потребительского кредита составляет 16,9% годовых. Если займ оформляет зарплатный клиент, тогда процент снижается до 13,9. Такой же процент ждёт граждан, которые оформляют кредит с поручителями. Сбербанк — надёжный и стабильный банк. Охватывает наибольшую аудиторию россиян.
2. ВТБ-24. Процентная ставка отличается от количества занимаемых денег и составляет 15,9—25%. В ВТБ-24 выгодные условия для ипотеки. Желающим взять ипотечный займ рекомендуется обратить внимание именно на этот банк.
3. РоссельхозБанк. Здесь выгодно осуществлять займ только лицам, которые получают через данную организацию зарплату. Процент для таких клиентов начинается с 15,5%. Остальным категориям граждан не рекомендуется использовать этот банк для оформления займа.
4. Альфа-Банк. Славится быстрым принятием решения по поводу одобрения заявки. Процент зависит от времени, на который берётся займ, и от суммы. Уточнить моменты взятия можно даже по телефону. Ипотеку рекомендуется брать только зарплатным клиентам, для которых банк предлагает выгодные условия в сравнении с другими банками.
5. Газпромбанк. Предлагает выгодные условия для лиц, берущих займ на срок от 1 года до 3-х лет. Процент для постоянных клиентов снижен на 0,5% от обычной ставки.

Выше представлены наиболее популярные банки, на которые можно положиться. Эти компании не закроются в ближайшее время. Являются надёжными и доверительными. Но в таких банках тщательнее проверяются анкеты подающих заявки. Чаще приходит отказ. Поэтому нужно уметь правильно оформлять анкеты, предлагающиеся на сайте. Внимательно вводить данные. Минимальная ошибка в заполнении персональных данных может привести к отказу в кредите.

Несколько советов

Для того чтобы не оказали в выбранном банке, необходимо придерживаться следующих советов:

• помните о том, что чем проще получить кредит, тем выше процентная ставка. Это связано с большими рисками. Чем больше у банка информации о вас, тем меньше риск. А, соответственно, меньше процентная ставка. При официальном трудоустройстве выгодно идти в крупные банки. Такие клиенты могут предоставить большое количество документов, требуемых организацией, выдаваемой кредит. Если официального трудоустройства нет, как и возможности представить документы, тогда придётся довольствоваться большим процентом и мелкими микрофинансовыми организациями;
• анкету нужно заполнять внимательно без ошибок и опечаток. Первичная проверка осуществляется компьютером. При малейшей ошибке заявка может отправиться в отклонённые. Нужно заполнять всё чётко и по делу. Не нужно никаких творческих отступлений;
• не нужно скрывать информацию. Служба безопасности проверяет каждое написанное слово. В случае обнаружения обмана (даже незначительного) сразу же идёт отказ без выяснения обстоятельств. Поэтому рекомендуется писать только правду, чтобы не возникло недоразумений.

Следуя этим советам, вероятность одобрения заявки повышается.

Перечень документов

Для оформления понадобятся документы:

1. Паспорт берущего займ. Клиент должен быть гражданином РФ с постоянной регистрацией в том месте, где оформляет кредит.
2. Документ, подтверждающий наличие официального трудоустройства. Это может быть заверенная копия трудовой книжки или справка с работы, заверенная директором.
3. Справка о ежемесячном доходе. Исходя из этого документа, рассчитывается возможная сумма кредита. Такая справка берётся в бухгалтерии и оформляется в течение 2-5 рабочих дней.

Помимо обязательного списка документов, могут понадобиться и другие. Полный перечень уточнять на горячей линии, официальном сайте или в самом здании банка.

Отказ в потребительском кредите в банке

Наиболее популярные причины отказа:

• ложная информация – самая распространённая причина отказа. Заёмщики любят указывать неверную информацию о себе, надеясь, что её не проверят. Верно указывайте место работы, доход. Если служба безопасности заметит, что потенциальный заёмщик идёт на обман, заявка будет отклонена. Клиента могут занести в чёрный список без возможности на восстановление;
• плохая кредитная история. В таком случае банк может либо отказать заёмщику в кредите, либо увеличить процентную ставку. Так как банк очень рискует. Не каждая организация пойдёт на подобный риск;
• если у потенциального заёмщика уже есть несколько кредитов, то в новом ему могут отказать.

Если гражданину пришёл отказ, то рекомендуется попробовать другие банки или обратиться в микрофинансовые организации. В МФО процент одобрения заявок намного выше.

Плохая кредитная история

Во всех крупных банках проверяют кредитную историю. Эту процедуру невозможно избежать. При плохой кредитной истории можно взять онлайн займ или попытаться улучшить свою КИ.

Как быстро улучшить кредитную историю?

Для улучшения кредитной истории воспользоваться следующими советами:

• оформление кредитной карты. Кредитной картой можно оплачивать покупки в магазине, ЖКХ, интернет и телевидения. Пополнять её нужно раз в месяц. Так вовремя пополнения кредитную карту, в вашей истории появляется зелёная отметка. Уже за год пользования кредитной картой, в истории появится 12 положительно оплаченных кредитов;
• микрофинансовые организации. Здесь можно брать небольшие суммы и гасить их в короткий срок. Вовремя погашая займы, в кредитную историю также идёт зелёная отметка.

Внимание! В интернете набирает популярность новый вид мошенничества. Мошенники предлагают улучшить кредитную историю. Требуют за это крупную сумму. Подобная операция невозможна. Никто не может получить доступ к вашей кредитной истории. Отрицательные записи удалить невозможно. Их можно только перекрыть новыми вовремя оплаченными займами.

Займ с плохой кредитной историей

Если нет времени возиться с кредитной историей, рекомендуется обратить внимание на микрофинансовые организации. Например, Займер – организация, которая обладает высоким процентом одобрения заявок даже тем клиентам, у которых КИ оставляет желать лучшего.

Что делать без официального трудоустройства?

Без официального трудоустройства получить кредит становиться сложнее. Но всё же есть банки, в которых взятие займа возможно только при наличии паспорта. Такими банками являются:

• Хоум Кредит;
• Тинькофф;
• Восточный;
• Ренессанс.

В них выдаётся кредит только при наличии паспорта. В Тинькофф может потребоваться справка с работы. Но организация не требует наличия стажа.

Обратить внимание на микрофинансовые организации. В них чаще всего выдаётся кредит без справок. Такой займ выдаётся под небольшой процент на короткий срок. Но важно понимать, что кредит нужно погасить вовремя, иначе начисляется большая пеня.

Отличным вариантом для неработающих (имеющих «чёрный» доход) являются также кредитные карты. Деньги на таких картах рассчитываются индивидуально под клиента. Сумма одобрения для неработающих обычно около 10-15 тысяч рублей.

Кредит под залог квартиры

Нужен тем людям, которых интересует крупная сумма.

Процентная ставка в таких случаях значительно снижена.

Особенности кредитования:

• квартира до окончания выплаты всей суммы кредита не может быт продана или обменена;
• максимальная сумма займа зависит от стоимости имущества. Максимально возможная сумма – 60-70% от цены квартиры;
• перед оглашением размера кредита, сотрудник банка осматривает квартиру. Учитывается состояние ремонта, площадь жилья;
• место регистрации клиента и закладываемая недвижимость должны совпадать;
• квартира должна находиться в том же регионе, что и банк, в котором берётся кредит;
• выдаётся займ на долгий период – до 30 лет.

Такой вид кредита обычно берётся для покупки дополнительной недвижимости, автомобилей.

Худшие банки

Ниже представлен список худших банков. Составлен на основе отзывов россиян. Некоторые банки «славятся» высокими процентами, другие же неприятным персоналом.

1. Русский Стандарт. Высокая процентная ставка, невыгодные условия. Практически отсутствуют специальные предложения для постоянных клиентов. Так же потребители утверждают, что в банке работает неприятный, грубоватый персонал. Всё это оставляет отрицательный осадок от этого банка.
2. Восточный экспресс банк. Жалуются на обман по процентной ставке. При консультации и оформлении заявки указывается одна, на деле оказывается другая. На порядок выше заявленного процента.
3. Лето Банк. Высокая процентная ставка. Неотзывчивость операторов call-центра. Клиенты утверждают, что дождаться помощи от сотрудников очень сложно.

Учитывая отзывы россиян, не рекомендуется брать кредиты в указанных выше организациях. Своё предпочтение лучше отдавать популярным и надёжным банкам.

Экспресс кредит

Экспресс кредит (далее ЭК) – это такой же потребительский кредит. Его особенность в том, что выдаётся он небольшими суммами на короткий срок.

При оформлении ЭК заёмщика практически не проверяют. Банк очень рискует, выдавая подобные займы, поэтому процентная ставка высокая. Экспресс кредит является самым дорогим для заёмщиков.

Период погашения: от нескольких дней до нескольких месяцев, в зависимости от банка.

Где оформить ЭК?

Ниже представлен список банков, в которых предоставляют услугу оформления ЭК:

• Тинькофф;
• Moneyman;
• Kredito24;
• ВТБ Банк Москвы.

ЭК позволяют клиентам оформить кредит на небольшие суммы в короткие сроки.

Онлайн займы

Онлайн-займы – осуществляются микрофинансовыми организациями. Приходят на помощь в том случае, когда деньги нужны срочно. В отличие от банков, онлайн займ можно взять в праздничные дни и выходные.

Преимущества

Обладают рядом плюсов, которые ставят их во многом выше, чем обычные банки:

• быстрое принятие решение. Время от оформления заявки до выдачи денег занимает в среднем около 15 минут. Для получения займа нужен только интернет;
• высокий шанс одобрения заявки и минимум документов. Если в банке клиенту придётся собирать кучу справок и документов, то при онлайн-займах понадобится, в большинстве случаев, только паспорт;
• взять займ можно даже находясь за границей. Так, например, отдыхая на море, можно оформить заявку на получение денег.

Деньги переводятся на карту. Единственным подводным камнем является то, что для установления личности могут позвонить на телефон или попросить скинуть фотографию именной банковской карты. Именная банковская карта должна принадлежать человеку, который берёт займ. Если пропустить звонок, то заявка автоматически уходит в отказанные. Поэтому после оформления анкеты необходимо держать около себя телефон.

Рейтинг

Список наиболее популярных организаций, которые осуществляют онлайн-займы:

1. Турбозайм.
2. Kredito24.
3. Займер.
4. Екапуста.

Требуется зайти на сайт выбранной МФО, заполнить заявку и ожидать получения денег на счёт.

Важно помнить, что заявки просматривает компьютер. Поэтому, как и при оформлении в банке, необходимо указывать верную информацию. Внимательно проверьте номер телефона, так как на него может поступить звонок.

Процент одобрения в МФО высок, так как здесь не проверяют кредитную историю потенциального клиента и не просят приложить справки/документы.

Для того чтобы не возникло подводных камней взятия кредита в микрофинансовых организациях, необходимо в срок погасить выбранную сумму.

Подводя итог

Кредиты касаются каждого россиянина в определённый момент времени, поэтому нужно знать, как и где осуществлять банк.

Прежде чем взять кредит, необходимо изучить условия каждой организации: процентную ставку, рейтинг среди потребителей, выгодные предложения и акции. Во многих банках существуют специальные предложения для:

• многодетных семей;
• клиентов, оформляющих не первый кредит;
• зарплатных клиентов.

Брать кредит лучше в проверенных и надёжных банках, так как ситуация в стране не стабильна и нельзя с уверенностью сказать, что будет с банком в следующий момент времени.

С плохой кредитной историей или без официального трудоустройства обратить своё внимание на микрофинансовые организации. В них гораздо проще получить займ. К заёмщикам здесь выдвигается меньше требований.

Помните! При оформлении заявки необходимо указывать верные данные о себе, так как любую информацию могут проверить. Внимательно пишите имя, фамилию, серию и номер паспорта, номер телефона. Любая ошибка или опечатка может привести к отказу. Так как первоначально заявки проверяет компьютер.

Как получить кредит смотрите в следующем видео: