Как максимально быстро оформить и получить выгодный кредит на квартиру

Покупка недвижимости – желание многих наших сограждан. Однако купить недвижимость за наличные может далеко не каждый.

Благо, сейчас существует много кредитных организаций, предоставляющих займ на недвижимость. Как быстро и выгодно получить кредит на квартиру будем разбираться далее.

Как получить кредит на квартиру без первого взноса

Внесение первоначального взноса – одно из условий получения ипотечного займа. В зависимости от объекта недвижимости, личности заёмщика, кредитной организации и условий оформления, сумма первоначального взноса меняется от 10 до 50% от цены на квартиру. Для банка, выдающего кредит, первоначальный взнос является гарантией платежеспособности клиента. Далеко не каждый имеет на руках необходимую сумму, но и для них ситуация не является безвыходной. Есть несколько способов получения кредита, не имея на руках, необходимых для первоначального взноса, средств:

1. первый и самый распространённый способ – это получение потребительского кредита, который используется в качестве первоначального взноса. Используя данный способ, необходимо учесть, что прежде чем его оформлять, надо дождаться одобрения ипотечного займа. Также надо объективно оценивать свою платежеспособность, так как некоторое время придется одновременно платить по двум кредитам.
2. материнский капитал. В 2019 году его сумма составляет 453 тысячи рублей, их можно использовать в качестве первоначального взноса.
3. акции от компании застройщика. Чтобы обеспечить высокий уровень продаж при строительстве жилья, застройщик часто заключает соглашения с кредитными организациями, что позволит оформить ипотеку без внесения первоначального взноса. Следует учесть, что этот вариант актуален только для квартиры в новостройках.
4. использование дополнительного финансового обеспечения. Некоторые кредитные организации готовы рассмотреть вопрос выдачи ипотечного займа под залог недвижимости, земельного участка, транспортных средств либо ценных бумаг.
5. завышение цены квартиры. Данный способ получения займа не совсем законный и при определенных условиях может привести к расторжению сделки, но по сей день продолжает использоваться. Прибегнуть к нему можно только будучи полностью уверенным в честности продавца.
6. потребительский кредит. Оплата данными средствами полной стоимости квартиры.
7. участие в государственной программе «Молодая семья». Данная программа позволяет получить от государства деньги в виде субсидии на приобретение недвижимости, от 35% от полной стоимости объекта. Для этого необходимо соответствовать определенным требованиям:

• каждому из супругов – не более 35 лет;
• зарегистрированный брак;
• гражданство РФ;
• наличие хотя бы одного ребенка;
• отсутствие открытой судимости и судебного производства;
• семья должна быть признана нуждающейся в улучшении условий проживания;
• официальный стабильный доход у одного или у обоих супругов. Стаж работы на текущем месте – не менее 6 месяцев.

В зависимости от региона, условия субсидирования, могут отличаться.

8. программы для отдельных категорий граждан. Воспользоваться данным способом имеют возможность:

• малоимущие семьи, субсидирование которых предусмотрено бюджетами муниципальных органов, причем условия в разных регионах отличаются.
• школьные учителя, сельские врачи.
• военнослужащие. У данной категории граждан имеется возможность получения «военной ипотеки» на льготных условиях без первоначального взноса.

Получить ипотечный займ, даже не имея денег на первоначальный взнос, имеет возможность практически каждый. Необходимо провести анализ рынка жилья и подобрать максимально выгодный для себя кредитный продукт.

Условия Сбербанка России по предоставлению кредита на приобретение квартиры

Ключевым игроком на рынке ипотечного кредитования в России является Сбербанк. Большинство жителей нашей страны, когда речь заходит о больших суммах, обращаются именно в этот банк. Это связано с развитой сетью филиалов по всей стране, многолетней историей и репутацией.

Идеальным клиентом Сбербанка является платежеспособный зарплатный клиент этого банка. Для людей, получающих свою зарплату на карту Сбербанка, существует ряд программ лояльности, в том числе и в случае оформления ипотечного займа.

Заявка на получение денег подобного клиента требует предоставления минимального пакета документов, а процентная ставка снижается на один процент.

Сбербанк России предъявляет следующие требования к потенциальным заёмщикам:

• возраст не менее 21 года;
• стаж работы не менее 6 мес. на последнем месте работы и более одного года общего стажа за последние пять лет;
• возраст на момент погашения кредита 60/55 лет.

Основные условия предоставления кредита:

• сумма от 300 тысяч рублей;
• процентная ставка: от 11,4 % (может быть снижена при страховании жизни, зарплатным клиентам);
• первоначальный взнос: от 15% .

Получить кредит на недвижимости в Сбербанке просто. Филиалы банка расположены практически в каждом городе нашей страны.

Как получить кредит на квартиру без справки о доходах

Получение кредита без предоставления в банк справки о доходах возможно в нескольких случаях. Во-первых, это когда потенциальный заёмщик является зарплатным клиентом банка. В этом случае сотрудники, оформляющие кредит, не будут просить справку о доходах. Так как её предоставление чистая формальность, а информация о начислениях уже имеется в банке.

Второй случай, когда заёмщик не имеет возможности предоставления справки. Причин к тому может быть несколько. Человек трудоустроен, получает стабильный доход, но официально не оформлен, либо вообще не работает, но имеет постоянный источник доходов.

Получить займ на приобретение недвижимости в кредитных организациях с государственным участием, не предоставляя справки о доходах, практически невозможно. Данные банки имеют постоянный и стабильный поток заёмщиков, и идти на неоправданные риски не готовы. Но существуют банки, которые готовы предоставлять кредиты и без официального подтверждения доходов.

Рассматривая заявку на получение денег данной категории граждан, банки будут тщательно изучать кандидатуру потенциального заёмщика, уделяя внимание каждой мелочи. Наибольшие шансы на получения займа имеют:

• граждане, предоставляющие дополнительное финансовое обеспечение. В качестве залога может послужить другая недвижимость, транспортные средства, земельные участки, ценные бумаги;
• участники государственных программ субсидирования. Это малоимущие граждане; лица, имеющие сертификат на материнский капитал;
• граждане, вместе с которыми оформляются созаёмщики, поручители с официальным источником дохода и имеющие хорошую кредитную историю.

Выдавая кредит на недвижимость лицам, не имеющим возможность предоставить справку о доходе, банк осознанно идёт на риск. Соответственно и условия кредитования будут отличаться:

• сумма займа будет минимальна, что не позволит купить дорогое жильё;
• процентная ставка по кредиту будет завышена;
• дополнительные требования (залог, страхование, поручительство);
• максимально увеличенная сумма первоначального взноса.
• иные меры.

Проведя грамотный мониторинг кредитных организаций и условий выдачи ипотечных займов, можно получить кредит и не имея официального источника доходов. Однако, подавая заявку на получение займа без предоставления справки о доходах, следует быть готовым к длительному и сложному процессу одобрения, а условия кредитования будут малопривлекательными.

Как получить кредит людям, находящимся в браке

Когда потенциальный заёмщик, оформляет заявку о получение ипотечного займа, сотрудник банка уточнит вопрос о его семейном положении. Так как, в случае покупки недвижимого имущества по кредитному договору, супруги автоматически оказываются созаёмщиками, а недвижимость, как и долги по нему, становятся совместными.

Оформление ипотеки без согласия супруга невозможно. Если оно отсутствует, в предоставляемом пакете документов, в регистрации сделки будет отказано. Существует несколько вариантов оформления ипотеки для гражданина, находящегося в браке:

• долевая собственность обоих супругов;
• на жену или мужа, при этом второй супруг становится созаёмщиком, и от него потребуется нотариально заверенное согласие на оформление займа и регистрации сделки.

Этот документ имеет разовый характер. То есть распространяется на один объект недвижимости и должно содержать адрес объекта, приобретаемого в ипотеку. Оформление согласия предполагает материальные расходы в виде платы нотариусу.

Кредит на приобретение недвижимости – долгосрочное обязательство для семьи. В случае развода до окончательного расчета по кредитному договору, недвижимость, как и обязательства, делятся пополам.

Кредит или ипотека

Приняв решение о приобретении квартиры в кредит, перед потенциальным покупателем встаёт дилемма: оформить ипотечный займ или потребительский кредит. Понять что лучше и выгоднее возможно подробно рассмотрев каждый из вариантов.

Ипотека – разновидность займа, при котором объект недвижимости берётся под залог кредитной организацией до полного погашения задолженности.

В случае невыполнения заёмщиком своих кредитных обязательств, объект переходит в собственность кредитору.

Ипотечный займ имеет ряд существенных преимуществ:

• длительные сроки погашения задолженности. Займ предоставляется на срок от 5 до 30 лет;
• низкие процентные ставки;
• небольшие суммы ежемесячных взносов;
• возможность участия в различных государственных программах, таких как «Молодая семья», «Материнский капитал», «Военная ипотека» и др.;
• возможность получения большой суммы займа;
• при оформлении ипотечного займа, банк автоматически бесплатно проверит юридическую чистоту объекта недвижимости.
• возможность привлечения в качестве созаёмщиков членов семьи, что позволяет значительно увеличить шансы одобрения займа.

Минусы ипотеки:

• переплата за весь период может составить до 300% от стоимости объекта;
• обязательное внесение первоначального взноса, в зависимости от банка и условий кредитования от 10 до 50%;
• дополнительные расходы, связанные со страхованием объекта недвижимости, жизни и здоровья, обязательной независимой оценкой стоимости объекта;
• повышенные требования к заёмщикам. Необходимость собрать внушительный пакет документов. Возрастные ограничения для заёмщика;
• ограничение права распоряжаться купленным объектом недвижимости до полного погашения кредита.

Потребительский кредит – нецелевой займ, выдаваемый физическому лицу. Предоставляется без залога и даёт возможность заёмщику сразу распоряжаться деньгами.

Преимущества потребительского кредита:

• минимальный пакет документов, необходимых для оформления;
• оперативное рассмотрение заявок;
• нестрогие требования к заёмщику;
• возможность распоряжаться приобретенным объектом сразу после покупки;
• необязательно проведение независимой оценки, оформления страховок.

Минусы:

• небольшие сроки погашения займа;
• более высокий процент;
• высокий размер ежемесячного платежа;
• ограничения по сумме, выдаваемого кредита.

Принять решение оформить ипотечный займ или потребительский кредит возможно лишь проанализировав конкретную ситуацию. В случае если вы приобретаете квартиру для постоянного длительного проживания, имеете официальный постоянный источник доходов и не располагаете большими деньгами – ипотека верное решение. Но когда недвижимость приобретается с целью последующей перепродажи, а кредит необходим на незначительное время, целесообразней оформление нецелевого кредита.

Банки предоставляют кредиты на покупку недвижимости, проводя полный анализ конкретной заявки. Исходя из личности заёмщика, его платежеспособности, характеристик объекта недвижимости, сотрудники кредитной организации принимают решение относительно конечной процентной ставки по займу, а также по его сумме. В 2019 года кредитные организации выдают ипотечные займы от 8,5% годовых, а сумма при определенных условиях может достигать 60 млн. рублей.

Прежде чем оформлять ипотечный займ, необходимо провести анализ рынка недвижимости и предложения кредитных организаций, это позволит максимально выгодно и быстро стать собственником интересующего объекта недвижимости.

Квартира в кредит — брать или не брать смотрите в следующем видео: