Как оформить земельный участок в ипотеку в правовом порядке

Земельные участки в ипотеку оформляют для строительства домов, если надел принадлежит к населенному пункту. Покупают объект для дачи при его расположении в сельхоз угодьях. В этом принципиальное отличие. Градостроительный кодекс убедительно рекомендует использовать землю в соответствии с категориями и целевыми назначениями. Для сделки первую категорию оценивают дороже. По необходимости можно поменять направление использования участка, но за каждую услугу нужно платить.

По каким условиям можно получить землю

Покупка земельных участков в ипотеку только набирает популярность в стране из-за недавнего появления такого вида кредитования. Последнее слово остается за банком, когда он дает разрешение на выдачу средств. Финансовой организации необходимо, чтобы ссуда была обеспечена. Если надел идет в залог, он должен быть ликвидным. Кредитор такими методами защищает себя от убытков в случае банкротства заемщика.

Сотрудники банка оценивают участок по ряду факторов и жестким требованиям:

1. Для кредитования хороший вариант, это наделы в черте населенных пунктов. Кредиторы не любят выдавать разрешения на ссуды по сельским землям, там трудно проследить законность отторжения, таких проблем нет в индивидуальном жилом строительстве.
2. Расположение земель — основной оценочный критерий для банка. Финансисты в своих требованиях к объекту выставляют жесткую планку. Участок не должен быть удален от городской черты больше 100 км. Некоторые организации вообще заключают сделки, если земля находится в пределах 35 км от города.
3. Участки не кредитуют из резервных, природоохранных зон.
4. Объект одобрят заемщику, если он расположен в районе с инфраструктурой, близко к инженерным коммуникациям, проведенной канализации, электрическим сетям, газе с водой.
5. От надела требуют объемы не меньше 7 соток с подведенной дорогой, чтобы добираться в любой сезон. Под большие площади тоже не кредитуют, стоит планка до 50 соток.

Чтобы оформили займ банкир должен быть уверен в соответствии залогового имущества всем требованиям. Если случится непредвиденная ситуация кредитор продаст участок, вернет выданную сумму вместе с процентами и пенями.

В каком порядке оформляют займ

Когда берут ипотеку на покупку земли чистой без построек, действуют последовательно. На первом этапе выбирают банк. С ним предстоит сотрудничать годы, там дадут в долг деньги по своим условиям. Знакомятся с формой договора, изучают каждый пункт с мелким и крупным шрифтом.

Кредит одобряют после изучения документального пакета, приложенного к основному соглашению. Когда займодатель выбран, он подходит своими условиями несмотря на строгие требования, тогда переходят к земле. На руках программа банка, можно сравнивать по критериям насколько соответствует участок его условиям, рассматривая ассортимент рынка.

Поэтапно процедура выглядит так:

• приходят в банк, знакомятся с условиями кредитования;
• выбирают участок, подходящий под требования кредитора;
• собирают документы на землю;
• подтверждают платежеспособность, надежность;
• передают документальный пакет на проверку менеджеру;
• финансисты проверяют бумаги, делают запросы в инстанции, которые могут подтвердить представленные факты;
• кредитор выносит решение.

На проверку уходит около недели. При удовлетворительном вердикте заемщика приглашают на подписание договоров:

• ипотечного;
• купли- продажи;
• страхования.

Если ссуда одобряется с первоначальным взносом, нужно положить конкретную сумму в банковскую ячейку. Завершением процедуры будет переход земли в собственность заемщика, но под залог банка.

Какие условия у Сбербанка

Под земельную ипотеку Сбербанк разработал отдельную программу. Она целевая, деньги выдают с условием:

• покупают дачный дом с сопутствующими подсобными строениями;
• планируют построить на земле жилое здание;
• 12% ставка – точность узнают на сайте или в офисе банка;
• кредитуют на 30 лет;
• минимальная сумма от 300000 руб.

Банк обещает:

• не загружать график платежей дополнительными комиссионными выплатами;
• позволяет пользоваться средствами по кредитной карте;
• предоставить особое положение зарплатным клиентам.

Требование к заемщикам в основном у всех кредиторов одинаковое:

1. Возрастной предел от 21 до 70 лет. Это не значит, что может прийти 70 летний человек и ему оформят крупный кредит. В 70 лет клиент должен полностью расплатиться с долгом.
2. Официальная работа с годом стажа.
3. Чистая кредитная история.

Сбербанк гордится своими низкими процентными ставками и стабильным положением на рынке кредитования.

Какой должна быть земля

Требования у банков к земельным участкам в основном одинаковые. Все стремятся получить выгоду, в любом случае, будет или нет клиент возвращать деньги, взятые в ипотеку.

Залоговое имущество должно быть:

• не удалено от населенного пункта;
• доступно к транспортной трассе с расположенными коммуникационными линиями;
• далеко от свалок;
• близко к представительству банка;
• чистым от арестов и залогов.

Коттеджные поселки привлекают менеджеров ликвидностью земли. На кредит в этих районах решение будет положительным.

В каких банках кредитуют

На рынке кредитования крепко обосновался не только Сбербанк. Надежностью, устойчивостью, обширной базой клиентов могут гордиться:

• Российский сельскохозяйственный банк, у него процентная ставка от 12%, минимальная сумма равна 100000 руб.
• ВТБ 24;
• Интерпром;
• СМП;
• СКБ.

Список можно продолжить — банки быстро создаются, но многие из них так же закрываются. Претенденты на оформление земли, самостоятельно делают выбор из организаций, работающих в конкретном регионе.

Документальный сбор

Собранные документы, главный ключ для удовлетворительного решения управляющим банком на запрос об ипотеке. Менеджер требует приложить набор из приложений к основному договору по ипотеке, они доказывают все юридические факты из жизни клиента.

Результат проверки надежности будущего партнера находится в следующем комплекте:

• удостоверение личности заявителя;
• детские свидетельства о рождении;
• справка о заработной плате – 2 НДФЛ;
• регистрационные права на собственность с нотариально заверенными копиями;
• кадастровые бумаги;
• правоустанавливающее подтверждение;
• брачное свидетельство;
• доходы совместных участников в ипотеке;
• оценочный земельный акт.

Подтверждать документально чистоту кредитной истории никто не требует, каждый менеджер имеет доступ в базу данных о финансовых операциях, историях выдачи и погашения кредитов.

Предварительно узнать будет ли одобрен кредит можно по онлайн запросу. Такую услугу предлагают многие банки и даже сокращают размер процентной ставки, привлекают своей лояльностью клиентуру. На портале узнают примерные показатели, сравнивают условия предоставления ипотеки с другими финансовыми организациями.

Только поездка в офис даст точное предоставление об условиях:

• требованиях к полной комплектации документов, размерам доходов;
• процентным ставкам;
• максимальной сумме;
• срокам кредитования;
• дополнительным условиям.

Удаленно нельзя выяснить, что скрыто под мелким шрифтом, иногда эти тайны принесут в дальнейшем явные неприятности, повышенными комиссиями, страховками и штрафными санкциями в случае просрочки платежа. Заемщик должен сам оценить надежность работодателей от них зависит как долго предстоит там работать, чтобы регулярно возвращать взятые в долг деньги.

В следующем видео 10 Важных вопросов которые нужно знать при выборе земляного участка под строительства дома: