Как оформить земельный участок в ипотеку в правовом порядке
Земельные участки в ипотеку оформляют для строительства домов, если надел принадлежит к населенному пункту. Покупают объект для дачи при его расположении в сельхоз угодьях. В этом принципиальное отличие. Градостроительный кодекс убедительно рекомендует использовать землю в соответствии с категориями и целевыми назначениями. Для сделки первую категорию оценивают дороже. По необходимости можно поменять направление использования участка, но за каждую услугу нужно платить.
Содержание
По каким условиям можно получить землю
Покупка земельных участков в ипотеку только набирает популярность в стране из-за недавнего появления такого вида кредитования. Последнее слово остается за банком, когда он дает разрешение на выдачу средств. Финансовой организации необходимо, чтобы ссуда была обеспечена. Если надел идет в залог, он должен быть ликвидным. Кредитор такими методами защищает себя от убытков в случае банкротства заемщика.
Сотрудники банка оценивают участок по ряду факторов и жестким требованиям:
- Для кредитования хороший вариант, это наделы в черте населенных пунктов. Кредиторы не любят выдавать разрешения на ссуды по сельским землям, там трудно проследить законность отторжения, таких проблем нет в индивидуальном жилом строительстве.
- Расположение земель — основной оценочный критерий для банка. Финансисты в своих требованиях к объекту выставляют жесткую планку. Участок не должен быть удален от городской черты больше 100 км. Некоторые организации вообще заключают сделки, если земля находится в пределах 35 км от города.
- Участки не кредитуют из резервных, природоохранных зон.
- Объект одобрят заемщику, если он расположен в районе с инфраструктурой, близко к инженерным коммуникациям, проведенной канализации, электрическим сетям, газе с водой.
- От надела требуют объемы не меньше 7 соток с подведенной дорогой, чтобы добираться в любой сезон. Под большие площади тоже не кредитуют, стоит планка до 50 соток.
Чтобы оформили займ банкир должен быть уверен в соответствии залогового имущества всем требованиям. Если случится непредвиденная ситуация кредитор продаст участок, вернет выданную сумму вместе с процентами и пенями.
В каком порядке оформляют займ
Когда берут ипотеку на покупку земли чистой без построек, действуют последовательно. На первом этапе выбирают банк. С ним предстоит сотрудничать годы, там дадут в долг деньги по своим условиям. Знакомятся с формой договора, изучают каждый пункт с мелким и крупным шрифтом.
Кредит одобряют после изучения документального пакета, приложенного к основному соглашению. Когда займодатель выбран, он подходит своими условиями несмотря на строгие требования, тогда переходят к земле. На руках программа банка, можно сравнивать по критериям насколько соответствует участок его условиям, рассматривая ассортимент рынка.
Поэтапно процедура выглядит так:
- приходят в банк, знакомятся с условиями кредитования;
- выбирают участок, подходящий под требования кредитора;
- собирают документы на землю;
- подтверждают платежеспособность, надежность;
- передают документальный пакет на проверку менеджеру;
- финансисты проверяют бумаги, делают запросы в инстанции, которые могут подтвердить представленные факты;
- кредитор выносит решение.
На проверку уходит около недели. При удовлетворительном вердикте заемщика приглашают на подписание договоров:
- ипотечного;
- купли- продажи;
- страхования.
Если ссуда одобряется с первоначальным взносом, нужно положить конкретную сумму в банковскую ячейку. Завершением процедуры будет переход земли в собственность заемщика, но под залог банка.
Какие условия у Сбербанка
Под земельную ипотеку Сбербанк разработал отдельную программу. Она целевая, деньги выдают с условием:
- покупают дачный дом с сопутствующими подсобными строениями;
- планируют построить на земле жилое здание;
- 12% ставка – точность узнают на сайте или в офисе банка;
- кредитуют на 30 лет;
- минимальная сумма от 300000 руб.
Банк обещает:
- не загружать график платежей дополнительными комиссионными выплатами;
- позволяет пользоваться средствами по кредитной карте;
- предоставить особое положение зарплатным клиентам.
Требование к заемщикам в основном у всех кредиторов одинаковое:
- Возрастной предел от 21 до 70 лет. Это не значит, что может прийти 70 летний человек и ему оформят крупный кредит. В 70 лет клиент должен полностью расплатиться с долгом.
- Официальная работа с годом стажа.
- Чистая кредитная история.
Сбербанк гордится своими низкими процентными ставками и стабильным положением на рынке кредитования.
Какой должна быть земля
Требования у банков к земельным участкам в основном одинаковые. Все стремятся получить выгоду, в любом случае, будет или нет клиент возвращать деньги, взятые в ипотеку.
Залоговое имущество должно быть:
- не удалено от населенного пункта;
- доступно к транспортной трассе с расположенными коммуникационными линиями;
- далеко от свалок;
- близко к представительству банка;
- чистым от арестов и залогов.
Коттеджные поселки привлекают менеджеров ликвидностью земли. На кредит в этих районах решение будет положительным.
В каких банках кредитуют
На рынке кредитования крепко обосновался не только Сбербанк. Надежностью, устойчивостью, обширной базой клиентов могут гордиться:
- Российский сельскохозяйственный банк, у него процентная ставка от 12%, минимальная сумма равна 100000 руб.
- ВТБ 24;
- Интерпром;
- СМП;
- СКБ.
Список можно продолжить — банки быстро создаются, но многие из них так же закрываются. Претенденты на оформление земли, самостоятельно делают выбор из организаций, работающих в конкретном регионе.
Документальный сбор
Собранные документы, главный ключ для удовлетворительного решения управляющим банком на запрос об ипотеке. Менеджер требует приложить набор из приложений к основному договору по ипотеке, они доказывают все юридические факты из жизни клиента.
Результат проверки надежности будущего партнера находится в следующем комплекте:
- удостоверение личности заявителя;
- детские свидетельства о рождении;
- справка о заработной плате – 2 НДФЛ;
- регистрационные права на собственность с нотариально заверенными копиями;
- кадастровые бумаги;
- правоустанавливающее подтверждение;
- брачное свидетельство;
- доходы совместных участников в ипотеке;
- оценочный земельный акт.
Подтверждать документально чистоту кредитной истории никто не требует, каждый менеджер имеет доступ в базу данных о финансовых операциях, историях выдачи и погашения кредитов.
Предварительно узнать будет ли одобрен кредит можно по онлайн запросу. Такую услугу предлагают многие банки и даже сокращают размер процентной ставки, привлекают своей лояльностью клиентуру. На портале узнают примерные показатели, сравнивают условия предоставления ипотеки с другими финансовыми организациями.
Только поездка в офис даст точное предоставление об условиях:
- требованиях к полной комплектации документов, размерам доходов;
- процентным ставкам;
- максимальной сумме;
- срокам кредитования;
- дополнительным условиям.
Удаленно нельзя выяснить, что скрыто под мелким шрифтом, иногда эти тайны принесут в дальнейшем явные неприятности, повышенными комиссиями, страховками и штрафными санкциями в случае просрочки платежа. Заемщик должен сам оценить надежность работодателей от них зависит как долго предстоит там работать, чтобы регулярно возвращать взятые в долг деньги.
В следующем видео 10 Важных вопросов которые нужно знать при выборе земляного участка под строительства дома:
Сейчас вообще разрешили в ипотеку дачные участки брать, думаю желающих будет много, тем более дача обычно дешевле обходится, чем сама квартира в большом городе, где достаточно работы.