Закладная на квартиру по ипотеке, что это и для чего она нужна?

Сейчас один из наиболее реальных способов обзавестись личным жильем – ипотека. Это разновидность кредитов, выдаваемых на сравнительно продолжительный срок.

Еще одно отличительное качество ипотеки от других видов кредитов это довольно крупная сумма займа. Потому количество документов, которые необходимо оформить довольно большое. 

Один из важнейших документов – закладная на квартиру по ипотеке. Что это за документ и как оформляется сегодня разберем подробнее.

Закладная должна быть заверена юристом либо нотариусом. Как правило, она оформляется в двух экземплярах: кредитору и заемщику. Если заемщик не погасит в срок долг, у него на законных основаниях изымают то, что было заложено.

Содержание закладной

Для того чтобы корректно сформировать закладную, нужно учитывать все правила составления. Они регламентируются законодательством. В процессе составления закладной необходимо указать:

1. В начале документа должно быть прописано «Закладная по ипотеке»;
2. Ф. И. О. заемщика. Если документ оформляет предприниматель, то необходимо указать наименование фирмы, место проживания физ. лица и местонахождение фирмы/ юридический адрес;
3. Данные банка, полное наименование кредитора;
4. Номер договора ипотеки;
5. Размер долга также прописывается в закладной;
6. В случае если стоимость залога выше долга банку, то банк обязан вернуть разницу;
7. Должна быть указана подробная информация об ипотеке (размер займа, схема оплаты, ежемесячные взносы и пр.), если должник нарушает какой-либо из пунктов, то банк имеет полное право на взымание залога. На это банк имеет законные права, то вернуть залог будет невозможно даже через суд;
8. Полная информация об имуществе, выступающем в роли залога. Надо очень точно описать имущество, чтобы при необходимости можно было его легко идентифицировать;
9. В конце документа две стороны ставят подписи, и те печати, которые нужны.

Это основные правила заполнения закладной. Есть банки либо физические лица, которые могут требовать еще дополнительные пункты. Это также разрешается.

К примеру, когда банк оформляет закладную на ипотеку, то банковские работники тщательно контролируют существование недвижимости, правильность и законность документов. Поэтому вписывать ложные сведения нет никакого смысла. Если банк обнаружит это, то абсолютно на законных основаниях откажет в оформлении ипотеки.

Закладная — это максимально заслуживающий доверия вид ипотеки как для банка, так и заемщика. Такой вид кредита можно получить даже в случае, если отсутствует официальное место работы, при условии подписи закладной.

Виды закладной зависят от типа ипотеки:

• Жилой дом, с прилегающим земельным участком;
  Квартира;
• Недвижимость под коммерцию;
  Земельный участок под аренду;
• Земельный участок.

Самый простой способ оформления закладной на квартиру, при условии, что стоимость закладной должна быть выше суммы займа. Поэтому банк ставит условие максимального первого взноса. Помимо этого, есть банки, которые по некоторым причинам не принимают в залог. В качестве заклада могут выступать участки в других населенных пунктах, участки земли за городом и прочее. До момента подписания закладной необходимо все тонкости уточнять с фин. учреждением.

Требования к закладной

Закладная должна соответствовать ряду требований. Помимо оглавления «Закладная», необходимо присутствие следующей информации:

• сведения о гос. регистрации ипотеки;
• заверение подписью заемщика и дата передачи закладной информации;
• сумма оцененной недвижимости обязательно подтвержденная оценщиком с лицензией;
• адрес расположения и информация о недвижимости;
  информационные сведения о датах, суммах и другие данные о ежемесячных платежах, которые являются обязательными;
• стоимость закладной, которую обеспечивает ипотека;
• адрес и место регистрации, и наименование залогодержателя;
• информация о заемщике (Ф. И. О., адрес регистрации);

В случае если в документе отсутствует хотя бы один из вышеперечисленных пунктов, то он не является законным.

Если гражданину необходимо оформить закладную на недвижимость на ипотеку, то можно получить образец такой бумаги в ближайшем банке, заполнить ее возможно как самостоятельно, так и обратившись за содействием квалифицированного специалиста.

При помощи закладной отражаются отношения между заемщиком и кредитором, помимо этого говорят об объекте недвижимости выступающей в роли залога. Потому она должна содержать ряд разделов, которые заполнены в соответствии с нормами, которые определены законодательством.

Раздел №1

• Залогодатель

Данная страница должна быть заполнена сведениями о залогодателе (Ф. И. О.; дата рождения и место проживания и регистрации и др.). Но вноситься информация должна в строгом соответствии с регламентами.

Ф. И. О. прописывается в специально выделенных полях, с большой буквы, в точном соответствии с документами, подтверждающими личность. Номер документа прописывается цифрами. Место проживания и регистрации заносится в отведенные для этого поля. Заполнять документ можно как от руки, так и в электронном виде.

• Должник

Эта часть заполняется по аналогии с предыдущей. С соблюдением таких же норм и правил.
Но существует несколько особенностей, которые актуальны для этого раздела: в случае, если должник и залогодатель – один гражданин, то данные в этот раздел копируются из предыдущего; если должников больше одного человека, то необходимого на каждого заполнять отдельную форму; должником не может выступать гражданин меньше 18 лет; данные о должнике указанные в этом разделе должны соответствовать информации в ипотечном соглашении.

• Залогодержатель

В роли залогодержателя, как правило, бывает юр. лицо. Во время заполнения бланка необходимо указать: наименование организации (организационно-правовую форму можно вписать сокращенно); номер лицензии, когда и кем она выдана; юридический адрес и банковские реквизиты. В случае когда в роли залогодержателя отделение фирмы, то бланк заполняется по реквизитам центрального отделения, а после по подразделению.

• Обязательство, которое обеспечено ипотекой

Тут указывается размер кредита, когда он должен быть погашен, процентная ставка при условии соблюдения условий: в роли основания обязательства выступает ипотечное соглашение, его номер и дата; где и когда было заключено соглашение, суммы и ставки по процентам записываются цифрами и прописью в специально отведенных строках; продолжительность ипотеки в месяцах; ежемесячный взнос. Тут же прописывается, что целью кредита было приобретение квартиры либо частного дома.

Важно понимать, что именно это часть очень важна для заемщика: поскольку даже в случае передачи займа другим фин. учреждениям обязательства останутся неизменными.

• Предмет ипотеки

Этот пункт посвящен недвижимому имуществу, которое приобретает заемщик при помощи ипотеки. Тут прописывается адрес, площадь и количество комнат; тип материала, который использовался при постройке; отсутствие обременений. Если приобретается частный дом, то отдельный бланк должен быть посвящен информации по земельному участку (площадь, адрес, кадастровые данные).

• Сведения о правах, по которым предмет ипотеки переходит залогодателю

Данный раздел открывает юридические права оформления недвижимости на заемщика. По-большому счету, жилье находится в собственности заемщика, но на правах обременения. Другими словами – до погашения кредита он не может ей как-либо распоряжаться.

В силу этого, предмет ипотеки утверждается: прописыванием прав собственности на недвижимость; указанием органа, на который оформлена недвижимость; номер и дата регистрации, Ф. И. О. регистратора.
Утверждается данный раздел подписью и печатью регистрационной службы.

• Информация о гос. регистрации ипотеки

Сведения этого раздела практически полностью дублируют предыдущий раздел, как например: указывается название организации, которая проводила регистрацию, номер и дата закладной. В конце бланка прописывается Ф. И. О. заемщика и залогодателя, и ставятся их подписи. Если в роле кого-либо из них выступает гражданин меньше 18 лет, то после его данных проставляются данные опекуна. Также проставляются печати регистрационного органа.

• Дата выдачи закладной

Последний раздел посвящен дате выдачи ее держателю. Указываются: дата, Ф. И. О. регистратора и его подпись. Заверяется регистрационным органом.

После заполнения все листы закладной пронумеровываются по порядку (номера ставятся в верхнем правом углу каждого листа, на лицевой стороне). Прошиваются и утверждаются подписью и печатью регистратора.
Если будет необходимость передачи закладной третьему лицу, то проставляется отметка «Отметка о передаче закладной»: для граждан (Ф. И. О., ИНН, адрес регистрации); для предпринимателей (ИНН, юридический адрес).

Возврат и утрата закладной

Когда кредит будет погашен, будет необходимо снять с себя обременение по ипотеке. Банк должен вернуть должнику закладную. Данный документ нужно, вместе с письмом из банка предъявить в регистрационное учреждение.

Часто банк не торопится возвращать должнику закладную. В таком случае рекомендуется обращаться с жалобой в центральный офис финансового учреждения. После этого возврат происходит сразу.

Но случается, что банк действительно утрачивает документ. Тогда существует два выхода из положения:

1. Снять обременения закладной через суд.
2. Сделать дубликат документа со своего экземпляра

Дубликат можно оформить с помощью банка, выдавшего кредит. Но перед подписанием копии, рекомендуется тщательно проверить все данные. В идеале, нужно сверить все данные со своим экземпляром документа.
На новом экземпляре ставится штамп «дубликат» и заверяется печатью.

Если так случилось, что оригинала и копии документа нет, то установить идентичность будет невозможно. Особенно если минуло уже много лет.

Случается, что банки целенаправленно уничтожают такие документы. Пытаясь затянуть снятие обременения. После такого сотрудники могут стребовать штраф за подготовку дубликата. Это незаконно уголовно наказуемо. Непременно следует подать жалобу в главное отделение банка, или направьте иск в суд.

Важно запомнить, что восстановление дубликата – процедура безвозмездная. Для того чтобы это предусмотреть можно этот пункт внести в соглашение до подписания. Кроме того, можно подготовить заверенные копии документов заранее, для избежания подобных ситуаций.

Оформление закладной по ипотеке в Сбербанке

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке заемщик имеет право заложить банку имущество, которое уже имеет как движимое, так и недвижимое. Для Сбербанка эта недвижимость послужит гарантией, что кредит будет погашен, так или иначе.

Как правило, оформление закладной по ипотеке в Сбербанке происходит без привлечения юридической консультации, поскольку данный документ типовой. Хранится закладная у банка до полного погашения ипотеки.

До составления закладной нужно запомнить, что она не составляется в случае:

• передачи от организации какого-либо комплекса имущества, в виде обеспечения;
• когда в качестве обеспечения производится оформление аренды на имущество;
• если невозможно установить сумму обеспечения по имуществу.

Готовится ЦБ в одном экземпляре в отделении банка и утверждается обеими сторонами – кредитором и залогодателем.

Важно учитывать: в Сбербанке не разрешается составлять закладную по ипотеке после сдачи дома. Сделать это возможно на любом из этапов строительства, но не после сдачи дома.

Когда документ пройдет регистрацию, он остается на хранении банка, который может продать ее другому финансовому учреждению. Заемщик получит право вернуть закладную после полного погашения займа.

Список необходимых документов:

• Паспорт;
• Соглашение по кредиту;
• Правоустанавливающие документы по имуществу (техпаспорт);
• Документ о рыночной оценке имущества;
• Акт приема – передачи имущества, которое выступает в качестве залога;
• Страховой договор собственности и квитанция об оплате страховки.

Документы для регистрации закладной по ипотеке в Сбербанке передаются после подписания соглашения по кредиту. Без этого документа банк не выдаст денежные средства продавцу. Банк заплатит деньги только после регистрации недвижимости в Росреестре.

Оформление закладной на квартиру по ипотеке удобный способ получить кредит заемщику, поскольку банки идут навстречу клиенту, который может обеспечить свой долг при помощи залога имущества. Важно серьезно относиться к подписанию документов, тщательно читать условия, не подписывать, если что-либо непонятно или смущает в договоре. В остальном это хороший способ расширить жилплощадь либо приобрести необходимую недвижимость.

Как правильно брать ипотеку? Смотрите в следующем видео основные ошибки и особенности: