О механизме и уникальных возможностях социальной ипотеки для решения жилищных проблем малоимущих в РФ

Социально-экономическая ситуация в стране на протяжении нескольких лет не позволяла возводить жилой фонд в требуемых объемах. Со временем нарастал дефицит на рынке жилья, его стоимость росла, что делало его все менее доступным для людей со средними и низкими доходами.

Оптимальным решением проблемы стала государственная политика обеспечения нуждающихся граждан квартирами и домами в качестве программ «Социальная ипотека для малоимущих семей».

Долгосрочное кредитование на приобретение или строительство жилья наиболее актуальный путь обеспечения граждан собственной квартирой.

На сегодня ипотечное кредитование остается одним из наиболее сложных, масштабных, емких и достаточно громоздких инструментов приобретения жилого фонда.

О приоритетах социального кредитования

Банковские программы в отношении долгосрочных целевых займов не настолько приемлемы для заемщиков со средним уровнем доходов. Финансовые учреждения не настолько активны, как того требует рыночная ситуация. Кроме того, ипотека предполагает операции с большими суммами, значительные процентные ставки и другие моменты, которые клиенты стремятся минимизировать.

На сегодняшний день облегчить финансовую нагрузку на семейный бюджет при покупке квартиры позволяет привлечение социальной ипотеки. Это достаточно широкий спектр проектов по улучшению благосостояния населения, в частности – молодых семей с детьми.

Для того чтобы стать участником программы необходимо тщательно и взвешенно выполнять все требования современного отечественного законодательства.

Отечественное законодательство регулирует все механизмы кредитования на ипотеку посредством основного нормативного акта — Федерального Закона РФ «Об ипотеке», от 1998 года.

Кроме ФЗ регулирование вопросов подобного характера осуществляется на основании нескольких государственных документов:

• Конституцией РФ гарантировано право каждого гражданина на обладание жильем. Ни одного нашего соотечественника никто не может лишить жилища без веских, законодательно обусловленных причин;
• Федеральный Закон о предоставлении социальных льгот и гарантий для многодетных семей, военнослужащих, работников бюджетной сферы и правоохранительных структур. К льготам относится и предоставление социальной ипотеки;
• Нормативные акты правительства, регламентирующие перечень прав и обязанностей сотрудников агентств по обеспечению соответствующих категорий населения социальным ипотечным кредитным продуктом.

Помимо федеральных программ по улучшению жилищных условий граждан с невысоким уровнем доходов общегосударственного значения, в отдельных областях страны разработаны и успешно работают региональные проекты по бюджетным отчислениям в счет погашения ипотечной задолженности малообеспеченным и многодетным семьям.

Суть и условия социальной ипотеки

Государственные программы, позволяющие в значительной мере улучшить жилищную ситуацию лицам, которые относятся к категории незащищенных слоев населения. Пакет социальных программ помощи направлен на удовлетворение спроса на квартиры среди лиц, официально признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Социальное кредитование направлено на помощь следующим категориям:

1. Молодые и многодетные семьи;
2. Молодежь, военнослужащие, правоохранители и сотрудники сферы государственной безопасности;
3. Работники социальных учреждений, так называемые бюджетники.

Государство предлагает различные кредитные портфели, что позволяет подбирать наиболее подходящие в каждом индивидуальном случае.

Предлагается несколько направлений – дотации процентных ставок, приобретение жилья в государственном секторе по минимальным ставкам, выплаты фиксированных сумм как части общей стоимости приобретаемого объекта.

Проведя анализ подобных программ и банковских финансовых технологий можно сказать, что социальная ипотека – единственно подходящий выход для людей с низкими доходами.

• Субсидии на уменьшение процентных ставок подразумевают механизм дотаций, в которых главный акцент ставится на плавное снижение ставки. Обычно данный механизм применяют негосударственные финансовые структуры и банки коммерческого направления. Суть программы заключается в выдаче займов населению по минимизированным ставкам с установлением индивидуального гибкого графика погашения займа. Это связано с тем, что поступление выплат банку гарантировано государством.
• Не менее популярны программы государственной оплаты части стоимости приобретаемого жилья. Особенность пакета заключается в том, что сделка по выплате осуществляется между бюджетом и кредитующим банком, минуя самого заемщика. Погашение займа происходит через юридические структуры, расчет производится исходя из разницы общей суммы и выплаченной государством части.
• Приобретение государственного жилого фонда разработано для военных, государственных служащих, сотрудников полиции, других аналогичных структур. Данная программа позволяет обеспечить достойные условия жизни семьям, которые состоят из граждан, находящихся на государственной службе.

Кому доступен данный вид ипотечного кредитования

Прежде всего, чтобы получить право претендовать на один из типов социальной ипотеки, необходимо получить законодательно подтвержденный статус. Нормативными актами РФ на сегодня прописан комплекс требований к получателю жилищного займа на льготных началах. К таковым относятся следующие категории:

1. Малообеспеченные граждане, с низкими доходами остро нуждающиеся в улучшении квартирных условий;
2. Семьи, проживающие в квартирах и домах, которые признаны непригодными для жилья, в аварийном состоянии или подлежат сносу;
3. Программа социального кредитования распространяется на молодые семьи, в которых муж и жена моложе 35 лет;
4. Кредит на покупку жилья на льготных началах могут получить семейные пары, имеющие на иждивении троих и более детей.
5. Полноценные участники социальной программы на приобретение — участники боевых действий в Республике Афганистан, Чечне и Сирии, в качестве защитников чести России;
6. Работники бюджетной сферы, молодые специалисты, сотрудники и служащие в государственных структурах и органах власти, научные работники и другие категории, права которых гарантированы Федеральным Законом.

Подробнее о каждом из самых распространенных видов далее.

Социальный тип ипотеки молодым семьям

Непосредственно для данной категории и направлено подавляющее большинство социальных жилищных программ. Практические каждая молодая семья на сегодня имеет возможность обладать значительным бонусом государства.

Льгота достаточно солидная и составляет около 1/3 общей оценочной стоимости приобретаемой недвижимости, если пара не успела приобрести ребенка. Если после оформления ипотечного договора рождается ребенок, то условия и сумма подвергаются пересмотру и сумма дотации увеличивается на пять процентов.

Заемщики, имеющие малышей, получают около 35-37% стоимости квартиры в качестве государственной помощи.

В любом случае супругам выдается сертификат специального образца, который подлежит предъявлению специалистам финансовой организации, а перечисление средств лежит в области полномочий государства.

Получение социальной ипотеки бюджетниками

Доходы сотрудников бюджетных организаций можно отнести к стабильному типу, но никоим образом не к высокому. Традиционно, банковские структуры не стремятся кредитовать бюджетников.

Государством разработана специальная программа, под названием «Соципотека для бюджетников». Льготный тип ипотеки молодым специалистам бюджетных организаций предоставляется на 25 лет, обладает определенными особенностями, присущими этому кредитному предложению.

Пакет распространяется на особо ценный персонал — учителя, врачи, научные работники, инженерно-технический персонал высокой квалификации. Единственным условием со стороны государства является не смена сферы деятельности в течение договорного срока ипотечного кредита.

Банки, участвующие в программе

Активное участие в программе «Социальная ипотека малоимущим» является полной гарантией финансовой стабильности банковского учреждения.

Основные банки-кредиторы в сфере ипотеки на сегодняшний день Сбербанк России, ВТБ 24, НикоБанк, ГазпромБанк, Возрождение.

При наличии хорошей кредитной истории, документа о праве на ипотеку с господдержкой, солидного стажа, официального трудоустройства со стабильными заработками, страхового полиса на имущество и независимой экспертизы недвижимости они оперативно рассматривают заявку и достаточно быстро выносят решение.

Порядок оформления и перечень документов

Достаточно большая часть населения нашей страны имеет скромные заработные платы, которые распределяются на всех членов семьи. Если сумма приравнивается или меньше установленного законом минимума, такие семьи относятся к категории малоимущих граждан.

Приобретение жилья становится для них значительной проблемой по целому комплексу причин – отсутствуют не только необходимые средства, нет возможности постоянного достойного заработка. Оформление социального кредита в данном случае является единственной, гарантированной государством возможностью жить в достойных современного человека условиях.

Чтобы получить ссуду следует подтвердить, что гражданине или семьи относятся к малоимущим. Общий стандартный пакет документов включает следующие позиции:

1. Заявка на получение кредита по государственной программе;
2. Документ, подтверждающий учетную запись в очереди на улучшение жилищных условий;
3. Личные документы оригинал и копии паспорта и идентификационного кода;
4. Оригинал и копии Свидетельства о браке, документы супруга или супруги;
5. Документ о доходах, полученных на основном месте работы за истекшие шесть месяцев с указанием занимаемой должности и стажа на данном предприятии;
6. Справки о возможных дополнительных доходах и состав семьи;
7. Копии и оригиналы свидетельств о рождении детей.

Наличие собственной жилплощади это самая заветная мечта и вожделенная действительность, когда мечта реализуется. Любая семья, особенно молодая хочет иметь комфортабельную современную квартиру или добротный дом.

Однако далеко не каждому гражданину нашей страны пока под силу приобрести собственный угол за наличные, обеспечивая покупку собственными доходами или подключив имеющиеся накопления. Именно в данной ситуации как нельзя более кстати привлечение ипотеки социального типа.

Видео о новой программе помощи ипотечным заемщикам: